Популярность программ автокредитования растёт с каждым годом. Особенно это касается займов без справок и поручительства.
Обычно, чтобы стать участником программы, клиенту достаточно предъявить только паспорт. Услуга предоставляется банками и автосалонами, которые работают на территории нашей страны.
Важные аспекты
Важно, ещё перед выбором банка, обратить внимание на дополнительные требования. Договор кредитования можно скачать здесь.
Иногда оформляется не только автокредит без справок, но банки предоставляют обязательное страхование, комиссию, специальные условия к месту работы, необходимость поручительства и прочего.
Иногда, эти условия способны значительно увеличивать сумму выплат, в результате чего, даже самая низкая процентная ставка будет для клиента невыгодна.
Более того, большинство подобных компаний функционирует по технологии «банк-дилер», что не всегда удобно клиенту.
Привлекая участников выгодными программами по автокредиту без поручительства и справок, финансовые учреждения идут на хитрость.
Дело в том, что большинство подобных кредитов, изначально не нуждаются в дополнительных справках и поручительстве.
Первоночальная информация
- полученная от банка валюта по программе кредитования может быть потрачена клиентом только на покупку транспорта либо дополнительной техники;
- как обеспечение по займу применяется непосредственно приобретённая в кредит машина;
- продолжительность кредитования рассчитывается финансовой компанией. Минимальное время — 3 месяца, максимальное — 7 лет;
- если за продолжительное время действия договора кредитования клиент действовал согласно условиям договора, он вправе воспользоваться досрочным погашением, при этом банк не станет начислять ему комиссионные за остаточный период;
- в сравнении с классическим кредитованием, обычно, тариф программ без справок и поручителей немного завышен. В среднем, показатель процентной ставки начинается от 20 до 36% годовых по кредитам в рублёвой валюте;
- в обязательное условие оформление кредита без поручителей и справок входит получение полиса КАСКО;
- в среднем, время рассмотрения заявки на покупку транспорта не превышает трёх суток;
- размер первоначального взноса автокредитования рассчитывается на основании текущего положения каждого банка по отдельности;
- получение автокредитования без поручителей и справок может применяться как на покупку новых авто, так и на поддержанные модели.
Куда обратиться
Легче оформить заём по двум документам, но предоставить такие условия готовы не все банки. Вот некоторые из них:
| «Русфинансбанк» | Предложение банка распространяется как на новые, так и поддержанные авто (срок их эксплуатации на момент окончания соглашения не должен превышать 12 лет). Кредитованием облагаются все марки, кроме ИЖ, РАФ, СеАЗ, ГУРАН, ГАЗ, УАЗ, АЗЛК, ВИС, ВАЗ и Богдан. Минимальный размер взноса составляет 25%, при этом автолюбителю необязательно регистрировать КАСКО. Обязательное условие банка — клиент должен иметь стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. Нужно отметить, что одобренная сумма кредитования, может быть увеличена, но для этого требуется поручительство. Процентная ставка составляет 24%, на срок от 2 до 5 лет. Взятая у банка сумма выплачивается равными платежами. |
| «Меткомбанк» | Банк готов предоставить кредит под 6,4% годов, но только сроком не более 1 года. Операторы требуют паспорт, и обязательно оформляют залог транспорта. Размер первого взноса не должен быть менее 30%. Обязательные условия — получение полиса ОСАГО и КАСКО, а также оформление страховки на дополнительные устройства. Последнее требование действует в том случае, если стоимость оборудования включена в итоговую цену транспорта. |
| «Зенит» | Тарифы процентных показателей плавающие — от 13 — до 16, 75%, и находятся в прямой зависимости от периода договора, размера кредита и валюты. Договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет. Клиент должен проработать на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, а также иметь ОСАГО, КАСКО, и личную страховку, иначе процентная ставка увеличивается на 0,5%. |
| «Росбанк» | Программа позволяет получить кредит по двум документам на сумму до 1 млн рублей, при первоначальном взносе в размере 20%. Показатели процентной ставки варьируются в пределах от 18,2 до 22,7%, и рассчитываются от срока действия договора и размера взноса. |
| «ВТБ» | Банк разработал две программы, которые не нуждаются в дополнительных справках и поручителей — «Автоэкспресс» с процентной ставкой от 21,9%, с кредитом до 1 млн рублей, и «Автолайт» с процентами от 20,5% и размером займа до 2,8 млн рублей. |
| «Райффайзенбанк» | Здесь тариф программы «Автоэкспресс», превышает на 3%, если брать во внимание классическую программу. Ставка стартует от 29% годовых. Размер кредитования не превышает 900 тыс. рублей. Сегодня автокредит без справки о доходах сбербанк готов предоставить на похожих условиях. Но тарифы достигают 34%. |
Условия банков довольно лояльны, но и заёмщик должен соответствовать требованиям, иначе взять кредит будет невозможно. Обязательные условия выглядят следующим образом:
- клиент должен иметь российское гражданство;
- возраст участника программы определяется в интервале от 18 до 65 лет, на период завершения действия соглашения о кредитовании;
- обязательно должен быть постоянный источник дохода. Иногда банки готовы пойти навстречу только при условии внесения заёмщиком личной недвижимости в роли залога;
- для получения кредита, заёмщик обязан обратиться в отделение банка или в автосалон с соответствующим заявлением, с пометкой о предоставлении средств без поручителей и справок;
- клиент обязан вносить платежи в указанный в договоре срок.
Законодательная база
Сфера кредитования внимательно управляется законопроектами. Нормативные акты следят за всеми операциями подписания договоров, получения займов, и автокредитование не является исключением.
Согласно им, договор кредитования представляет собой гражданско-правовую сделку, поэтому эта область управляется соответствующими нормативными актами, в числе которых:
| Нормативная регламентация осуществляется на основании сведений Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как автокредиты относятся к числу потребительских. | На основании статьи 5, пункта 1 ясно, что договор обязан содержать в себе общие и индивидуальные условия. Индивидуальной стороной принято считать срок, размер кредитной ставки, способы выплаты. Здесь же указано, что данные сведения должны сообщаться ещё до подписания кредита, однако сегодня это условия игнорируется всё чаще. |
| Возможность досрочного погашения описывается в статье 11 пункте 3 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». | В ней говорится, что гражданин вправе досрочно выплатить заём в течение 30 суток с момента оформления автокредита. Комиссия оплачивается полностью, но весь разрешено проводить без уведомления банка. |
| ФЗ 353, в пункте 2 статьи 7 и части 10 статьи 7. | В этом законе обусловлены условия страхования подробно. |
| Работа финансовых компаний получила своё регулирование в ФЗ «О банках и банковской деятельности». | Данное положение регулирует термин залога, процесс и условия его регистрации, процедуру конфискации залоговой недвижимости и прочее. |
| Третьим нормативным актом является ФЗ «О залоге». | На основании требований выдачи подобных займов, полученные за счёт заёмных финансов, автомобили выступают в роли обеспечения. |
| Помимо этого, банки опираются на нормативные акты центра банка России. | Согласно закону, банк обязан предоставить клиенту полную информацию об итоговой сумме займа ещё до момента подписания договора. |
| С 1 января 2023 года вступили в силу поправки Федерального закона №4462-1, описывающего «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате». В статье 103 части 1, говорится о регистрации уведомлений о залоге движимого имущества. | Закон выступает в роли защиты владельцев поддержанных кредитных автомобилей. Теперь, после покупки авто в кредит, каждая машина включена в базу реестра, доступ к которой имеют все автолюбители. Это позволяет избегать случаев с перепродажей новенького авто мошенниками. |
Как взять автокредит без справок
Иногда взять кредит ещё легче. Если клиент имеет официальное трудоустройство, при этом его компания сотрудничает с банком в рамках действия зарплатной программы.
Оператор банка воспользуется собственной базой данных. Однако это условие актуально при условии перечисления полной оплаты труда.
Часть банков, готовы помочь купить автомобиль, даже безработным кандидатам. Степень платёжеспособности в данном случае оценивается по косвенным признакам.
Так, если он является собственником нескольких объектов недвижимости, систематически отправляется в дорогостоящие поездки, любит делать покупки, либо является обладателем диплома МВА, эти факторы могут сыграть ему на руку.
Если говорить о специальных программах оформления договора без справок и поручителей, то стоит учесть, что банк в любом случае постарается исключить всевозможные риски.
Он будет действовать исключительно в своих интересах. Для клиента это оборачивается высокой процентной ставкой, невысоким процентом, обязательным первоначальным взносом и т. д.
В отличие от классической процедуры кредитования, эта схема получения включает в себя обязательную выплату первоначального взноса в размере 40%, от всего выданного займа.
Заключается кредитная программа на срок от 1 года до 4 лет. Размер финансовой поддержки также уменьшается, и не может увеличиваться более чем на 3,5 млн рублей.
А также по положениям подписываемого кредитного договора увеличивается объём ежемесячной оплаты в счёт погашения кредитования.
О кредите на развитие бизнеса под залог недвижимости смотрите в статье: кредит под залог недвижимости для бизнеса.
Как взять срочный кредит под залог доли в квартире, читайте здесь.
Коэффициент процентного тарифа по этой кредитной программе Сбербанка, увеличивается до 38% годовых.
Необходимые документы
Список документов, необходимых для оформления займа, во всех банках примерно одинаков. Обычно, в него входит справка по форме банка либо 2-НДФЛ.
Если договор автокредитования подписывается без справок, банк опирается на следующие документы:
| Документ, удостоверяющий личность заёмщика | С указанием места постоянной прописки |
| Код индивидуальной регистрации человека | Регистрация в налоговой системе |
| Пакет документов на залоговую личную собственность | Он используется как средство гарантии |
Нужно учесть, что без предоставления официальной справки о размере доходов, гражданин обязан заменить её другим документов:
| Заявление в письменной форме | С указанием размера своего дохода, с заверением личной подписью. |
| Часть банков предоставляют клиенту анкету | В которой заемщикобязан, помимо главных вопросов, вписывает размер своего месячного дохода. |
| В анкете либо заявлении указываются контактные номера рабочего офиса | По этим номерам в дальнейшем сотрудник банка будет созваниваться с бухгалтерским отделом за подтверждением размера дохода. |
Указанный список можно считать только примерным, так как операторы вправе требовать и другие документы: свидетельство о браке, составе семьи и прочее.
Пакет документов зависит от банка, в котором будет подписываться кредитное соглашение. Есть банки, которые хорошо справляются без справок и поручителей.
Без первоночального взноса
Теперь, гражданин может воспользоваться программой автокредитования, даже если у него нет стартового капитала. Стоит отметить, что для заключения договора также не требуются справки.
Единственное, что может огорчить — осилить такую процентную ставку будет непросто. Здесь, она выглядит слишком высокой — от 26 до 34%.
Однако, если же первоначальный взнос всё же будет внесён, клиент сможет рассчитывать на благосклонность — увеличение размера автокредита и гибкие сроки выплат.
Максимальный срок действия договора составляет 4 года, максимальная сумма выплаты 2, 5 млн рублей. Неплохим вариантом является Сбербанк.
Наивысший размер займа здесь достигает отметки в 5 млн рублей. Максимальный период действия договора достигает 7 лет, а процентная ставка не увеличивается больше 34% годовых.
При желании банк позволяет сократить срок кредитования. Для этого гражданин обязан досрочно выплатить все взятые у банка деньги.
Необходимость справки о доходах
В принципе, оформление кредита без справки о доходах является стандартным автокредитом. Но здесь есть свои подводные камни. Суть в том, что оформление договора без справки о доходах — большой риск для банка.
По этой причине, банки стараются минимизировать риски и как можно лучше подстраховать себя. Это заметно на увеличенных процентных ставках, комиссионных и прочем.
Более того, банки всячески стараются уменьшить срок кредитования. Выходит, что пользоваться такими программами стоит только в том случае, если клиент не может по какой-либо причине достать эту справку.
Если же вопрос касается банальной экономии времени, то в будущем автолюбитель может сильно пожалеть об этом.
Важность в поручительстве
Если клиент по какой-либо причине не дотягивает до параметров программ автокредитования, сотрудники банка могут потребовать поручителей.
Обычно, это возникает при отсутствии постоянной регистрации, получение небольшой зарплаты, из-за чего она будет словно съедать третью часть дохода.
А также причиной может послужить неофициальное трудоустройство и плохая кредитная история.
Впрочем, иногда зачинщиками поиска поручителей являются сами соискатели, так как процентная ставка в таком случае гораздо меньше.
Поручитель достаточно важный объект для банка, ведь, если у клиента появятся проблемы с деньгами, либо же он попросту захочет скрыться вместе со своим новым авто, именно поручитель станет выплачивать долг за него.
Однако привести первого встречного не получится. Человек обязан соответствовать этому статусу:
- иметь высокий уровень дохода;
- желательно иметь безупречную кредитную историю;
- возраст и регистрация поручителя также не должна вызывать вопросов у представителей банка;
- поручитель обязан самостоятельно предоставить информацию о своём имуществе и выразить письменное согласие на поручительство. В этой роли могут выступать как родственники, так и друзья заявителя.
Займ на покупку б/у авто
Банки кредитуют сделки на приобретение подержанных машин только в автосалонах дилеров.
Поэтому если транспорт будет покупаться с рук, ни один банк не согласится на такие условия, объясняя своё решение слишком большим риском.
Как оформить кредит для предпринимателей без справок и поручителей узнайте из статьи: кредит для ИП без справок и поручителей.
В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2023 году, читайте здесь.
Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, смотрите здесь.
Стоит отметить, что в салонах всегда имеется огромный выбор поддержанных автомобилей в хорошем состоянии.
Помимо предоставления кредита без справок и поручителей, банки предлагают следующие условия:
- сделка купли-продажи должна совершаться в стенах автосалона;
- имеет значение возраст автомобиля и характеристики пробега;
- многие банки требуют обязательное наличие полиса КАСКО и ОСАГО на машину, если же их нет, банк может пригласить независимого эксперта для оценки состояния транспорта. Не исключено, что обязательная процедура оценщика, будет оплачена самим автолюбителем;
- если собрать все предложения банков, то размер минимального первоначального взноса составляет 15%, максимального — 20% от суммы кредитования;
- коэффициент процентной ставки гораздо выше, чем при покупке нового авто;
- разовая комиссия на выдачу займа составляет несколько тысяч рублей.
Поскольку в салонах дилеров число авто на конкретную модель б/у достаточно мала, покупатель может встать в длинную очередь.
Однако существуют партнерские программы финансовых компаний и дилеров (редко с участием изготовителей), по которым клиенту помогут оформить кредит на б/у автомобиль.
Если говорить о покупке автомобиля с пробегом, то автосалоны, которые занимаются продажей поддержанных авто, сотрудничают с несколькими финансовыми организациями.
Оформить кредит можно на месте, без предоставления справок и поручительства. Нужно отметить, что эти салоны часто и с большой охотой проводят акции, по которым можно купить отличный автомобиль по очень низкой цене.
Подводя итоги, стоит отметить, что с каждым годом условия автокредитования становятся мягче. И уже большое количество россиян приобрели автомашину в кредит, ведь для многих автомобиль является не роскошью, а необходимостью.
Видео: где получить автокредит без справки о доходах
