Как получить кредит на покупку автомобиля в Сбербанке России в 2023 году

Подробная информация о возможностях получения автокредита в самом крупном банке России – Сбербанке, в 2023 году изложена в этой статье.

Условия (по ставкам, срокам и суммам), требования к заемщикам, перечень документов, нюансы при оформлении так же отражены. Мы рассмотрим детали оформления авто в кредит пенсионерами.

Общие аспекты

Купить собственный автомобиль гражданам РФ можно, воспользовавшись кредитными продуктами, которые предлагает Сбербанк.

Кредит на новый автомобиль многие предпочитают оформлять именно в этом банке по следующим причинам. Преимуществами Сбербанка являются выгодные процентные ставки и охват всей территории России.

При обращении в этот банк у клиента отсутствует риск столкновения с мошенниками в виде фиктивного кредитного учреждения.

Кредитный договор - 1 Кредитный договор - 2 Кредитный договор - 3 Кредитный договор - 4 Кредитный договор - 5 Кредитный договор - 6 Кредитный договор - 7

Кроме того, многие люди в России получают заработную плату и пенсию в Сбербанке, что упрощает таким лицам кредитование в этом банке.

На сайте Сбербанка имеется вся необходимая информация по продуктам банка. Ресурс банка также содержит формы онлайн заявок по кредитам.

Подача таких предварительных заявок позволяет заранее уточнить шансы на одобрение кредита и предоставляемые банком условия для конкретного лица.

Помимо этого на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор для самостоятельного расчета платежей по будущем кредиту с учетом суммы, срока и приблизительной ставки по продукту. Конкретную ставку можно узнать только после подачи заявки и ее одобрения банком.

Основные понятия

Для приобретения авто физическими лицами в Сбербанке в 2023 году не предусмотрен автокредит (соответствующая программа имеется для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Договор залога недвижимости - 1 Договор залога недвижимости - 2 Договор залога недвижимости - 3 Договор залога недвижимости - 4 Договор залога недвижимости - 5 Договор залога недвижимости - 6 Договор залога недвижимости - 7

Такая покупка может быть финансирована гражданами путем оформления в Сбербанке потребительского беззалогового кредита или с помощью кредитования под залог недвижимого имущества (квартиры) гражданина.

Договор целевого займа - 1 Договор целевого займа - 2 Договор целевого займа - 3 Договор целевого займа - 4

Преимущество в этом случае заключается в отсутствии целевого назначения кредита, тогда как автокредит можно потратить только на оплату стоимости машины.

В отличие от автокредита, при получении потребительского беззалогового кредита не требуется предоставлять обеспечение в виде залога.

Это значительно упрощает процесс оформления кредита и сокращает сроки получения денежных средств.

Договор залога - 1 Договор залога - 2 Договор залога - 3 Договор залога - 4 Договор залога - 5

Приобретаемый на такие средства автомобиль остается свободным от обременений и может быть реализован в любое время без согласия банка.

Однако на потребительские цели банки без залога не выдают большие суммы, что ограничивает возможности приобретения дорогого транспорта.

Специальный кредит на приобретение транспорта в Себрбанке предусмотрен для субъектов малого бизнеса. Этот продукт называется Бизнес-Авто.

Организации и ИП могут приобрести по этой программе транспортное средство (ТС) стоимостью свыше 150 тысяч рублей, а именно автотранспорт из следующего перечня:

  • грузовые машины;
  • спецтехнику;
  • легкие коммерческие ТС;
  • полуприцепы и прицепы;
  • другие разновидности ТС.

Цель сделки

Лицо обращается за кредитом, чтобы не тратить свои средства на покупку автомашины.

Однако чаще всего для получения автокредита требуется внести в банк часть стоимости транспортного средства в виде первоначального взноса. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

В Сбербанке по кредиту Бизнес-Авто необходим первоначальный взнос в размере от 30% для всех предприятий, кроме сельскохозяйственных, которые могут ограничиться 20% при покупке новых машин.

См. также:   Как оформить кредит на автомобиль в банке ВТБ 24

Кредитный договор на авто - 1 Кредитный договор на авто - 2 Кредитный договор на авто - 3 Кредитный договор на авто - 4

По Бизнес-Авто организации могут приобрести новый или бывший в эксплуатации транспорт и технику. Подержанный транспорт подлежит оценке.

Договор КП на авто - 1 Договор КП на авто - 2

Срок автокредитования не может быть менее 1 месяца и более 8 лет. Сбербанк может отказать в выдаче автокредита без объяснений причин.

Заемщик обязан обеспечить страхование транспорта, являющегося обеспечением по кредиту, на весь срок кредитования от всех рисков, включая:

  • угон;
  • похищение;
  • повреждение (полное уничтожение).

При получении положительного решения кредитного комитета, одобренная сумма поступает на счет клиента в Сбербанке после заключения договора купли-продажи машины и регистрации договора залога авто.

Договор залога на авто - 1 Договор залога на авто - 2 Договор залога на авто - 3 Договор залога на авто - 4

Перечисление суммы кредита на счет клиента производится при условии отсутствия задолженности заемщика перед банком по другим кредитным договорам, гарантиям и поручительствам, а также комиссиям.

Договор поручительства - 1 Договор поручительства - 2 Договор поручительства - 3 Договор поручительства - 4 Договор поручительства - 5

Действующие нормативы

При кредитовании юридических и физических лиц Сбербанк обязан соблюдать нормы законодательства РФ, в частности ГК РФ, Федеральных и иных Законов РФ о банковской деятельности, кредитовании, залоге и кредитных историях.

Кредитование на покупку авто также регулируется актами Банка России (приказы, инструкции и положения).

Помимо этого, особенности оформления кредитов в Сбербанке указаны в Условиях кредитования, опубликованных на сайте sberbank.ru.

Нормы этого документа являются основой заключения кредитных договоров и считаются неизменными на весь период предоставления кредита.

Всем лицам, желающим обратиться за кредитом в Сбербанк желательно ознакомиться заранее с Условиями кредитования.

Как взять кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке

Сумма кредита зависит от доходов клиента и наличия обеспечения. Перед обращением за предоставлением кредита, лицу необходимо определиться с параметрами желаемого автомобиля:

  • ценовым сегментом;
  • маркой, моделью, производителем;
  • состоянием – новый транспорт или подержанный.

Бюджетные машины можно купить без предоставления залога путем оформления потребительского кредита.

Договор потребительского кредита - 1 Договор потребительского кредита - 2 Договор потребительского кредита - 3 Договор потребительского кредита - 4 Договор потребительского кредита - 5

Автомобили с более высокой стоимостью можно купить, взяв в Сбербанке залоговый кредит (предоставив в качестве обеспечения квартиру) или оформив заем на ИП или юридическое лицо по продукту Бизнес-Авто.

Необходимые условия

При обращении за потребительским кредитованием гражданин должен соответствовать требованиям банка по гражданству (РФ), возрасту (от 21 до 65 лет граждане, до 70 лет ИП), стажу (6 месяцев текущий, 1 год в течение последних 5 лет, за исключением пенсионеров) и т.д.

Помимо этого он обязан иметь стабильный официальный доход (зарплата, пенсия и т.п.), а также хорошую кредитную историю.

Чтобы получить кредит по программе Бизнес-Авто нужно быть действующим индивидуальным предпринимателем или иметь собственное ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме.

См. также:   Где купить авто в кредит в Москве в 2023 году

Субъекты малого бизнеса должны функционировать не менее 6 месяцев, за исключением сезонных видов деятельности, которые должны существовать более года.
Как взять беспроцентный кредит на покупку жилья смотрите в статье: как получить беспроцентный кредит на жилье.

Можно ли рассчитать кредит на авто, читайте здесь.
Годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионой рублей. Кроме того, необходимо иметь хорошую кредитную историю, платежеспособность и отсутствие долгов перед бюджетом.

Нужные документы

Граждане должны подтверждать свое соответствие предъявляемым Сбербанком требованиям следующими документами:

  • внутренний паспорт РФ с данными о постоянной или временной регистрации;
  • документы о доходах и занятости;
  • документация на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения (по залоговому продукту).

Образец паспорта гражданки РФ Образец паспорта гражданина РФ

Субъекты малого бизнеса обязаны предоставить в Сбербанк помимо анкеты:

  • учредительные договора/регистрационные документы;
  • финансовую отчетность;
  • документацию о производственно-хозяйственной деятельности.

Учредительный договор - 1 Учредительный договор - 2 Учредительный договор - 3 Учредительный договор - 6 Учредительный договор - 7 Учредительный договор - 8

Помимо этого при оформлении автокредита необходимо подать в банк:

  • документы на приобретаемый транспорт;
  • страховые полисы (КАСКО, ОСАГО);
  • отчет оценочной организации по подержанному транспорту.

Пример полиса КАСКО (1) Пример полиса КАСКО (2)

Бланк ОСАГО Пример ОСАГО - 1 Пример ОСАГО - 2

Подача онлайн-заявки

На сайте Сбербанка есть возможность подачи заявок онлайн по всем продуктам, предлагаемым банком.

Для подачи онлайн заявки нужно указать наличие или отсутствие статуса зарегистрированного пользователя Сбербанка онлайн.

Если у лица нет логина в Сбербанке онлайн, ему нужно сначала заполнить данные о своем номере мобильного телефона.

Образец заявки на автозаем - 1 Образец заявки на автозаем - 2 Образец заявки на автозаем - 3 Образец заявки на автозаем - 4 Образец заявки на автозаем - 5

На указанный клиентом номер поступает смс-пароль. На сайте sberbank.ru нужно вводить смс-пароль для подтверждения действий по подаче онлайн заявки.

При заполнении формы заявки требуется ввести достоверные персональные данные о личности заявителя, чтобы предварительная заявка была должным образом рассмотрена.

При наличии положительной перспективы, можно собирать нужные документы и подавать заявку в банке.

Лица, зарегистрированные в системе Сбербанк онлайн подают предварительную заявку в упрощенном режиме.

У них есть возможность получения одобрения в режиме онлайн без необходимости личной подачи заявки в отделении Сбербанка.

Каковы процентные ставки

Ставки по потребительским беззалоговым кредитам зависят от срока кредитования и отнесения к категории, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, или к иным лицам.

При обращении за кредитом на срок до 2 лет первая категория кредитуется по ставке От 14,9% до 20,9%
У второй категории вознаграждение составляет 16,9-21,9%

В случае, если срок кредита от 2 до 5 лет, ставка первой категории лиц составляет 15,9-21,9%, а второй категории – от 17,9% до 22,9%.

Договор нецелевого займа

По залоговым нецелевым кредитам ставка зависит от срока и суммы кредита (сколько % от оценочной стоимости залога).

Если кредит не превышает 40% от оценочной цены залогового обеспечения:

Ставка равна При сроке до 10 лет – 14%
Период от 10 до 20 лет 14,5%
См. также:   Как купить автомобиль в кредит у частного лица в 2023 году

Ставка по кредиту с суммой от 40% до 60% от оценочной стоимости залога составляет — по сроку, не превышающему 10 лет – 14,25%, при периоде кредитования от 10 до 20 лет – 14,75%.

Ставка вознаграждения по программе Бизнес-Авто предусмотрена в размере от 12,1%. В каждом конкретном случае процентная ставка устанавливается индивидуально.

Часто задаваемые вопросы

Людей пенсионного возраста интересуют особенности кредитования на покупку авто пенсионеров в Сбербанке.

Пенсионерам кредиты выдаются в этом банке на общих условиях. Отличие в их случае касается только пакета документов.

Пенсионеры не предоставляют документы, подтверждающие стаж на текущем рабочем месте, и справку о зарплате. Они предъявляют документы, подтверждающие доход в виде пенсии.

Можно ли оформить на авто с пробегом

По нецелевым кредитам нет никаких ограничений по характеристикам покупаемого на заемные средства имущества.

При оформлении кредита по программе Бизнес-Авто, заемщик может также приобрести подержанное авто. Требования, предъявляемые к автомобилям, необходимо уточнять в отделениях Сбербанка.

Возможно ли взять беспроцентный

Беспроцентный кредит в Сбербанке предусмотрен по партнерским программам в рамках продукта Бизнес-Авто. При оформлении по этой программе есть возможность получения кредита по маркетинговой ставке 0%.

Договор беспроцентного кредита - 1 Договор беспроцентного кредита - 2 Договор беспроцентного кредита - 3 Договор беспроцентного кредита - 4

Такое предложение действует по определенным маркам и комплектациям автомобилей, в соответствии с предложениями автопроизводителей. Условия такого кредитования нужно уточнять на сайте и в отделениях Сбербанка.

Нюансы при получении без первоначального взноса

При оформлении кредита на транспортное средство без первоначального взноса сумма заемных средств увеличивается и, соответственно, становится больше переплата по займу, а также ежемесячные платежи в его погашение.

Договор займа - 1 Договор займа - 2

Также при отсутствии первоначального взноса ставка по кредиту обычно выше. В связи с этим, автокредиты с первоначальным взносом являются более выгодными.
Авто в кредит без КАСКООбязательно ли КАСКО при покупке авто в кредит узнайте из статьи: авто в кредит без КАСКО.

Как оформить авто в кредит в автосалоне, читайте здесь.

Про товарный кредит с плохой кредитной историей, смотрите здесь.

Перед подачей заявки на кредит нужно обратиться за подробной информацией в Сбербанк (официальный сайт). Кредит на автомобиль можно получить с помощью разных продуктов банка.

Выбрать наиболее подходящий кредит лицу нужно самостоятельно с учетом своих потребностей в средствах и возможностях предоставления обеспечения.

Наиболее выгодные условия кредитования среди физических лиц у граждан, получающих зарплату и/или пенсию через Сбербанк.

Они могут оформить заявку полностью виртуально (без необходимости посещения банка) через сервис Сбербанк онлайн.

Эта категория может предоставить по потребительскому кредиту только один документ – паспорт. Срок для принятия решения по заявкам таких клиентов минимальный.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: