Звонок бесплатный

Что выгоднее брать автокредит или потребительский кредит на машину в 2018 году

Сегодня многим нужен автомобиль, однако не у всех есть деньги на машину. Чтобы решить данную проблему можно взять автомобильный либо потребительский кредит.

Для того чтобы выбрать более выгодный вариант, следует проанализировать каждое предложение. Многие люди мечтают о собственном автомобиле.

Но очень часто не все могут выплатить полную стоимость машины со своего кармана. И тогда на помощь приходит оформление займа. Но у многих возникает вопрос, какой кредит оформить выгоднее — автокредит либо потребительский?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разузнать обо всех преимуществах и недостатках обоих видов кредитования, а затем принимать взвешенное решение.

Основные сведения

Чтобы достаточно хорошо ориентироваться в процессе оформления любого вида кредита, необходимо разбираться в основных понятиях.

Их знание никогда не бывает лишним и зачастую помогает в случаях, когда могут возникнуть какие-либо проблемы.

Практика показывает, что заемщики, которые не разбираются в элементарных правилах, чаще рискуют стать жертвами мошенников или просто не могут отстоять свои права, если они нарушаются.

Определения

Наиболее распространенным термином, значение которого должен знать каждый заемщик, является понятие «кредит».

Кредит – это финансовая сделка между двумя лицами – кредитором и заемщиком, основной целью, которой является передача денежных средств на определенный срок под проценты или под беспроцентный кредит.

Среди основных типов займов, которые могут выдавать банковские учреждения, можно выделить такие:

  • потребительский кредит;
  • кредит на оплату обучения;
  • автокредит;
  • ипотечный кредит (на приобретение жилья);
  • овердрафт (форма краткосрочного займа);
  • кредит на развитие малого бизнеса.

Потребительский кредит – это один из наиболее распространенных видов кредитования среди физических лиц, который выдается на различные потребности заемщика.

Его минус заключается в высокой стоимости потребительского кредитного продукта и в слишком маленьких размерах доступных денежных сумм.

Автокредит – это еще один вид займов, которые считается целевым и позволяет взять необходимую денежную сумму на покупку автомобиля. Оформить такой заем могут и физические и юридические лица.

Возможность сделки

Результат любой сделки напрямую зависит от выполнения всех требований и условий двумя сторонами, принимающими участие в процессе.

Что касается оформления любого вида займа, в том числе и потребительского и автокредита, то заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

Помимо этого, он обязан быть совершеннолетним и иметь прописку в одном из регионов России. Немаловажным является и этап заключения кредитного соглашения (договора).

Это основный документ, который содержит в себе всю необходимую информацию, касающуюся прав и обязанностей обеих сторон, а также включает в себя основные понятия и термины.

Перед подписанием договора все стороны в обязательном порядке должны изучить все пункты и в случае возникновения вопросов, непременно задать их.

Сделка будет считаться успешной, если на протяжении всего процесса, вплоть до погашения займа, все стороны будут соблюдать требования, прописанные в соглашении.

Что касается заемщика, то он обязан следить за сроками выплаты кредита и не допускать просрочек платежей. Обязательным условием при оформлении автокредита является приобретение страховки.

Если при выплате займа клиент допустит просрочку, ему будут начисляться штрафы и пени, начиная со дня невыплаты.

Заемщик может выплатить просроченные платежи на протяжении 60 дней, иначе банк может применить к нему другие наказания.

Правовая база

Если говорить о законодательной базе, то на данный момент в России не существует отдельного закона, в котором бы подробно расписывалось об автокредитах.

Это связано с тем, что российское законодательство не подразумевает автокредитование как отдельный вид займа.

Основным законом, в котором подробно расписано о кредитах в целом, считается Гражданский Кодекс РФ. Требования к автокредиту необходимо искать в ФЗ РФ «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Еще два Федеральных закона отвечают за основные моменты в российском кредитовании. Это ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, а также Закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002.

Для клиентов, которые оформляют автокредит, важную роль играет Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 ФЗ, а именно статья 32, в которой говорится о страховании и обо всем, что с ним с ним связано.

Знание основных законов особенно необходимо в том случае, когда права заемщика открыто нарушаются.

Это поможет с уверенностью отстоять свою точку зрения, которая в свою очередь будет подкреплена пунктами из законов.

Какой кредит выгоднее автокредит или потребительский при покупке автомобиля

Когда клиент принимает решение приобрести машину в кредит, перед ним сразу возникает вопрос — что выгоднее сегодня — автокредит или потребительский кредит?

Как уже упоминалось выше, правильность выбора зависит от изучения всех плюсов и минусов обоих видов кредитования. Необходимо внимательно изучить предложения банков, процентные ставки, суммы и сроки.

Стоит обратить внимание и на требования к заемщикам. Ведь они отличаются друг от друга. Эти касается и списка необходимых документов.

Сущность предложений

Суть потребительского кредита заключается в одолжении необходимой суммы денег на личные нужды. Одной из таких нужд может быть и приобретение автомобиля.

Но важно понимать, что потребительский заем подразумевает собой выдачу сравнительно небольшой суммы денег.

И при оформлении такого кредита для покупки транспортного средства стоит учесть тот факт, что вам просто может не хватить необходимой суммы.

Плюс ко всему потребительские кредиты очень дорогие и переплата порой бывает заоблачной. Что касается сути автокредитования, то здесь картина выглядит иначе.

Это, прежде всего, целевой заем, который выдается на покупку непосредственно автомобиля. При этом возможные суммы вполне большие, а процентные ставки довольно приемлемые.

Что касается страховки, то многие не имеют возможности ее оплачивать и ищут способы, как перевести автокредит в потребительский кредит.

Это можно сделать в одном из банков. Переоформление автокредита в обычный можно осуществить без внесения залога и страховки, что делает данную возможность очень доступной и выгодной.

Чем отличаются по условиям

Разумеется, что данные виды кредитов отличаются друг от друга по требованиям и условиям. И перед тем, как принимать решение, стоит внимательно изучить все моменты, связанные с тем или иным видом кредитования.

Итак, максимальная сумма, которую можно взять при оформлении потребительского кредита составляет 3 миллиона рублей. Бланк потребительского договора можно скачать здесь.

Процентные ставки могут колебаться в районе от 15,9% до 23,99%. А предоставляемые сроки погашения максимально могут составлять семь лет.

Что касается автокредитов, то здесь общая картина выглядит немного иначе. Прежде всего, разница заметна в предлагаемых суммах.

Итак, оформить автозайм можно с максимальным сроком на 7 лет. Процентная ставка при этом будет от 10,66% до 21,5%. А доступная максимальная сумма составит 6,5 миллионов рублей.


Как видите, условия отличаются друг от друга. Особенно это касается начисляемых процентов. Но в любом случае, оба предложения имеют и преимущества, и недостатки.

Факторы выбора

Чтобы принять максимально правильное решение, при сравнении данных видов займов, необходимо обратить внимание на такие аспекты:

Размер первого взноса Если сумма небольшая, то лучше оформить автокредит
Срок погашения кредита Зависит от суммы и первоначального взноса; потребительский займ брать выгоднее, если сроки максимально сжаты
Страховка Важно понимать, что если вы берете автокредит, то избежать страхования будет практически невозможно, что не скажешь о потребительском займе в случае, если он нецелевой
Годовая процентная ставка Процент за пользование автозаймом ниже, чем стоимость потреб. кредита
Возможность досрочной выплаты долга Зависит от конкретной кредитной программы той или иной кредитной организации

Только после изучения всех этих факторов можно смело принимать решение.

Стоит ли оформлять в Сбербанке

Известно, что Сберегательный банк России по праву считается одним из лучших банковских учреждений.

Неудивительно, что на сегодняшний день многие клиенты предпочитают обращаться именно в него с целью оформления как потребительского займа, так и автокредита. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Но те, кто впервые имеет дело с покупкой автомобиля, не располагает необходимыми знаниями касательно условий и требований банка.

Поэтому прежде чем оформлять тот или иной кредит, внимательно ознакомьтесь с принципами его деятельности.

Чтобы оформить потребительский займ в Сбербанке, необходимо быть не младше 21 года и не старше 65 лет. При этом важно иметь рабочий стаж не менее полугода с последнего места работы.

Для предоставления необходима справка с места работы. Что касается процентной ставки, то она может составлять от 22 до 26,5% сроком от трех месяцев до двух лет или же от 23% до 27,5% сроком от двух до пяти лет.

При этом максимальная сумма может достигать размера в 1,5 миллиона рублей. Если речь идет об автокредите, то Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими программами.

Виды программ, которые позволяют взять авто в кредит в Сбербанке:

Название кредитной программы Сроки Процентные ставки Суммы
«На покупку или подержанного, или нового авто» От трех месяцев до пяти лет От 14,5% до 16,0% От 45 тысяч до 1 миллиона рублей
«Бизнес-Авто» От одного месяца до семи лет на машину для сельского хозяйства, и до пяти лет для остальных 10% для приобретения сельхозтехники, грузовой техники, 20% – на все остальные виды транспорта От 150 до 300 тысяч рублей
«Экспресс-Авто» От полугода до пяти лет От 17,0% до 17,75%,постоянных клиентов – от 16,5% до 17,0% От 150 тысяч до 5 миллионов рублей

Исходя из информации выше, можно сделать вывод, что Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по предоставлению обоих видов кредитования.

Поэтому любой, кто хочет стать владельцем транспортного средства, может, не раздумывая, обратиться в данный банк.

Преимущества и недостатки

И потребительское кредитование и автозайм имеют свои плюсы и минусы. Чтобы выбрать, какой вид кредита вам подходит, изучите их сильные и слабые стороны.

Можно также проконсультироваться с сотрудником банка или же разузнать о кредитах у кого-то из близких или друзей.

Если говорить об автокредите, то здесь стоит перечислить такие преимущества:

  • выгодные проценты;
  • широкий выбор различных программ кредитования;
  • скорость оформления автокредита;
  • отсутствие поручителей;
  • возможность обмена старой машины на новую с выгодной доплатой;
  • нейтральное отношение банков к просроченным платежам;
  • различные акции, предлагаемые автосалонами, которые позволяют приобрести авто по выгодной цене.

Но, несмотря на эти плюсы, данный вид кредитования имеет и недостатки:

  • обязательный первоначальный взнос;
  • высокая стоимость страховки;
  • автомобиль переходит в собственность владельца только после окончательной выплаты долга. До этого права на авто частично принадлежат банку;
  • возможное начисление комиссий;
  • не очень большой ассортимент предлагаемых моделей машин, которые можно выгодно приобрести в кредит.

Что касается потребительского кредитования, то оно также имеет как ряд преимуществ, так и определенные недостатки.

Среди плюсов можно выделить следующие:

  • нецелевое направление займа;
  • необязательная покупка страховки;
  • отсутствие обеспечения;
  • авто полностью принадлежит владельцу на протяжении всего периода кредитования;
  • стабильность процентных ставок;
  • возможность досрочной выплаты долга;
  • отсутствие комиссий.

А минусы можно назвать такие:

  • невыгодные процентные ставки (слишком высокая стоимость потребительского кредитного продукта делают его невыгодным для многих клиентов);
  • небольшие доступные суммы;
  • внушительное количество необходимых документов;
  • завышенные требования к возрасту заемщика;
  • завышенные требования к поручителям (у данного человека должна быть стабильная финансовая ситуация).

В любом случае, какой бы вид кредитования вы не выбрали, важно придерживаться всех правил и требований, указанных в договоре. От их соблюдения зависит результат сделки.

Не стоит забывать и о сроках погашения, а также о возможном начислении штрафов. В противном случае вы не получите от кредита никакой выгоды и получите дополнительные расходы.

Видео: что выгоднее, автокредит или потребительский кредит

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх