Как оформить кредит с плохой кредитной историей с просрочками

К своим финансовым обязанностям нужно относиться предельно ответственно.

Достаточно одной просрочки, не говоря уже о частичном или полном невозвращении кредита, как ваша репутация перед банками пошатнется. В последнее время кредиторы весьма скептично относятся к таким клиентам.

По данным статистики, около 25% заемщиков имеют разной степени серьезности просроченные платежи, а это значит, что кредитная история их запятнана. Вот почему становится актуальным вопрос, как и где можно взять деньги, если КИ плохая? Проверить кредитную историю можно совершенно бесплатно, правда единожды в год, руководствуясь ФЗ № 218 «О кредитных историях».

Может ли банк не проверить вашу плохую историю

Думать, что уважающий себя кредитор не поинтересуется вашей репутацией и «авось, пронесет» не стоит. Есть, конечно, меркантильные интересы кредиторов, исходя из которых банки могут, как говорится, закрыть глаза на недобросовестность потенциального заемщика.

Из них можно выделить следующие:

  1. Специализация банка – быстрые кредиты или микрокредитование, при выдаче которых тщательная проверка клиента не подразумевается.
  2. Клиент с плохой КИ – выгодный вариант заработка. Кредит с плохой кредитной историей под большой процент – их отличительная особенность.
  3. Молодой банк, который старается побыстрее нарастить клиентскую базу, таким образом побольше заработать. Качество клиентуры их на этом этапе не заботит. Но, вместе с тем, и должной репутации на финансовом рынке им не хватает.
  4. Кроме этого, следует выделить еще один вариант, когда банк может «просмотреть» плохую историю клиента. Это случается тогда, если банк не сотрудничает именно с тем бюро, в котором зафиксирована плохая история потенциального клиента.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

В том случае, когда прежде вы допустили просрочки по платежам или вовсе не погасили кредит, вам все труднее будет взять ссуду в банке. Теперь уже банк будет требовать от вас дополнительных гарантий в виде обязательного залога или привлечения поручителей.

И только некоторые небольшие банки предложат вам оформить кредитную карту или взять экспресс-кредит под высокий процент. Но не стоит паниковать, нужно проанализировать ситуацию, насколько плохая ваша кредитная история. Есть банки, которые так же заинтересованы в клиентах, как и клиенты в них.

Если у вас все предыдущие ссуды погашены, а с банками вы вели себя доброжелательно и мгновенно отзывались на различные от них сообщения, прилагали все усилия для погашения задолженности (а все это отражается в вашей истории) – будьте уверены, что некоторые банки все же откликнутся и прокредитуют ваши нужды.

Если заемщик безработный

Человек, не имеющий постоянного места работы, не сможет предоставить банку соответствующую справку. А именно эта справка подтверждает доходы клиента. Поэтому почти всегда от банка следует отказ. Но и здесь есть выход.

Лица без постоянного места работы, а, значит и легального дохода, подразделяются банками на три категории:

  1. Первая. Граждане, которые на настоящий момент не имеют работы, но числятся в Центре занятости и имеют официальный статус безработного. А это значит, что они получают пособие. Деньги хоть и небольшие, но все же доход. Да и шанс получить работу у такой категории лиц есть на ближайшее время.
  2. Вторая. Лица работающие и имеющие постоянный доход, но работающие нелегально. Поэтому справку о доходах предоставить не могут.
  3. Третья. Для банков эта категория рассматривается как самая неблагонадежная, так как к ней относятся граждане безработные и не ищущие способ заработать.

Потенциальному заемщику следует учитывать тот факт, что банк скорее выдаст ссуду неофициально работающему, чем тому, кто даже не пытается найти какой-либо дополнительный доход.

Если безработный когда-либо уже брал заем в каком-то банке, то у него возрастают шансы получить очередную ссуду именно в этом банке.Особенно если кредит был погашен вовремя и без просрочек платежей. Не все кредитные продукты требуют справку о доходах.

Например, многие банки специализируются на экспресс-кредитах, срочных потребительских займах или выдаче денег на кредитные карты. Предоставляя деньги взаймы, такие банки всегда повышают процент за пользование ссудой за свой риск.

Поэтому можно из всех кредиторов выбрать наиболее скромного в своих желаниях заработать на такой категории клиентов.

Если безработный сможет предоставить банку залог в виде недвижимости или авто, или ценных бумаг, то с большой вероятностью получит желаемую ссуду.

Повысят шанс получить деньги и несколько поручителей, имеющих высокий постоянный доход. Ведь при критических ситуациях именно они вынуждены будут взять бремя погашения кредита своего подопечного.

Онлайн

Просторы интернета наперебой пестрят предложениями и советами, как взять кредит с очень плохой кредитной историей. Здесь есть объявления различных банков, МФО, частных лиц, предлагающих деньги взаймы с оформлением онлайн.

Если вы все же решились на все условия предоставления онлайн-займов, оформляете онлайн-заявку на сайте финансовой организации. Заполняете заявку, где указываете свои личные данные, сумму желаемой ссуды.

Главное требование! Указывайте всю информацию предельно правдиво, так как она без труда проверяется кредиторами.

Типичная форма онлайн-заявки выглядит так:

(нажмите для увеличения)

Ваша заявка будет рассмотрена в течение 1 часа, после чего менеджер уведомит вас по указанному в форме номеру телефона о принятом решении. После этого вы или сами приезжаете в банк и оформляете на месте договор, или к вам на дом приедет менеджер, где будут соблюдены все формальности.

В течение 24 часов желаемая вами сумма займа будет у вас на руках. Онлайн-кредит имеют шансы получить все желающие, даже потенциальные заемщики с плохой КИ. Решение о выдаче денег принимается в любое время суток.

Можно взять технику в кредит с плохой кредитной историей, дабы улучшить свою репутацию перед банками.

Оформляя ссуду на товары в магазинах, банки-кредиторы не выдвигают никаких требований к покупателю. Нужно иметь только паспорт и ИНН.Рекомендуем зайти и на сайт Кредиты.

Здесь вы не только сможете оформить ссуду, но и проверить кредитоспособность, а также получить необходимые рекомендации по улучшению кредитной истории.

Если добросовестно погашать стоимость взятой техники или другого товара, хотя и их стоимость будет увеличена почти в 2 раза, можно добиться улучшения своей КИ.

 Через брокера

Заемщикам, которым не жалко будет расстаться с определенной частью своего будущего займа, можно обратиться и к брокеру. Свой процент кредитный брокер отрабатывает сполна, ведь это он будет общаться с банковскими работниками, вести бумажные дела, совершать поездки в банк и пр.

Прежде чем иметь дело с такого рода специалистами, следует хорошо взвесить все «за» и «против». И обязательно проверить наличие лицензии на осуществление такого рода деятельности.

Ведь нарваться на «черного посредника» проще простого, общение с которым может привести к не самым лучшим последствиям. Но такие специалисты отлично знают, как быстро получить кредит с плохой кредитной историей.

Черные брокеры гарантируют 100%-ный результат, и за свои услуги берут гораздо меньший процент, но могут для получения вами ссуды подделать какой-либо документ. А отвечать потом придется вам самим, если подлог раскроется.

Легальные специалисты оценивают свои услуги обычно исходя из размера кредита. Чем крупнее сумма, тем меньше процент. Например, ипотека может обойтись вам в 1%, а потребительский кредит – в 10%.

Схема проста: предоставление займа проводится по немного меньшей ставке, чем в рекламе продукта. Сумма «экономии» — вознаграждение легального кредитного брокера. В выгодном положении и заемщик, и брокер.

У частного лица

Руководствуясь ст . 807 ГК РФ  у частного лица можно взять заем в виде денежных средств или вещей, определенных родовыми признаками. При этом залога или предоплаты здесь не требуется.

Действия аналогичные как и при кредите:

  • договор оформляется письменно;
  • от заемщика требуется расписка в получении денег;
  • определяются проценты;
  • погашение происходит ежемесячными траншами.

Как правило, сделка завершается у нотариуса. Но она не усиливает юридическую силу договора, так как по закону считается совершенной в момент передачи денег или вещей, о чем будет свидетельствовать расписка заемщика.

Обычно сумма займа не превышает 100 000 рублей. Причем можно даже оформить кредит с текущими просрочками. Здесь КИ практически не проверяют. Но взять такой заем оказывается не просто.

В основном в этом сегменте финансовых услуг работают мошенники, которые предлагают деньги хотя и без залога, но с предоплатой. А за что?

Предлагаем несколько вариантов чисто мошеннических схем:

  1. Требование предоплаты за проверку кредитной истории в размере 10-20% от получаемого займа. Но официально такая услуга не превышает 300-500 рублей.
  2. Страхование от невозврата займа. На первый взгляд, вполне уместное требование. Но добросовестные частники оплачивают по договору страхования самостоятельно, а издержки плюсуют в сумму задолженности. Но не требуют деньги наличными как предоплату.
  3. Нотариальные услуги – совершенно абсурдное требование. Ведь раз договор оформляется в присутствии нотариуса, то и деньги отдаются после этого нотариусу, а не кредитору заранее наличными.

Еще есть множество причин, которые называют частные инвесторы: и услуги коллекторов, и заверение документов и пр. Ни в коем случае не давайте деньги на руки частным инвесторам, иначе будете обмануты.

Никогда не идите на поводу у таких частников! Надо страховка – сами идите в страховую и оформляйте договор. Требуется предоплата на проверку из БКИ – сами ее закажите, тем более первый раз за год она вам обойдется бесплатно.

Объявления от частных инвесторов выглядят так:

или так:

Ипотека

По статистике более половины приобретаемых квартир в новостройках приходится на ипотеку. И если ранее были случаи просроченных платежей по взятым кредитам, получить ипотеку на общих основаниях будет сложно. Как нужно поступить, чтобы все-таки приобрести желаемую квартиру в рассрочку.

Прежде всего, нужно проанализировать свою КИ, для чего подать запрос в БКИ. Не всегда ухудшение истории происходит по вине клиента.

Бывают случаи, когда запрос на ссуду подавался в банк, но так и не был дооформлен. Но служащий банка отправил негативную информацию в бюро. Получается так, что клиент кредит не брал, а история плохая. Или существовали просрочки, но они погашены и кредит закрыт. Но такая информация еще не зафиксирована в бюро.

Обо всех таких случаях необходимо рассказать агенту банка. Но если скрыть информацию о своих ссудах, то об ипотеке можно забыть.

Поэтому при оформлении ипотеки нужно как можно больше предоставить документов, подтверждающих вашу добросовестность, например, выписку из трудовой книжки за тот период, когда были допущены просрочки, а вы были уволены с работы. Но потом выплаты возобновились (вы нашли новую работу) и так далее.

Банк заинтересован в новых клиентах, поэтому рассмотрев все случаи негатива в вашей истории, он все-таки согласится дать вам кредит.

Конечно, под больший процент и с поручителями. Но что делать, если квартира так нужна? Есть и другой вариант – оформление ипотеки с помощью ипотечных брокеров. Конечно, их услуги стоят немало, порой цена доходит до 6%.

А это, исходя из стоимости квартиры, деньги немалые. Но такие специалисты имеют выход на многочисленных кредиторов, они могут и подыскать подходящее жилье, и программу под него, и даже подправить вашу кредитную историю.

Список банков, дающих взаймы с отрицательной историей

Чтобы заранее знать, какие банки лояльны к потенциальным заемщикам с плохой КИ предлагаем вашему вниманию следующую информацию.

Таблица. Перечень банков, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей.

 Название банка Максимальная сумма кредита (руб.)
 Тинькофф Банк  300 000
 Совком Банк  750 000
 Промсвязь Банк  1 000 000
Ренессанс
Кредит
 30 000-500 000
 Финансовая группа Лайф  75 000-
1 000 000
 Русский стандарт  300 000
 Хоум Кредит Банк  700 000

Все представленные выше банки предоставляют ссуду под 19% годовых и выше, некоторые из них не работают с БКИ и решение принимают быстро, в течение нескольких минут или часов.

Какие понадобятся документы

В основном, требования к пакету документов во всех банках существенно не различаются.

Чтобы оформить ссуду, необходимо собрать следующие документы:

  1. Заполнить заявление-анкету, в которой указать личные данные, требуемую сумму, на какой срок и ответить на все вопросы анкеты.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документ, подтверждающий регистрацию заемщика по месту требования ссуды (если имеется в наличии временная регистрация).
  4. Документы о финансовом состоянии и наличии постоянного места работы.
  5. Множество банков требуют только паспорт и ИНН (код налогоплательщика в Федеральной налоговой службе).

Таким образом, чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, нужно сделать немало запросов в банки или обращений к частным лицам. И даже получив положительный ответ, деньги можно взять только под наибольший процент, что невыгодно для кредитоприобретателя.

Поэтому относитесь к своим финансовым обязательствам ответственно, а если и возникли трудности в погашении долга, не бойтесь идти на контакт с кредитором и решать все проблемы вместе. И вы не только не ухудшите свою кредитную историю, но и заработаете репутацию добросовестного клиента.

Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей.

На ту же тему
Обсуждение: 2 комментария
  1. Виталий:

    Не по своей вине у меня плохая кредитная история: просрочил из-за болезни платежи по прошлому кредиту. Обратился в Банк Ренессанс Кредит, где отнеслись к моей проблеме с пониманием и очень быстро приняли положительное решение по выдаче мне кредита в сумме 300 000 под 18,8% годовых. Я остался доволен.

  2. Вика:

    Мы с мужем вынуждены были взять кредит в Хоум Банке, так как наш сын-инвалид нуждался в интенсивном лечении. Перед этим брали множество займов в разных банках, некоторые их них погасить не смогли, просили рефинансирования – не дали. Взяли вроде бы под 24,5% 500 000 рублей. Но сейчас подсчитали, что в конечном итоге нам придется выплатить гораздо больше денег, чем было обещано банком, да и страховку нам навязали. Сказали, что без этого не смогут оформить ссуду. Конечный процент выходит больше 59% годовых. И как теперь выплачивать – не знаем.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх