Звонок бесплатный

Как купить автомобиль в кредит у частного лица в 2018 году

Покупка автомобиля – дорогостоящая сделка, которая часто проводится с привлечением заемного капитала. Обычно, граждане обращаются в банк для получения автокредита.

С помощью средств кредитного учреждения проще стать обладателем заветного автомобиля. Накопить деньги на подобную покупку не всегда возможно. Кроме того, возникают ситуации, когда ТС необходимо срочно.

Общие моменты

Автокредит – особый продукт от банка. Его особенность в том, что клиент получает средства с целевым назначением. Они должны быть направлены на приобретение автомобиля.

При нецелевом расходовании средств банк вправе потребовать расторжения договора в одностороннем порядке с возвратом денег.

В связи с тем, что кредит является целевым, банк может затребовать документы, подтверждающие направление средств.

Автокредит, как правило, выдается под залог. Его предметом становится купленный автомобиль. Именно по этой причине банки предлагают по таким продуктам меньшие процентные ставки.

Залог автомобиля предусматривает, что ТС остается у залогодателя. Но его право распоряжение авто ограничивается.

Обратите внимание, что взять деньги у банка можно в форме потребительского кредита наличными.

В данном случае клиент не передает в залог автомобиль, а значит, может свободно распоряжаться им, в то числе дарить, продавать и пр.

Также ему не надо оценивать машину, которую он хочет приобрести. Напоминаем, что проведение подобной процедура в рамках автокредита обязательно. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Что нужно знать

Если вы хотите взять кредит на покупку автомобиля, то учитывайте следующие моменты:

При оформлении автокредита машина будет передана в залог банку Что ограничит ваше право на распоряжение ею
Перед подачей документов в банк необходим найти подходящий автомобиль Провести его оценку и собранные данные передать кредитору
Немаловажное значение при оценке заявки клиента играет выбранный им автомобиль (марка, модель, год выпуска и пр.) Машина становится предметом залога, а значит, банку не все равно, что он получит в качестве обеспечения обязательств заемщика
Покупка авто в кредит у частного лица предусматривает обязательное внесение первого взноса Его размер варьируется от 10 до 50% от стоимости машины. Таким образом, купить авто без каких-либо собственных средств вряд ли получится

Требования к участникам

Чтобы получить кредит от банка клиент должен отвечать определённым требованиям кредитора:

Достижение определённого возраста В большинстве банков кредиты одобряют только лицам старше 21 года. Но некоторые кредиторы готовы работать с клиентами 18-20 лет. Помимо минимального возраста, банк утверждается и максимальную планку. Так, получить кредит смогут клиенты до 65 лет. Эта цифра может отличаться в разных банках
Наличие гражданства РФ Клиент может получить кредит, только если у него есть гражданство России. Работать с иностранцами готовы лишь некоторые кредиторы
Наличие постоянной регистрации в субъекте присутствия отделений банка Проверка осуществляется при предоставлении паспорта клиентом
Платёжеспособность клиента Банки не всегда запрашивают справки о доходах. Некоторые кредиторы для привлечения клиентов максимально упрощают процедуру получения займа, в том числе дают возможность взять кредит по одну или двум документам. Учитывайте, что такие экспресс-кредиты всегда выдают под больший процент. Если вы можете представить справку о доходах, то сделайте это. Таким образом, клиент сможет рассчитывать на более низкую процентную ставку
Положительная кредитная история КИ всегда проверяется кредитором перед выдачей займа. Кредитная история формируется на основании порядка выплаты прежних обязательств. Допустим, клиент берет кредит в банке и своевременно вносит все платежи. Его КИ становится положительной. Если же он допускает просрочки, то достигается обратный результат. Банки предпочитают иметь дело с надежными клиентами, которые зарекомендовали себя с положительной стороны

К продавцу предъявляется единственное требование – машина должна принадлежать ему на законных основаниях. Причем они должны быть подтверждены документально.

Действующие нормативы

Автокредит и потребительский займ наличными с точки зрения закона – один и тот же продукт. Так, в ГК РФ данным банковским продуктам посвящены три статьи (819820821).

В них расписаны самые базовые правила, касающиеся кредитного соглашения:

  • обязательная письменная форма;
  • возмездный характер сделки (оплат процентов банку);
  • право банка отказать в выдаче займа;
  • особый субъектный состав сделки, когда на стороне кредитора выступает банк или иная кредитная организация;
  • последствия нарушения нормы о целевом использовании займа.

Кроме того, к данным отношениям применяются нормы для обычного займа (ст. 807-821 ГК РФ). Также законодатель создал специальный нормативно-правовой акт – ФЗ «О потребительском кредите».

В этом законе определены основные условия кредитного соглашения, порядок оформления договора и пр.

Можно ли купить машину в кредит у частного лица

Можно ли купить авто не в автосалоне, а у частного лица? Конечно же. Банк дает возможность приобретать поддержанные автомобили у продавцов – физических лиц.

Но это вовсе не значит, что 100% банк одобрит такую заявку. В общем порядке проверяет соответствие клиента требования банка, в том числе его платежеспособности, КИ и пр.

Также подлежит проверке предмета залога, то есть автомобиль. Например, если машина уже имеет иные обременения, то банк не примет ее.

Когда клиент просто получает кредит наличными требований гораздо меньше. Так, ему не надо проходить процедуру оценки.

Банк не будет рассматривать соответствие или несоответствие машины, как объекта залога. Главное, при оформлении такого займа – соответствие клиента требованиям банка.

Если потенциальный заемщик имеет положительную кредитную историю, достаточный уровень доходов и низкую кредитную нагрузку, то он получит займ.

Пакет необходимых документов

Для оформления автокредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ из списка банка (военный билет, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и пр.);
  • справку о доходах (требуется не во всех случаях);
  • документы на машину, в том числе отчет об оценке.

Обратите внимание, что указанный нами перечень является приблизительным. Сами банки вносят в него изменения в соответствии с собственными требованиями.

Уточните такой список данных у своего потенциального кредитора перед подачей заявки. Все документа передаются не просто так. Они дают возможность банку оценить своего потенциального клиента.

Например, паспорт позволяет удостовериться в возрасте клиента, наличии у него гражданства, а также места постоянной регистрации.

Справка о доходах позволяет убедиться в платёжеспособности клиента. Банк может оценить среднемесячный доход такого заемщика, а также удостоверится в наличии у него стабильного заработка.

В рамках экспресс-кредитов клиентам позволяют не предоставлять справки. Это чревато тем, что заем ободряют, но под больший процент.

Условия кредитования

Условия кредитования будут отличаться в зависимости от выбранного клиентом продукта.


Например, если он оформляет средства в наличном виде, то они предоставляются на следующих условиях:

Сумма кредита До 500 тыс. рублей (без обеспечения), больше можно под залог или с поручительством
Процентная ставка От 18%
Срок кредитования До 5 лет

Опять-таки данные условия являются приблизительными. Конкретные параметры банковских продуктов определяются самим кредитором.

Плюс они будут зависеть и от статуса заёмщика — его платежеспособности, кредитной нагрузки и КИ.

Когда клиент оформляет автокредит с залогом автомобиля заем выдается на иных условиях:

Сумма кредита До 5 млн. рублей
Процентная ставка От 15%
Срок кредитования До 7 лет

Учитывая наличия обеспечения, кредитор может предложить своим заемщикам более выгодные условия.

Особенности составление договора

Итак, сделка по приобретению автомобиля в кредит предусматривает оформление двух соглашений:

Первый подписывается покупателем и продавцом. В нем определяются основные условия, касающиеся именно этой сделки – предмет соглашения (индивидуальные характеристики авто), его цена, ответственность сторон, порядок оплаты товара и его передача.

По сути данный договор является вполне стандартным. Интерес представляет только положение, касающиеся порядка расчёта.

В нем указывается, что средства будут перечислены банком на счет, указанный продавцом. Кредитное соглашение подписывают кредитор и заёмщик.

В нем указывается на целевое использование средств, порядке перевода денег продавцу автомобиля, ответственности сторон, а также делается примечание, касающиеся индивидуальных условий кредитования для данного клиента.

Возможно ли взять б/у машину

Можно ли купить с помощью кредитных средств поддержанный автомобиль у частного лица? На данный вопрос мы уже ответили. Действительно, клиент может купить автомобиль, даже если он не новый.

Многие граждане покупают машины с пробегом, поэтому банки разрабатывают специальные продукты для них.

Сама процедура для клиентов не будет отличаться, им также надо собрать документы и передать их кредитору вместе с заявкой. Затем им будет озвучен вердикт по анкете.

При положительном решении, стороны подписывают кредитное соглашение. При покупке поддержанного автомобиля повышает риск отказа банка.

Связано это с тем, что кредитор очень придирчиво будет отбирать предметы залогов у банка есть собственные требования не только к клиенту, но и к выбранной им машине.

Существующая ответственность сторон

Прежде всего, надо напомнить, что заемщик будет отвечать за нецелевое использование средств. Об этом сказано в ГК РФ (ст. 821).

Если клиенту были представлены деньги на покупку автомобиля, а он потратил их иным образом, то банк вправе расторгнуть сделку в одностороннем порядке и потребовать свои средства.

Также заемщик по кредитному соглашению отвечает при несовременном выполнении обязательств.

Например, если он допустил просрочку, то с него взимается штраф в твердом размере, а также начисляется пеня за каждые сутки. Сама ответственность прописывается в кредитном соглашении.

По договору купли-продажи автомобиля отвечают и покупатель, и продавец. Наступление ответственности связано с невыполнением или ненадлежащим выполнением принятых на себя обязательств.

Возможные подводные камни

Покупка авто нового или поддержанного через автосалон может быть дороже, нежели приобретение автомобиля у частного лица. Однако в этом случае клиент платит за надежность.

Фирма не испарится в один момент. Кроме того, всегда есть возможность проверить ее деятельность по отзывам бывших клиентов.

Частное лицо может оказать мошенником, которые активно орудуют на данном рынке. Существуют различные схемы совершения преступных деяний.

Также необходимо отметить, что существуют подводные камни и при оформлении кредита в банке. Обычно, это скрытые комиссии, которые влияют на конечную стоимость займа.

Например, это может быть оплата за смс-сообщения, обслуживание счета, снятие средств, интернет-банкинг.


Все эти комиссии легко вычисляются, если клиент не пожалеет своего времени и внимательно изучит договор, а также тарифы банка.

Итак, можно купить в Москве авто в кредит у частного лица или в автосалоне. Сама процедура в целом не отличается. Существуют небольшие несоответствия в отдельных этапах.

Например, при оформлении кредита можно провести через автосалон. В этой ситуации клиент не посещает офис банка, а реализует все необходимые действия в одном месте.

Если клиент покупает автомобиль у частного лица, то сама процедура оформления будет аналогично той, что клиенты проходят при получении потребительского займа.

Потенциальный заемщик передает в банк свою заявку, кредитор рассматривает ее и выносит вердикт.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх