Кредит на технику без процентов

В связи со сниженной в последние годы покупательной способностью россиян многие крупные магазины идут на всяческие уловки, дабы увеличить объем продаж.

Они организовывают всяческие акции, предлагают беспроцентный кредит на бытовую технику или выгодную рассрочку. Ведь немногие могут сразу приобрести дорогостоящую бытовую технику, компьютер или ноутбук за наличный расчет.

И даже, придя в магазин просто прицениться или посмотреть предлагаемый ассортимент нужного для себя товара, многие попадают в привлекательные ловушки, расставленные специально для наивных потребителей.

Одной из таких «завлекалок» является кредит на технику без процентов. Но скажите, какой банк будет раздавать деньги просто так, не имея никакой прибыли от этого? Правильно, ни один банк работать себе в убыток не будет.

Вот поэтому, прежде чем решиться на приобретение техники под, так называемый, нулевой процент, внимательно прочитайте договор. И вы обязательно увидите скрытые комиссии и платежи.

Для того, чтобы знать, на что вы можете рассчитывать после подписания такого документа, попросите менеджера просчитать вам окончательную сумму товара после выплаты долга по предлагаемому вам договору. Несомненно, результат вас разочарует. Сумма переплаты будет внушительной. Именно таким хитрым способом банки компенсируют «нулевой» заем.

Заранее обдумайте целесообразность такой сделки, чтобы потом не жалеть о скоропалительном решении. И хотя такой потребительский вид заимствования самый доступный для любого гражданина, но, в то же время, он является и самым невыгодным и дорогостоящим.

Может ли заем быть беспроцентным

При оформлении договора займа, который по сути является беспроцентным, если иное не оговорено в документе, согласно ст. 809 ГК РФ, соблюдаются следующие условия:

  • сумма договора не должна превышать 50-кратного размера минимальной зарплаты, установленной на данный момент;
  • если ни одна из сторон не занимается предпринимательской деятельностью и не дает товар или деньги в заем с целью получения материальной выгоды.

Если эти условия выполняются, то этот кредит беспроцентный. Материальные ценности или вещи по такому договору займа мы обязуемся вернуть по родовым признакам. Вот тут и кроется ответ на наш вопрос. Банк имеет лицензию на осуществление финансовых операций с целью получения прибыли.

И дает нам заем с целью возвратить свои деньги с лихвой, преследуя коммерческую выгоду. Поэтому ни о каком беспроцентном займе в нашем случае речь не идет. Это банальный потребительский кредит со скрытыми комиссиями и платежами за открытие счета, пользование банковским продуктом и пр.

Кто платит проценты за их отсутствие

Конечно же, наивный покупатель! Ибо нет в природе беспроцентных ссуд, как бы ни силились рекламщики доказать нам обратное. Ведь, что такое ссуда, заем, кредит? Это банковский продукт, который является тем же товаром, что и в розничной торговой сети любой другой товар.

Не взимание процентов, т. е. отказ продавца от прибыли, нивелирует саму суть продажи. Но почему же тогда банки вовсю предлагают нам такой «убыточный» продукт как нулевой потребительский кредит без проверки кредитной истории?

Раскроем тайну – нулевые проценты такого заманчивого займа завуалированы следующими способами:

  1. Торговая сеть заранее повышает цену товара на сумму, которая будет равна «утраченным» банком процентов;
  2. В тексте договора займа есть условие начисления ежемесячных комиссий банка, якобы за пользование ссудой. Процент небольшой, однако он удерживается ежемесячно. Как правило, ссуду под выплату стоимости товара банки предоставляют не менее, чем на год. А за это время переплата за товар в виде ежемесячных небольших комиссий превращается в приличную сумму.

Вот вам и «беспроцентная» ссуда. Если бы покупатель был более внимателен и скрупулезно изучил договор, прежде чем его подписать, то он бы понял всю невыгодность такой сделки.

Любая потребительская ссуда, оформленная непосредственно в банке, с конкретной процентной ставкой, будет в конечном итоге выгодней рекламируемого беспроцентного кредита.

Оформление и условия договора в магазинах

Для того, чтобы оформить покупку товара в заем непосредственно в магазине, нужно всего лишь выбрать понравившийся товар и затратить 15-20 минут на оформление договора. Это самый простой вид потребительского заимствования.

Он выдается в 9 из 10 случаев гражданам, имеющим регистрацию в районе расположения отделения банка, предлагающего ссуду. Выбрав нужный товар, вы обращаетесь к представителю банка, который является бизнес-партнером торговой точки. Из документов понадобится только удостоверяющий личность паспорт.

В некоторых случаях могут потребовать дополнительно, на ваш выбор:

  • загранпаспорт (если таковой имеется);
  • водительские права;
  • пенсионная государственная страховка;
  • свидетельство ИНН.

Просмотрев ваши документы, ответ будет вынесен в течение 10-20 минут. При положительном решении банка выдать вам ссуду, вы вносите первоначальный взнос за товар. Обычно он составляет 10-30% от стоимости товара.

В редких случаях взнос не требуется, но тогда повышаются ставки по кредиту. Остальные деньги вносит за вас банк. Можно забирать свою покупку. Остается только ежемесячно погашать ссудный долг.

Очередной размер суммы, подлежащей погашению, вы можете увидеть в графике, который был выдан вам вместе с договором ссуды представителем банка. Обычно это аннуитетный вид погашения долга, который представлен в графике равными платежами.

Таблица. Типичные условия продажи товаров в розничной сети через кредитование банками.

Наименование товара Срок заимствования
(месяцев)
Ставка (в % годовых)
Вся номенклатура товара, одобренная магазином для продажи в кредит, кроме цифровой и мобильной техники 6-16 30-85
Мобильные телефоны и компьютеры 4-12 55-85

Видео: Как получить беспроцентный кредит на покупки.

Где можно взять

Финансовыми партнерами различных крупных торговых точек выступают Альфа Банк, Хоум Кредит Банк, ОТП банк и др.

Таблица. Предложения некоторых банков и их продукты.

Название банка Продукт Условия
Альфа Банк «Оптимальный без комиссии» Предоставляет ссуду лицам с постоянной регистрацией в районе расположения отделения от 21 года до 54 лет.
Из документов нужно предоставить паспорт и любой другой, удостоверяющий личность заемщика.
Не требуется вносить первоначальный взнос, нет комиссии за обслуживание займа. Но процент высок – 59% годовых. Деньги ссуживаются в размере до 84 тысяч рублей на срок до 3 лет.
«Лояльный без комиссии» Все то же. При равных условиях можно сэкономить на процентах, всего 35% годовых.
Хоум Кредит Банк «Стандартный» Процентная ставка по продукту составляет от 67 до 75% в зависимости от размера первоначального взноса. Он может быть от 0 до 20% от стоимости приобретаемого товара.
Сумма увеличена до 200 тысяч рублей, срок заимствования – до 2 лет. Если заемщик предоставляет 2 документа, то процентные ставки снижаются, соответственно, на 3%.
Причем условия банка могут быть различными для заемщиков в рамках одного и того же продукта. Это зависит от результата проверки документов.
ОТП банк «Наличные за 15 минут» Может выдать ссуду до 300 тысяч рублей, для этого потребуется всего лишь паспорт.
Он удобен тем, что можно выбрать понравившийся товар в нескольких магазинах и не оформлять на каждый отдельный договор. Все товары оформляются одним договором очень быстро.
Кроме того, банк предлагает оформить карту «Минутное дело», с помощью которой можно без проблем заниматься шоппингом.

Важные правила при покупке товара в долг

Итак, что нужно знать при оформлении товара в заем:

  1. Во-первых, вы должны понимать и четко усвоить, что заключая с банком договор и подписывая его, значит соглашаетесь с каждой запятой в документе. Поэтому прочитайте внимательно договор, особенно обратите внимание на пункты, которые написаны мелким шрифтом. Обычно они располагаются в сноске документа, под звездочкой.
  2. Во-вторых, все неясности, имеющие двоякий смысл, просите разъяснить представителю банка.
  3. В-третьих, попросите до подписания предоставить вам график платежей, просчитайте окончательную сумму выплаты по данной ссуде.

Если вас все условия банка устраивают, вы уверены в своей платежеспособности, только тогда можете поставить свою подпись на договоре. Кроме того, вы должны знать, что ссуду вам может предоставить только банк-партнер торговой точки. Но ни в коем случае сам магазин.

Мало того, что он не имеет на этот вид деятельности соответствующей лицензии, так еще и ваш договор будет юридически недействительным. На случай, если у вас возникнут какие-либо финансовые претензии к такому кредитору – никакой суд ваше дело в производство не возьмет.

Как правило, ссуда, оформленная в торговой точке на поверку оказывается в 1,5-2 раза дороже оформленной непосредственно в банке.

Но предложения банков можно сравнить и выбрать оптимальный для себя вариант, а в торговой точке нужно «брать, что дают». В банке, например, можно для себя решить, что выгоднее: получить кредитную карту или взять потребительский кредит?

Чтобы помочь разобраться в этом вопросе, предлагаем сравнить условия заимствования при наличии карты с получением денег непосредственно в банке, оформив договор займа:

  • по карте процент всегда выше на 5-8%, но можно воспользоваться льготным периодом, который предоставляют банки. Он составляет 50-55 дней, в течение этого срока можно рассчитаться за товар без процентов. Следует учесть, что при каждом снятии наличными с карты, с вас будет удержан определенный процент.Он устанавливается каждым банком по-разному.Поэтому, если вы открыли в банке карту на покупку конкретного товара и уверены в погашении всей суммы в течении установленного льготного периода, то такой шаг оправдан. Ибо вы получите как беспроцентную ссуду, так и выгодную для вас отсрочку платежа.
  • Но это редкий случай. Обычно заем берут от 6 месяцев до 3-5 лет, чтобы минимизировать ежемесячную нагрузку на бюджет семьи.
  • Срок погашения по кредитке обычно составляет до 3 лет, тогда как по обычной банковской ссуде можно получить рассрочку платежей до 5 лет.
  • Максимальная сумма денег, которую можно получить по карте составляет 100 тысяч рублей. Банк же может выдать потребительскую ссуду до 1 млн. рублей.
  • Сроки получения как карты, так и ссуды намного сократились в последнее время и составляют от 1 часа до нескольких дней в зависимости от требований банка.
  • Картой можно управлять мобильно, что делает такой вид заимствования более удобным.
  • С другой стороны, а стоит ли брать кредит в банке? Ведь многие крупные магазины предлагают рассрочку платежей, которые намного выгодней банковских продуктов. Рассрочка, оформленная в торговой сети, выгодна тем, что облегчает финансовую нагрузку на семейный бюджет. Стоимость товара можно выплатить не сразу, а, например, за 10 месяцев. Да и переплата составит всего каких-то 3-5% от общей стоимости покупки.
  • Если покупатель выбирает рассрочку — то платит всего 3-5% только за рассрочку и только магазину. Рассрочку устраивает только магазин.
  • Если же рассрочки в магазине нет, и покупатель соглашается на кредит, тогда и проценты только за кредит. Рассрочка здесь не участвует.
  • Комиссия банка скрыта в цене товара, а комиссия магазина несущественна и открыта всем.

Плюсы и минусы беспроцентных кредитов на технику

Преимуществами беспроцентной ссуды на товары являются:

  • быстрота оформления;
  • минимум документов.

И это все.

Недостатков же гораздо больше:

  1. Во-первых, невыгодность сделки. Величина комиссий и разного рода дополнительных платежей всегда превышает дополнительные расходы при оформлении ссуды в банке.
  2. Во-вторых, номинальная цена такого товара всегда выше, чем в других магазинах на аналогичный товар, но без ссуды. Обязательно промониторьте цены в других магазинах на искомый товар, наверняка вы найдете более выгодный вариант покупки.

Если вы хотите купить авто по специальной беспроцентной программе, то минусы также очевидны:

  1. Высокий процент первоначального взноса. Поэтому доступен не каждому.
  2.  Обязательная страховка автомобиля.
  3. Страховая сумма при этом виде кредитования всегда намного больше, чем при обычном.

Теперь вы, дорогие читатели, узнав обо многих уловках банков, наверное, задумаетесь: а стоит ли связываться с кредитом? И так ли уж это необходимо? Тем более, что, немного больше потратив своего времени, походив по разным магазинам, можно найти по-настоящему выгодное предложение продавцов на покупку искомого товара. Это может быть рассрочка, которую предлагает сам магазин.

В этом случае все ваши будущие платежи за товар вполне прозрачны, без каких-либо скрытых накруток. Да и, в случае необходимости, с магазином можно договориться об отсрочке платежей без пени и штрафов. Так что, думайте сами, решайте сами: брать заем в банке или не брать.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Виталик:

    Взял в магазине холодильник в кредит. Представитель Альфа-банка сказал, что беспроцентный. Придя домой и подсчитав сумму платежей, который я должен буду внести, и ужаснулся. Процент переплаты составил 80%. И это беспроцентная ссуда?
    Уж лучше бы я обошелся некоторое время без холодильника, зато через каких-то полгода купил бы не только холодильник, но и посудомойку в придачу за эти деньги!

  2. Анна:

    Я являюсь зарплатным клиентом ОТП-банка. Отчаявшись накопить достаточную сумму денег на смартфон, решила взять ссуду. В магазине проходила акция, продажа под 0%. Кредитовал мой банк. Менеджер сказала, что оформит с учетом льгот. Но какое мое было удивление, когда дома увидела, что они мне впарили страховку, да еще и на приличную сумму. Вот такие льготы у них для своих клиентов!

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх