Звонок бесплатный

Как оформить кредит на дом без справок в 2018 году

Кредиты на дом без справок и поручителей — это возможность достичь цели сразу, не дожидаясь момента, когда удастся накопить всю сумму.

Чтобы не попасть в долговую яму и взять кредит на наиболее выгодных условиях, необходимо разобраться во всех тонкостях и нюансах этого процесса.

Основная характеристика кредита на дом без справок — быстрота и простота получения. Оформить заявку можно в отделении выбранного финансового учреждения или онлайн, заполнив анкету на сайте.

Общие моменты

Перед подписанием кредитного договора важно помнить, что заемщик должен выполнять свои обязательства перед кредитором.

В противном случае применяются санкции, от выплаты неустоек до судебных исков. Договор кредитования можно скачать здесь.

Первоначальная информация

Если деньги нужны срочно и времени на сбор бумаг нет, помогут кредиты без справок. Подать заявление на кредит можно следующими способами:

  • через банк;
  • в микрофинансовой организации;
  • с помощью кредитного брокера.

Финансовые учреждения, которые оформляют кредиты без справок, не могут полностью проверить платежеспособность заемщика и используют быструю систему скоринга.

В течение нескольких минут программа анализирует клиента на основе статистических данных и предоставленной информации.

Кредиты на дом без справок и поручителей выдаются сразу и связаны с повышенными для банков рисками. По этой причине некоторые финансовые учреждения добавляют скрытые комиссии и страхование в кредитный договор.

Как получить кредит на выгодных условиях? Во многих банках действуют специальные программы, целью которых является подтвердить платежеспособность заемщика без предоставления справок.

Залог Если заемщик обладает ценным имуществом (например, недвижимость или автомобиль) и готов передать его под залог, шанс получить кредит максимален. Согласно кредитному договору, банк получит права на имущество, отданное под залог, в случае непогашения задолженностей по кредиту. Залог подходит лицам, которые не могут подтвердить свой заработок, но хотят получить денежные средства под низкий процент.
У кредита под залог есть и минусы. В кредитном договоре прописывается как именно заемщик может распоряжаться отданным под залог имуществом и кто обязан покрывать дополнительные затраты на оплату услуг оценочных компаний
Поручительство Поручитель — это еще одна гарантия выплаты денежных средств. Если заемщик перестанет совершать ежемесячные платежи, банк вправе взыскать их с поручителя. Так как риск невозврата закладывается в процентную ставку, заемщик получает кредит на более выгодных условиях

Важность сделки

Финансовые учреждения стараются минимизировать риски всеми доступными способами. Важно помнить, что заемщику будет предложено добровольное страхование, от которого он вправе отказаться.

Как правило, за этим следует повышение процентной ставки или отказ в выдаче денежных средств. Хотя от заемщика не требуются справки, банк не станет выдавать денежные средства, не удостоверившись в их возврате.

Прежде всего, финансовые учреждения потребуют указать сумму доходов и постараются проверить информацию. Важно указывать правдивые данные, чтобы не подрывать доверия финансового учреждения к заемщику.

Снизить процентную ставку помогут сведения о последних приобретениях или справки об оплате коммунальных услуг.

Некоторые финансовые учреждения обзванивают членов семьи и/или работодателей для подтверждения информации.

Правовое регулирование

Перед оформлением кредита на дом без справок и поручителей необходимо знать, чем и как он регулируется. В первую очередь, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и предъявить паспорт.

Данная услуга предоставляется лицам от 21 года до 65 лет при условии, что кредит будет полностью выплачен до 65 лет.

Основные федеральные законы, которые контролируют деятельность финансовых учреждений и физических лиц в сфере кредитования:

 Закон «Об ипотеке» В законе прописаны пункты, которые должны быть в договоре ипотеки, и указаны права и обязанности сторон. Перечислены основания возникновения ипотеки и способы обеспечения сохранности недвижимости, отданной под залог. Оговорены способы включения в договор третьих лиц (поручителей)
Закон «О кредитных историях» В законе прописаны основы для обмена данными об исполнении заемщиком кредитных обязательств. По закону, банки обязаны предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй и вправе проверять данные заемщика, чтобы оценить свои риски до выдачи кредита

Перед подписанием кредитного договора, следует обратить внимание на следующие статьи Гражданского Кодекса РФ:

Статья 819 обязывает финансовые организации выдать заемщику кредит на условиях, прописанных в кредитном договоре Заемщик должен вернуть денежные средства и выплатить проценты в установленный срок
Согласно статье 820, кредитный договор является действительным, если он заключен в письменном виде Оформить заявку-анкету на кредит можно онлайн, но заемщик обязан явиться в отделение банка, чтобы подписать договор
В статье 821 указаны основания, на которых кредитор может отказать в предоставлении кредита Если заемщик хочет отказаться от получения денежных средств, он обязан уведомить кредитное учреждение о своем решении до предоставления кредита. Кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, который не выполняет обязанности, указанные в договоре

Постоянная регистрация заемщика и регион, в котором расположен филиал кредитора, должны совпадать.

По требованиям банков, стандартный пакет документов, который предъявляется вместе с паспортом, следующий:

  • банковская анкета;
  • заявление на кредит;
  • ИНН.

Большинство финансовых институтов действуют по одинаковой схеме: чем меньше документов предъявил заемщик, тем выше будет процентная ставка и ниже сумма кредита.

Затем, при наличии поручителей, залога или дополнительных бумаг, заемщик может рассчитывать на более выгодные условия.

Заемщики с плохой кредитной историей или отсутствием официального дохода могут обратиться в микрокредитные фирмы, которые предлагают микрозаймы.

Микрозайм отличается от кредита по нескольким параметрам:

Банки идут навстречу заемщикам, которые не могут выплатить кредит, предлагают пройти процедуру реструктуризации и предоставляют отсрочки Условия договора микрозайма не меняются
Банки имеют лицензию и вправе требовать возврата кредита только в судебном порядке Фирма, выдавшая микрозайм, может продать его коллекторам
Банки действуют в соответствии с законом о защите прав потребителей Микрокредитные фирмы регулируются гражданским законодательством и заемщику сложнее защитить себя

Еще один вариант взять кредит на дом без справок и поручителей — обратиться к брокерам. Это юридические лица, которые сотрудничают с финансовыми организациями и помогают получить денежные средства на более выгодных условиях.

Кредит на жилье без справки о доходах

Если раньше банки требовали справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика, теперь предоставление этого документа необязательно.

Рассчитывать на ипотеку без предъявления справки могут граждане с хорошей кредитной историей и зарплатные клиенты банков.

Таким заемщикам достаточно предъявить паспорт и анкету-заявление. Другим лицам необходимо доказать свою платежеспособность.

Некоторые банки принимают справки по установленной форме. После того, как заемщик выбрал банк, следует обратиться в службу поддержки и узнать форму предоставления данных о доходах.

Если заемщик не может подтвердить свои доходы, можно подать заявление на ипотеку от застройщика. Существует два способа получения ипотеки от застройщика:

  • оформить договор ипотеки с банком-партнером застройщика;
  • подписать договор с застройщиком.

В первом случае заемщик получает ипотеку со сниженной процентной ставкой в банке-партнере застройщика.

Таким образом, застройщик приводит в банк новых клиентов, а заемщик получает денежные средства в короткие сроки без предъявления справок.

Во втором случае застройщик и заемщик заключают договор ипотеки. Он подходит тем, кто может оплатить более 50% от стоимости квартиры сразу, чтобы получить денежные средства под процент ниже, чем у банков.

Куда обратиться

Все больше финансовых учреждений готовы выдать кредит не только без справок о доходах, но и без ИНН, копии трудовой книжки и других документов.

Чтобы получить кредит на дом без справок и поручителей, достаточно предъявить паспорт. Основное правило такого кредита — солидный первоначальный взнос. Как правило, это 40% от суммы.

Некоторые организации устанавливают ограничения на вид жилья (например, только для новостроек).

Ниже представлены банки, в которых можно получить кредит на дом без предъявления большого количества документов:

ВТБ 24 Предлагает ипотечную программу «Победа над формальностями». Чтобы получить ипотеку, достаточно предъявить три документа — паспорт, заявление и СНИЛС. Первоначальный взнос должен быть выше 35% от стоимости недвижимости. Приобрести можно как вторичное жилье, так и новостройку
Московский Областной Банк Предлагает оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке при предъявлении паспорта и заявления. Первоначальный взнос должен быть не менее 40%
Московский Кредитный Банк Предлагает ипотеку при предъявлении паспорта и заявления. Минимальный взнос составляет 30%, приобрести недвижимость можно как на вторичном, так и на первичном рынках
Россельхозбанк Предоставляет денежные средства при предъявлении паспорта, заявления и дополнительного документа (водительского удостоверения или заграничного паспорта). Денежные средства выдаются на приобретение вторичного жилья, сумма ипотеки не может превышать 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 4 миллиона рублей для других городов России

Необходимые документы

В зависимости от финансового учреждения, список необходимых документов может меняться. Как правило, требуется предоставить паспорт и ИНН.

Некоторые банки просят подтвердить доходы справкой по форме банка или предоставить дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение и страховое свидетельство).

Справка по форме банка — это упрощенный вариант 2-НДФЛ. Как правило, такой способ выбирают граждане, которые получают черную заработную плату. Форма банка печатается на фирменном бланке.

Заемщик должен указать стаж работы, зарплату и должность. Некоторые финансовые учреждения требуют подписи руководителя организации, в которой работает заемщик.

Документ должен быть заверен печатью фирмы и подписан бухгалтером. Информация о налоговых выплатах не спрашивается.

Возможность оформления онлайн

Благодаря современным интернет-сервисам, заемщик может дистанционно оформить кредит на дом без справок и поручителей в любое время. Для этого нужно:

  • зайти на сайт выбранного финансового учреждения;
  • ознакомиться с условиями предоставляемых программ кредитования;
  • выбрать наиболее подходящую программу;
  • оформить заявку, заполнив форму на сайте.

Как правило, в форме указываются:

  • личные данные (ФИО, дата рождения, регион регистрации, место проживания);
  • сумма кредита;
  • срок кредита;
  • контактная информация;
  • среднемесячный доход.

Некоторые банки требуют прикрепить копии документов, подтверждающие доходы. Среднее время рассмотрения заявки — 5 рабочих дней.

Если заемщик не определился с домом, на сайте некоторых банков указаны застройщики-партнеры, к которым можно обратиться. После одобрения заявки, заемщик должен явиться в отделение банка для подписания договора.

В каких случаях нужна 2-НДФЛ

2-НДФЛ — это справка о доходах и налоговых вычетах заемщика, которую подписывает бухгалтер или руководитель организации.

Работодатель обязан выдать справку в течение трех дней со времени обращения работника. 2-НДФЛ требуется, если:

  • заемщик не может предоставить обеспечение по кредиту (нет поручителя);
  • заемщик не обладает ценным имуществом, которое банк согласен взять под залог;
  • заемщик не может подтвердить доход и/или факт трудоустройства другим способом;
  • заемщик берет денежные средства в банке, который не выдает кредиты без справок.

2-НДФЛ — это гарантия платежеспособности заемщика, которую требуют при оформлении кредита на большую сумму. Как правило, она обязательна, если нет имущества под залог, поручителей или хорошей кредитной истории.

Надобность поручительства

Поручительство необходимо, когда финансовое учреждение не уверенно в платежеспособности заемщика в силу отсутствия документов, подтверждающих его реальный доход.

Некоторые банки разрешают привлекать несколько поручителей, повышая шансы заемщика получить кредит на более выгодных условиях.

Небольшие банки, которые стараются застраховать себя от возможных невыплат по кредиту, чаще требуют поручителей. Главное требование к поручителю — возможность совершать ежемесячные платежи по кредиту.

Банки, которые работают с новостройками, могут потребовать дополнительных гарантий возвращения кредита на этапе строительства жилья.

Гарантией может быть недвижимость, поручительство или документ, подтверждающий доход. Поручители разделяют ответственность с заемщиком.

В некоторых банках ответственность с поручителей можно снять после оформления недвижимости в залог кредитора.

Теоретически, заемщик может найти другого получателя, который устроит банк. Кредитор тщательно изучит доход, возраст, здоровье, должность и состав семьи нового поручителя и примет решение.

На практике, найти замену бывает практически невозможно. По закону, с поручителя снимаются обязательства, если банк или заемщик меняет условия кредитного договора, из-за чего возрастает ежемесячный платеж, не уведомив поручителя.

Если до подписания кредитного договора внимательно прочитать права и обязанности сторон и правильно оценить свои возможности, кредит на дом без справок и поручителей станет возможностью получить денежные средства быстро и на любые цели.

 Кредит на дом без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Видео: все возможные причины отказа в ипотеке

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх