Звонок бесплатный

Как оформить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Сбербанке

Кредитование – это одна из самых популярных и востребованных услуг, которую предлагают финансовые организации.

Очень часто для получения кредита от заемщика требуется предоставление огромного количества документов. Но, возможно ли взять деньги в долг у банка без предоставления справки о доходах и без указания поручителей?

Важная информация

Потребительское кредитование – это один из самых популярных продуктов на современном банковском рынке. Это предоставление физическим лицам дополнительных денег на приобретение каких-либо товаров или услуг.

Договор о потребительском кредите можно скачать здесь.

Все программы потребительского кредитования, которые предлагаются банками, можно разделить на несколько категорий:

  • кредитование для приобретения товаров народного потребления;
  • кредитования для покупки автомобиля;
  • кредитование для покупки жилья.

Как правило, потребительский кредит выдается на небольшой срок – от 3-х месяцев до 5-ти лет. Сумма кредита напрямую зависит от срока, а также от размера ежемесячного дохода.

Но, многие банки дают взаймы небольшие суммы без подтверждения доходов, поручителей и залога.  Различают также несколько видов погашения потребительского кредита:

Разовая выплата Погашение всей суммы долга сразу
Рассрочка платежа На несколько месяцев или лет

Перед тем, как брать кредит, заемщик должен обдумать, сможет ли он вносить ежемесячный платеж.

Для того чтобы кредит не стал «головной болью» необходимо четко рассчитать сумму, которую Вы сможете вносить для его погашения каждый месяц.

Человек не должен себя ограничивать в своих стандартных потребностях только для того, чтобы погасить долг. Идеальный вариант – сумма ежемесячного платежа не превышает 30% доходов.

Не забывайте о штрафах и просрочках в случае не выполнения обязательств. В договоре займа в обязательном порядке указывается сумма пени, которая будет начисляться за каждый день непогашенного долга.

Как правило, банк не волнует Ваши форс-мажорные обстоятельства. В любом случае Вам будет необходимо вносить сумму ежемесячного платежа в срок, который указан в договоре.

Значимость займа

Потребительское кредитование в современном мире очень важно для человека. Не все люди могут себе позволить приобрести какой-либо дорогой товар сразу, а также не все готовы выложить крупную сумму денег за один раз.

На психологическом уровне человеку легче платить за товар частями, так как он считает, что это меньше ударяет по его семейному бюджету.

Основные преимущества потребительского кредита:

Возможность избежать нужды В приобретении товара по завышенной цене в будущем
Возможность приобрести товар В тот момент, когда он больше всего нужен
Возможность оплачивать частями Если стоимость товара велика для одиночной выплаты

Именно по этим трем причинам 50% населения нашей страны живут «в кредитах». Плохо это или хорошо, каждый человек решает сам для себя.

Если ему нравится пользоваться современными благами, а также ни в чем себе не отказывать, то почему бы и не воспользоваться потребительским кредитом, который можно закрыть в течение нескольких месяцев.

Законодательная база

Основной документ регулирующий отношения между финансовыми организациями (банками) и физическими лицами – это Гражданский Кодекс Российской Федерации (его вторая часть).

Конкретно вопросу потребительского кредитования посвящена глава под номером 42.

В ней говорится о том, что для того, чтобы произвести процедуру кредитования заемщику необходимо заключить кредитный договор в письменной форме.

В случае несоблюдения письменной формы договора данный документ считается недействительным и не имеет никакой юридической силы.

Также правовой основной для регулирования отношений между банками и заемщиками служит Федеральный закон 395 от 2 декабря 1990 года «О Банках и банковской деятельности».

Актуальная редакция закона от 14 марта 2013 года.

Другие документы, составляющие законодательную базу потребительского кредитования:

Инструкция Центрального Банка России № 139-И от 3 декабря 2012 года «Об обязательных нормативах банков»
Федеральный закон от 23 декабря 2003 года под номером 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218 «О кредитных историях»
Федеральный закон от 29 мая 1992 года №2872-1 «О Залоге»

К законодательной базе потребительского кредитования также относятся следующие Положения:

Положение от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
Положение от 26 марта 2004 года №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»

Как выбрать потребительский кредит

Перед тем, как отправляться в банк за кредитом, необходимо четко обдумать и изучить все нюансы получения денег.

Отдавать предпочтение нужно только самым выгодным условиям, в которых Вы не переплачиваете 200% реальной стоимости займа.

Итак, для того, чтобы самостоятельно выбрать самые выгодные условия для получения кредита, нужно обращать внимание на четыре основных понятия:

  1. Шансы получения займа.
  2. Общие затраты на получение кредита.
  3. Процентная ставка.
  4. Полная стоимость долга.

Шансы получения кредита у каждого человека разные. Все зависит от:

  • кредитной истории;
  • возраста;
  • места работы;
  • доходов;
  • семейного положения.

Рассмотрите себя, в качестве кандидата на получение кредита с точки зрения банковского сотрудника. Первым делом нужно обратить внимание, попадает ли человек по возрасту под программу кредитования.

Дальше нужно уточнить семейное положение потенциального заемщика. Жена или муж, в случае необходимости сможет стать поручителем по кредиту.

Место работы и доход играют также немаловажную роль. Банковский сотрудник, прежде всего, должен убедиться, что ваша заработная плата позволит выплачивать ежемесячный платеж в полном объеме и в срок.

Кредитную историю сможет проверить только сотрудник банка. Но, если Вы знаете, что никогда не брали кредит, следует об этом упомянуть при консультации со специалистом.

Если у Вас были кредиты, но Вы вносили платежи строго по графику и «не влезали» в просрочки, то также боятся нечего. В таком случае кредитный рейтинг, а соответственно шанс получить кредит, будет высоким.

Второй пункт подразумевает подсчет общих разовых затрат на получение денег в долг от банка. Как правило, расходы на выдачу кредита включают в себя следующие статьи:

  • комиссия за выдачу денежных средств;
  • комиссия за перечисление денег на счет;
  • комиссия за снятие наличных с банковского счета (карточного или текущего);
  • комиссии за проведение операций (открытие счета, обслуживание счета, проверка документов и др.).

Каждая статья в различных банках может называться по-разному, но её суть остается прежней.

Некоторые банки объединяют несколько комиссий в одну для того, чтобы не шокировать клиентов огромным списком дополнительных затрат.

Очень часто сотрудники банков «добровольно-принудительно» обязывают заемщика приобретать договор добровольного страхования жизни.

Как правило, стоимость такой страховки зависит от суммы кредита и составляет около 0,35 – 1,5%. В большинстве случаев такая услуга является не обязательной, и от неё можно отказаться.

Расчет окончаительной стоимости кредита – это главный и завершающий этап. Заемщику нужно:

  1. Собрать все затраты на получение кредита и просуммировать их.
  2. Посчитать переплату за кредит за каждый месяц и просуммировать эти показатели.

Только после того, как заемщик убедится в том, что он за пользование кредитными средствами не переплачивает огромную сумму, он может обращаться в банк за получением кредита.

Кредит в Сбербанке без справки о доходах

Если Вы решили, что Вам нужен потребительский кредит в Сбербанке без справки о доходах и поручителей, то Вам нужно подробно изучить все условия сделки.

Это нужно для того, чтобы понять все преимущества Сбербанка России, а также изучить всю процедуру получения кредита.

Куда обратиться

Для получения потребительского кредита через Сбербанк России Вам необходимо обратиться на любой ближайший филиал банка в Вашем городе.

Если Вы не обслуживаетесь в Сбербанке, а точнее не получаете заработную плату или пенсию, то Вам необходимо обращаться в отделение банка по своему постоянному месту проживания.

Для примера — Вы не можете получить кредит в Москве, если Ваше постоянное место проживание – это город Екатеринбург.

В другом случае, если Вы имеете зарплатный или пенсионный счет в Сбербанке России, то у Вас есть возможность получить потребительский кредит в любом филиале банка по всей территории Российской Федерации.

Предварительно нужно собрать весь требуемый пакет документов. Это значительно ускорит процедуру оформления и выдачи денег.

В филиале банка Вам нужно будет просто заполнить стандартную анкету и предоставить все бумаги. Решение принимается от 2-х часов до 2-х рабочих дней.

Условия сделки

Взять потребительский кредит без справки о доходах в Сбербанке можно на таких условиях:

Максимальная сумма До полутора миллиона рублей включительно
Минимальная процентная ставка 13,9%
Максимальный срок кредитования 60 месяцев или 5 лет

Обратите внимание, что в Сбербанке России отсутствуют какие-либо комиссии за выдачу кредита. То есть, Вам не нужно будет платить дополнительные деньги для получения средств.

Если Вы находитесь в столице Российской Федерации, то минимальная сумма потребительского кредита составляет 45 тыс. рублей. Для остальных регионов нашей страны эта сумма гораздо меньше и составляет – 15 тыс. рублей.

Сбербанк России также предоставляет возможность взять кредит лицам с временной регистрацией. Срок действия такого займа не может превышать срока действия регистрации.

В том случае, если клиент получает заработную плату либо пенсионные выплаты в Сбербанке России, то он также получает некоторые преимущества перед остальными потенциальными заемщиками:

Моментальное принятие решения Выдача денег
 Необходимый документ Предоставление только паспорт
Выгодное условие Возможность получить сниженную процентную ставку
Возможность подать заявку на кредит Не выходя из дома через Интернет

Обратите внимание на выгодные процентные ставки. Сбербанк России проводит акцию с 15 февраля по 30 апреля:

Если Вы берете кредит на срок от 3-х до 24-х месяцев то процентная ставка будет составлять 14,9 до 18,9% Для клиентов «зарплатников» и пенсионеров – минимальная ставка 13,9%, максимальная 17,9%
Если срок кредитования составляет от 25 до 60 месяцев то процентные ставки будут следующие — от 15,9 до 19,9 Для клиентов, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк – от минимальной ставки 14,9 до максимальной — 18,9%

Если говорить о базовых процентных ставках, то они варьируются от 14,9% до 22,9% в зависимости от срока кредитования и суммы.

Для того чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать некоторым обязательным требованиям банка:

Проходной возраст Начиная от 21 года и заканчивая 65 годами (включительно)
Стаж работы Не меньше, чем 6 месяцев на текущем месте работы

Получить и обслуживать кредит для обычных клиентов Сбербанка России можно в отделении по месту регистрации.

Для тех, кто получает на счет зарплату или пенсию есть возможность оформить и получить кредит в любом отделении Сбербанка по всей территории Российской Федерации.

Заполнение онлайн заявки

Как уже было сказано, клиенты, получающие на счет заработную плату или пенсию, могут оформить потребительский кредит в Сбербанке без справки о доходах и поручителей через Интернет.

Для этого нужно совершить несколько простых действий:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка России в раздел «онлайн-заявка».
  2. Пройти авторизацию (если Вы уже зарегистрированы) в Сбербанк онлайн или зарегистрироваться в системе.
  3. Заполнить стандартную форму.
  4. Отправить заявку на рассмотрение.

Приблизительный срок обработки заявки – около 2-х часов. Чаще всего ответ можно получить либо на электронную почту (если Вы ее указывали) либо на мобильный номер телефона.

Если Вам пришел положительный ответ по заявке, Вам назначат встречу с сотрудником банка для оформления договора. Заемщику нужно явиться в указанное отделение банка в указанное время со всем пакетом документов.

Очень часто встречу назначают в тот же день, что и была оформлена онлайн-заявка на кредит.

Погашение кредита

Погашать действующий потребительский кредит в Сбербанке можно несколькими способами:

  • вносить ежемесячный платеж через кассу любого отделения;
  • ежемесячное автоматическое списание нужной суммы для кредита со счета заработной платы или любой другой банковской карты;
  • погашение через Интернет с помощью специальной программы Сбербанк онлайн;
  • самостоятельное погашение через банкоматы или платежные терминалы Сбербанка;
  • погашение через услугу «Мобильный банк».

Взять потребительский кредит без справки о доходах в Сбербанке можно практически каждому платежеспособному гражданину Российской Федерации от 21 до 65 лет с нормальной кредитной историей.

Это можно сделать, как в отделении банка, так и через Интернет. Подача заявки на кредит не займет много времени.

Уже через несколько часов после подачи заявления, в случае получения положительного ответа, каждый клиент может получить на руки необходимую сумму денежных средств от 15 тыс. до 1,5 млн. рублей.

Видео: как брать кредит в Сбербанке и в банках России

 

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх