Документы для оформления кредита

Полная, типовая стандартная форма денежного обязательства заемщика перед организацией, дающей деньги в долг, регулируется по закону – ст. 820 Гражданского Кодекса России (глава 42).

Форма договора должна быть письменной, а это косвенно подразумевает привлечение подтверждающей личность и платежеспособность документальной базы. Ведь в любом тексте соглашения есть пункты, где следует указывать паспортные и прочие данные. Вот почему, прежде чем брать деньги взаймы, следует уточнить, какие именно требуется подготовить бумаги.

Схожие документы в разных банках

Какой бы заем, вы не хотели бы оформить – потребительский наличными, на карту банка, ипотеку или на приобретение автомобиля – всегда нужно хорошо быть осведомленным в том, какие документы нужны для кредита. Все банки имеют полное право потребовать к рассмотрению любой документ перед окончательным заключением договора по ссуде.

Однако зачастую умалчивается по каким-то причинам тот факт, что деятельность таких финансовых организаций регулируется Центральным Банком России и федеральными законами.

Так, к примеру, в федеральном законе № 86-ФЗ ст.58 от 10.07.02 г., отредактированном 30.12.15 г., в гл. 10 сказано, что российский Центробанк не имеет права делать:

  1. Он не может обязать банки и иные подобные организации, чтобы те, в свою очередь, требовали от своей клиентуры документы, которые не предусматриваются федеральными законами.
  2. За рассмотрение заявки и предоставленного пакета документов от потенциального заемщика ни МФО (микрофинансовые организации), ни банковские учреждения не имеют права взимать какую-либо плату. Согласно п. 3 ст. 7 закона № 353-ФЗ от 21.12.13 г., измененного в последний раз 21.07.14 г. такие услуги предоставляются потенциальным клиентам бесплатно.

Кроме основного пакета бумаг, между заемщиком и его кредитором могут фигурировать также и расписки. На практике их наличие имеет место не всегда, однако, каждый гражданин в целях собственной финансовой безопасности, равно как и организации, выдающие в долг суммы, имеют полное право после подписания соглашения обменяться расписками.

Тем более что такой аспект оговорен в статье 808 ГК РФ, п. 2. Это не обязательство, а добровольное желание сторон.

Вся документация, которая подлежит заверению подписями или иными атрибутами должна визироваться в соответствии с рекомендациями п. 14 ст. 7 закона № 353-ФЗ.

Это как реальные подписи, так и электронные, что позволяет передавать пакет документов как лично в руки банковскому сотруднику, так и по электронной почте, через Интернет. На этот аспект следует также обращать внимание и в тех случаях, когда вы не знаете, можно ли с ксерокопией паспорта взять кредит.

Копии документов следует всегда подавать, исключительно предъявляя их оригиналы, насколько правильно ни была бы заверена копия.

Стандартного списка документов для всех без исключения банков или МФО – не существует.

Все зависит от политики организации, выдающей денежные суммы взаймы, а также от типа ссуды и ее целевого назначения. Разный пакет бумаг, который требуется предъявить заемщику для получения той или иной ссуды может отличаться по нескольким позициям, а в остальном быть полностью похожим на пакет бумаг в другом банке.

Таблица 1. Какие документы нужно представить тому или иному банку при получении суммы в долг, и на какие нюансы в документации сотрудники банков обращают внимание.

Название банковского учреждения Необходимый список документов
Потребительский Ипотека Автозайм
Сбербанк Основной пакет документов, который всегда встречается и у других банков:
— заявка;
— национальный паспорт РФ;
— наличие регистрации (постоянной или временной);
— второй документ, подтверждающий личность (по требованию);
— справка о доходах;
— копия трудовой книжки или справка от работодателя;
— для молодых заемщиков – документы поручителя (ей), являющихся родственником заемщика;
— документ, который бы подтвердил родство с созаемщиком.
Добавляются еще следующие документы:
— документы, подтверждающие право владения недвижимостью, идущей в залог (договор купли-продажи и др.);
— сертификат материнского капитала, если он будет использоваться в оформлении ссуды;
— документы, подтверждающие участие в долевом строительстве;
— страховка обязательна;
— государственное разрешение на участие в программе обеспечения жильем военных.
Помимо основного пакета еще потребуется:
— справка о кредитной истории;
— документы на автомобиль;
— страховой полис ОСАГО;
— договор купли-продажи авто.
Альфа Банк Потребуют еще второе удостоверение личности, а также на выбор в качестве дополнительного документа:
— медицинский полис;
— загранпаспорт с пограничными отметками;
— СНИЛС.
В дополнение ко всем прочим документам обязательна также и справка формы 2-НДФЛ за последние полгода. Добавляется еще:
— копия ПТС;
— загранпаспорт, но только с отметками пересечения границы.
Ренессанс Банк По условиям банка, чем больше предоставляется документов, интересующих его, тем меньше будет процентная ставка. Трудовой стаж не должен быть меньше 3 месяцев, что подтверждается справкой с работы, копией трудовой книжки и справкой о доходах за последние 3 месяца. Дополнительными документами могут оказаться ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или удостоверение пенсионера.
ВТБ24 Справка о доходах должна быть свежей, в течение 30 дней с момента ее выпуска. В остальном же – в зависимости от продукта кредитования, иногда могут потребовать не весь пакет документов.
При сумме займа более 400 тыс. руб. обязательно предоставление копию трудовой книги или трудового соглашения, завизированную работодателем.
Подается основной пакет документов — такой как прописан в Сбербанке по ипотечному и потребительскому продуктам. Пакет документов такой же, как прописан в Сбербанке.
Россельхозбанк К стандартному перечню документов обязателен военный билет для лиц, которые достигли возраста старше 27 лет. Если же гражданин является студентом, то он должен предъявить приписное свидетельство. Наличие отличной кредитной истории – заключение от БКИ (Бюро кредитных историй) как дополнение к основному пакету бумаг. Кроме документов на машину и паспорта, справка о доходах за 6 месяцев, копии трудовой книжки и договора обязательны.
Лето Банк Обязателен следующий список:
— паспорт;
— постоянная регистрация;
— СНИЛС;
— ИНН работодателя;
— список телефонов – рабочий, личный, друзей, родственников и т.д.;
— любой второй документ по желанию.
Желательно иметь зарплатную карту в этом банке при приобретении недвижимости по ссуде. Пакет документов стандартный. Достаточно документов на машину, личного паспорта с пропиской.
Русский Стандарт Есть возможность получения кредита по двум документам, как практически и в других банках, но процентные ставки будут высокими.
Обязательно гражданский паспорт с постоянной пропиской в России и в дополнение к нему – любой второстепенный документ.
К основному пакету бумаг, потребуется подробнейший перечень документации на недвижимость – со всеми экспликациями, планами, техпаспортом и договором купли-продажи.
Из личных документов помимо паспорта могут запросить брачное свидетельство, военный билет и дипломы об образовании.
К классическому пакету документов желательно предъявить еще и страховой полис КАСКО.
Росбанк Подтверждение непрерывного трудового стажа на протяжении 3-х мес., если лицо имеет постоянную прописку и 12-ти мес., если лицо имеет временную регистрацию. Очень важны документы, заверенные работодателем и непрерывный трудовой стаж 3 и 12 месяцев, в зависимости от статуса прописки. Упор делается на непрерывность трудовой деятельности по трудовому законодательству. Справка о доходах и трудовой договор (контракт) от работодателя.
Хоум Кредит Банк Есть возможность получения небольшого займа по трем документам – паспорту, справке о доходах и любому дополнительному. При наличии хорошей кредитной истории возможен минимальный пакет документов из списка стандартного.

Основным документом всегда будет являться именно удостоверение личности, которое принято считать универсальным, применяющимся во всех типичных случаях. Это может оказаться не только привычный гражданский национальный паспорт.

Также это могут быть и загранпаспорт, вид на жительство или иной документ, легально дающий право лицу проживать и трудиться в России. Но бывают случаи, когда могут потребовать и второй документ удостоверяющий личность для кредита.

Таким документом могут послужить:

  • удостоверение, подтверждающее статус служащего прокуратуры, военного или моряка;
  • паспорт дипломата;
  • временное удостоверение личности будущего или настоящего гражданина РФ по форме №2-П, если его паспорт находится в процессе изготовления;
  • военный билет;
  • справка, которая чаще всего выдает лицам, находящимся под арестом или обвиняются в преступлениях на период расследования дела;
  • а также свидетельство о рождении.

Все эти документы считаются удостоверениями личности для предъявления в различных инстанциях на основании п.16 ст.2 законодательного акта № 67-ФЗ от 12.06.02г., с последними изменениями 03.11.15г.

Пакет бумаг для кредита с поручителем или под залог

Среди множества займовых продуктов существуют такие, в которые включено обеспечение в виде залога или поручительства. Обычно такое условие для таких программ является обязательным, и обойти его совсем никак нельзя.

Поэтому в таких случаях, например, документы для кредита в Сбербанке физическому лицу будет выдаваться строго при наличии документов от созаемщика – поручителя или при предоставлении документации на залоговое имущество.

Оценка залогового имущества должна иметь ликвидные результаты. Другими словами, имущество должно представлять ценность, прежде всего, для банковской организации, а не для клиента. Поэтому вполне вероятно потребуется воспользоваться дополнительными услугами экспертного оценщика, который и выдает соответствующее заключение.

Таблица 2. Пакет документов для получения займа с поручительством или залогом.

Для обеспечения залоговым имуществом Для обеспечения поручительством (договор ссуды с созаемщком)
  • национальный гражданский паспорт с пропиской;
  • наличие временной регистрации, если нет постоянной;
  • документы, подтверждающие доходы и трудоспособность гражданина;
  • документы на залоговое имущество – техпаспорт, экспликация, договора купли-продаж или свидетельство наследования и др.;
  • по требованию также может предъявляться и любой другой дополнительный документ, интересующий банк.
  • паспорта заемщика и созаемщика (ков);
  • наличие постоянной регистрации у поручителя;
  • допустима временная регистрация основного заемщика, если поручитель имеет постоянную регистрацию по месту нахождения отделения банка;
  • гарантии достаточно высоких доходов поручителя и подтверждение его трудоспособности – справка о доходах за последние полгода и копия трудовой книжки;
  • иногда банки желают видеть поручителя, который бы работал на последнем месте не менее 3 месяцев или 1 года.

Для ИП

Возможность получать ссуды тем, кто не имеет российского гражданства, есть. Однако она достаточно специфическая, имеет много нюансов, хлопот и не все банки могут давать свое согласие обеспечивать деньгами взаймы иностранных граждан, временно пребывающих или проживающих на территории страны.

Кредитование граждан без постоянной регистрации в паспорте, тем не менее, законом не запрещено, только придется доказать свою надежность в плане платежеспособности и трудоустройства.

Для российских граждан, которые зарегистрировались в качестве индивидуальных предпринимателей, условия предоставления пакета документов при кредитовании несколько отличаются от пакета бумаг для физических лиц, являющихся также гражданами РФ.

Так, для ИП существует следующий перечень документации на случай оформления ссуды:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство об индивидуальном предпринимательстве из ЕГРИП;
  • декларация о доходах и свидетельство из налоговой инстанции о постановке на учет данного предпринимателя;
  • лицензия, разрешающая вести ту или иную деятельность, которой по факту занимается бизнесмен;
  • финансовую отчетность;
  • документы из других банков о текущем балансе и остатках расчетных счетов.

Если предпринимательство подразумевает ведение нотариальной деятельности, тогда из Минюста должен быть приказ о назначении лица нотариусом. Такую копию приказа обязательно нужно показать банковскому сотруднику. Если же заемщик является адвокатом, тогда он предъявляет свое адвокатское удостоверение.

Для некоторых банков в качестве дополнительных документов ИП могут быть интересные любые бумаги, которые раскрывали бы имущественное положение бизнесмена. Кроме всего прочего, предпринимателю желательно быть зарегистрированным в том регионе, местности, где располагается офисы банка, в который он обращается за займом.

Помощь брокера с документами в получении займа

Самым невероятным спросом у населения на сегодня пользуются именно кредитные брокеры. Их деятельность направлена не только на оказание помощи в подборе нужного банка потенциальным клиентам, но также и консультирование и предоставление возможность брать взаймы в тех банках, которые соглашаются работать с плохими кредитными историями.

Вот почему эти люди так популярны среди физических и юридических лиц, ведь они гарантируют оформление займов без отказов. Потребительское кредитование с поручителем всегда увеличит шансы на получение сумм в долг у финансовой организации, а если еще сумма будет не большая и взята на недолгий срок, то и никакая история по займам не страшна.

Все брокеры рекомендуют исправлять плохой статус своего опыта в банках через оформление краткосрочной ссуды малыми суммами.

Отдельной услугой брокеров является именно помощь с подготовкой необходимых документов для успешного оформления займа. Это является одним из этапов их работы. Заключив посреднический договор с клиентом, брокер вполне может начать сбор необходимой документации вместо потенциального заемщика.

Этот специалист сможет проанализировать вашу ситуацию, которая складывается по вашим документам и быстро подобрать для вас безотказную ссуду, а вы в этом время не будете отвлекаться от своей работы. Кроме сбора бумаг, брокер также знает, как их правильно оформить.

Нужно оформить так, чтобы ничего не противоречило закону. И, в то, же время не вызывало у банка никаких сомнений по надежности вашей кандидатуры.

Стандартный перечень документов для того, чтобы вы смогли взять ссуду в любом банке, включает в себя:

  • гражданский паспорт;
  • подтверждение вашего заработка, достаточного для того, чтобы брать деньги в долг, а затем отдавать их с процентами;
  • к основной документации может также относится и подтверждение трудового стажа;
  • документы на поручителя, который является созаемщиком и дает гарантии своевременных выплат по долговым обязательствам;
  • документы, устанавливающие права владения ценным имуществом, которое пойдет в качестве залогового обеспечения по договору с банком.

Дополнительные документы не стоит игнорировать, а лучше всегда держать их при себе наготове, когда вы подаете заявку, вед их могут запросить в любой момент.

Видео: Какие документы необходимы для получения кредита.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх