Где взять кредит без справок о доходах и поручителей – это сложный вопрос. Каждый человек должен знать, как может быстро взять деньги взаймы, ведь никто из нас не застрахован от критической ситуации.
Хотя бы раз в жизни каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда срочно необходима крупная сумма денег. Не всегда родственники или друзья могут помочь с этой проблемой.
Тогда человеку приходиться обращаться в банк. Когда ситуация критическая, первый вопрос, который задает будущий заемщик – это где можно взять кредит без отказа, без справок и поручителей.
Рассмотрим основные варианты, а также особенности кредитования на территории Российской Федерации.
Важные аспекты
Первым делом нужно разобраться, что такое кредит. Кредитный договор можно скачать здесь.
Далеко не все люди, которые собираются взять ссуду в банке, понимают, что на самом деле представляет собой кредит, и какие последствия могут возникнуть в случае непогашения долга.
Банковский кредит – это ограниченная денежная сумма, которую выдает финансовая организация на определенный срок и под определенные проценты.
За счет этого заемщик удовлетворяет свою потребность в деньгах, а банк получает дополнительный доход в виде процентов за пользование кредитом.
Существует большое количество различных классификаций банковских кредитов. Простому человеку совершенно не обязательно заучивать все виды.
Но, для общего понимания, все-таки нужно знать несколько самых распространенных кредитов. Это нужно для того, чтобы в случае обращения в банк понимать, какая именно ссуда вам необходима.
Итак, по сроку погашения различают следующие займы:
- краткосрочные;
- среднесрочные;
- долгосрочные.
Необходимая информация
Основные характеристики любого кредита – это срочность и платность. Платность подразумевает под собой то, что финансовая организация дает человеку в пользование деньги не бесплатно, а за процент.
Процентная ставка устанавливается банком и может быть фиксированной и не фиксированной. Срочность кредита означает, что человек должен вернуть все деньги в банк в определенный срок, который указывается в договоре.
Как только человек решил, что ему нужен кредит, он начинает поиск банка для оформления ссуды. Не стоит заходить в ближайший банк возле дома и соглашаться на все его условия кредитования.
Для начала изучите рынок и все предложения, а потом делайте выбор. Для правильного выбора нужно рассматривать несколько критериев:
- процентные ставки, которые предлагает банк;
- максимальные и минимальные суммы кредитования;
- возможные сроки погашения;
- какие применяются штрафы за просрочку платежей;
- возможность взять деньги не в кредит, а в рассрочку;
- возможность досрочно погасить ссуду;
- отсутствие или присутствие комиссии за выдачу денег и за дальнейшее обслуживание счета.
Первый параметр – это процентные ставки. Средний показатель процентных ставок в Москве – это от 17,9% до 21,9%. В других регионах Российской Федерации этот показатель может отличаться, но не существенно.
Если вы получаете заработную плату на банковскую платежную карту, то, скорее всего банк, который вас обслуживает, сможет предложить более выгодные условия кредитования.
Также многие банки предлагают выгодные условия тем, кто не в первый раз обращаются в их организацию для получения ссуды.
Минимальная сумма кредитования в практически всех банках составляет 50 -60 тыс. рублей. А, вот максимальная сумма может отличаться.
Кто-то предлагает всего лишь 150-250 тыс. рублей. А кто-то готов оформить вам кредит на 1,5 миллиона рублей. Если вам нужна не очень крупная сумма денег, то на этот показатель можете не обращать внимания.
Важность займа
Сроки погашения кредита – это очень важный показатель. Человек должен адекватно оценивать ситуацию и понимать, в какой срок он сможет вернуть все деньги с процентами в банк.
В среднем, на мелкие займы банк отводит не больше 1-3 лет для погашения. Но, если человек собирается взять крупную сумму денег, то срок может быть увеличен даже до 10 лет.
Чем больший срок кредитования, тем больше процентов вы заплатите. То есть, переплата по кредиту может составить даже не 100, а целых 500 процентов.
Возможность рассрочки – это еще один критерий, по которому многие люди выбирают банк.
Заключается он в том, что заемщику предоставляется возможность вносить свой ежемесячный платеж не сразу одной суммой, а в «несколько подходов» за месяц.
Многим людям это удобно, но на данный момент времени далеко не все организации предоставляют такие услуги. Возможность досрочного погашения кредита нужно обсуждать заранее.
Банку не выгодно, чтобы вы через месяц вернули кредит, который брали на год. Тогда он теряет будущие проценты и будущую прибыль.
Поэтому и были придуманы различные штрафы в случае, если человек хочет досрочно погасить кредит. В некоторых кредитных договорах в принципе отсутствует возможность погасить кредит сразу.
Эту информацию нужно заранее обсуждать с сотрудником банка, а также искать данный пункт в договоре.
Законодательная база
Любые финансовые операции банков регулируются законодательством. Кредитование не является исключением из правил.
Работа финансовых учреждений в данном направлении регулируется:
В Конституции Российской Федерации содержится несколько положений, которые определяют кредитные отношения между банками и заемщиками.
К примеру, в 71 статье можно найти информацию о кредитном регулировании банковского рынка.
В Гражданском Кодексе также можно найти информацию о том, что собой представляют кредитные договоры, их особенности, а также, какими должны быть отношения между банком и заемщиком в случае заключения договора займа.
Обратите внимание на Федеральные законы, которые более подробно описывают все процедуру кредитования:
| №86 от 10 июля 2002 года | Рассказывает основные положения Центрального банка |
| №395-1 от 2 декабря 1990 года | Рассказывает о банковской деятельности в целом |
| №102 от 16 июля 1998 года | Рассказывает об особенностях залога недвижимости (ипотечном кредитовании) |
| №218 от 30 декабря 2004 года | Рассказывает об особенностях кредитных историй заемщиков |
Существуют также положения Центрального Банка России, которые можно изучить на официальном сайте организации.
К примеру, вы самостоятельно можете изучить, каким образом происходит выдача, а затем погашение кредитных средств. Это указано в Положении от 31 августа 1998 года под номером 54-П.
Узнать, как происходит начисление процентов можно в положении под номером 39-П от 16 июня 1998 года.
В каком банке можно взять кредит без справок и поручителей
Если вы уже изучили всю информацию о кредитах и готовы обратиться в банк для получения ссуды – начинается самый трудный этап.
Теперь заемщику необходимо найти подходящий банк с выгодными условиями кредитования. Сделать это не так просто, как может показаться на первый взгляд.
В этом деле нужно учитывать несколько факторов:
- выгодные условия кредитования;
- репутацию банка;
- удобность месторасположения филиала;
- сеть филиалов;
- способы погашения задолженности.
Необходимые документы
Разные формы кредитования предусматривают совершенно разный пакет необходимых документов.
Если вы собираетесь брать небольшую ссуду, то вам понадобятся только паспорт гражданина Российской Федерации, а также справка о постоянном месте проживания.
Но, если вам нужна крупная сумма денег в кредит, то нужно будет собрать еще дополнительные бумаги:
- документ, подтверждающий ежемесячные доходы заемщика (справка по форме 2-НДФЛ);
- работающему человеку — копия трудовой книги;
- свидетельство о заключении брака.
Если человек планирует взять кредит под залог, то ему необходимы будут документы, которые подтверждают, что квартира или автомобиль находятся в его собственности:
- договор купли-продажи;
- договор дарения;
- договор наследия.
Весь необходимый пакет документов можно узнать непосредственно в банке, в котором вы собираетесь брать кредит. Эта информация также доступна на официальном сайте любого банка в сети Интернет.
Куда обратиться
Для получения кредита необходима заявка в банк. Если вы уже определились с финансовой организацией, Вам нужно обратиться в ближайший филиал в Вашем городе.
Непосредственно на месте сотрудник банка сможет рассчитать полную сумму кредита, огласить требуемый пакет документов и ответить на все интересующие Вас вопросы.
Рассмотрим несколько самых известных российских банков для получения кредита без поручителей и справок о доходах:
- Сбербанк России;
- Россельхозбанк.
Сбербанк
Самый известный российский банк предлагает большое количество кредитных программ для физических лиц. Среди них:
- специальные кредитные карты;
- кредиты на жилье;
- кредиты под залог транспортных средств;
- кредиты под поручительство третьих лиц;
- специальные кредитные программы для военнослужащих;
- обычные потребительские кредиты.
Это далеко не весь перечень кредитных программ, которые предлагаются Сбербанком.
Но, если вы задались целью взять ссуду без обеспечения, без каких-либо справок о доходах, а также без привлечения поручителей, то Вам нужно обратить внимание на обыкновенные потребительские кредиты.
Сбербанк предлагает своим клиентам получить кредит на сумму от 15 тыс. до 1,5 миллиона рублей. Процентная ставка стартует от 13,9% годовых.
Пообщавшись с банковским представителем и оставив хорошее впечатление, банк может снизить процентную ставку в зависимости от суммы займа.
Срок кредитования очень привлекательный – от 3 месяцев до 5 лет (все зависит от общей суммы займа). Никакого обеспечения и поручителей банк не требует.
На сайте Сбербанка расположен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого каждый человек может:
- рассчитать свой ежемесячный платеж;
- узнать подробный график погашения кредита;
- узнать личную процентную ставку;
- узнать общую сумму переплаты по кредиту.
Как взять кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке смотрите в статье: кредит наличными без справок и поручителей Россельхозбанк.
Как оформить кредит в Альфа банке наличными без справок и поручителей, читайте здесь.
Россельхозбанк
Еще один известный банк Россельхозбанк предлагает своим клиентам целый спектр кредитных программ «на любой вкус и цвет»:
- ипотечные кредиты;
- кредиты под залог автомобилей;
- специальные пенсионные кредиты;
- обыкновенные потребительские кредиты.
Получить кредит без поручителей и залога в Россельхозбанке можно с помощью обыкновенного потребительского кредита. Условия следующие:
| Сумма займа | от 10 тыс. до 1,5 миллиона рублей |
| Максимальный срок кредитования | до 5 лет |
| Процентная ставка | стартует от 14,5% |
В этой организации действуют льготные условия кредитования для тех, кто получает заработную плату на карточку данного банка.
На официальном сайте Россельхозбанка можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который позволит узнать сумму ежемесячного платежа конкретно для вас.
Это очень удобно, так как человек заранее будет понимать, сможет он выплачивать долг по кредиту, или нет.
Потребность в залоге
Залог гарантирует то, что заемщик вернет всю сумму кредита. В противном случае банк имеет полное право конфисковать залоговое имущество.
Все условия, на которых заемщик предоставляет залоговое имущество, оговариваются в договоре. Условия должны отвечать всем требованиям Гражданского Кодекса (339 статье).
Основные положения норматива:
- обязательная оценка залогового имущества;
- полные и подробные характеристики залога.
Банки самостоятельно определяют список возможного залогового имущества. Чаще всего заемщики могут предоставить:
- Любую жилую или нежилую недвижимость.
- Землю.
- Различные транспортные средства.
- Ценные бумаги.
- Слитки драгоценных металлов.
Только после проведения оценки залога банк может принять решение, возможна ли выдача кредита под залог того или иного имущества или нет.
Потребность в залоге возникает только, если человек желает взять кредит на крупную сумму денег. Или же, если он собирается приобрести квартиру или машину и в качестве залога оставляет только что приобретенный товар.
Осуществление сделки онлайн
Многие банки дают своим клиентам возможность оформить кредит без справок и поручителей онлайн. Заемщику не нужно ждать очереди в банке.
Достаточно иметь компьютер с подключенным Интернетом. Для подачи заявления в режиме онлайн необходимо узнать, если ли в конкретном банке данная функция.
Эту информацию можно найти на официальном сайте финансового учреждения. Если есть, то заемщику нужно будет зарегистрироваться в онлайн системе банка для получения кредита.
Помните, что в Интернете можно только подать заявку и узнать решение по кредиту. Для получения денег человеку все равно нужно будет посетить филиал банка для:
- подачи пакета документов;
- подписания договора;
- получения наличных средств.
В некоторых банках для клиентов, которые имеют платежные карты существует возможность оформить кредит на свою зарпплатную или пенсионную карту (овердрафт) онлайн.
Для этого совершенно не обязательно посещать отделение банка. Достаточно просто подать заявку и ожидать решения и денег на своем карточном счету.
Срочность оформления
Практически все кредиты, которые не требуют предоставления справки о доходах, залога или поручительства, оформляются в короткие сроки. На рассмотрение заявки уходит не больше 2-3 рабочих дней.
Подача документов и подписание договора займет не больше часа. А получение наличных средств еще меньше – буквально несколько минут.
Если человеку нужны деньги в срочном порядке, то при подаче заявки, нужно указать данную информацию. Чаще всего сотрудники банка идут на встречу и рассматривают заявления достаточно быстро.
Минимальный срок оформления сделки – это 1-2 часа. Все зависит от правил работы и устава банка. Если вам нужен кредит в срочном порядке, проконсультируйтесь в сотрудника банка и сообщите ему о своем желании.
Если в правилах банка указана возможность выдачи денег сразу после оформления заявки, то ваше желание будет использовано.
Возрастные ограничения
В каждом банке существуют возрастные ограничения для получения кредита и в каждом учреждении они идентичны. Чаще всего банки дают кредитам людям от 21 года.
Связано это с тем, что в этом возрасте человек более осознано подходит к кредиту, и может трезво оценивать свои возможности по возврату долга.
Максимальный возраст для получения кредита – это 65 лет. Но, если вам уже исполнилось 65 лет, не торопитесь бежать за кредитом.
Чаще под этой цифрой имеется в виду, что банк готов предоставить кредит пенсионерам, но на момент полного погашения человеку не должно быть больше 65 лет.
Это значит, что если вам 60 лет, то максимальный срок займа, на который вы можете рассчитывать – это 5 лет.
Вышеперечисленная информация – это официальные требования многих банков. Но, как правило, существует еще и не гласные правила среди сотрудников банка.
Например, кредит выдается только молодым людям от 25 лет с наличием трудового стажа.
Банки не очень любят «связываться с пенсионерами», поэтому внутри своей системы выставляют максимальный возраст – 55 лет. Но, все зависит от самого заемщика, его кредитной истории и его доходов.
Возникающие вопросы
Часто ответы на самые популярные вопросы по кредитованию очень сложно найти в Интернете. В этом разделе собраны три самых простых и популярных вопросов, на которые пользователи ищут ответ.
Форма выдачи
Существует несколько форм выдачи кредитов:
- в виде товаров;
- наличными средствами;
- на карту банка.
Каждая форма имеет свои особенности. В зависимости от целевого назначения кредита, банки используют различные формы выдачи займов, а заемщик выбирает из предложенных вариантов.
Наличными
Кредит наличными можно получить непосредственно в банке. Для получения средств заемщику нужно предоставить полный пакет документов и подать заявку на открытие текущего счета.
Он нужен для зачисления денег. В кредитном договоре указывается номер персонального счета.
Как только договор будет подписан с двух сторон (заемщиком и банком), на счет «упадут» деньги. Заемщик снимает их с паспортом через кассу банка
На карту банка
У заемщика есть возможность получить деньги на свою платежную карту. Для этого подписывается отдельный договор. При этом в банке заемщик не получает деньги на руки.
Средства зачисляются на его банковскую карту, а он сам принимает решение снимать деньги, или расплачиваться ими в магазине с помощью терминала.
Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке узнайте из статьи: как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.
Как оформить кредит под залог оборудования для юридических лиц, читайте здесь.
Какие банки выдадут кредит под залог товара на складе, смотрите здесь.
Чаще всего такие кредиты называются овердрафтами и устанавливаются на зарплатные или пенсионные карточки.
Наличие плохой кредитной истории
Кредитная история может стать помехой для получения ссуды. Если вы когда-либо брали кредит и своевременно не погашали его, то, скорее всего банк посчитает вас ненадежным заемщиком и откажет по заявке.
И это не смотря на то, что вы можете представить справку о доходах, которая будет подтверждать, что вы в состоянии выплачивать ссуду.
Кредитная история формируется на основе всех ссуд, которые когда-либо были оформлены на потенциального заемщика. На основе этих данных формируется кредитный рейтинг человека.
Наличие плохой кредитной истории в результате просрочек может навсегда закрыть человеку доступ к кредитам.
Но, даже если у вас были проблемы с погашением кредита – не стоит отчаиваться.
В любом случае нужно попробовать подать заявку. Банк может пересмотреть свое отношение и примет решение о возможности выдачи кредита.
Поэтому, если вы собирались брать кредит в банке, заранее подумайте, действительно ли эти деньги вам срочно нужны. Получение кредита – это сложная и очень ответственная процедура.
К ней нужно подойти со всей ответственностью. Заемщик должен четко понимать, что эти деньги не бесплатные и рано, или поздно их нужно будет вернуть в банк.
Человеку нужно будет заранее спланировать свой бюджет и решить, сможет ли он отдавать каждый месяц фиксированную сумму банку, или нет.
Если нет, то лучше оставить идею о получении кредита до лучших времен.
Видео: как получить кредит быстро и без проблем
