Как осуществить рефинансирование кредита без справки о доходах в 2018 году

Многие заемщики часто оказываются в ситуации, когда им нечем платить за кредит в данное время. Тогда можно воспользоваться услугами банков по рефинансированию кредита без справки о доходах.

Для этого следует рассмотреть несколько предложений рефинансирования и выбрать подходящее предложение.

Наверняка неудобно иметь несколько потребительских кредитов и каждый месяц оплачивать их в отделениях банков или в банкоматах.

Чтобы избежать этих неприятных моментов, можно воспользоваться рефинансированием займов. Эта услуга пригодится и тем, у кого нет средств на оплату оформленных кредитов в данный момент.

Необходимая информация

Часто с рефинансирование кредитного соглашения пытаются оформить заемщики, которые в свое время взяли заем под большую процентную ставку либо в валюте, котировка которой очень выросла.

Использование данного финансового инструмента разрешает им получить кредит на более выгодных условиях и уменьшить материальную нагрузку. Договор кредитования можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Для оценки преимуществ рефинансирования необходимо стать обладателем нескольких займов банков и оценить все неудобства их оплаты. Со временем легче объединить эти займы в один.

Рефинансирование кредитов без справки о доходах и поручителей – это переоформление нескольких займов разных банковских организаций в один.

То есть финансовое учреждение, в которое вы подаете заявку на рефинансирование, выплачивает ваши предыдущие долги и оформляет их себе.

После этого вы должны деньги только одному банку. Данная фишка является очень удобной.

Преимуществом есть то, что при рефинансировании банки предлагают более выгодные условия по имеющимся займам, ведь клиентов необходимо каким-то образом переманивать.

Пройдя по данному пути, заемщик может продолжить выплачивать рефинансирование займа без просрочек, что разрешит перейти на новый трафик без долгов.

Таким образом, он сохранит хорошую историю кредитования.  Данная процедура выгодная, особенно это относится к ипотечным займам, автокредитам, но нужно отметить, что для получения нового займа всю сделку оформления займа нужно повторить.

Возможность осуществления

Возможность рефинансирования кредита может помочь в таких случаях:

  • материальное положение человека ухудшилось, и он хочет снизить взнос, который платит каждый месяц, увеличив период кредитования;
  • клиент нашел банковскую организацию, которая предлагает более подходящие условия сотрудничества;
  • человек взял несколько кредитов в разных организациях и хочет соединить в один;
  • клиент хочет поменять валюту, в которой был оформлен заем.

Воспользоваться услугой рефинансирования можно, обратившись в банковскую организацию, в которой клиент брал заем, либо начав сотрудничество с другой компанией.

По статистике компании помогают заемщикам, которые погашали долг вовремя, но потом оказались в плохом материальном положении. Однако необходимо внимательно выбирать предложение по рефинансированию.

Законодательные аспекты

Любой заемщик, который первый раз обращается в банк для оформления займа или рефинансирования должен знать свои права и разбираться в нюансах подобной сделки.

Для этого следует ознакомиться с такими законами:

ФЗ №395 от 02 декабря 1990 года О банках и банковской деятельности
ФЗ №353  от 21 декабря 2013 года О потребительском займе
ФЗ №102  от 16 июля 1998 года Об ипотеке

Соответственно со ст. 33 закона «О банках и банковской деятельности» займы, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залоговым имуществом, предусмотренным договором займа.

При нарушении заемщиком обязательств по соглашению банковская организация может досрочно взыскать предоставленные займы и проценты по ним, если это записано в договоре, а также взыскать залог в порядке, который устанавливается ФЗ.

Если оформляется рефинансирование ипотеки, то соответственно со ст. 43 ФЗ №102 закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по соглашению об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства.

Она может предоставляться в залог в целях обеспечения выполнения другого обязательства должника одному или другому залогодержателю.

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей

Самым привлекательным предложением от банковских организаций сейчас есть рефинансирование займов без справок и поручителей.

Получение такого кредита обычно происходит проще, чем того, который запрашивает большого пакета документов.

Кроме того, далеко не каждый человек согласится быть поручителем, и это является сложностью при получении займов под поручительство.

Куда обратиться

Перекредитование сегодня предлагают несколько банков:

Московский кредитный банк Здесь можно оформить рефинансирование по одному паспорту, но другие документы могут уменьшить ставку. Сумма кредита варьируется от 50 тыс. и достигает полтора миллиона рублей
Сбербанк России Если вы просите сумму, равную остатку вашего долга, то перекредитоваться можно будет без различных справок. Но получить можно будет не больше 1 млн. руб
Предлагает перекредитование без справок банк Уссури Клиенты могут оформить кредит до 60 месяцев

Также можно обратиться в Россельхозбанк, Альфа банк, Хоум кредит банк, которые так же предлогают выгодные условия для рефинансирования кредитов.

Условия банков Москвы

Главный параметр, на который нужно смотреть – ставка по займу. Средняя переплата по рефинансированию в банках Москвы составляет около 20 %.

Итоговая сумма ставки зависит от тарифов избранной компании и тонкостей взаимодействия с клиентом.

Сумма, которую банковские организации согласятся предоставить клиентам при рефинансировании, не отличается большим размером.Взять в долг больше 600 тыс. руб. не выйдет. Срок возврата при этом может быть до пяти лет.

Альфа банк

Альфа банк полностью выплатит ваши займы в других банковских организациям путем перевода размера кредита на счет, написанный в справке по займу. В банке погашают до пяти займов.

Условия перекредитования займа в Альфа банке:

Размер кредита До 600 тыс. руб.
Проценты От 10,5 %
Период рефинансирования До 25 лет
Самая большая сумма 85 % от цены залога

В Альфа банке приоритетным по предложению рефинансирования есть обслуживание тех клиентов, у которых имеется именно ипотека.

По условиям предложения рефинансирование гражданство не важно. Перекредитование доступно всем физическим лицам от 20 лет и не будет на период выплаты займа больше 64 лет.

Программа по оформлению рефинансирования актуально для наемных рабочих и для учредителей организаций, а также для частных предпринимателей.

При оформлении перекредитования в Альфа банке необходимо оформить комплексное страхование. При отказе от страхования ставка для физических лиц растет на 2 %.

Особые условия действуют здесь для зарплатных клиентов. Если для клиентов, которые получают заработную плату на карточку этой компании, минимальный процент – 10,5 %, для других физических лиц – 10,75 %.

Процесс рефинансирования в Альфа банке проводится таким образом:

Физическое лицо должно обратиться в финансовую организацию, в которой у него был оформлен заем, и написать соответственное заявление В данном документе заемщик должен попросить об уменьшении ставки либо изменении иных условий
Получив отказ в своей банковской организации Физическое лицо должно обратиться в Альфа банк и принести обычный пакет документов
После получения подтверждения в банке Альфа банкили самостоятельно погашает долг клиента, или выдает новому заемщику деньги, чтобы он сам провел подсчеты по займу
После подписания бумаг по перекредитованию программы кредитования У клиента появляются обязательства по кредитам перед банком, которые он обязан каждый месяц исполнять согласно установленному графику выплат

При подтверждении заявки на перекредитование, Альфа банк или выдает деньги новоиспеченному клиенту, или отправляет нужную сумму для закрытия старого кредита бывшему заимодавцу.

В той ситуации, когда банковская организация предоставляет возможность физическому лицу самому выплатить кредитом старый долг, она обязательно потребует подтверждение подсчетов и справку о закрытии долга.

Россельхозбанк

Перекредитование в Россельхозбанке в 2018 году поможет уменьшить ежемесячную выплату либо улучшить условия кредитования клиентам – физическим лицам.

Рефинансирование займов в Россельхозбанке – это получение нового кредита на выплату действующих кредитов, могут получить граждане России в возрасте от 23 до 65 лет на период наступления времени окончательного возвращения займа.

Важно, что оформить рефинансирование в данном банке могут наемные работники и граждане, которые ведут собственное подсобное хозяйство.

При определении суммы займа банк учитывает основные и дополнительные доходы заемщика, выдается в рублях, самая большая сумма может доходить до 1 млн. руб. и будет зависеть от остатка долга, платежеспособности клиента.

Такие ссуды Россельхозбанк предоставляет как с присутствием обеспечения, так и без него или поручителей. Период рефинансирования доходит до 60 месяцев.

Процесс анализа возможности предоставить заем и оформлении рефинансирования занимает несколько дней. После подачи всех документов банковская организация анализирует заявку на протяжении 3-х дней.

И если банк подтвердит заявку, средства перечислятся в счет выплаты ссуды или выдаются наличными для выплаты долга в стороннем банке.

Для повышения размера займа могут привлекаться созаемщики, поручители или предоставляться ликвидное имущество в залог.

Льготное время по таким кредитам не предусмотрено, комиссия за оформление ссуды не снимается.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке:

Заем Проценты до 2 лет Проценты от 2 до 3 лет Проценты от 3 до 5 лет
Рефинансирование с обеспечением От 21,5 От 23,5 От 24,5
Без обеспечения От 24 От 25 От 26
Перекредитование заемщиков, которые ведут ЛПХ От 21 От 21,25 От 21,5

При несоблюдении заемщиком обязательств, базовые проценты могут увеличиться на 2,5 % в год. Если же заемщик получает через Россельхозбанк зарплату, проценты могут быть снижены на 3 % в год.

Хоум кредит

Хоум кредит банк предлагает редкую систему перекредитования, которая хорошо отличается небольшими процентами, мягким подходом к заемщикам.

Здесь можно подписать кредитное соглашение на рефинансирование любого вида ссуды. Оформить заем могут работоспособные граждане России, у которых есть стабильный доход.

Заемщику на период подачи заявки должно быть не меньше 23 и не больше 64 лет. Другим условием кредитования есть позитивная кредитная история.

Банковская организация оформляет займы надежным клиентам под 19,9 % на период до 60 месяцев.

Сумма рефинансирования кредита, оформленного в другой банковской организации, в каждой ситуации назначается персонально.

Она равна остатку ссуды. Если говорить об определенных цифрах, то рефинансирование кредитов варьируется в границах от 50 до 500 тыс. руб.

В рамках предложения рефинансирования Хоум кредит банк оформляет разные типы кредитов, от кредитования в разных точках продаж и заканчивая большими ссудами, как ипотека.

Одно условие, которое выдвигает банковская организация – заем, который подлежит перекредитованию, должен быть получен в другой кредитной организации.

Если заемщик хочет уменьшить ставку по потребительскому кредиту на 4-5 процентов, то Хоум кредит банк поможет в этом.

Он перекредитует любые типы потребительских ссуд. Это могут быть кредиты наличными, целевые и нецелевые займы и т.д.

Хоум кредит банк рефинансирует также ипотечные кредиты. Он не снимает комиссию, предлагает более низкие проценты, что уменьшает размер ежемесячной выплаты и сильно уменьшает нагрузку на семейный бюджет.

Период анализа заявки и принятия начального постановления по оформлению займа для рефинансирования долга в другой банковской организации составляет 90 мин.

После того как постановление принято, клиента просят принести документы для окончательного ответа и если ответ положительный, то клиенту предлагают подписать соглашение.

Для оформления рефинансирования в данном банке следует собрать небольшой ряд документов:

  • паспорт гражданина России;
  • другой документ, который подтверждает личность;
  • документы по действующему соглашению;
  • документы, которые удостоверяют платежеспособность клиента.

Хоум кредит банк может попросить и другие бумаги, которые могут подействовать на окончательное постановление, предоставлять ли рефинансирование кредита.

Регистрация займа через Интернет

Заявку на рефинансирование можно подать через интернет на протяжении одной минуты.

Для этого подается онлайн-заявка — нужно заполнить специальную форму на официальном сайте банка, в которой прописываются инициалы, телефон, ежемесячный доход, размер и желаемый период займа.

После написания формы, следует подождать звонка банковского менеджера. Рефинансирование кредита без справки о доходах заявка онлайн позволит оформить перекредитование в короткие сроки.

Наличие плохой КИ

Услуга перекредитования банковскими организациями кредитов при плохой истории кредитования получателя без отказа оформляется на таких условиях:

  • заемщик должен принести в банк документ о доходах за последние 6 мес;
  • работа кредитуемого лица на последней работе не меньше 5 лет;
  • услуга оформляется на суммы от 200 тыс. до 2 млн. руб.;
  • период предоставления кредита составляет от полгода до пяти лет;
  • ставки новых займов начинаются от 14 % в год;
  • рефинансирование кредитов доступно гражданам от 21 года до 65 лет.

Для оформления кредита с плохой КИ заемщик должен написать заявление на получение кредита в офисе банка либо на его сайте. Для этого следует написать все данные о заемщике.

Также нужно заблаговременно приготовить и принести в банковскую организацию материалы старого соглашения по кредитованию, рефинансирование которого нужно оформить.

Банковская организация изучает все данные за семь дней и принимает решение. О нем сообщают заемщику, и если оно утвердительное, то клиента приглашают в офис для подписания соглашения по кредитованию.

Условия банков при наличии плохой КИ:

Кредитная организация Размер займа Период Проценты
Сбербанк До 2,5 млн. руб. До 5 лет От 14 до 18,5
ВТБ 24 До 1,5 млн. руб. От 6 мес. до 5 лет До 20
Альфа банк До 2 млн. руб. До 5 лет От 15 до 18
Промсвязьбанк До 2 млн. руб. До 5 лет От 14,5 до 23
Тинькофф До 1,8 млн. руб. До 5 лет От 17 до 25

Нужность поручительства

Во многих случаях при перекредитовании запрашивают обязательно обеспечение. Так уменьшаются вероятные риски просрочек оплат и невозвратов заемных денег.

Поэтому и проценты по таким кредитам небольшие, и заемщик получает выгодный заем. Условия обеспечения тем строже, чем больше размер кредита.

Если берется ссуда до 50 тыс. руб., то поручительство не запрашивается. Больше и до 300 тыс. руб. хватит одного поручителя.

На более высокие кредиты необходимо пригласить в банковскую организацию несколько поручителей либо предложить залог имущества.

Важность первого взноса

Нужно помнить, что при оформлении нового займа заемщику нужно будет заплатить заново комиссию банку, а также дополнительные выплаты.

Также иногда нужно оплачивать 20 % от кредита новому банку, и он охотно оформит заемщику рефинансирование предыдущих кредитов.

Возможность исправить положение и поменять оформленный дорогостоящий кредит на более подходящий – вот основная выгода перекредитования.

К тому же новая схема оформления кредитования разрешит заемщику сэкономить деньги. Рефинансирование позволит не торопиться с выбором подходящей программы кредитования.

Когда сложности, которые возникли в экстремальной жизненной ситуации, удачно нейтрализированы деньгами, взятыми в заем в прошлой банковской организации, можно неспешно выбрать второй рефинансированный заем.

 Видео: рефинансирование кредитов 

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх