Звонок бесплатный

Как правильно оформить кредит для ИП без справок и поручителей

Одним из востребованных банковских продуктов сегодня Кредит для ИП без справок и поручителей. Множество людей выбрали бизнес как путь к самореализации о обогащению.

Чтобы развивать свое дело и внедрять нововведения используют собственные и привлеченные средства. Кредитование сегодня востребованная сфера финансов.

Дополнительные средства время от времени необходимы всем, включая индивидуальных предпринимателей. Развитие собственного дела требует постоянных вложений, как собственных сил так и привлечения капитала.

Индивидуальные предприниматели являются отдельной категории клиентов для банка, сопряженной с повышенными рисками. Для них действуют иные предложения чем для физических лиц.

Важные аспекты

Как и любой вид кредитования, оформление займа для ИП имеет свои особенности, наиболее важные аспекты которые нужно знать бизнесмену, особенно новичку.

Прежде чем прибегнуть к услугам банка важно трезво оценить свои силы и умения на выбранном для бизнеса поприще.

В случае провала, банковский долг никуда не денется, а будет расти и расти. Договор по кредиту можно скачать здесь.

Часто вопросы анализа деятельности ЧП заставляют его обратиться в банк не как предприятие, а как физическое лицо.

Это наиболее актуально в двух случаях:

  • когда предприятие не имеет текущего счета ЧП;
  • когда бизнесмен не может внятно и убедительно подтвердить цель оформления займа.

В остальных случаях банки готовы предлагать ЧП различные лояльные программы предоставления денежных средств в кредит.

Основные определения

Сотрудничество банков и предпринимателей происходит на определенных взаимовыгодных условиях.

Предприниматель должен соответствовать требованиям установленным банковской структурой для получения кредита.

Основные параметры требований к заемщику:

  • предпринимательская деятельность должна осуществляться в той же стране где планируется взять кредит;
  • длительность ведения бизнеса должна быть не менее полугода.

Оформление кредита индивидуальными предпринимателями может быть затруднительным. Эта группа клиентов не пользуется доверием банковских структур.

Это обусловлено единственной весомой причиной – развитие бизнеса тяжело спрогнозировать, из этого вытекает трудности в вопросах будущей платежеспособности заемщика.

Несмотря на риск существуют всё-таки банковские продукты для индивидуальных предпринимателей. Данный вид кредитования как и любой банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Прежде чем выбирать программу кредитования индивидуальных предпринимателей следует ознакомится с плюсами и минусами данного сотрудничества.

Кредитование может стать единственным шансов выйти из затруднительной ситуации. Это возможность модернизировать свое предприятие, внедрить что-то новое, сделать всё возможное для дальнейшего процветания.

Преимуществами кредитования предпринимателей является:

Широкий спектр кредитных программ Несмотря на риски индивидуальные предприниматели выгодные клиенты для банковской структуры за счет высоких ставок за пользование заемными средствами
Быстрота оформления Предприниматель может получить крупный кредит через два дня после обращения в банк
Кредитование предпринимателей охватывает большие суммы денег Приобретение оборудование, транспорта, увеличение оборотов и применение нововведений требуют больших материальных затрат
Прибегать к услугам кредитования выгодно Оформленный кредитный контракт является поводом для снижения налоговой нагрузки

Несмотря на все преимущества кредитование является банковским продуктом. Его основная цель это повышение доходности банковской структуры.

Недостатки кредитования:

  • краткосрочность, крупную сумму денег нужно вернуть банку с процентами в короткие сроки;
  • высокая процентная ставка кредитования оправданная высокой степенью рисков. (в среднем 30% годовых).

Что касается ставок кредитования для ИП, то они определяются в индивидуальном порядке.

Ставка формируется на основе предоставленных данных и состоянии доходности дела, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

На основе анализа всей информации определяется ставка при которой банк готов к сотрудничеству. Максимальная сумма устанавливается с учетом дополнительных данных декларации и данных Службы Безопасности Банка.

Начальные кредитные лимиты зависят от залога и поручительства и находятся в приделах от 50 000 – 100 000 до 3 000 000 и более рублей.

Период выплаты долга от полугода до семи лет. Для кредитования бизнеса характерна краткосрочность. При наличии залога финансовая организация может предоставить кредит на срок до 10 лет.

Кредит возвращается путем внесения ежемесячных платежей, расписанных в графике. Основная трудность оформления займа для предпринимателя – это оценка его платежеспособности.

Для предпринимателей доступны такие видя кредитов как целевые (покупка транспорта, развитие, расширение), так и нецелевые – направление которых не контролируется банковской организацией.

Общая переплата при оформлении кредита бизнесменом составляет от 10 % до 40%.

Необходимая информация

Одним из наиболее важных аспектов сотрудничества индивидуального предпринимателя и банка является правильный порядок погашения займа.

Оформляя договор кредитования подписывается контракт. Возврат денежных средств один из наиболее важных пунктов на которые стоит обратить внимание.

В данном пункте контракта оговорены проценты за пользование кредитов, возможные пени и штрафы, а также другие санкции в случае не возврата денежных средств банку.

Срок погашения кредита играет ключевую роль во взаимовыгодных отношениях банка и клиента. Для удобства клиента составляется график платежей по кредиту.

Он содержит сумму ежемесячного платежа и порядок его проведения. При несвоевременном выполнении договора клиента ждут штрафы и судебные разбирательства с банком.

В случае с индивидуальными предприятиями размер кредита довольно большой и штрафы соответственно тоже. При подписании договора важно обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита.

Эта процедура дает возможность клиенту погасить займ до окончания договора, при этом сэкономив на процентах за пользование кредитными деньгами и страховых взносах.

Иногда банк исключает такую возможность чтобы в полной мере получить проценты по кредиту, что невыгодно для клиента.

Процедура происходит посредством написания заявления на досрочное погашение, проведение дополнительных расчетов и внесения денежных средств.

Платежи вносятся на счет банка посредством онлайн расчетов, терминала или наличного расчета в кассе банка.
Любой предприниматель имеет возможность оформить займ как физическое лицо.

Такой вид кредитования не требует указания цели займа, а банковская организация не следит за расходными операциями.

Кредитные продукты для физических лиц как и для юридических могут быть оформлены без предоставления залога и привлечения поручительства.

Банк использует индивидуальный подход к составлению договора. При стабильном доходе и благоприятной кредитной истории можно получить положительный ответ без поручителя и обеспечения.

Законодательная база

Интересы обеих сторон кредитования бизнеса банком защищает государство. Существует множество законодательных актов, регулирующих отношения в банковской сфере, а именно в сфере кредитования индивидуального предпринимательства.

Законодательную базу кредитования составляют федеральные законы, приказы Министерства экономики и развития, постановления правительства Российской Федерации.

Один из основных документов, согласно которым осуществляются процедуры кредитования является Закон РФ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (№ 209-ФЗ).

Российское предпринимательство поддерживается со стороны государства посредством приказов Министерства Экономики и Развития, а также посредством субсидирования со стороны МСБ.

Содействуют бизнесу также государственные программы и постановления правительства. Не следует забывать о об ответственности клиента, заведомо предоставившего о себе ложную информацию.

Кредитные отношения всех юридических и физических лиц регулируются Гражданским Кодексом РФ.

Есть несколько официальных нормативных документов, которые регулируют отношения финансовых организаций и предпринимателей.

Со своей стороны банковские структуры также имеют юридически закрепленный регламент работы с бизнесом. Это кредитная политика банковской структуры, порядок проведения операций кредитования и др.

Кредит для предпринимателей без справок и поручителей

Некоторые банки идут на дополнительные риски привлекая клиентов упрощенной схемой кредитования. К условиям лояльности относятся и отказ от справок и от приглашения поручителей.

Как правило, этот риск организации кредитования с лихвой покрывают за счет высоких процентов и скрытых комиссий.

Нужные документы

Каждый потенциальный клиент должен предоставить все документы для проверки личности заемщика. На основании предоставленных данных принимается решение банка о кредитовании в каждом индивидуальном случае.

Банк требует от потенциального заемщика индивидуального предпринимателя такой стандартный пакет документов:

Заявка по предоставление банком кредита Может быть оформлена в письменной форме в банке или в электронной на онлайн сервисе
Паспорт оригинал В большинстве случаев и копия документа
Дополнительный документ подтверждающий личность Паспорт для заграничных поездок, права водителя
Согласие на проверку индивидуального предприятия Для дальнейшей оценки платежеспособности по кредиту
Декларация о доходах Чаще всего необходима если предприниматель хочет получить займ как физическое лицо

Оформление онлайн заявки

Банки, которые сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, располагают как правила, интернет сервисами.

Онлайн страницы позволяют ознакомиться со всеми деталями сотрудничества предпринимателя и банка, с условиями контракта, порядком возвращения долга, возможных штрафных санкциях.

Онлайн сервисы позволяют сделать заявку на финансовую банковскую услугу не посещая отделение банка.

Это значительно сокращает затраты времени, сил и энергии частного предпринимателя и главное не отрывает от ведения бизнеса. Ознакомится с деталями и отправить заявку можно воспользовавшись интернет сервисом.

На своих официальных сайтах банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором для самостоятельной оценки своей платежеспособности на основе предварительных расчетов по кредиту.

10 минут нужно клиенту для подачи заявки на кредит без справок и поручителей. На сайте можно ознакомится со всеми условиями кредитования и страхования.

Поле «заявка на кредит», как правило, размещено в правом верхнем углу интерфейса.

Порядок обращения в банк

Порядок оформления кредита не вызывает препятствий для клиента. Алгоритм обращения в банк за кредитной услугой прост и понятен.

Анализ предложенных банком программ Выбор предложения наиболее подходящего для предпринимателя
Отправка заявки на предоставления денежного займа Это можно осуществить как в стенах банка так и в режиме онлайн на сайте банка
Клиент собирает и предоставляет необходимый пакет документов, касающихся личности индивидуального предпринимателя и его бизнеса Вся предоставленная потенциальным клиентом информация внимательно проверяется сотрудником банка
Следующий этап сотрудничества с банком это получение предварительного ответа на заявку Если решение банка положительное индивидуального предпринимателя приглашают в банк для оформления договора
Подписание контракта После ознакомлениями с условиями договора, стороны подписывают контракт. После подписания контракта предприниматель может распоряжаться кредитными средствами банка
Выдача кредитных средств Кредитные средства перечисляются на банковский счет индивидуального предпринимателя

Как правило ответ на заявку потенциального заемщика дается банком в течении суток, а оформление контракта при наличии оригиналов всех документов не больше часа.

Займ без отказа

Банковские структуры, которые готовы предоставить займ индивидуальному предпринимателю без обеспечения и привлечения поручителей немногочисленны.

Но несмотря на риски некоторые банки готовы сотрудничать с предпринимателями и способствовать развитию отечественного предпринимательства.

Предприниматель может воспользоваться кредитом для ИП без справок и поручителей без отказа от банка. В этом случае обеспечением банковских рисков может стать залог.

Предоставление обеспечения – гарантия получения желаемого кредита. Наиболее лояльные программы предлагаются предпринимателям готовым предоставить в залог движимое и недвижимое имущество.

Уверенными в положительном решении банка могут быть предприниматели полностью отвечающие требованиям банков:

  • предприниматель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию ИП;
  • в среднем действуют возрастные ограничения для оформления кредита предпринимателю. Они различны в банках но как правило находятся в приделах 21(24) до 55-70 лет;
  • кредитная история без темных пятен;
  • подтверждаемая платежеспособность.

Дополнительными требованиями могут быть минимальный период ведения дела, уровни оборота и получение дохода.

Как взять в Москве

Сегодня кредитование в России, и именно в столице достигло небывалых оборотов. Индивидуальные предприниматели активно пользуются предложениями банков.

Предпринимателям предлагают специальные программы для развития бизнеса и стандартные банковские продукты доступные юридическим лицам.

Фото: действие договора овердрафта

Предпринимателям в Москве гораздо выгоднее пользоваться специальными программами кредитования.

Несмотря на сложившийся стереотип о сложности оформления кредита ИП, банки предлагают своим клиентам большое количество предложений.

Кроме того можно даже взять кредит для индивидуального предпринимателя без справок о доходах и поручителей. В жителей столицы есть возможность воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Обращаясь к посреднику предприниматель становится не просящим кредит человеком, а заказчиком услуги. Это также сэкономит время поиска наиболее выгодного предложения.

На сегодняшний день действует 4 программы:

  • кредит универсальный
  • овердрафт
  • авансовый овердрафт
  • партнер

Программы отличаются сроком предоставления кредита, процентными ставками и суммами займа. Для представителей малого бизнеса банки запустили программу онлайн кредитования.

Программа позволяет пользоваться деньгами банка не выходя из офиса, через личный кабинет пользователя совершая покупки для нужд бизнеса в интернете.

Это в первую очередь программа «на открытие». Граждане России могут рассчитывать на кредит в размере до 6 000000 рублей на срок до трех лет. Начальная ставка 19% годовых, определяется индивидуально.

Банк кредитует начинающих бизнесменов. «С нуля» предпочитают открывать бизнес преимущественно с Альфа Банком. Дополнительно для этого нужно предоставить грамотный бизнес-план и свидетельство о регистрации ИП.

Чтобы сотрудничать с банком при открытии бизнеса нужно иметь положительную кредитную историю, не иметь долгов перед бюджетом и кредиторами.

Сравнительная таблица условий кредитования в различных банках:

Банк Ставка кредитования Ограничение на сумму кредита Срок возврата долга Прочие условия
Альфа банк 16 % 6 млн. рублей 36 месяцев Пакет документов в индивидуальном порядке. Преимущество клиентам с залогом + поручителем
Сбербанк России 18,5 % 7 млн. рублей 60 месяцев Документы + залог + поручитель
Банк Москвы 24 % 300 тыс. рублей 48 месяцев Паспорт, идеен. Номер, трудовая книжка
Тинькофф Банк 15,25 % 15 млн. рублей 60 месяцев Залог + документы
Хоум Банк 19,9 % 700 тыс. рублей 60 месяцев Паспорт, военный билет предпринимателя, отчет за полгода, копия трудовой книжки

Из таблицы видно, что все банки предлагают свои услуги на разных, хоть и похожих условиях. Каждый клиент может выбрать наиболее гибкое для себя предложение.

Итак, как и любой финансовый банковский инструмент, кредитование бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

В целом взять займ для развития или открытия собственного дела не составит труда для благонадежного предпринимателя, готового трудиться и развивать свое дело.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

 

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх