Горячая линия юридической помощи

Где купить авто в кредит в Москве в 2018 году

Сегодня, автомобиль – это не роскошь. Он необходим для комфортной жизни городских жителей. В то же время автомобиль – дорогостоящая покупка.

Накопить необходимую сумму на его приобретение могут далеко не все граждане. Но есть альтернатива – приобрести автомобиль в кредит.

Покупка машины на заемный капитал банка позволяет уже сегодня получить желаемое авто и пользоваться им. Именно это объясняется высокую популярность автокредитов.

Причем учитывая, что средства выдаются под залог машины, клиент может претендовать на меньший процент и более выгодные условия.

Кстати, для покупки автомобиля можно воспользоваться специальным продуктом – автокредитом или же взять средства наличными.

Общие моменты

Кредитное соглашение предусматривает возникновение обязательств у заемщика и кредитора.

Последний обязан представить средства в определённой сумме, а сторона, получившая их, должна вернуть не только основной размер долга, но и проценты за пользование.

Если средства приобретаются по программе автокредитования, то банк может потребовать предоставить обеспечение в виде залога автомобиля.

В этом случае сам предмет остается у заемщика. Он имеет возможность свободно пользоваться им. В то же время будет ограничено его право распоряжения.

Таким образом, заемщик не сможет продать машину или подарить ее. Все возмездные и безвозмездные сделки для него будут ограничены.

Первоначальные понятия

Потребительский кредит – заемный капитал, полученный на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Этот вид кредитования включает в себя все прочие специальные типы, в том числе автокредит. Под последним следует понимать средства, полученные от банка, которые направляются на покупку автомобиля.

Обязательно ли авто становится предметом залога? В настоящее время некоторые банки отказываются от данного вида обеспечения в целях привлечения новых клиентов.

Именно поэтому главным признаком автокредита остается его целевое назначение. Средства могут быть потрачены только на покупку автомобиля.

Залог – это один из видов обеспечения. Суть его заключается в том, что залогодатель передает залогодержателю определённый предмет – залог и при невыполнении обязательств последний может удовлетворить за счет него свои требования.

В случае с автокредитом залогом выступает машина. Если заемщик не будет погашать долг, то банк обратит свои взыскания на автомобиль.

Значимость сделки

Сделка по оформлению кредита имеет большое значение для клиента. Он принимает на себя денежное обязательство по возврату суммы, полученной от банка.

Также ему предстоит погасить проценты за пользование капиталом кредитора. Именно поэтому надо ответственно подойти к такому процессу.

Прежде всего, следует оценить свои возможности – сможет ли заемщик без каких-либо проблем выплачивать кредит. Еще на этапе оформления займа необходимо задуматься об этом.

Помните о том, что машина становится предметом залога. Если клиент не выполняет свои обязательства, то кредитор обратит на нее свои взыскания.

Кроме того, внимательно читайте соглашение. Некоторые заемщики доверяют банку и подписывают договор даже не ознакомившись с ним.

В то же время именно данный документ будет регламентировать все аспекты взаимоотношений между сторонами.

Какими нормативными актами регулируется

Основной нормативный акт, который регулирует гражданско-правовые отношения – ГК РФ. В ст. 819-821 данного кодифицированного акта определены правила, применимые к кредиту.

В частности, определён субъектный состав сделки, порядок оформления соглашения между сторонами, а также иные важный вопросы.

Положения, закрепленные в ст. 819-821 ГК РФ, являются специальными, но также кредитные отношения регулируются нормами, которые касаются договора займа.

Они применяются в части, непротиворечащей особым положениям. Помимо ГК РФ данные отношения регулируются специальным ФЗ «О потребительском кредите».

В этом нормативном акте более подробно рассмотрены вопросы об условиях кредитования, порядке оформления займа и пр.

К данной сделке применяются также распоряжения и прочие документы ЦБ РФ, а также правила, изданные соответствующим банком-кредитором.

Порядок оформления сделки

Оформления кредита на авто можно представить в следующем виде:

  • подготовка документов для банка;
  • оформление анкеты;
  • подача заявки и документов в банк;
  • вынесение вердикта кредитным учреждением;
  • при положительном решении — подписание соглашения между сторонами.

Итак, ГК РФ дает кредитору право отказать потенциальному клиенту в выдаче займа при наличии обстоятельств, которые свидетельствует о риске невыполнения обязательств.

Перед тем как одобрить кредит, банк проверяет своего клиента на соответствие всем своим требованиями, в том числе по возрасту, платежеспособности, гражданству и пр.

Подтвердить свое соответствие можно с помощью документов. Их банк изучает перед вынесением решения.

Статус клиента, в том числе его доходы, кредитная история и прочее, повлияет на условия, которые будут предложены банком (процентная ставка, сумма кредита).

Условия выдачи

Следует помнить, что на покупку автомобиля можно взять деньги в банке по программе автокредитования или же получить потребительский заем. Соответственно, будут отличаться условия.

Автокредиты предоставляются, в основном, под залог автомобиля. Учитывая, что банку будет представлено обеспечение, он может предложить более выгодные условия кредитования:

Размер кредита До 5-7 млн. рублей
Срок кредита До 7 лет
Размер процентной ставки От 14%

Ставка может быть ниже по программам государственного субсидирования. Напоминаем, что сейчас действуют подобные предложения от многих банков.

Клиенты могут получить кредит под небольшой процент при покупке автомобиля, произведённого на территории РФ.

Остальную сумму переплаты будет компенсировать государство. Данная программа создана в целях поддержания российского автопрома.


Если клиент будет получать обычный потребительский заем, то средства предоставляются на следующих условиях:

Размер кредита До 500 тыс. рублей (можно больше, но с обеспечением)
Срок кредита 5-7 лет
Размер процентной ставки От 17%

Данная сумма переплаты является минимальной. как правило, банки одобряют кредит под больший процент – от 20-25%.

Требуемые документы

Для оформления кредита надо представить некоторые документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документа из списка банка (военный билет, водительское удостоверение, страховой полис и пр.);
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Следует помнить, что такой перечень является приблизительным. Например, сейчас некоторые кредиторы создают программы экспресс-кредитования, когда для оформления займа требуется исключительно паспорт.

Страхование машины

Действуют разные программы страхования. Например, есть ОСАГО. Данный полис должны приобретать все без исключения владельцы транспортных средств.

Такое правило закреплено в действующих нормативных документах, в том числе ПДД. За несоблюдение требования автовладелец будет оштрафован в рамках КоАП РФ.

При оформлении автокредита клиента могут обязать помимо ОСАГО приобретать полис КАСКО. Такое страхование обходится дороже, но оно покрывает дополнительные страховые случаи, например, угон.

Обязаны ли клиенты получать полис КАСКО? Согласно ГК РФ, залогодержатель может обязать залогодателя застраховать предмет залога.

Именно таковым и выступает ТС. Соответственно, такое требование отвечает правилам ГК РФ. Обратите внимание, что некоторые кредиторы отказываются от обязательного страхования КАСКО.

Но в то же время клиент получает менее выгодные условия по займу, в том числе большую процентную ставку.

Как купить новое авто в кредит в Москве

Для покупки нового авто надо обратиться в банк, выбранный клиентом. Сейчас разные кредиторы разрабатывают неодинаковые программы. Они отличаются условиями и требованиями к заемщикам.

Некоторые банки готовы представлять экспресс-займы на машины только по паспорту, другие же – тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

Будут разными и условия выдачи средств – процентные ставки, суммы и сроки предоставления займа.

Прежде чем выбрать определённый банк, рекомендуем изучить программы от нескольких кредитных учреждений. Так, можно выбрать наиболее приемлемое для себя предложение.

Данную работу могут выполнить за клиента кредитные брокеры – специалисты, которые за плату помогают подбирать наиболее оптимальную кредитную программу, а также содействуют в получении займа.

Часто задаваемые вопросы

Автокредитования и потребительские займа вызывают различные вопросы на практике. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Можно ли оформить с плохой КИ

Реально ли получить займ с плохой кредитной историей? Данный вопрос беспокоит многих заемщиков, которые ранее допускали просрочки по обязательствам перед банком.

Все кредиторы обязательно проверяют КИ своего потенциального клиента. Она позволяет рассчитать риски выдачи займа данному заемщику.

В основном, банки отказывают подобным клиентам в предоставлении денежных средств. Но есть кредитные учреждения, которые готовы работать даже с такими проблемными заемщиками.

Следует понимать, что им не будут предложены лучшие условия кредитования. Сам клиент может предпринять действия для улучшения КИ. Так, он может взять небольшой кредит своевременно вносить средства по нему.

Некоторые клиенты берут деньги в МФО, так как они редко отказывают заемщикам. И с помощью таких небольших кредитов они исправляют свою КИ.

Как получить без первоначального взноса

Автокредиты, в большинстве своем, предоставляются, только если клиент вносит первоначальный взнос за машину. Его размер может варьироваться от 10 до 30%. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Это взнос является минимальным. банки просят предоставить его для подтверждения серьёзных намерений клиента, а также чтобы убедиться в его достаточной платежеспособности.

Первоначальный взнос – обязательное условие, но только для автокредитов. Можно ли получить данный вид займа, если у клиента нет собственных средств? Да, это реально.

Банки привлекают клиентов предлагая автокредит в Москве без первого взноса. Но такие программы имеют и свои недостатки, в том числе кредитор предложит такому заемщику не самые выгодные условия кредитования (меньшая сумма, больший процент).

Где взять беспроцентный в России

Банки никогда не выдают беспроцентные кредиты. Если бы они делали это, то лишились своей прибыли. Тем не менее, в некоторых рекламных объявлениях можно увидеть предложение приобрести автомобиль под 0%.

На самом деле, это маркетинговый ход. Банк заключает соглашение с автосалоном, и они предлагают клиентам совместную акцию – рассрочка на авто.

По сути, кредитор все равно получает свой процент за пользование кредитным капиталом. Но продавец авто делает скидку в соответствующем размере на стоимость товара.

То есть фактически проценты за заемщика вносит автосалон. Получить авто в «рассрочку» предлагают разные продавцы машин.


Обычно, подобные акции являются краткосрочными, распространяются на определённые марки и модели, а иногда, и комплектации. Информация о них появляется на официальных сайтах автосалонов.

В заключение хотелось бы отметить, что продажа авто в кредит в Москве – распространенная практика. Учитывая популярность продукта, банки разрабатывают разные программы выдачи средств.

В целях привлечения клиентов они используют различные способы – отказываются от КАСКО и первоначального взноса. Но помните о том, что при подписании любого соглашения надо внимательно ознакомиться с ним.

Ведь отношения между банком и клиентом регламентируются именно договором, а не теми обещаниями, которые были заявлены в рекламных объявлениях.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх