Горячая линия юридической помощи

Как оформить кредит без справок, поручителей и залога в 2018 году

Сегодня, чтобы получить кредит, заемщику предоставлена уникальная возможность выбирать самому кредитную организацию.

В выигрыше будет та, которая максимально удовлетворит потребности своего клиента комплексом услуг, предложенных на оптимально-выгодных условиях.

Важные аспекты

Обращаясь за кредитом, следует знать основные принципы и понятия данного вопроса. Договор кредитования можно скачать здесь.

Владея важной информацией и полезными знаниями, можно избежать негативных последствий и просчетов в секторе кредитования.

Первоначальные понятия

Кредит — это взаимоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, по вопросу предоставления денежных средств, на определенных условиях.

Кредиты делятся на коммерческие и банковские. Одно важное отличие между ними, которое стоить запомнить, это то, что беспроцентным может быть только займ (коммерческий кредит), т.е. передача денег от одного предприятия другому, или от человека – организации.

Банк никогда не предоставит заем стороннему клиенту на безвозмездных условиях. Распространенные виды кредитования:

Потребительское Кредит, предоставляемый гражданам, для приобретения предметов или услуг, путем выдачи наличных денежных средств
Ипотечное Долгосрочный целевой кредит на приобретение жилых и не жилых помещений и земельных участков
Автокредитование Заемные средства, предоставленные банком на покупку автотранспортного средства
Овердрафтное или револьверное Возобновляемый кредит — потратив часть заемных средств и со временем вернув их обратно, есть возможность снова пользоваться деньгами
Кредитование малого и среднего бизнеса Вид займа, стимулирующий развитие предприятия — на покупку оборудования, товаров, пополнения оборотных средств и др.

Назначения сделки

Сделка – это взаимодействие физического и юридического лица целью, которого является установление гражданских прав и обязанностей или их изменение и прекращение.

В кредитовании назначение займа необходимо для обеспечения правовой безопасности каждого участника соглашения.

Во время сделки между сторонами заключается договор, который скрепляется подписями и печатью. Условия договора не должны противоречить действующему законодательству.

Правовая база

Так как не существует единого нормативного документа, регулирующего банковское кредитование, то заемщику следует ответственнее подходить к вопросу кредитования и помнить о комплексном подходе к законодательным актам в случаях возникновения спорных вопросов.

Кредитная деятельность банков регламентирована Федеральными Законами, положениями ЦБ России и другими нормативными актами, ниже представлены некоторые из них:

В Федеральном законе N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года Досконально прописаны все условия, которые необходимо соблюдать банку при составлении кредитного договора. Отдельная статья посвящена полной стоимости кредита и обязательному информированию клиента о ней. Еще важная информация об установлении и возможности изменения процентной ставки по кредиту и др.
В Федеральном законе N395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года Рассматривается деятельность кредитных организаций и взаимодействие их с государством
Федеральный закон N 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Ужесточил и определил требования к лицам, осуществляющим сбор, хранение и распространение информации о персональных данных
Федеральный закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года Дает определение МФО, наделяет правами и обязанностями и включает их в реестр ЦБ РФ, здесь же определена максимальная сумма микрозаймов до 1 млн. руб. и ограничена максимальная процентная ставка по займам
Гражданский Кодекс РФ Регулирует гражданско-правовые нормы и отношения

После принятия ФЗ «О потребительском кредите» отношения, возникающие между заемщиком и кредитной организацией стали четко регламентированы.

Например, если раньше банки могли устанавливать бесконечно высокие процентные ставки за просроченный долг, то сегодня эта цифра не может превышать 25% годовых.

В законе четко прописано, в какой очередности будет погашаться задолженность по кредитному договору, в случае неисполнения заемщиком обязательств в полной мере.

Кредит без залога, справок и поручителей в Москве

Ссуда без справок популярна среди граждан России, потому что часто  начальники не оформляют работникам зарплату официально, величина какой была бы достаточной для регистрации и возвращения займа.

Например, когда кредитная компания узнает, что потенциальный клиент имеет заработок размером в 10 0000 руб., то она не выдаст такому клиенту заем в размере 200 000 рублей, потому что компания не будет убеждена, что клиент сможет возвратить долг.

Куда обратиться

Для получения кредита удобнее всего обратиться в отделение банка. Большая филиальная сеть – это конкурентное преимущество банка.

Клиенту удобнее обратиться в офис банка, расположенный в непосредственной близости к дому или работе.

Здесь можно проконсультироваться у специалиста, получить ответы на интересующие вопросы.

Разузнать обо всех тонкостях получения ссуды, сроках предоставлении кредита, максимальной сумме займа, о документах, которые обязательны к предоставлению и о дополнительных услугах, оказываемых кредитной организацией.

Еще кредит можно получить на АЗС или в продуктовом супермаркете. Например, кредитный менеджер Ситибанка поможет оформить кредитную карту или потребительский кредит.

Специалист со слов клиента заполнит анкету, а для подтверждения дохода, достаточно предоставить:

  • копия Свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • заграничный паспорт с туристической визой или с отметкой о пересечении границы.

Оформленную таким образом карту можно получить по почте, а кредит в отделении банка.

Еще один вариант поход в микрофинансовую организацию, где за короткое время будет составлен кредитный договор и заемщику представится финансовая независимость.

Но не стоит забывать, что быстрые деньги стоят очень дорого и возвращать их нужно очень быстро.

Ниже представлены кредитные организации, которые чаще других выносят положительное решение о кредитовании:

«Банк Хоум Кредит» Помимо отделений, кредитует в салонах связи, магазинах бытовой техники, мебельных гипермаркетах и др.
«Русский Стандарт» Кредитует заемщиков без постоянной регистрации в Москве или МО
«Тинькофф Банк» Не имея офисов, принимает заявки по телефону или через интернет, доставляя карту курьером домой или в офис
«Россельхозбанк», «Альфа-банк», «Сбербанк» Имеют обширную филиальную сеть и широкую линейку кредитных продуктов, из которых можно выбрать займ, соответствующий вашим параметрам
«Уральский банк реконструкции и развития» Имея всего одно отделение в Москве и одно в МО лоялен ко всем заемщикам

Условия банков столицы

Условия – это требования, предъявляемые к основным элементам кредитования, и поэтому у большинства банков они схожи:

  • валюта кредита – рубли/доллары/евро;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • рассмотрение заявки;
  • способы предоставления кредита – деньги можно получить наличными в отделении банка, или безналично на пластиковую карту;
  • комиссии на сегодняшний день не взимаются практически во всех банках;
  • способы погашения кредита – ежемесячно, равными (аннуитетными) или дифференцированными платежами.

Несколько примеров представлены конкретными банками для сторонних клиентов:

Россельхозбанк Предлагает рублевые кредиты от 10 000 до 750 000 руб. сроком до 5 лет, гражданам зарегистрированным на территории РФ. Процентная ставка колеблется от 16,5 до 27,5 % годовых и зависит от суммы кредита, срока, наличия созаемщиков, страхования. Банк кредитует пенсионеров, ограничивая возраст до 75 лет
Альфа Банк Предлагает займы от 50 000 до 1 000 000 руб. сроком от 1 до 3-х лет. % ставка варьируется от 15,99 до 25,99 пунктов годовых. Решение о кредитовании выносится за 1-5 дней. Кредитуются граждане РФ от 21 года, проживающие в регионах присутствия банка
Московский Кредитный Банк Выдает кредиты гражданам РФ от 18 лет на сумму до 2 000 000 рублей, сроком до 15 лет. Процент устанавливается в районе16-28 в рублях, и 12-39% в долларах США. Заявка рассматривается от 1 часа до 3-х дней
МФО Квик Мани предлагает займ до зарплаты от 15 до 30 тыс. рублей. За один день пользования займа клиент заплатит 9%, а полная стоимость кредита составит 328,5% годовых. Ссуда выдается гражданам РФ с 18 лет

Требуемые документы

Комплект документов для участников сделки типовой в большинстве банков. Обязательны для предоставления:

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • временная регистрация в случае отсутствия постоянной прописки;
  • водительское удостоверение, страховое св-во обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), св-во ИНН, заграничный паспорт, военный билет (любой на выбор).

Требуются по запросу:

  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние 3-6 месяцев;
  • документы о наличии активов;
  • документы об образовании;
  • св-во обраке, св-во о рождении детей и др;
  • свидетельство о гос. регистрации физ.лица в качестве индивидуального предпринимателя (для ИП);
  • 3-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП);
  • служебное удостоверение и документ, подтверждающий время и место службы (для военнослужащих);
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Возрастные ограничения для заемщиков

Условия, которым должны соответствовать заемщики, в большинстве случаев аналогичны во всех банках:

Возраст не моложе 21-23 лет, реже от 18 и ранее (Московский Кредитный Банк, Сбербанк России), возраст на момент возврата кредита 55 лет – для женщин, 60 лет — для мужчин.

Возраст для кредита пенсионерам от 55 лет – для женщин, от 60 лет – для мужчин:
На момент возврата не должен превышать 72 года, реже 75 лет (Сбербанк России, Россельхозбанк).

Часто задаваемые вопросы

В банковской сфере, как и в любой другой отрасли, существует много нюансов, о которых следует знать заранее. Чем больше информации будет получено до похода в банк, тем меньше сложностей возникнет с оформлением кредита.

Кредитование через интернет

В настоящее время, чтобы получить кредит через интернет достаточно иметь компьютер, и не обязательно быть продвинутым пользователем.

Заполнив онлайн-заявку на сайте банка или микрофинансовой организации, остается дождаться вынесенного решения.

Если решение будет положительным, специалист сообщит, куда нужно подъехать с оригиналами документов для подписания договора или курьер сам подъедет с комплектом документов и пластиковой картой.

Преимущества интернет – кредитования:

  • оформление заявки, не выходя из дома или офиса;
  • минимум документов и не требуется подтверждение дохода;
  • карту с деньгами можно получить в любом месте в удобное время.

Их минусов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая % ставка.

Нужна ли справка о доходах

Кредиты без залога, справок и поручителей без отказа можно получить в дополнительных офисах банка, которые удобно располагаются на вашем пути.

За один раз можно посетить три-четыре отделения банка, расположенных друг за другом на одной улице и выбрать подходящую программу кредитования.

Легко получить кредит в Торгово-развлекательных центрах, магазинах электроники, мебельных супермаркетах и др., где банки выдают целевые кредиты, т.е. на покупку определенного товара.

Таким образом, можно совершить покупку на любую сумму, исходя из вашей платежеспособности. Купить шубу за 300 тыс. руб., мягкую мебель за 1 млн., или бытовую технику от 3 тыс. и до 300-500 тыс. рублей.

Зачастую, кредитные эксперты, работающие в общественных местах, оформляют заявки со слов клиента, поэтому справка о доходах не требуется.

Но для того что бы наверняка получить положительное решение, следует соблюдать несколько шагов:

  • необходимо опрятно выглядеть, так как визуальная оценка клиента кредитным специалистом, может повлиять на выносимый приговор;
  • заранее и четко сформулировать ответы на предстоящие вопросы — телефоны, место работы (даже если его нет), адреса работодателя, контактную информацию, данные об активах и др.;
  • нельзя приходить в алкогольном опьянении и в компании непонятных людей.

Для клиента справка о доходах это гарантия более низкой процентной ставки и возрастающий шанс на получение положительного решения по кредиту.

Банки же запрашивают справку о доходах для того, что бы снизить риск невозврата выданного займа и определить платежеспособность заемщика.

Еще справка потребуется, когда у клиента «серая» зарплата, а банк требует подтверждение дохода. В таком случае разрешается представить справку по форме банка, где работодатель может указать любой размер заработной платы своего сотрудника.

Роль поручительства в займе

Поручитель – это лицо (физическое или юридическое), которое берет на себя обязательство другого лица, в случае невыполнения им кредитных обязательств.

Медленными шагами в России гарантом благонадежности начинает становиться кредитная история заемщика, а поручительство постепенно отходит на второй план.

Какими же положительными и отрицательными свойствами для банка и заемщика может обладать поручитель, попытаемся определить:

Для банка
  • дополнительная гарантия возврата долга;
  • снижение рисков невозврата кредита;
  • снижается риск предоставления поддельных документов, т.к. для поручителя необходим полный пакет документов;
  • неплатежеспособность поручителя, незнание об ответственности, смерть.
Для заемщика
  • увеличивается вероятность получения кредита;
  • % ставка по кредиту может быть ниже на несколько пунктов;
  • возможность выплаты долга поручителем;
  • с увеличением числа поручителей возрастает сумма кредита и может составлять до 3 млн. рублей (Сбербанк).
Для поручителя
  • риск выплаты чужого долга;
  • в случае просрочек, портится кредитная история;
  • ответственность за кредит такая же, как и у заемщика.

Можно сделать вывод, что к вопросу поручительства нужно подходить с большой долей ответственности, и по необходимости не брать на себя ответственность за долги других людей, так как все отрицательные стороны этого вопроса ложатся на плечи поручителя.

Как добиться положительного ответа

Что бы получить кредит наличными, без залога, справок и поручителей, придется потратить время, силы и нервы.

Даже добросовестным плательщикам банки иногда отказывают в кредитах, вызывая недоумение, так как заемщиком были соблюдены все требования, предоставлены документы и справки, иногда и поручители, но решение вынесено и звучит так – отказ без объяснения причин.

Так как на первом этапе анкету заемщика анализирует компьютерная программа (скорринг), следует ответственно подойти к заполнению анкеты, чтобы увеличить шансы на получение ссуды:

  • аккуратно заполнить основные графы;
  • стоит заполнить и дополнительные, такие как имеющиеся активы, дополнительные телефоны и контактные лица;
  • обязательно дать согласие на предоставление/получение данных в/из НБКИ (национальное бюро кредитных историй);
  • согласиться с предложенными программами страхования – это увеличит шанс одобрения, но и возрастет переплата по кредиту;
  • заполнить графу супруг(а) и указать его (её) доход.

Следующим этапом задействуется служба безопасности банка:

  • не стоит указывать в анкете заведомо ложную информацию;
  • не нужно скрывать такие моменты как наличие детей, других кредитов и обязательств;
  • указывать те телефоны, по которым всегда поднимут трубку и подтвердят запрашиваемую информацию;
  • следует учитывать свою платежеспособность, соотнося свою з/п с количеством иждивенцев, и других обязательных платежей.

Для экономии времени можно подать заявки сразу в несколько банков или обратиться к кредитному брокеру, который проанализировав ваши данные, отправит запрос в несколько, подходящих под ваши параметры, кредитных организаций.

Избегайте подделки документов, лжи, и не стоит вдаваться в подробности, на что вы собираетесь потратить полученные деньги.

Наличие плохой КИ

Зачастую банки не любят клиентов с плохой кредитной историей, и не редко отказывают таким клиентам в предоставлении кредита.

Бывают случаи, что человек не догадывается, что его кредитная история испорчена.

Это может быть результатом, самой минимальной просроченной задолженности, например, когда для погашения последнего платежа по кредиту не хватило несколько рублей или копеек и банк не уведомил клиента об этом.

Или клиента по ошибке внесли в должники в НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Что делать в таких случаях:

  • обратиться в НБКИ для решения проблемы. Заявку можно подать через сайт НБКИ, и первое обращение будет бесплатным;
  • получить письмо у банка-кредитора о полном исполнении кредитных обязательств перед ним;
  • можно обратиться в суд, если проблема существует, а вы в ней неповинны;
  • выправлять кредитную историю, путем новых займов или оформлением кредитных карт, которые необходимо регулярно погашать, а лучше досрочно;
  • такие займы потребуется брать 3-5 раз, чтобы убедить будущих кредиторов в благонадежности.

При отрицательной кредитной истории необходимо найти банк, который согласится рискнуть и выдать новый займ.

Стоит попробовать целевое кредитование в торговых центрах, где деньги выдаются на определенный товар. Еще один верный вариант – это микрофинансовая организация.

Стоит помнить, что кредитование – это процесс, при необдуманном использовании, затягивающий в долговую яму, из которой очень сложно будет выбраться.

Поэтому тщательно взвешивайте каждое решение о кредитовании и будьте добросовестным плательщиком, тогда двери всех банков будут открыты для вас в любое время.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх