Кредитование сегодня является одной из самых выгодных сфер ведения банковской деятельности. Несмотря на разразившийся в стране кризис за последний год потребность в продуктах данного типа только больше выросла.
Аналогичным образом обстоит дело в сфере автокредитования. Несмотря на несколько уменьшившийся спрос на покупку автомобиля сфера целевого кредитования остается все такой же востребованной.
Но прежде, чем приступить к оформлению кредитного займа этого вида, нужно обязательно ознакомиться с основными нюансами, связанными с его оформлением.
По возможности заранее и самостоятельно требуется осуществить расчет кредитного займа. Таким образом возможно самостоятельно проконтролировать величину переплаты по кредиту, а также все остальные нюансы.
Что нужно знать
Автомобильные кредиты целевого типа сегодня наиболее востребованы. Они имеют множество различных достоинств.
В первую очередь это касается невысокой процентной ставки. Также важно учить, что помимо преимуществ такие банковские продукты имеют целый ряд специфических особенностей.
В первую очередь таковые касаются необходимости оформления КАСКО, дополнительного страхования жизни и здоровья. Автомобиль будет выступать в качестве залога.
Важно учесть переплату по такого типа кредиту. Алгоритм вычисления процентов по таковому является должность стандартным.
Именно поэтому прежде, чем подать заявку, нужно самостоятельно разобраться с алгоритмом вычисления. Таким образом возможно будет самостоятельно осуществить контроль за правильностью начисления процентов.
Деятельность банков достаточно жестко регламентируется. Но все же стоит быть максимально внимательным.
Основные и обязательные для рассмотрения вопросы:
- определения;
- программы для покупки машины;
- законные основания.
Определения
Все нюансы и особенности расчетов по кредиту на покупку автомобиля определены законодательно. Новый автомобиль приобрести труда не составит.
Но при этом для верного понимания и трактовки всех особенностей нормативного регулирования понадобится разобрать основные термины, понятия.
К перечень таковых на сегодняшний день входит следующее:
- заемщик и заимодавец;
- целевой кредит;
- залоговое имущество;
- график платежей.
Непосредственно в договоре кредитования обязательно используется термин «заемщик» и «заимодавец». Определения таковым дается обычно прямо в самом соглашении.
| Заемщик | Подразумевается определенное физическое лицо-клиент банка, которому выдаются средства |
| Заимодавец | Непосредственно сам банк, выдающий средства в долг |
| Целевой | Так классифицируется автокредит. Подразумевается, что выделенные согласно договору средства будут израсходованы именно на покупку автомобиля. При этом банк осуществляет контроль за соблюдением данного требования |
| Залоговое имущество | Выступает непосредственно автомобиль |
| График платежей | Специальное приложение к основному договору кредитования, в соответствии с которым необходимо будет пополнять счет для погашения задолженности. Очень важно соблюдать требование по поводу сроков. В противном случае банк может попросту передать соответствующие данные в Бюро кредитных историй. Также при невыполнении обязательств банк имеет право взыскать залоговое имущество в пользу погашения платежа |
Программы для покупки машины
Сегодня почти все без исключений банки работают в данном направлении — целевого автокредитования. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.
Именно в этом заключается основная сложность выбора наиболее подходящего варианта с оформлением кредитам.
Так как обилие выбор его существенно усложняет. При отсутствии соответствующего опыта в этой сфере стоит попросту обратиться к квалифицированному специалисту, кредитному брокеру.
Таким образом можно будет без труда подобрать оптимальное кредитное предложение. Существует специальная программа государственного субсидирования автокредитования.
Автомобили, цена которых составляет менее 750 000 рублей и весом менее 1.5 т. могут быть приобретены с использованием данного продукта.
Распространяется это на достаточно обширный ряд моделей от самых разных марок. Ещё одним обязательным условием является сборка самого транспортного средства на территории Российской Федерации.
Приобрести таким образом возможно Ладу и Шкоду Октавию. При этом рассчитать кредит на автомобиль в автосалоне будет проще всего.
Таким образом возможно будет свести вероятность допущения ошибки до самого минимума. При этом возможно воспользоваться различными видами кредитов на покупку автомобиля:
- целевой автокредит;
- потребительский.
Сегодня целевые кредиты имеют обширный ряд преимуществ перед обычными. В первую очередь — это относительно невысокая ставка.
Обычно составляет она в 2 и более раз меньше, чем на аналогичную сумму, но по потребительскому кредиту.
В то же время такой продукт подразумевает обязательное оформление КАСКО, а также ряд иных опций — отказаться от которых без последствий будет невозможно.
Оформить потребительский кредит на авто с пробегом будет достаточно просто. Какие-либо дополнительные страховки, что-либо ещё приобретать необходимости не будет.
Но при этом величина процентной ставки вырастет достаточно существенно по сравнению с кредитом целевым. Имеет смысл оформлять потребительский в случае, если есть возможность погасить его досрочно.
Законные основания
Существует ряд законодательных норма, в рамках которых происходит оформление кредитных займов данного типа. Основным таковым НПД является именно Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Он включает в себя полный перечень информации, которая касается самого процесса оформления кредитного займа, договора, процентов и переплат.
Рассмотрение такого документа даст возможность осуществить самостоятельный контроль за соблюдением собственных прав.
Все отношения, на которые распространяется действие данного законодательного документа, определяются ст.№1.
В то же время существует целый ряд иных НПД, соблюдение которых также строго обязательно при оформлении кредитного продукта.
Надзор, контроль за соблюдением данных законодательных норм осуществляется в рамках ст.№16. Такую функцию осуществляет Центральный банк РФ.
Нередко между банком и его клиентом возникают самые разные споры. В случае, если возникла конфликтная ситуация, разрешить которую мирным путем не удается, необходимо будет обращаться в суд по месту расположения банка.
Аналогичным образом обстоят дела в обратной ситуации — когда имеются какие-либо вопросы именно со стороны самого кредитного учреждения.
Ст.№9 федерального закона регламентирует вопрос начисления процентов соответствующей величины. Именно в рамках данного НПД осуществляется расчет.
При этом существует ряд данных, предоставление которых может иметь место только лишь после заключения соглашения соответствующего типа. Вопрос этот раскрывается в ст.№10 данной нормы.
Советы, как правильно рассчитать кредит на автомобиль
Осуществить процесс расчета кредита на автомобиль будет достаточно просто. Можно осуществить таковую процедуру самыми разными способами.
Как оформить кредит на подержанный автомобиль без КАСКО смотрите в статье: авто в кредит без КАСКО.
Про авто в кредит от автосалона без банка, читайте здесь.
Этот вопрос нужно изучить максимально внимательно. Так как в зависимости от алгоритма расчета устанавливается процент, переплата.
Существует много нюансов, имеющих непосредственное отношение к алгоритму расчета кредита на автомобиль. Произвести его возможно как самостоятельно, так и с посторонней помощью.
К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заранее, стоит в первую очередь отнести:
- образец договора;
- возможность оформления онлайн;
- вычисление для подержанной машины;
- сделать расчет для займа без первоначального займа.
Образец договора
Какой-либо стандартной формы договора по автокредитованию сегодня не существует. Но при этом установлен ряд обязательных пунктов, наличие которых строго обязательно.
К перечень таковых обязательных на данный момент входит следующее:
- полное наименование заемщика и заимодавца;
- дата и место составления договора;
- предмет договора;
- условия кредитования;
- права и обязанности сторон;
- обеспечение кредита;
- прочие условия;
- адреса, а также реквизиты сторон;
- в нижней части документа обязательно проставляется подпись заемщика с расшифровкой, а также представителя банка.
Очень важно внимательно изучить все основные разделы данного договора. Только лишь так можно будет избежать всевозможных проблем, затруднений.
Возможность оформления онлайн
Многие банки предлагают осуществить оформление автокредита непосредственно через интернет — заявки. Причем в дальнейшем, в случае предварительного одобрения, будет иметь место возможность покупки в кредит.
В Альфа-Банке
Для оформления автокредита в «Альфа Банк» в обязательном порядке понадобится следовать следующему алгоритму:
- переходим по ссылке https://alfabank.ru/get-money/autocredit/auto/ и кликаем на кнопку «заполнить заявку»;
- далее осуществляется заполнение соответствующих обязательных полей:
- Персональные данные.
- Электронная почта.
- Иные данные.
- Место работы.
- Место, где клиент желает оформить кредит.
- далее достаточно будет проставить галочку напротив надписи «я соглашаюсь с условиями обработки персональных данных» и нажать на кнопку «далее».
После этого заявка будет отправлена в банк. Вне зависимости от результатов рассмотрения сотрудник банковского учреждения обязательно свяжется с заявителем.
При положительном решении понадобится с пакетом стандартным документов обратиться непосредственно в банк для подписания соответствующего соглашения.
В Сбербанке
Сегодня «Сбербанк» по праву считается одним из самых крупных банков на территории РФ. Тем не менее в сфере автокредитовнаия напрямую он не работает.
Используется подразделение под названием «Сетелембанк». Через него оформить заявку в режиме онлайн будет также невозможно. Понадобится обратиться непосредственно в банк.
В Банке Москвы
Для оформления заявки в «Банк Москвы» необходимо будет воспользоваться следующим алгоритмом:
- переходим по ссылке http://www.bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/;
- заполняем необходимые поля и кликаем «оформить заявку»;
- заполняются контактные данные;
- кликаем на «далее».
После рассмотрения заявки кредитный специалист обязательно свяжется с заявителем и обозначит все возможные варианты кредитования.
Вычисление для подержанной машины (б/у)
Расчет для автомобиля с пробегом будет полностью аналогичный расчету для нового автомобиля. Оптимальным решением является использование специального онлайн калькулятора.
Процесс расчета выполняется следующим образом:
- переходим по ссылке http://www.banki.ru/services/calculators/autocredits/ и заполняем все необходимые поля:
- Сумма.
- Ставка.
- Срок.
- Вид платежей.
- Комиссии и начало выплат.
- далее просто кликаем на кнопку рассчитать.
Сделать подсчет для займа без первоначального взноса
Процесс вычисления займа без первоначального взноса будет полностью стандартным. Но при этом имеется ряд особенностей:
- повышенная процентная ставка;
- необходимость подтверждения наличия дохода определенного уровня.
Например, если необходимо приобрести автомобиль стоимостью в 1 млн. рублей сроком на 36 месяцев под 9% — размер ежемесячного платежа составит 31.8 тыс. рублей. Переплата же по кредиту — 145 тыс. рублей.
Плюсы и минусы
К плюсам автокредитования стоит отнести:
- невысокая ставка;
- малая переплата;
- низкие требования к заемщикам.
Недостатком же является необходимость приобретения КАСКО, а также страхование жизни и здоровья.
Как взять товарный кредит с плохой кредитной историей узнайте из статьи: товарный кредит с плохой кредитной историей.
Про оплату кредита онлайн без процентов штрафа в Хоум Кредит банке, читайте здесь.
О кредите с плохой кредитной историей и просрочками в Ренессанс банке, смотрите здесь.
Автокредитование сегодня позволяет с минимальными затратами времени получить в личное пользование персональный авто.
Но прежде, чем осуществлять покупку, стоит хорошо ознакомиться с условиями и законодательными нормами.
Видео: как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа
