Чем отличается лизинг от кредита автомобиля в России

Незачем собирать деньги в течение многих лет на новенький автомобиль. Есть отличная возможность оформить кредит, или же воспользоваться новой услугой, которая набирает хорошую популярность – лизинг.

Но что лучше — лизинг или кредит на авто? Среди покупателей автомобилей с большим размахом набирает популярность лизинг.

Общие моменты между ним и кредитом ограничиваются только срочностью, платностью и возвратностью обеих предложений. Лизинг – это взаимоотношения между тем, кто дает предмет и тем, кто его получает.

На основании этих отношений компания покупает определенное имущество за свои деньги, затем передает ее в руки получателю за некоторое вознаграждение.

Важная информация

Кредитом является определенная сумма, которая выдается заемщику на определенный срок и с точными условиями. Клиент спустя назначенное время возвращает заем в банк с процентной ставкой.

Оформить кредит может гражданин Российской Федерации, или же другой страны (только те, кто имеет доход на территории РФ), предприятие.

Лизинг автомобиля доступен как физическим, так и юридическим лицам. Проще всего взять в лизинг легковое авто. Финансовая аренда машины выгодна для всех участников.

Такой вид аренды дает возможность без поиска поручителей и внесения залога оформить нужный транспорт, не внося при этом всю сумму цены транспорта.

При этом предприятие экономит свои основные средства и может направить их на другие потребности.

Определения

Кредит – это отношения между двумя сторонами, при которых кредитор предоставляет заемщику деньги. При этом заемщик обязуется отдать их в установленный период и заплатить проценты за пользование.

Соглашение по кредитованию – это договор, в котором указано, что одна сторона выделает деньги на нужные потребности, а другая обязуется выплатить такую же, то есть равную часть, спустя определенное время и учитывая некоторые моменты при оформлении долга.

Лизинг простыми словами – это сдача объектов (зданий, построек, авто, самолетов и т.д.) на длительное пользование в аренду; или же передача прав на пользование и владение имущества на конкретный срок за финансовое возмещение.

Виды лизинга

Лизинг имеет два вида — финансовый и оперативный:

Финансовый Самый популярный вид, при котором лизингодатель должен приобрести имущество, затем передать его получателю за определенную заранее плату, на указанный срок и на перечисленных условиях. При финансовом лизинге время соглашения лизинга аналогично времени использования объекта лизинга. Обычно в конце соглашения лизинга остаточная цена объекта лизинга приближается к нулю, и объект лизинга может без лишней оплаты стать собственностью получателя лизинга. Это можно назвать целевым финансированием для лизингополучателя
Оперативный (с неполной амортизацией) При таком виде, лизингодатель может сдавать в аренду имущество, которое купил. Период действия соглашения оперативного лизинга намного меньше времени полезного использования предмета лизинга. В конце работы соглашения объект лизинга обычно отдается лизингодателю и может быть оформлен в лизинг второй раз или приобретается арендатором по остаточной стоимости. Арендная ставка может устанавливаться больше, чем по финансовому виду лизинга

Также существует возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества в то же время является его получателем.

Законные основания

В России есть несколько законов, которые содержат в себе данные о кредитах и их особенностях.

Учитывая, что автомобильные кредиты согласно российским законодательству, не являются отдельным типом кредитов, то информацию о них можно найти в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а также в некоторых Федеральных законах.

В частности в законе «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, а также в законе РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором прописаны основные моменты, касающиеся страхования.

Договор лизинга или еще можно сказать досрочной аренды оформляется согласно правилам Федерального закона и 6 пр. Гражданского кодекса Российской Федерации.

Автомобиль, как содержимое лизинга покупается лизингодателем. С этим человеком вы должны заключить договор, только потом предмет лизинга становится вашей долгосрочной арендой.

После того, как истечет срок договора, и вы проведете оплату всей суммы – машина станет вашим имуществом.

Договор всегда должен заключаться в письменной форме. К документу обязательно прилагается договор купли и продажи автомобиля, который заключен между продавцом и покупателем авто.

Как требует статья №667 Гражданского кодекса Российской Федерации «Уведомление продавца о сдаче имущества в аренду», в документе прописывается то, что машину приобретают именно по сделке лизинга.

Также важным есть закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ, в котором прописываются основные моменты оформления транспорта в лизинг.

Что лучше кредит или лизинг автомобиля

Многих останавливает выбор между автокредитом и автолизингом а том, что лизинговой фирме чтобы изъять автомобиль если появятся проблемы не трудно. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Для этого им не нужно даже обращаться в суд. А когда взять кредит – автомобиль считается собственность.

Для того чтобы решить – кредит или лизинг, нужно понять свои потребности. Если вы хотите часто менять статусные авто, то лучше конечно подойдет финансовая аренда без выкупа.

А если вы желаете иметь один автомобиль на долгие годы, то выгоднее будет кредит.

Для физических лиц

Кредит всегда был доступен как физическим, так и юридическим лицам. Еще несколько лет назад транспорт в лизинг могли оформить лишь юридические лица, но в данный момент это может быть сделано и физическим лицом.

С каждым днем лизинг пользуется популярностью больше чем автокредит. Условия приобретения авто в кредит и в лизинг для физ. лиц:

Свойства Кредит Лизинг
Предоставляется физическим лицам Да Да
Кто будет оплачивать страхование Будущий владелец авто Лизинговая фирма
Имеется ли наличие ускоренной амортизации транспортного средства Нет Да
Сколько сторон присутствует во всем процессе Три стороны — банк, физическое лицо, дилер Четыре стороны — лизингодатель, физическое лицо, банк, дилер
Какие требования к сторонам Банк должен предоставить кредит заемщику, а последний обязан по графику выплачивать определенную сумму, учитывая проценты, как указано в договоре Арендодатель приобретает автомобиль, который указан арендатором, у выбранного им же автодилера и предоставляет арендатору транспортное средство за арендную выплату
Какова стоимость по договору Полная стоимость по договору + процентная ставка Обычно выплата получается выше, чем в кредите, или займе
% ставка Указана в условиях договора Оплата процентов получается выше, чем в случае кредита или займа

Для юридических лиц

Юридическое лицо может купить авто, выбрав программу по кредитованию в банках либо приобрести авто в лизинг.

Лизинг автомобилей для физ. лиц не требует немедленного вложения денег. Следует только заплатить аванс, который подтверждает серьезность ваших намерений.


При оформлении кредита нужно заплатить первоначальный взнос. Условия приобретения авто в кредит и в лизинг для юр. лиц:

Свойства Кредит Лизинг
Предоставляется юридическим лицам Да Да
Кто покрывает страхование транспортного средства Будущий владелец автомобиля Лизинговая фирма или банк
Имеется ли наличие ускоренной амортизации транспортного средства Нет Да
Сколько сторон присутствует во всем процессе Юридическое лицо, банк, дилер Юридическое лицо, лизинговая фирма, магазин авто
Какие требования к сторонам Как указано в договоре, кредитор должен предоставить кредит юридическому лицу. Заемщик обязан своевременно выплачивать , учитывая процент за пользование денежными средствами банка Лизингодатель покупает выбранное лизингодателем авто, в выбранном им магазине и предоставляет арендатору транспортное средство за арендную выплату
Какова стоимость по договору Полная выплата + процентная ставка Выплата аренды больше, чем кредит или займ
% ставка Процент указывается во время заключения договора Процентная ставка значительно выше, чем автомобиль в кредит

Главные особенности

Лизинг широко распространен среди тех, кто хочет иметь автомобиль, благодаря некоторым своим особенностям:

Он не требует срочного начала платежей, в отличие от кредита, при использовании которого ежемесячно нужно выплачивать сумму, которая указана в графике выплат К тому же, при лизинге договор заключается на 1005 стоимость имущества
Намного легче получить контракт по лизингу, чем по суду Это особенно нужно учесть предприятиям, как мелким, так и большим. Есть такие лизинговые фирмы, которые не требуют второстепенных гарантий. Считается, что обеспеченность всей сделки можно назвать сам автомобиль. Если арендатор не будет выполнять свои прямые обязанности. Фирма сразу же. Без всяких трудностей отберет имущество
При лизинге арендатор может сам выбрать график финансирования, который ему подходит Ведь платежи могут проходить ежемесячно, ежеквартально и т.д. К тому же суммы оплат могут отличаться друг от друга, а ставка может быть гибкой
В случае аренды автомобиля, арендатор вправе использовать намного больше своих производительных возможностей, чем при покупке Ведь эти деньги он сможет вложить в другие цели
Достоинствами арендуемого автомобиля, по основным принципам ассоциации европейских лизинговых компаний Является опубликование обязанностей, которые выходят из лизинговых соглашений

В чем различия

Различие лизинга и кредита заключается в том, что в кредите существует аренда с правом на выкуп. Бланк договора лизинга можно скачать здесь.

Банк дает клиенту определенную сумму на пользование, но эта сумма остается собственностью организации до тех пор, пока не будут выполнены все условия договора.

Для того чтобы понять что лучше лизинг или кредит на авто, необходимо сравнить их условия. Условия кредита и лизинга авто:

Характеристики Кредит Лизинг
Срок на принятие решения 2-3 недели 24 часа
Количество платежек 5-10 1
Приблизительный срок финансирования 12 месяцев 3 года
Переговоры с продавцом Самостоятельно Банковская организация
Минимальный срок на деятельность клиента 12 месяцев Без ограничений
Наличие залога Обязательно Не обязательно

Что же все-таки выгоднее

Главное отличие лизинга от кредита заключается в том, что договор можно оформить без всякого залога и дополнительных гарантий.

А банки будут требовать гарантию возврата в любом случае. Часто размер залога в разы больше размера ссуды. Для малых и средних предприятий это оказывается существенной проблемой.

Банк не будет оформлять сделку, если не убедится в том, что клиент сможет выплачивать кредит. А согласие по лизингу можно получить даже минимальными доходами, или же вообще без них.

Нюансы при заключении договоров

Чтобы заключить соглашение лизинга, следует найти компанию, которая этим занимается – это может быть банковская организация, разные кредитные компании.

К получателю лизинга будут предъявляться такие запросы:

  1. Подтверждение стабильной работы бизнеса, а также его реального дохода.
  2. Постоянная работа не меньше года.
  3. Баланс не должен быть больше цены приобретаемого транспорта.
  4. Доход получателя лизинга в месяц должен быть в два раза больше размера ежемесячных выплат.
  5. Человек, который собирается оформить автомобиль в лизинг, должен быть гражданином РФ и быть в возрасте от 21 до 65 лет.

Условия лизинга обычно такие:

  • Договор подписывается на 3 либо 5 лет, но можно оформить лизинг и до 7 лет;
  • ставка – около 20 %, каждый год происходит удорожание на 2-3 %;
  • комиссия за заключение договора;

Нюансы при заключении соглашения кредитования:

Размер годовой ставки Он определяет сумму, которую нужно возместить за пользование кредитом. Процент начисляется на основную сумму долга. Процентная ставка обычно одинаковая каждый год
Комиссия за выдачу кредита Снимается один раз при оформлении займа
Присутствие комиссии за ведение счета Это комиссия, которая в разы увеличивает размер выплаты кредита

Достоинства и недостатки

Рассмотрим преимущества лизинга:

  • есть возможность кредитования физических лиц в иностранной валюте;
  • крайне редко меняется график лизинговых платежей;
  • клиент должен подписать всего один договор, который уже включает уже все платежи;
  • известны все платежи, которые нужно платить в течении договора;
  • невысоки начальные затраты;
  • не требуется дополнительное залоговое имущество;
  • возможна замена автомобиля;
  • оформление, страховку проводит лизинговая компания.

Недостатки лизинга:

  • более высокая стоимость в итоге;
  • срок лизинга не менее года;
  • переход права на автомобиль только по окончанию действия договора лизинга;
  • если платежи будут прекращены, то придется расстаться с автомобилем.

Преимущества автокредита:

Недостатки автокредита:

  • большая сумма выплаты каждый месяц на протяжении всего периода кредитования;
  • заем на авто может оформить только человек со стабильным доходом выше среднего уровня.


При оформлении займа либо лизингового соглашения будьте внимательны, перед тем как подписать что-то – внимательно прочитайте условия соглашения и все пункты мелким шрифтом.

Если вы не разбираетесь в юридических документах, проконсультируйтесь с независимыми экспертами.

Видео: что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх