Как оформить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке в 2018 году

Как получить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке в 2018 году? Понадобиться ли поручитель, залог или другие доказательства дохода? Какие условия предоставляет самый популярный банк в России, и чем они выгодны?

Первоначальная информация

Растет популярность приобретения жилья в ипотеку. Но что делать, если человек не может подтвердить свой доход. Речь идет о «серой» заработной плате, неофициальном трудоустройстве, низкой зарплате или работе на дому.

Банк идет на большой риск, выдавая средства без справки о доходах, но приобретает конкурентное преимущество по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Необходимые понятия

Ипотека это заем средств у финансового учреждения на приобретения недвижимости. При этом квартира, дом или коттедж будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока клиент не выплатит обязательства по кредиту.

Граждане, которые не могут подтвердить свои доходы могут воспользоваться специальными программами от банков, где достаточно предъявить всего два документа.

Чаще всего это паспорт и второй документ, подтверждающий личность. В этом случае ужесточаются другие требования к клиенту. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Как правило, это лимит на величину займа, необходимость в поручительстве, высокие процентные ставки. Список может быть расширен в зависимости от конкретного банка и результатов собеседования.

Самой частой причиной невозможности представить справку 2-НДФЛ – это отсутствие официального трудоустройства.

В этом случае банки предлагают оформить свой бланк. Заполнить его должен работодатель (бухгалтер, экономист). Гражданам, которые не могут оформить справку о доходах, будет трудно взять ипотеку.

Тем более они не должны рассчитывать на выгодные условия кредитования. Лица без официального трудоустройства должны любыми способами подтвердить свою платежеспособность, можно и косвенно.

Шансы на одобрение ипотеки без подтверждения дохода вырастит, если к сделке присоединится созаемщик. Это должен быть гражданин России, способный подтвердить свой заработок документально.

На решение банка в положительную сторону может повлиять имущество заемщика. Для доказательства можно представить чеки на приобретение крупных покупок, бумаги финансовых сделок.

В любых случаях и ситуациях банк обязательно проверяет историю погашения прочих долгов. При имеющихся непогашенных кредитах или запоздалых платежах банк может отказать в ипотеке.

В крайних случаях сотрудники банка начнут навязывать дополнительное страхование или непомерные ставки.

Важность займа

Заемные средства предоставляются только в национальной валюте. Это плюс для обычного гражданина, ведь скачки курса валюты оборачиваются в серьезную проблему при погашении задолженности.

Ежемесячные выплаты могут вырасти в два – три раза. У заемщика всегда есть возможность погасить долг досрочно, при этом делается перерасчет процентов. Как правило, не взимаются штрафы.

Банк имеет право продать недвижимое имущество, если клиент перестанет погашать задолженность. В рамках договора сначала будут наложены штрафные санкции и пени.

Если должник в течение продолжительного времени уклоняется от выплат, то банк подает заявление в суд на предмет реализации недвижимости в счет погашения долга по ипотеке.

Гражданин, желающий получить средства на покупку жилья и владеющий зарплатной картой банка, может не подтверждать свой доход документально.

Это проверит служба безопасности за короткие сроки. Если на счет поступают регулярно средства, то это будет служить доказательством благонадежности заемщика.

Лица, которых заинтересует получение ипотеки без справки о доходах:

  • граждане, которым некогда собирать полный пакет документов;
  • люди, имеющие высокий доход, который трудно подтвердить по каким-либо причинам.

В современных условиях получение ипотеки без подтверждения доходов важно для многих слоев населения.

Правовое регулирование

Ипотека в России имеет свою правовую базу.

Постановление Правительства РФ №28 от 11.01.2000 года «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». В данном федеральном документе расписаны основные задачи, стандарты и требования ипотечного кредитования. В разделе 2,2 данного документа есть информация о том, что ипотечный заем должен быть долгосрочным (срок от 3 лет и более, наиболее оптимален 10-15)
Федеральный закон №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .Он содержит содержит основную информацию об ипотеке, заключении договора и государственной регистрации
В главе 9  ФЗ №102 от 16.07.1998 года имеется информация о порядке взысканий на имущество, заложенное по ипотеке. Глава 10 регулирует порядок реализации недвижимости, выставление ее на торги

Кроме федеральных законов, в регионах развивается индивидуальное правовое поле. Самым развитым считается законодательство по ипотеке в Московской области.

В столичных банках можно познакомиться с двумя схемами предоставления ипотеки — немецкая и американская. При немецкой модели кредитования часто не требуется подтверждать доходы и оформлять справку 2-НДФЛ.

Недвижимость приобретается после внесения 50% первого взноса. Остальной кредит распределяется на 3-5 лет.

Ипотека без справки о доходах в Сбербанке России

По сравнению с другими банками у Сбербанка отмечаются такие преимущества получения ипотеки без справки о доходах:

  • быстрота оформления сделки;
  • сравнительно низкие ставки;
  • поручитель необязателен;
  • можно погасить ипотеку досрочно, при этом штрафные санкции не предусмотрены.

Имеются и ограничения по сумме займа. Чтобы получить максимум 15 млн. рублей, необходимо чтобы город, в котором приобретается жилье, был – Санкт-Петербург или Москва.

Для остальных регионов России – лимит составляет – 8 млн. рублей. Не следует искать в кредитном договоре в Сбербанке без поручителей витиеватых предложений и двусмысленных фраз.

Ведь банк имеет статус самого надежного и проверенного финансового учреждения с многолетним опытом. Сбербанк не взимает никаких дополнительных комиссионных платежей за оформление процедур. 

Проценты по ипотеке без подтверждения доходов устанавливаются персонально для каждого заявителя. Размер ставки зависит от первого платежа и ликвидности недвижимости и составляет 12-14% годовых.

Если сравнивать с другими финансовыми учреждениями готовыми дать ипотеку без справки 2 НДФЛ, то окажется что в Сбербанке самые низкие ставки – 12-12,5 процентов.

Но такие цифры будут в договоре, если будет предусмотрено страхование заемщика. Таким образом, банк компенсирует возможные убытки.

Условия оформления

Гражданин РФ, желающий получить ипотеку в Сбербанке России без подтверждения дохода должен соответствовать таким критериям:

  • иметь постоянную прописку на территории РФ;
  • работать на одном месте не менее 6 месяцев;
  • не числится в базе судимостей;
  • на момент погашения ипотеки заемщику не должно быть более 65 лет;
  • иметь хорошую репутацию в банках по кредитам и прочим займам.

Огромными плюсами считаются наличие у будущего заемщика кредитного возраста и действующей заработной карты.

Не смогут получить ипотеку без подтверждения своих доходов пенсионеры старше 65 лет. Если имелись когда-либо просрочки по кредитам и прочим займа, то получить одобрение от Сбербанка практически невозможно.

Сбербанк рассмотрит только заявления от лиц, которые готовы внести 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Ипотеку по двум документам (паспорт и второй документ подтверждающий личность) в Сбербанке можно оформить в рамках двух программ:

  1. Приобретение готового жилья (ставка единая).
  2. Приобретение строящегося жилья.

Условия по таким программам могут меняться в зависимости от проведения той или иной акции в данный период времени:

Максимальная сумма выдачи Сбербанк готов предоставить до 1500000 рублей
Необходимость в поручительстве Поручитель необязателен. Чтобы сумма оказалась большей, надо собрать полный пакет документов и найти минимум одного поручителя
Срок кредитования От 3 месяцев до 5 лет

Зачисление ежемесячных платежей может осуществляться такими способами:

  • в кассах отделений финансовой организации;
  • с помощью терминальных устройств;
  • в кассах сторонних банков, готовых осуществить подобную услугу;
  • с помощью приложения в мобильном телефоне;
  • используя интернет-банкинг.

Держатели зарплатных карт могут воспользоваться услугой – автоматическое списание средств в счет погашения кредита. Для этого надо заполнить заявление в офисе Сбербанка.

После этого в день заработной платы со счета будет списываться сумма для погашения месячной задолженности по ипотеке.

Процесс оформления ипотеки занимает от 2 дней до нескольких недель. Это время нужно для того чтобы банк рассмотрел заявку и проверил платежеспособность клиента, историю платежей по другим кредитам.

Ипотеку могут выдать и сразу, но тогда заемщику надо быть готовым внести первоначальный взнос, равный половине стоимости жилья. После выплаты суммы, следует соблюдение правовых вопросов и прочих деталей.

Любое финансовое учреждение говорит клиенту только ту информацию, которая выгодна для него. Поэтому лучше внимательно прочитать договор, если это необходимо получить консультацию у сторонних специалистов.

Страхование заемщика важное условие. Без оформления полиса сотрудники банка откажут в выдаче ипотеки по двум документам.

Полис содержит все возможные ситуации, которые могут привести к потере жилья:

  • стихийное бедствие;
  • молния;
  • уничтожение в результате пожара;
  • наводнение, потоп;
  • взрыв любого вещества;
  • военные действия;
  • падение на объект жилья авиации, летательных аппаратов и их частей.

Таким образом, при наступлении вышеперечисленных ситуаций полис страхования покрывает расходы по ипотеке. Клиенту не придется выплачивать деньги за объект, которого нет.

Полиса не каждой страховой компании готов принять Сбербанк. Есть требования, которые выдвигает финансовое учреждение к страхователю.

Банк должен быть уверен в таких аспектах:

  • благонадежность компании;
  • наличие в полисе всех возможных рисков;
  • готовность выплатить убытки после наступления страхового случая.

Компании – страховщики, одобренные Сбербанком можно найти на официальном сайте. Если пользоваться услугами сторонних фирм, то обязательно надо приложить к полису документы страховой компании.

Сотрудники банка дадут оценку страховщику и примут решение об его участии в ипотечной сделке. У Сбербанка ставка страхования может быть только 0,15% от суммы ипотеки.

Если страховая компания будет настаивать на больших процентах, то можно указать ему на несоответствие. Страховые полисы имеют срок действия 1 год.

После надо снова оформлять страховку и платить очередной взнос, который уменьшается по мере выплат по основному долгу.

Требуемые документы

Сбербанк запрашивает такие документы и справки у потенциальных заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход:

  • анкета-заявка;
  • паспорт;
  • еще один любой документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, билет военнослужащего, загранпаспорт).

Если заявка одобрена, то в течение некоторого времени будущий заемщик собирает такие документы:

  • соглашение о покупке любого объекта недвижимости;
  • кадастровый документ на жилье;
  • свидетельство о праве собственности – копия;
  • выписка из ЕГРП;
  • предварительное соглашение о покупке недвижимого имущества, заключенное с продавцом.

Заявку можно оформить непосредственно в офисе банка, через мобильное приложение или с помощью сайта банка.
Ипотечная квартира – предмет залога и поэтому она проверяется банком.

Кредитор должен убедиться, что жилая площадь имеет юридические документы, оформленные по всем правилам.

Для этой процедуры банку понадобятся:

  • паспорт лица, продающего недвижимость;
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый, экспликация, разрешение на перепланировку, технический паспорт;
  • согласие остальных собственников, оформленное в письменном виде;
  • справка с перечислением всех лиц, прописанных в продаваемой недвижимости;
  • выписка из Росреестра, которую заказывают в последнюю очередь – срок действия 14 дней.

Обязательна независимая оценка квартиры, дома. Вся проверка не может превышать пяти дней.

Чтобы на любом этапе процедуры какая-либо сторона не передумала и не отказалась от сделки, нередко заключается предварительное соглашение.

Такой договор обязывает стороны заключить в дальнейшем полноценное соглашение о купле-продаже. Заключается он обычно еще до начала оформления ипотеки.

После одобрения сделки банком, можно приступать к оформлению основного договора.

Заполнение заявки через Интернет

Заявка о желании получить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, онлайн оформляется очень быстро. Для этого надо перейти на официальный сайт банка, выбрать раздел ипотечное кредитование и оформить заявку.

Удобный калькулятор для расчета основных показателей поможет сделать нужные расчеты.

В соответствующей графе – «Категория заемщика» нужно выбрать пункт – «Без подтверждения дохода и занятости (по двум документам)». Можно менять стоимость объекта и первоначальный взнос, ниже появится сумма кредита.

Калькулятор не даст задать условия, которые не подходят под выбранную программу. После нажатия кнопки «Рассчитать» слева будет выведена такая информация:

  • график платежей;
  • информация о размере ежемесячных выплат;
  • дата первого и последнего взноса;
  • сумму переплат по ипотечному кредиту.

После отправки заявки с заявителем свяжется консультант в ближайшее время и сообщит о решении банка.

При положительном ответе, заемщику необходимо собрать все запрашиваемые документы и явиться лично в отделение Сбербанка.

Потребуется ли поручитель

К числу обязательных условий по получению ипотеки без справки о доходах, не относится наличие поручителей. Однако банку потребуется обеспечение кредита.

Это может быть залог приобретаемого жилья, земельного участка, другой недвижимости или предоставления поручителей.

Чтобы одобрение заявки по ипотеке без подтверждения дохода обрело больше шансов на одобрение лучше найти поручителей с официальной и достаточно высокой заработной платой.

Ипотека, оформляемая без справок о доходе – это не самое выгодное предложение для клиента.

Но во многом решает проблему с приобретением жилья для людей, которые по каким-либо причинам не имеют официального трудоустройства.

С другой стороны, такие программы в Сбербанке позволяют расширить клиентскую базу, а значит получить больший доход.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх