Ипотека, не требующая подтверждения дохода

Получение своего заработка «в конверте» на сегодня знакомо большинству граждан России.

Это во многом ограничивает таких тружеников в получении ссуды практически во всех банках. Заимодавцы требуют предоставление справки по форме № 2-НДФЛ или по форме банка как включение в перечень бумаг при составлении и подписании договора ипотечного кредитования.

Но развитие банковской сферы не стоит на одном месте. Уже сегодня финансисты выделили в отдельную группу несколько категорий граждан, которые имеют все шансы получить ипотеку без предоставления какого-либо подтверждения своего официального дохода.

Кто может воспользоваться такими банковскими предложениями

По нормативам Кодекса о труде в РФ все работники любых предприятий, фирм и компаний должны в обязательном порядке быть трудоустроенными официально. Но действительность диктует свои правила. Некоторые нетрудоустроенные по ТК РФ граждане получают достаточно высокую зарплату и могут позволить себе приобрести в ипотеку жилье.

Банкиры, убедившись в стабильности и платежеспособности потенциального заемщика, всегда готовы предоставить ему лучший ипотечный кредит без подтверждения доходов. Но для этого вместо привычных справок, удостоверяющих доходность, клиенту потребуется показать эти гарантии иным путем. В любом случае – нет гарантий, нет кредита.

Молодая семья, остро нуждающаяся в жилье

Ипотека, по которой не требуют предъявлять справку или иной документ, подтверждающий доход, часто относится к льготной ипотеке.

Предоставляется в таких случаях она тем гражданам, которые входят в льготную категорию по определению государства. Это:

  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • семьи только что родившие младенца.

Молодая семья – это еще неполная семья, в которой нет детей. Такая семья также должна быть создана недавно и должна обязательно стать участницей государственного проекта, субсидирующего клиентов такого типа по ипотеке из специального фонда.

Программа «Молодая семья» будет в Российской Федерации работать до 2020 года, а стартовала она с 2010 года.

Условия ипотечного займа для таких клиентов будут следующими:

  1. Супруги должны обязательно быть оба гражданами России.
  2. Возраст участников – не более 35 лет.
  3. Мать-одиночка или отец-одиночка тоже имеет право стать участником такой программы.
  4. Условия в помещении, где на момент подачи заявки в банк проживают молодые супруги, не должны соответствовать всем нормам стандартных жилищных условий.
  5. Общая площадь для проживания гораздо меньше того, что требуется по норме.

Все распределения происходят в полном соответствии с правительственным Распоряжением №275-р от 22.02.2016г. В правовом акте указаны все суммы субсидий, которые предоставляются отдельно по каждому региону страны.

Все суммы отличаются между собой, поэтому такой перечень будет полезен заявителю, проживающему в любой местности России. При этом супруги обязаны предъявить банку не только свои паспорта, но и ряд других документов. Документы подаются в местные органы самоуправления вместе с соответствующей заявкой.

К ним относятся следующие бумаги:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Если есть ребенок (дети) – свидетельство о его (их) рождении.
  3. Подтверждение трудовой занятости обоих супругов – трудовая книжка, копия трудового соглашения с работодателем.
  4. Справка-выписка из БТИ с заключением о плохих жилищных условиях.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Справка из банка о том, что пара имеет возможность оформлять кредит, так как она является участницей госпрограммы.
  7. Реквизиты банка, куда должна будет поступать сумма субсидии из госбюджета.

Несмотря на то, что молодой семьей принято считать пару, в которой еще нет детей, тем не менее, государственная программа подразумевает также участие недавно образовавшихся семей с плохими условия жилья, недавно родивших на свет ребенка (детей). Главное, чтобы супругам на момент подачи заявки в банк не было более 35 лет.

После одобрения государственным учреждением заявки, супругам выдадут свидетельство, где будет прописана сумма предоставляемой им субсидии от государства. С таким свидетельством нужно идти в банк и оформлять ипотеку.

Нужно сказать, что обычно суммы хватает на покрытие лишь части ипотеки, что сулит заемщикам покрывать остаток уже своими силами.

Заключение ипотечного договора под материнский капитал

Кроме помощи недавно сформировавшимся семейным парам по условиям государственной программы можно купить через банк себе дом или квартиру также и по сертификату материнского капитала. Ипотечное кредитование под материнский капитал не предполагает предоставления в пакете документов родителями ребенка подтверждения их доходов.

По закону, чтобы распорядиться такой помощью от государства, семейной паре не требуется подтверждать свой доход.

Такой вывод исходит из пунктов 6 и 7 Правил направления материнского капитала для улучшения условий жилья ребенка (детей), что были утверждены российским правительственным Постановлением №862 от 12.12.07г.

В этих пунктах представлен четкий перечень документов, которые супруги должны предъявлять банку, через который они будут улучшать жилищные условия.

Заемщики с первоначальным взносом

Все что может подтвердить платежеспособность клиента, будет являться для банка привлекательным. И это вовсе не обозначает, что таковой статьей должен служить непременно личный доход заемщика.

Доход подтверждать не нужно еще и после того, как заемщик убедил банк, что он является не только платежеспособным клиентом, благодаря тому, что у него были совершены приличные расходы, но и готов даже внести большой процент суммы первого взноса.

Состоятельность в этом случае клиент может легко подтвердить следующими доказательствами:

  • недавние путешествия за границу;
  • поступление в престижный ВУЗ с предоплатой на полгода, год вперед за обучение;
  • сделки купли-продажи ценного имущества, совершенные несколько месяцев назад;
  • предоставление в аренду собственного жилья, что показывает дополнительный доход клиента от арендной платы каждый месяц;
  • регулярное поступление траншей на личный счет в качестве наследства и прочие подобные моменты.

Готовность внести первый взнос в размере не 30 стандартных процентов, которые повсеместно предлагаются банками, как минимум, а больше – до 50-65%, сразу сделает клиента в глазах банкира благонадежным партнером. С такими заемщиками практически любое финансовое учреждение готово заключать ипотечное соглашение.

Следует отметить, что если у вас по ипотеке образовался долгострой, тогда вы вполне имеете право подать в суд на застройщика за просроченные сроки и невыполнение своих обязательств.

Ведь из-за него вы продолжаете платить большие суммы, внесли первый взнос по долевому строительству, но не можете въехать жить в квартиру. При подаче иска нужно сослаться на основной правовой норматив в данном случае – п.2 ст.6 и п.2 ст.7 закона №214-ФЗ от 30.12.04г., что был отредактирован 03.07.16г.

Какие условия банков предлагаются сегодня

Все желающие кредитоваться у банков, выдающих ипотечную ссуду без справок о доходах, должны четко понимать, что условия будут несколько жестче, а отношение к критериям и параметрам клиента – более требовательным. В одном банке такая ипотека будет обязательно обеспечиваться двумя поручителями и еще в нагрузку – дополнительным страхованием.

А в другом банке может оказаться, что достаточно предоставить гарантии платежеспособности в виде одного поручителя и страховки. Поручитель в данном случае должен быть достаточно состоятельным созаемщиком.

Он должен быть готовым в любой момент перекрыть долг основного заемщика перед банком. Вот с него и могут потребовать справку о доходах. Кроме поручительства следует обратить внимание еще и на залог.

Любая ипотечная ссуда всегда обеспечивается залогом в виде той же самой недвижимости, которую приобретает клиент банка.

В этом отношении законодатели установили свой порядок, действующий по всей стране одинаково. Регулируется этот порядок специальным законом – законодательным актом федерального уровня №102-ФЗ от 16.07.98г., который утвержден весной 2017 года как действующая редакция. Этот акт так и называется – «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

В части 1 статье 1 этого закона говорится о том, что ипотека – это и есть составление банка с клиентом соглашения «о залоге недвижимого имущества». Поэтому каждому гражданину следует взять себе этот факт на вооружение.

Залогом здесь выступает непосредственно то, что приобретается посредством ссуды клиентом.

Любое другое недвижимое имущество может быть предоставлено в качестве залога по ипотечному займу лишь как дополнение к такому договору. Обычно такое дополнение выполняется клиентом только лишь по требованию банка и его не включают во все ипотечные программы подряд.

Штрафы за досрочное погашение кредита сейчас заимодавцы уже не берут, по той причине, что давно уже отлажен механизм предварительного уведомления клиентов своего кредитора. Делается это путем подачи отдельного заявления, а после этого уже вносится досрочно сумма в счет погашения долгового обязательства.

Досрочно погашать можно любыми суммами.

Не всегда ипотека оформляется в национальной валюте – российских рублях. Есть предложения также и в иностранной валюте, в основном в долларах США. Предлагаем рассмотреть некоторые варианты банковских предложений, где клиент имеет возможность приобрести жилье без предъявления справки о доходах либо какого-либо иного подтверждения о своем доходе.

Таблица. Банки и их условия при предоставлении гражданам России ипотеки без подтверждения доходов

Наименование финансового учреждения Лимит предоставляемой суммы, руб. Процентные ставки Сроки пользования ипотекой
Сбербанк от 300 000 от 12% До 30 лет
Тинькофф «Ипотека при государственной поддержке» 300 000 – 8 000 000 от 10,9% 1-30 лет
Татсоцбанк от 300 000 от 14% 6-25 лет
ВТБ24 1 000 000-30 000 000 14,1% До 20 лет
Проинвестбанк Устанавливется индивидуально 22-25% До 4 мес. (покрытие материнским капиталом).
Связь-банк До 10 000 000 от 19,5% От 3 лет
Россельхозбанк От 100 000 до 8 000 000 (Москва, МО, Санкт-Петербург, Лен. обл.); до 4 000 000 для остальных регионов страны. Устанавливается индивидуально. До 25 лет.
БыстроБанк «Материнский капитал» 10 000-430 000 31-34% До 20 лет
Уралпромбанк До 4 500 000 28-30% До 30 лет
Углеметбанк от 100 000 26% До 12 мес. (покрытие материнским капиталом).
БыстроБанк 100 000-1 000 000 26% До 20 лет
Банк Жилищного Финансирования 450 000 – 8 000 000 от 20,99% 1-20 лет
Интерпрогрессбанк 300 000-3 000 000 20-21% 6-5 лет

Продолжение таблицы. Банки и их условия при предоставлении гражданам России ипотеки без подтверждения доходов

Наименование финансового учреждения Объект ипотеки Иные условия
Сбербанк Квартира, дом для жилья вторичного рынка. Есть возможность оформления ипотеки без подтверждения доходов.
Тинькофф «Ипотека при государственной поддержке» Таунхаус.
Квартира-новострой.
При наличии нескольких поручителей подтверждать доход не нужно.
Первый взнос уплачивается минимум – 20% от суммы ипотеки.
Татсоцбанк Доля, комната в квартире.
Квартира вторичного рынка.
Без подтверждения доходности клиент может взять ипотеку только при наличии материнского капитала.
ВТБ24 Вторичное и первичное жилье. Требуется только паспорт заемщика и СНИЛС.
Проинвестбанк Новостройка.
Строящийся дом.
Вторичные рынки.
Доля в квартире.
Под материнский капитал.
Первый взнос – 30% минимум.
Связь-Банк Благоустройство, ремонт.
Приобретение недорогих квартир, домов, дач и прочее.
При наличии поручителей основному заемщику подтверждать свой доход не обязательно.
Могут кредитоваться даже пенсионеры.
Россельхозбанк Любое жилье. Предъявление банку паспорта и любого другого документа, подтверждающего занятость. В некоторых случаях потребуется привлечение созаемщика.
БыстроБанк «Материнский капитал» Квартира вторичного рынка.
Новое жилье – коттедж, дом, квартира, доля.
Под материнский капитал.
Комиссия за оформление или выдачу кредита есть.
Уралпромбанк Готовая новостройка.
Квартира в доме, который только строится.
Если есть 4 созаемщика, тогда справка о доходах не нужна.
Трудовой стаж не нужен.
Минимальный авансовый платеж – 30%.
Углеметбанк Квартира вторичного рынка. Под материнский капитал.
Страховка не обязательна.
БыстроБанк Новостройка. Строительство дома.
Квартира в строящемся доме.
Коттедж, дом, дача, комната.
Без подтверждения доходов получение кредита возможно.
Без первого взноса.
Банк Жилищного Финансирования Вторичный рынок жилья.
Дом, коттедж вместе с землей.
Дом, коттедж без земли.
Проценты не зависят от подтверждения доходности. Справку о доходах могут предъявлять 4 поручителя.
Интерпрогрессбанк Земельный участок.
Дача, садовый домик вместе с землей.
Строительство нового дома.
Подтверждение дохода по желанию клиента, на процентные ставки оно не влияет.

Комиссия у некоторых заимодавцев взимается с клиентов почти всегда только в одном случае – при оформлении или непосредственной выдаче ипотечной ссуды. Нужно еще обратить внимание на разницу в ставках, а также в каких случаях, какие обычно принимаются сторонами.

Во многом колебания ставок по ипотеке без подтверждения доходности заемщиков зависят от того, в каком состоянии жилье. Взять, к примеру, условия такого финансового учреждения как «Проинвестбанк».

В процентировании ипотеки, что он предлагает, наблюдается следующая градация:

  • 22% – для приобретения недвижимости на вторичном, первичном рынке, а также для покупки строящегося жилья;
  • 23% – для того, чтобы купить дом для жилья вместе с земельным участком;
  • 24% – для тех, кому требуется выкупить натуральную долю в квартире либо же частном доме;
  • 25% – участие в долевом строительстве или приобретение вторичного жилья, удаленного от городской черты.

Также, еще раз обращаем ваше внимание на то, что залогом для некоторых банков могут одновременно выступать две недвижимости:

  • та, что покупается;
  • та, что уже находится в собственности клиента.

В редких случаях собственником может оказаться поручитель по ипотечному соглашению. Поэтому такие детали всегда будут обговариваться при собеседовании в офисе банка индивидуально.

На рассмотрение заявок и ответы клиентам обычно отводится времени от нескольких часов до нескольких рабочих дней. Это зависит от политики банка, его загруженности, интенсивности работы и других факторов.

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Всем известное и крупнейшее по всей стране и за рубежом финансовое учреждение – Сбербанк России активно предоставляет ипотеку под условия – «без подтверждения доходов граждан».

Ипотечный кредит для молодой семьи доступен при наличии соответствующего свидетельства участника государственной программы «Молодая семья».

Предоставление семьям, недавно родившим ребенка (детей), такого кредита реализуется строго через предоставление специального сертификата, подтверждающего, что родитель (родители) являются участниками госпрограммы «Материнский капитал». Другие же клиенты могут подтверждать свою финансовую состоятельность путем предоставления банку на рассмотрения платежных документов по своим крупным расходам.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Требования Сбербанка к заемщикам, желающим купить квартиру, дачу, дом, земельный участок, гараж через одолженные средства, выдвигаются следующие:

  1. Заемщик по возрасту не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Рабочий стаж на последнем месте трудоустройства – не меньше полугода, а общий стаж – 1 года за последнюю пятилетку.
  3. Наличие хорошей кредитной истории обязательно.
  4. Лояльное отношение клиента к изменению банком суммы или срока по ипотеке.
  5. Созаемщиков (поручителей) должно быть не более 3-х человек.

Доход поручителей в совокупности будет учитываться по максимальной сумме кредита. Супруг или супруга заемщика в обязательном порядке должен выступить в качестве поручителя. Все поручители должны доказать свою финансовую состоятельность и надежность.

Это значит, что они на момент заявки не только должны получать достаточно высокий доход, но еще и получать свою зарплату регулярно и стабильно. Последний критерий подтверждается бумагами из бухгалтерии тех рабочих мест, где созаемщики трудятся.

Необходимые документы при ипотеке без подтверждения доходов

Не слишком радуйтесь, если ваша заявка по ипотеке была одобрена банком по продукту «Ипотека без подтверждения доходов». Часто случается так, что при ближайшем рассмотрении вашей кредитной истории, условий труда и выплат зарплаты и многих других нюансов, банк начинает просить, чтобы вы все же подтвердили свою платежеспособность.

Но иногда банку достаточно вашей трудовой книжки, чтобы понять, насколько престижна ваша работа. Платежная состоятельность в этом случае банку подтверждается тем, в какой фирме или на каком предприятии вы трудитесь, насколько оно прибыльно.

В целом же по займовому продукту при покупке недвижимости, банки требуют следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любое подтверждение наличных денег – счета в разных платежных системах в интернете, или личные накопления;
  • любое подтверждение безналичных денег – счета в других банках и платежных системах;
  • документация на приобретаемое имущество, которое идет залогом по ипотеке –
  • паспорт кадастровый, свидетельство о собственности, кому принадлежит имущество, выписка из ЕГРП, договор купли-продажи (предварительный);
  • документация для поручительства – гражданское удостоверение личности поручителя, его подтверждение официального трудоустройства, справка о доходах или иной документ.

Иногда по требованию банку предъявляются для проверки также такие бумаги, как:

  • водительское удостоверение;
  • пенсионное свидетельство;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • заграничный гражданский паспорт.

Это делается для того, чтобы дополнительно можно было подтвердить личность заемщика.

Все пункты следующего перечня служат основным подспорьем для уверенного одобрения вашей заявки и подписания с вами договора ипотеки:

  • выписки из любых счетов, какие только оформлены на клиента;
  • квитанции об оплате коммунальныхсчетов;
  • наличие каких-нибудь сертификатов, свидетельствующих об участии в субсидиарной госпрограмме.

Чтобы полностью соответствовать всем параметрам, выставляемым банками, заемщику потребуется тщательная подготовка пакета документов. Даже, если и не требуется подтверждать справками свой доход, это не обозначает, что ко всем остальным документам финансисты не будут внимательны.

Можно еще подумать, какая у вас есть ценность, которая могла бы пойти в качестве залога. Обычно это недвижимость либо автомобиль. Также для получения ипотеки понадобится заранее договориться с состоятельными созаемщиками, которые могли поручиться за вас в случае прогнозируемых просрочек.

Видео: Как купить квартиру без ипотеки и первого взноса.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх