Звонок бесплатный

Оформление кредита без справки о доходах в ВТБ Банке в 2018 году

При получении кредита обычно требуется подтвердить свои доходы перед банком. Это одно из основных требований.

Но есть возможность оформить кредит без справки о доходах в ВТБ Банке в 2018 году. Для этого следует ознакомиться со всеми аспектами процедуры.

Важные аспекты

В ситуации, когда невозможно подтвердить доходы, выходом будет кредит, который не требует справки 2-НДФЛ. Но у этого метода кредитования есть свои особенности.

Кредит в ВТБ Банке без справки о доходах это своеобразный бонус для постоянных клиентов.

Дело в том, что для участников зарплатных программ действуют особые условия получения кредитов. Кредитный договор можно скачать здесь.

Для того, чтобы стать клиентом банка, необходимо оформить зарплатную карту в одном из отделений. Далее в течение трех месяцев на нее следует перечислять суммы по заработной плате.

По истечению этого срока можно претендовать на специальные скидки и бонусы по процентным ставкам. Начальный процент — 14,9. А у не клиентов банка базовая ставка составляет 15,9 %.

Если кредит был взят до перечислений на зарплатную карту, то даже одно “пополнение” счета в календарный месяц будет основанием для снижения ставки по кредиту.

Переводить деньги на карту может как работодатель, так и сам клиент, посредством внешних переводов.

Необходимые понятия

Для физических лиц в ВТБ Банке предусмотрен ряд кредитных программ. Это предложение банка по займу.

Каждая из программ может иметь разные условия — по проценту, целевой направленности, сроку и минимальной/ максимальной сумме выдачи.

Физическое лицо — это гражданин государства, который претендует на получение кредитных средств для собственных потребительских нужд.

Потребительский кредит — это займ, который выдается банком физическим лицам под низкие проценты и на короткий отрезок времени. Он может быть целевым — т.е. на определенные покупки.

При этом банк контролирует траты — в течение трех месяцев после поступления денег на счет заемщика, он обязан предоставить документальный отчет о потраченных финансовых средствах.

Для нецелевых этого условия нет. Однако выгода первого варианта состоит в том, что тогда банк получает больше гарантий возврата долга и может предложить более низкий процент.

Рефинансирование — это программа банка, по которой возможно получить у них кредит на выгодных условиях, с низким процентом, для погашения старого займа.

При этом первый кредит может быть выдан другим финансовым учреждением. Присутствует у ВТБ Банка и услуга кредитных каникул.

Это отсрочка по выплате займа, которую банковская организация предоставляет своему клиенту. Его выдают как при непредвиденных ситуациях, так и для удобства выплаты кредита.

Выбор организации

ВТБ Банк является достаточно молодой финансовой организацией. Но за короткий срок существования успел заработать широкую сеть клиентов — как вкладчиков, так и заемщиков.

Главная особенность банка — гарантия стабильности. ВТБ Банк старается создать все необходимые условия для комфорта своих клиентов.

Поэтому он имеет несколько преимуществ в сравнении с конкурентами:

Широкая сеть филиалов в разных регионах страны Это позволяет без лишних трудностей найти удобное отделение без дальних поездок
Большое количество программ по кредитам Начиная от потребительских наличными и заканчивая ипотеками на новостройки и вторичное жилье
Возможность снижения кредитной ставки Каждый, кто получает заработную плату на карточку в банке, может рассчитывать на получение низкого процента по кредиту
Онлайн-банкинг Если необходимо получить кредит без справки о доходах — заявка онлайн в ВТБ банке поможет быстро и легко оформить первый важный документ

Несмотря на низкую стоимость обслуживания, в ВТБ Банке отличный сервис. Главное преимущество — большое количество кредитных программ для “Людей дела”.

Такими для банка являются работники в сферах охраны здоровья и образования, государственные служащие и силовых структур. Для них предусмотрены льготные ставки по займам.

Для покупки продуктов в розницу для корпоративных клиентов также есть отдельные условия.

Законодательные нормативы

Деятельность ВТБ Банка полностью подчинена законодательству Российской Федерации.

Второй немаловажный документ, занимающийся финансовой сферой — это Гражданский кодекс Российской Федерации.

Он содержит всю важную информационную базу для регулирования кредитных операций, взаимоотношений банка и клиента

Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” 02.12.1990 N395-1 Это главный документом в регулировании работы всей банковской системы в стране. Нормы и положения данного закона способствуют тому, чтобы все отношения между учреждением выдающим кредит и заемщиком были справедливыми
Статья 29 , ФЗ №395-1 от 02.12.1990 года “О банках и банковской деятельности” Согласно ей, процентные ставки определяются договором. Также банк обязан предупреждать клиента при пользовании кредитной картой о возможных комиссиях при снятии наличных средств
В статье 33, ФЗ №395-1 от 02.12.1990 года “О банках и банковской деятельности” Говорится о том, что при получении займа можно предоставлять имущество в залог. При этом банк имеет все права досрочно изъять у клиента имущество в случае нарушения договора
Статьи № 819 , 2 часть ГК от 26 января 1996 года Согласно этой статье кредит — это возмездная услуга, которую банк предоставляет клиенту на своих условиях
Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации”от 10.07.2002 N 86 Данный закон четко и жестко устанавливает рамки для работы банковской деятельности
В статье 4 пункте 5 ФЗ №86 от 10.07.2002 “О Центральном Банке Российской Федерации” Говорится о том, что Центральный Банк берет на себя ответственность за установление правил совершения банковских операций
В пункте 8 статьи 4 ФЗ №86 от 10.07.2002 “О Центральном Банке Российской Федерации”  В данном законе прописано право банка на предоставление лицензии и регистрации других финансовых и кредитных организаций
Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218 Согласно этому документу осуществляется доступ банков к кредитной истории заемщика
В 1 главе, статье 2 ФЗ №218 от 30.12.004 года » О кредитных историях» В этой главе прописаны сферы, в которых возможно применение закона «О кредитных историях»
В 26 главе, ФЗ №395-1 от 02.12.1990 года “О банках и банковской деятельности” Во главе трактуется о том, что все данные являются тайными и не могут быть разглашены сотрудниками банка, а также налоговой инспекции

Так, основным понятием в кредитовании является именно законная формулировка термина “кредит”. Поскольку именно это влияет на формирование отношений между организацией и заемщиком.

Главный банк страны является регулятором в банковской сфере и защищает интересы граждан. От его решений зависит выдача лицензии тому или иному финансовому учреждению.

Центробанком устанавливается возможный предел ставок по кредитам и узакониваются методы кредитования.

Кредит без справки о доходах и поручителей в ВТБ Банке

ВТБ Банк предлагает получить кредит на выгодных условиях, не предоставляя при этом справку о размере заработной платы. Но для оформления такого выгодного займа необходимо знать несколько нюансов.

Участвовать в программе предоставления кредита без справки о доходах могут только те люди, которые получают заработную плату на карту ВТБ Банка.

При этом в течение трех месяцев должен быть совершен хотя бы один перевод. Его может осуществлять как работодатель, так и клиент.

В других случаях кредит оформляется на общих условиях и предполагает предоставление полного пакета документов.

Требуемые документы

В список нужных для получения займа документов входят:

Паспорт В отделение банка следует принести оригинал. Там сотрудник учреждения снимет с него копию
Зарплатная карта ВТБ банка Она поможет заемщику быстрее оформить кредитный договор в банке, т.к. банк будет считать Вас уже доверенным лицом организации
СНИЛС Это бумага, которая свидетельствует о наличии государственного пенсионного страхования

При этом банк выдвигает ряд обязательных требований к заемщику. В случае несоответствия даже одному из них, есть риск получить отказ.

Также банк, чтобы обезопасить себя, может попросить клиента оформить страховку, что для самого клиента может вылиться положительной нотой — снижением процентной ставки на кредит.

В целом, заемщик должен отвечать таким требованиям:

Быть гражданином Российской Федерации Только в этом случае банк может выдать кредит. Это касается всех банков, расположенных в любом из регионов страны
Возраст На момент оформления заявки для выдачи кредита человек должен достичь 21 года. При этом из расчета даты погашения займа, возраст заемщика не должен превышать 70 лет
Стаж На последнем месте работы этот показатель должен быть не меньше трех месяцев. Исключение — индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы. Для них этот срок увеличивается до одного года
Банкротство Участникам процедур по признанию банкротства откажут в получении займа

В случае соответствия данным критериям отбора, можно с уверенностью подавать заявку на оформление кредита.

Оформление через интернет

Благодаря инновационным технологиям, ВТБ Банк ввел возможность оформления заявки на выдачу кредита через интернет. Алгоритм действий таков:

Сначала следует зайти на официальный сайт банка Если это необходимо то нужно сначала зарегистрироваться, указать необходимые данные
Далее выбирается вкладка с кредитами Наличными или ипотека
Расчет кредита Необходимо выбрать сумму займа, срок погашения. В случае с ипотекой, добавляются две строки — с первоначальным взносом и регионом, в котором приобретается недвижимость. Следует также выбрать один из пунктов о принадлежности к какой-либо группе по специальным программам кредитования
Программа рассчитает начальную ставку и примерный ежемесячный взнос Заемщик сразу наглядно может увидеть какую сумму необходимо вносить в месяц и какой процент по кредиту от в итоге заплатит

Можно попробовать разные варианты сумм и сроков погашения. Далее сайт предложит оставить контактный данные клиента. К ним относятся:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • мобильный телефон;
  • адрес электронной почты.

Решение о предоставлении кредита банк принимает в течение 15 минут. При этом нет необходимости лично приходить в отделение финансовой организации.

После одобрения заявки клиенту придет сообщение на мобильный телефон. Далее следует собрать пакет документов и прийти в банк.

Там пройдет остальная часть регистрации кредита. Все документы учреждение будет проверять. Эта процедура займет не более трех дней.

По окончанию всех проверок клиент снова получит сообщение с окончательным решением организации. Последний шаг — подписание договора и выдача средств. Их можно получить на электронный счет или карту.

Форма выдачи

На рынке банковских услуг есть возможность получения кредитных средств на карту или наличными. Чаще всего деньги перечисляют на банковскую карту.

Это удобнее с точки зрения хранения средств. Но важно учитывать, предоставляет ли банк снятие средств с карты без взыскания комиссии.

При получении средств наличными можно не оформлять карту, не платить за ее обслуживание. Однако при получении большой суммы денег ее будет сложнее транспортировать.

Наличными

В ВТБ банке не предусмотрена возможность выдачи займа в форме наличных средств. Несмотря на то, что потребительские кредиты у них называются “Наличными”, их все равно перечисляют на карту.

Однако вместе с кредитным договором банк бесплатно предоставляет пакет услуг для всех клиентов. Он является базовым.

И одним из преимуществ такого подхода является отсутствие комиссий при снятии денег в банкоматах других финансовых организаций. Это облегчает снятие средств и избавляет от лишних переплат.

На карту

Кредит “Наличными” ВТБ Банк начисляет на пластиковую карту. Преимущество такого вида кредитования — быстрое оформление. В данном учреждении это возможно всего за один визит в отделение.

Изначально клиент оставляет анкету-заявку на сайте, банк рассматривает ее в течение 5 минут. После он приходит в отделение с документами и через 3 рабочих дня получает ответ.

В случае оформления заявки через банковский офис, деньги автоматически переводятся на карту сразу после того, как банк принял позитивное решение.

Стоит отметить, что для клиентов, которые участвуют в зарплатной программе организации, данная операция происходит быстрее. При первом же посещении банка они могут рассчитывать на зачисление финансовых средств.

Надобность в первоначальном взносе

Первоначальный взнос требуется только в случае с ипотекой. Для того, чтобы получить подобный займ необходимо предоставить всего два документа — исключая справку о доходах.

Это же касается и поручителя по кредиту. Такая программа в ВТБ Банке называется “Простой ипотекой”.

Для ее оформления необходимо:

Первоначальный взнос Внести хотя бы 40%
Наличие материнского капитала Не использовать материнский капитал в качестве первого взноса
Возрастное ограничение Возраст заемщика должен быть в пределах от 25 до 60 лет
Возраст клиента на момент полного погашения кредита Для женщин он составляет 60 лет, а для мужчин — 65
Срочность оформления договора За скорость оформления существуют надбавки в виде 0,5 % к ставке по кредиту

Для получения такого займа потребуется паспорт и СНИЛС. Время рассмотрения заявки — не более суток.

Для погашения первоначального взноса по обычной программе ипотеки предполагает использование материнского капитала.

Но в этом случае есть несколько особенностей:

  • первоначальный взнос формируется из материнского капитала и собственных сбережений;
  • при участии в этой программе, невозможно использовать схему “Простой ипотеки” по двум документам;
  • материнский капитал может погасить не более 15% всей стоимости недвижимости;
  • собственные сбережения должны составлять как минимум 5% от суммы кредита.

Чтобы участвовать в данной программе достаточно подать в банк стандартный набор документов.

К ним необходимо добавить сертификат о наличии материнского капитала и справку из Пенсионного Фонда Российской Федерации, в которой будет отражено количество средств, доступных для использования.

Срочность займа

Потребительские кредиты в ВТБ Банке разделяются на несколько групп — крупный, удобный, ипотечный бонус и рефинансирование.

Максимальный срок, на который может быть выдан подобный займ — 84 месяца, то есть 7 лет. Минимальное время для погашения долга — полгода.

Стоит отметить, что комиссия за досрочное погашение кредита в ВТБ Банке отсутствует.

Дополнительной услугой банка является возможность оформления кредитных каникул, которые позволяют приостановить выплату займа.

Срок такого “отдыха” от ссуды не может превышать двух ежемесячных взносов. Их выплату банк позволяет перенести на другое время.

В этот же период средства можно расходовать для любых нужд, без предоставления отчетности финансовой организации.

При этом есть ряд условий, которые нужно выполнить. Для того, чтобы отсрочить один платеж следует внести оплату по кредиту:

Один (первый) платеж Для тех, кто получает заработную плату на пластиковую карту ВТБ Банка
От трех платежей Всем остальным клиентам

А вот отложить выплаты на срок длительностью в два платежа могут все клиенты банка на равных условиях — при внесении не менее 6 платежей по кредиту.

Стоит отметить, что они взносы должны быть непрерывными, без каких-либо задержек. За подобную услугу банк взимает комиссию — 10 % от каждого платежа. Минимальная сумма составляет 1 199 рублей.

При необходимости изменения даты внесения платы по кредиту, необходимо обратиться в банк. Стоимость такой услуги — 500 рублей. Примечательно, что использовать данную опцию можно один раз за весь срок кредита.

Возможность залога

Залог для оформления кредита необходим только при оформлении стандартной ипотеки. При этом закладывается приобретаемая недвижимость.

На место выезжает оценщик, составляет необходимый банку пакет документов. Их прилагают к стандартному перечню.

Есть возможность предоставить в залог для кредита движимое имущество. В этом случае также представляется документ, удостоверяющий право собственности на объект и отчет оценщика.

 

Для того, чтобы увеличить шансы на получение кредита, можно предоставить банку дополнительное обеспечение. А именно — залог недвижимого имущества. В этой ситуации перечень документов увеличивается.

Поскольку необходимо получить разрешения из разных инстанций и убедиться, что при необходимости, данный объект будет легко продать.

Получить кредит без справки о доходах с места работы — реально. У Банка ВТБ для этого предусмотрен ряд специальных программ. При этом есть шанс получить выгодные условия по процентам.

Однако стоит ознакомиться со всеми нюансами такой сделки. Существует ряд факторов, который может помешать оформлению такого выгодного займа.

Поскольку большинство гибких кредитных программ доступны только тем, кто получает заработную плату на карту банка.

 Видео: потребительский кредит в ВТБ 24

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх