Где взять ипотеку без справок в Москве в 2018 году

Часто заемщики оформляют ипотечные кредиты. Для этого им приходится собирать много документов и стоять в бесконечных очередях. Однако многие банки предлагают ипотеку без справок в Москве.

Обычно каждый банк перед выдачей кредита всегда пытается застраховать себя от вероятного риска его невозврата клиентом, поэтому обычным условием кредитования ипотеки есть предоставление заемщиком нужных документов, которые подтвердят его платежеспособность.

Поскольку многие организации официально не трудоустраивают своих работников, либо выдают часть зарплаты не официально, многим заемщикам приходится искать предложения ипотеки без справок.

Важные аспекты

Недвижимость всегда имеет существенное значение в банковской системе и является хорошим обеспечением для возврата денег. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Залог в виде недвижимости помогает повысить объемы инвестиций, оживить оборот финансов в экономике и поспособствовать развитию первичного рынка.

В наше время многие банки занимаются оформлением ипотеки для практически всех физических лиц. Данный тип займа позволяет приобрести необходимую вам финансовую составляющую.

Первоначальные понятия

Ипотечный кредит – это кредит на приобретение жилья, когда залогом выступает недвижимость.

Договор ипотеки – соглашение, которое регулирует порядок передачи активов под залог, правовое положение сторон и иные значимые условия.

При подписании данного типа договора клиент обязуется выплачивать приобретенную сумму финансовых средств под залог, какого либо имущества, покрывающего в общей мере полный объём приобретенных средств.

Кредитор же получает возможность в случае не выполнения своих обязанностей заемщика, а именно погашения данного кредита в оговоренные сроки.

Погасить взятый у него кредит посредством взыскания с должника его имущества, которое было выставлено при заключении договора под залог.

Предметом договора есть вещь (объект) с индивидуально-определенными признаками, которые ясно определены и прописаны в соглашении.

Важность займа

В наше время самым простым и быстрым способом оформления нужного нам кредитного займа является процесс кредитования без предоставления справки о доходах.

В основном банки в таком случае требуют только пару документов, а именно паспорт гражданина Российской Федерации и заграничный паспорт либо водительское удостоверение.

Данный вид ипотечного кредита очень подходит лицам или семьям, с высоким уровнем дохода.

Которые в свою очередь физические лица не могут в ближайшие сроки подтвердить документально либо осуществление этой задачи займет много времени, которого у заемщика просто может не найтись в той или иной ситуации.

При изучении ипотечного займа большое значение следует уделить той части, которая регулирует порядок использования, владения и распоряжения имуществом, купленным за счет кредитных денег.

Заемщик, который оформил недвижимость в ипотеку, не может производить такие действия:

  • продавать объект залога, пока не закончится период кредитования;
  • обменивать жилье;
  • перепланировывать такую площадь.

При оформлении займа на продолжительный срок либо на внушительную сумму, особенно с предоставлением своих справок о доходах, которые включают соответствующие показатели, заемщик предоставляет своему кредитору в обязательном порядке предмет залога.

При заключении такого рода соглашения между обеими сторонами прописываются пункты о потенциально возможных повреждениях либо даже о полном уничтожении предмета либо объекта залога.

При заключении ипотечного займа потенциальным клиентом, нужно быть готовым к тем моментам, что банк-кредитор будет исполнять все необходимые и огораживающие его от неплатежеспособных заемщиков методы исполнительного процесса.

Предоставляемое в залог имущество клиентом будет рассмотрено банком в плане реализации его при взыскании, если данный объект залога будет крайне трудно реализовать, банк-кредитор с высокой вероятностью откажет вам в ипотечном кредите.

Законодательная база

Основным законом, который регулирует отношения между заемщиком и заимодавцем по соглашению ипотеки есть ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2018 г.), который отражает общие моменты.

К специальным источникам относятся ФЗ номер 2871-2 от 6 декабря 2011 года «О залоге», ФЗ номер 102 от 7 марта 2018 года«Об ипотеке», ФЗ номер 122 от 3 июля 2018 г.

В этих статьях указаны все постановления относительно обеих сторон кредитования, а так же всех форм залога, предоставляющих кредиторам.

В акте так же четко прописаны все положения относительно невыполнения одной из сторон.

По каким либо причинам, по договору, своих прямых обязанностей, что в свою очередь позволяет так же обеим сторонам обращаться в суд с взысканием либо иском в обратной ситуации за невыполнение указанных в договоре по кредитованию своих полномочий.

Именно данный ГК РФ является основой любого судебного разбирательства, следствия либо исполнительного процесса, в какой либо из сфер.

К которой он может быть применен либо если был задействован прописанный в нем этап в другом виде исполнительной процедуры.

Как можно оформить ипотеку без справок в Москве

Процентная ставка по ипотечному кредиту в банках варьируется от 10-12%. В особых случаях, когда ипотека предоставляется без справки о доходах, данный показатель может возрастать до 13%.

Касательно срока выплат для каждого банка, он разный, но минимальный срок в Московских банках не меньше 5 лет.

Некоторые банки могут выдать ипотеку до 30 лет, в основном срок окончания погашения кредита заканчивается на 20 годах.

Выдаваемая максимальная сумма займа будет зависеть напрямую от возможности заемщиком погашения ее в течение определенного срока, либо же от имущества, которое было предоставлено в залог.

Оформляют ипотечные кредиты банк Тинькофф, Московский кредитный банк и другие. Ипотеку без справок в Москве можно оформить в отделении выбранного банка либо на его сайте через интернет.

При этом заемщик не тратит свое время на рассмотрение программ кредитования. Перед подачей заявки на заем нужно собрать необходимые документы банковской организации.

Для оформления онлайн заявки на официальном сайте следует заполнить и отправить онлайн заявку, в которой нужно указать:

  • личные данные;
  • данные из главного документа гражданина;
  • контактные данные;
  • адрес проживания;
  • целевое направление кредита.

Данные приходят в банк мгновенно и рассматриваются на протяжении 1-10 дней.

В ситуации одобрения кредита, сотрудник предложит прийти в отделение банка и предоставить нужный пакет документов для ознакомления и выбора предложения по ипотечному кредитованию.

Условия банков

Где выгодно взять ипотеку в Москве, не требующей справки о доходах? На данный вопрос можно ответить, только внимательно изучив все программы, которые действуют на рынке ипотечного кредитования.

Предоставляемые условия банков Москвы: 

Банк Проценты Размер кредита Период
Тинькофф банк 10,9% До 80 % стоимости жилья До 30 лет
Московский кредитный Банк 12% До 10 млн. руб. До 20 лет
ВТБ 24 От 12% До 8 млн. руб. До 20 лет
Банк Открытие 12.5% До 8 млн. руб. До 20 лет
Газпром Банк 13.5% До 10 млн. руб. До 30 лет
Абсолют Банк 11.5% До 85 % стоимости жилья До 30 лет

Все вышеперечисленные банки выставляют определенные требования для самого заемщика, что бы определить саму возможность выдачи ему кредита.

Возраст заемщика должен быть от 21 года, и не более 65 лет, Также сроки выплаты ипотечного кредитования данными банками определяются в пределах от 5 до 30 лет.

Помимо обще перечисленных условий необходимо помнить, что во всех банках есть пункт о первоначальном взносе, который обязательный.

Так же необходимо заметить, что Московские банки могут выдавать ипотечный кредит, как и со справкой 2-НДФЛ о доходах, так и без нее, соответственно вам потребуется ряд других документов, чтобы обойти данный этап.

На сайте каждой организации есть возможность рассчитать предполагаемые условия будущего займа и подать заявку.

После ее одобрения, клиента пригласят в отделение офиса с пакетом документов. Процедура оформления денег в долг достаточно простая, а условия лояльные.

Оплата кредита производится ежемесячно, в отдельных случаях, уже лично оговоренных с сотрудниками банка, можно совершать платежи по кварталам.

Необходимые документы

Список документов, нужных к предъявлению для рассмотрения заявки составляют:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • вторая бумага, удостоверяющая личность.

Заемщикам потребуется иметь в своем распоряжении, для того что бы в любой момент по требованию банка, либо в его обязательном характере, представить основной документ удостоверение личности.

Также некоторые банки могут потребовать ИНН либо другой документ, который удостоверяет личность, могут потребовать справку с места работы и другие документы, которые подтверждают ваш доход.

Если такие есть — декларация о финансовых поступлениях с момента последней отчетной даты, которая была заверена нотариусом, либо территориально совместимой налоговой инспекцией и др.

При подписании соглашения ипотеки необходимо заверенное согласие мужа, жены, дочери либо сына, безоговорочно нотариального плана, а так же в обязательном порядке личное присутствие при желании банка-кредитора для подписания основного договора заемщиком.

Также необходим документ, который подтверждает и одновременно предоставляет разрешение (согласие) на недвижимого имущества от жены, мужа либо детей, того кому принадлежит недвижимость.

Или же в обязательном порядке личное присутствие данного физического лица при подписании акта о правомерном договоре, о передаче недвижимости во владения банка-кредитора.

После подтверждения заявки на получение кредита на протяжении нескольких месяцев необходимо принести в банк документы на будущий залог:

  • ксерокопии свидетельства о собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • кадастровый паспорт;
  • договор на покупку заемщиком залога либо соглашение купли-продажи с отсрочкой выплаты.

И последний документ – это копия договора, в котором полностью указаны права на собственность, а так же согласие на передачу в качестве залоге недвижимого имущества в отношении банка.

Возрастные ограничения

Банки не оформляют ипотеку лицам с 18 лет, этим они ограждают себя от потенциально неплатежеспособных заемщиков.

Ключевые запросы по возрасту в большинстве банков устанавливаются достижением 21 года, но в Газпромбанке заемщиком может выступать клиент, достигший 20 лет, а в некоторых других банках только лица от 25 лет.

Возрастной ценз регламентирует и максимальный возраст, который не может быть больше 60-75 лет, зависимо от того, в каком банке оформляется заем.

На сегодняшний день, для получения кредита заемщик в среднем должен находиться в возрасте 21 до 60 лет, такое ограничение уберегает банки от нежелательных заемщиков с отсутствием платежеспособности.

Дополнительные вопросы

При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.

При заключении ипотечного займа вам будет необходимо сделать первый взнос, некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?».

Также имеется много вопросов связанных с залогом при оформлении займа.

Заинтересованность банковской организации заключается в том, чтобы иметь представление о платежеспособности клиента, стабильности его работы и достатка, чего не может гарантировать ни один субъект отношений.

Поэтому к заемщику могут предъявляться дополнительные запросы.

Важность первого взноса

Ипотечный заем без первого взноса для банковской организации очень рискованная сделка по двум причинам:

Рынок недвижимости не стабильный Периоды роста цены на недвижимость меняются длительными кризисами, которые обрушивают стоимость жилья. Если банковская организация оформляет ипотеку на пике цен, то не сможет продать квартиру по нужной стоимости, чтобы покрыть долг неплатежеспособного заемщика
Ипотека без первого взноса привлекает неплатежеспособных заемщиков Банковские организации считают, что если человек не сможет насобирать деньги на первый взнос, он не сможет управлять своими деньгами и может не вернуть кредит

Однако практика показывает, что это только домыслы банковских организаций. Просрочка по ипотечным займам не большая (от 3 до 4 %), а те, кто решил оформить ипотеку, обычно являются ответственными клиентами.

Однако первый взнос стал обязательным запросом у многих банков. При ипотечном кредитовании заемщик должен иметь 10-15 % наличных денег от цены квартиры.

Однако сегодня банковские организации предлагают оформить ипотеку, не выплачивая первый взнос. В данном случае условия предоставления займа будут более сложные, чем при обычной ипотеке:

Заемщик может обратиться в несколько кредитных организаций И определить в какой из них лучшие условия по кредитованию
Первоначальным взносом будет считаться имущество Которое находится в собственности заемщика
В качестве первого взноса Считается залог в виде маткапитала
Молодые семьи могут не выплачивать первый взнос По условиям льготного кредита

Наличие плохой КИ

История кредитования является важным фактором, который действует на принятие решения по предоставлению кредита со стороны банковской организации.

Служба безопасности банка обязательно изучит КИ потенциального заемщика для оформления кредита. При наличии плохой истории кредитования банк может отказать заемщику в выдаче кредита.

Если же причина отрицательной кредитной истории таится в действиях самого заемщика, то улучшить ее можно следующими путями:

  • оформление другого кредитного обязательства и своевременное внесение по нему платежей;
  • оформление нескольких не крупных займов и погашение одного за счет другого;
  • быстрые микрозаймы и быстрое их погашение.

Все эти действия достаточно быстро будут зафиксированы в базе данных и улучшат кредитную историю.

Оформление под залог материнского капитала

Ипотечный заем под материнский капитал без справки о доходах предполагает, что в качестве внесения первого взноса или при уплате процентов по ипотеке будет использоваться материнский капитал.

Кроме этого, подобный залог дает возможность повысить сумму кредита.

Для этого нужно принести в банковскую организацию сертификат и справку из Пенсионного Фонда РФ об остатке денежных средств на расчетном счете для активации оставшихся денег.

В такой ситуации:

  • процентная ставка будет равняться 12,5 %;
  • период кредитования – 50 лет;
  • минимальный размер ипотеки – от 1,5 до 90 млн. руб.

При плохой истории кредитования заемщика банк-кредитор может оказаться без предмета залога, ведь он может не перейти в его владение, а значит и взыскание по имуществу здесь будет не актуально.

Ипотеку в Москве предлагают разные банковские организации. Условия кредитования отличаются зависимо от предоставленных банку документов, суммы первоначального взноса, дополнительного залога.

Максимальная сумма кредита зависит от стоимости приобретаемого жилья, а срок кредитования может достигать 30 лет.

Видео: рынок жилья в России — ипотека, льготная ипотека или аренда квартиры

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх