Звонок бесплатный

Оформление кредита на грузовой автомобиль физичекому лицу в 2018 году

Грузовой автомобиль — хороший источник заработка как для индивидуального предпринимателя, так и для физического лица. Именно поэтому нередко подобная техника приобретается именно с коммерческой целью.

Но стоимость транспортного средства для перевозки грузов порой достигает действительно внушительных сумм. Далеко не все физические лица могут позволит себе подобную покупку.

Хорошим решение в такой ситуации является оформление кредита на покупку такой техники. Обычно грузовой автомобиль окупается достаточно быстро.

Но при этом существует достаточно обширный ряд нюансов, особенностей, связанных непосредственно с кредитованием. Причем подобная услуга всегда предоставляется в рамках действующего законодательства.

Общие моменты

Выдается кредит на грузовой автомобиль физическому лицу юридическим лицом особого типа — банком. Для ведения деятельности подобного рода обязательно наличие специализированной лицензии.

Только при наличии таковой возможно ведение деятельности по предоставлению кредитного займа.

Самому же клиенту прежде, чем обратиться в соответствующее банковское учреждение для оформления конкретного продукта стоит обязательно ознакомиться с определенными вопросами.

Существует ряд некоторых нюансов, прояснить для себя которые стоит ещё до момента подписания договора о кредитовании.

К основным таковым вопросам следует отнести:

  • что нужно знать?
  • значимость займа;
  • какими нормативными актами регулируется.

Что нужно знать

Предварительно стоит разобраться какой именно формой кредитования необходимо будет воспользоваться.

Сегодня подобные банковские продукты делятся на две основные категории:

Под целевыми продуктами подразумевается кредит, после выдачи которого банк осуществляет различным образом контроль за расходованием средств.

Причем нередко расчет между продавцом и банком по покупке осуществляется без участия самого покупателя. Такого вида кредиты имеют как свои достоинства, так и недостатки.

К преимуществам стоит отнести относительно невысокую процентную ставку. Так как в качестве залогового имущества выступает именно автомобиль.

В то же время целевой кредит подразумевает обычно обязательное КАСКО, а также невозможность продажи грузовика.

Так как он до момента окончания действия договора, погашения задолженности по кредиту является собственностью банка.

Залогом в таком случае является паспорт технического средства. Потребительский же кредит подразумевает более высокую ставку по кредиту.

Но при этом банк не осуществляет контроль за расходом денег. Клиент имеет право использовать их полностью на свое усмотрение. Автомобиль после покупки сразу становится собственностью гражданина.

Прежде, чем сделать выбор в пользу кредита определенного типа, стоит ознакомиться с плюсами и минусами каждого варианта. Это позволит избежать различных затруднений.

Значимость займа

Все основные моменты по поводу кредитования отражаются в специальном составляемом заранее договоре. В каждом случае соглашение индивидуально, но существует ряд обязательных для отражения разделов.

Именно ознакомление с договором кредитования является одним из самых важных, существенных этапов процедуры. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Обычно все сложности, проблемы возникают именно из-за банального непонимания конкретным клиентом положений соглашения.

Потому предварительно нужно внимательно изучить все разделы соглашения. В обязанности банка входит предоставление любого количества времени, требуемого для рассмотрения текста договора заемщику.

Принуждение к подписанию без ознакомления запрещено прямо законодательством. Если клиент считает, что права его каким-либо образом были нарушены, то ему следует обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Сегодня в законодательстве достаточно подробно отражается вопрос кредитования, рассмотрены все нюансы и особенности процедуры.

Наиболее важные разделы договора:

  • права и обязанности заемщика;
  • права и обязанности банка.

Стоит максимально внимательно рассмотреть данные разделы. Непосредственно в обязанности банка обычно входит именно предоставление средств в определенном количестве.

Заемщика — погашение кредита в соответствии с составленным графиком. Причем нужно обязательно соблюдать сроки.

В противном случае даже при последующем погашении задолженности банк может подать данные о несоблюдении таковых в БКИ.

Что приведет к порче кредитной истории. Как следствие — в дальнейшем оформить кредит будет достаточно проблематично.

Банки достаточно неохотно одобрят заявки граждан, имеющих просрочки по оформленным ранее займам.

Причем при невыполнении заемщиком своих обязательств по займу банк может попросту обратиться в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.

Какими нормативными актами регулируется

Все вопросы о кредитовании сегодня регулируются специализированным нормативно-правовым документом — Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите».

Данный норматив включает в себя разделы, отражающие основные моменты, связанные непосредственно с оформлением займа.

Предварительное рассмотрение такового НПД позволяет избежать возникновения самых разных сложностей в дальнейшем.

Отношения, на которые распространяется действие данной законодательной нормы, устанавливаются ст.№1. Важно учитывать, что ряд нюансов обозначается в Гражданском кодексе РФ.

Ст.№2 рассматриваемого федерального закона обозначает полный перечень иных нормативных актов, затрагивающих вопрос регулирования вопроса кредитования.

Чтобы верно трактовать все вопросы, освещенные в данном НПД, стоит заранее разобраться с применяемыми терминами.

Не допускается работа в сфере кредитования при отсутствии соответствующей специальной лицензии. Данный момент определяется опять же специальным НПД — ст.№4.

Установлен перечень разделов, присутствие которых необходимо в соглашении об оформлении кредита. Банк обязан соблюдать соответствующие требования.

Существует ряд данных, которые могут быть предоставлены заемщику только лишь после заключения договора. Причем перечень таковой информации является ограниченным.

При наличии таковой возможности стоит заранее разобраться с НПД. Это позволит без посторонней помощи проконтролировать соблюдение собственных прав.

Если же соответствующий опыт отсутствует — перед подписанием договора стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом, кредитным брокером. Так можно избежать различных ошибок.

Как взять такой заем

Сам процесс оформления займа этого вида имеет определенные нюансы. Причем имеются они на всех этапах оформления. Начиная от выбора банка и типа кредита до предоставления соответствующих документов.

Причем именно выбору банка стоит уделить максимум внимания. Оптимально обращение в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Стоит избегать компаний регионального уровня. Но у последних имеется неоспоримое преимущество.


Вероятность одобрения заявки даже при наличии негативной кредитной истории крайне велика. К основным обязательным для изучения перед подачей заявки вопросам стоит отнести:

  • нужные документы;
  • общие условия;
  • как получить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу в «Сбербанке».

Нужные документы

При оформлении кредита именно потребительского типа стоит собрать стандартный пакет документов. Таковой обычно включает:

  • паспорт гражданина РФ или же другой документ, позволяющий установить личность;
  • документ, подтверждающий наличие доходов определенной величины:
  1. 2-НДФЛ.
  2. Справка по форме банка.
  • копия трудовой книжки.

Кроме указанных выше документов может потребоваться также ряд дополнительных. Перечень таковых не установлен законодательством.

Именно поэтому банк на свое усмотрение может устанавливать все необходимые бумаги. По возможности нужно будет предоставить все необходимое.

Чем большее количество информации будет в наличии у банка по конкретному клиенту — тем выше вероятность одобрения заявки.

При оформлении целевого кредита на покупку грузовика у физического лица понадобится подготовить ряд специальных документов на сам авто.

К перечень таковых обычно входит:

  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации.

Также нередко требуется копия паспорта самого прежнего владельца. Если же авто приобретается из салона, с завода — то все требуемые документы банк получает самостоятельно.

Общие условия

Оформление кредита на грузовой автомобиль может осуществляться на различных условиях. При этом параметры кредитования могут достаточно существенно различаться в разных банковских учреждениях.

Но возможно выделить ряд общих условий кредитования, в рамках которых работают все без исключения банки.

Стандартны набор параметров выглядит следующим образом:

Величина процентной ставки, % Максимальная сумма, руб. Минимальная сумма, руб. Срок кредитования, лет Досрочное погашение
От 12.3 до 35 3 000 000 100 000 От 1 до 10 Да

Стоит помнить, что досрочное возможность погасить задолженность досрочно обязаны представлять все банки без исключения.

На 2018 год в законодательстве прямо установлен запрет на препятствие осуществлению подобных действий со стороны самих заемщиков.

Как получить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу в «Сбербанке»

Сегодня «Сбербанк» по праву считается одним из самых надежных кредитных учреждений. Именно поэтому многие граждане стараются получить заем именно в данном учреждении.

Отличается данный банк простотой оперирования средствами, удобством управления. Сегодня целевые кредиты на приобретение автомобилей данный банк не предоставляет.

Но возможно оформить обычный, нецелевой потребительский заем. Сам процесс оформления стандартен:

Формируется заявка на кредит определенной величины Подать её возможно будет в любом банковском отделении
В случае одобрения Осуществляется сбор всех требуемых в таком случае документов
Далее составляется персональный договор С прилагаемым к нему графиком платежей
На имя клиента открывается специальный счет На него в последствии начисляются все средства
Клиент осуществляет обналичивание Удобным ему способом

Нередко оформляется кредит на грузовой автомобиль физическим лицом для получения дивидендов. Транспортное средство попросту сдается в аренду за определенную плату.

Часто задаваемые вопросы

Оформление кредитов имеет ряд нюансов, сложностей и особенностей. К наиболее часто возникающим вопросам стоит отнести:

  • можно ли взять без справки о доходах;
  • возможно ли получить без первоначального взноса.

Можно ли взять без справки о доходах

Оформление кредита без справки о доходах возможно только лишь в некоторых случаях:

  • имеется залоговое имущество;
  • при поручительстве лица, официальный доход которого достаточно велик;
  • если подача заявки происходит в банке, участников зарплатного проекта которого является конкретный гражданин.

Возможно ли получить без первоначального взноса

Оформление без первоначального взноса возможно только лишь в случае, если кредит потребительский.

В то же время при целевом кредитовании банки не предоставляют возможность покупки при отсутствии первоначального взноса достаточно величины.

Если достаточного количества средств не имеется, оформление потребительского кредита будет невозможно — выходом может стать обычный лизинг.

Приобретение грузового автомобиля в кредит — популярная статья расходования заемных средств.

Следует лишь прежде, чем заключить соглашение о кредитовании, учесть ряд нюансов. И трезво оценить свои финансовые возможности.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх