Горячая линия юридической помощи

Как взять кредит без справок в Сбербанке в 2018 году

Кредит без справок в Сбербанке – это возможность получить дополнительные деньги на личные нужды без различных справок о доходах и других проблем.

Быстрое принятие решения, выгодные условия кредитования и возможность получения крупной суммы – это основные преимущества.

Рекламные компании в банках призывают своих клиентов улучшить качество своей жизни путем приобретения многих современных товаров в кредит, или же просто получить кредит для удовлетворения своих потребностей.

Важная информация

Каждый банк желает заполучить клиента, а поэтому придумывают новый, якобы «выгодные» условия кредитования. Договор кредитования можно скачать здесь.

Человеку с высшим экономическим образованием не сложно определить, какая ссуда будет выгодной, а какая нет.

Но, что делать простым людям, которым необходим кредит? Как выяснить, какое предложение будет самым выгодным?

Главные понятия

Для начала нужно разобраться в следующих понятиях:

  • что такое кредит;
  • процедура выдачи кредита;
  • какой бывает кредит;
  • ответственность заемщика за нарушения условий договора.

Это главные понятия, которые должен понимать каждый человек, который планирует взять кредит в Сбербанке наличными, или же в любой другой финансовой организации.

Кредит и процесс его выдачи. Итак, кредит – это система взаимоотношений между банком (или другой организации) и заемщиком (физическим или юридическим лицом).

Которая предполагает передачу ценностей (материальных, товарных или денежных) во временное пользование, на определенных условиях, на установленный срок и под проценты.

Это базовое определение, которое изучается еще в университете. Если описывать кредит простыми словами, то это процедура выдачи денежных средств человеку на определенных условиях и под проценты.

Процесс происходит следующим образом:

  1. Человек приходит в банк, сообщает сотруднику о том, что ему необходимы деньги.
  2. Далее сотрудник рассматривает человека, как потенциального кандидата на ссуду.
  3. В случае принятия положительного решения по кредиту, собирает пакет документов и подписывает кредитный договор.
  4. Выдает деньги заемщику наличными или перечисляет на банковскую карту.

На этом процедура выдачи кредита заканчивается. Далее следует процедура погашения долга.

Заемщик каждый месяц (если так описано в договоре) обязан выплачивать определенную сумму задолженности банку вместе с процентами за пользование деньгами.

На конец срока действия кредитного договора вся сумма должна быть погашена в полном объеме. Классификация кредитов очень большая.

Все ссуды разделяются по нескольким категориям:

  • по срокам выдачи;
  • по обеспечению;
  • по методу погашения;
  • по валюте кредита и др.

Вам, как потенциальному заемщику совершенно не обязательно знать всю классификацию. Достаточно помнить, что все основные банковские кредиты делятся на следующие категории:

  • товарные кредиты;
  • денежные кредиты (наличными или на карту банка);
  • под залог (залог авто, залог квартиры или других материальных ценностей).

В зависимости от того, для чего заемщику необходимы денежные средства, банк предлагает самую оптимальную программу кредитования.

Каждый заемщик, который взял кредит в банке, несет ответственность за его выплату. Форма погашения также бывает разная:

  • каждый месяц;
  • в конце срока.

В случае невыполнения своих обязательств по выплате долга по кредиту заемщику начисляются различные штрафные санкции и пени.

Очень важно вовремя вносить платежи, так как любая просрочка влияет не только на окончательную сумму долга, но также и на кредитную историю.

С плохой кредитной историей у человека, скорее всего, больше не получится взять кредит в каком-либо финансовом учреждении.

Все штрафы и пени прописываются в условиях кредитного договора. Для примера, во многих банках предусматривается начисление пени за каждый день просрочки в размере 1-3% от ежемесячного платежа.

Конечно, это мелочь, но представьте, если Вы просрочите платеж на целый месяц. Уже набежит приличная сумма, которую нужно будет срочно перекрывать.

Если у заемщика оформлен кредит под залог имущества, то в случае стабильного непогашения суммы долга банк имеет полное право забрать это имущество.

И это происходит на законных основаниях. Поэтому, если человек не уверен, что сможет выплачивать сумму долга, то лучше не связываться с кредитами.

Правильность выбора банка

Очень важно грамотно выбрать банк для получения кредита.

В первую очередь – это личная страховка заемщика в том, что у него не возникнет никаких проблем с погашением долга в будущем, а также гарантия того, что банк не будет начислять различные непонятные проценты и штрафы.

Грамотно выбрать банк означает выгодно выбрать программу кредитования.

Например, многие финансовые учреждения придумывают различные программы лояльности:

  • льготный период кредитования;
  • кредитные каникулы;
  • дополнительные рассрочки платежа;
  • программу реструктуризации долга и др.

Большинство банков относятся с пониманием к возможным финансовым проблемам у человека, а поэтому идут на встречу в погашениях суммы долга.

Итак, при выборе банка нужно смотреть на следующие критерии:

  • максимальный срок кредитования (чем больше срок, тем меньше будет составлять ежемесячный платеж);
  • максимальная сумма кредитования;
  • процентная ставка (должна быть средней по рынку, не стоит доверять слишком низким процентам);
  • размер различных комиссий за выдачу кредита;
  • возможность получить отсрочку платежа;
  • необходимость покупки дополнительной страховки;
  • условия штрафных санкций.

Также обязательно нужно обращать внимание на требования к потенциальным заемщикам. Чем больше требований, тем сложнее будет получить кредит.

Но, это совершенно не означает, что банк является ненадежным. Как правило, организации перестраховываются, так как всегда есть риск, что человек не вернет сумму долга.

Основные требования к заемщикам следующие:

  • наличие паспорта;
  • наличие постоянного места регистрации;
  • наличие постоянной работы и стабильных доходов;
  • наличие движимого или недвижимого имущества в собственности.

Это основные критерии, по которым банк сможет понять, действительно ли человек в состоянии выплатить кредит в будущем, или нет.

В случае, если организация будет требовать какие-либо дополнительные непонятные документы, которые совершенно не относятся к кредиту, то лучше отказаться от получения займа в такой организации.

Другими слова, доверяйте только проверенным банкам, которые находятся на рынке кредитования достаточно долга. Изучите финансовое состояние организации.

Эту информацию можно найти в свободном доступе в сети Интернет. Как правило, крупным системным банкам абсолютно нечего скрывать.

Правовые аспекты

Кредитование, как и любые другие финансовые организации, должно регулироваться со стороны государства.

Это означает, что если одна из сторон не выполнит все свои обязательства по условиям кредитного договора, она понесет наказание на государственном уровне.

Основы банковского кредитования закреплены в следующих государственных документах:

Правовое регулирование банковской деятельности в целом указано в следующих документах:

Федеральный закон №86 от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности»

Также существует множество нормативно-правовых актов Центрального Банка России, который является главным контролирующим органом в банковской системе нашей страны.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке

Сбербанк – это один из лидирующих банков на территории Российской Федерации. 80% населения нашей страны хоть раз в жизни пользовались услугами данной организации.

По традиции или по привычке, но все равно все дороги рано или поздно ведут в Сбербанк. Причины совершенно разные:

  • широкая сеть отделений (филиалы расположились даже в самых маленьких городах и селах);
  • выгодные условия кредитования;
  • большинство людей получают заработную плату именно через карты Сбербанка;
  • быстрое обслуживание;
  • высокий сервис удаленного управления своими счетами (Сбербанк 24).

Другими словами, Сбербанк по праву может считаться самым популярным банком среди населения, а поэтому большинство людей для получения кредита обращаются именно сюда.

Условия банка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько выгодных программ кредитования для простых людей. Практически каждый человек может получить потребительский кредит на любые цели.

Условия стандартного потребительского кредита от Сбербанка приведены в таблице:

Валюта Максимальная/минимальная сумма Срок кредитования Процентные ставки
Российский рубль От 15 тыс. до 1,5 млн. рублей От 3-х месяцев до 5-ти лет 14,9-22,9%

Но, такие ставки возможны только в том случае, если человек получает кредит на сумму больше, чем 300 тыс. российских рублей.

Итак, актуальные весенние процентные ставки следующие:

Клиенты банка Простые люди
От 3 мес. до 2-х лет; От 2-х до 5-ти лет соответственно 13,9-17,9%; 14,9-18,9 %
От 3 мес. до 2-х лет; От 2-х до 5-ти лет соответственно 14,9-18,9% 15,9-19,9%

Под понятием «клиенты банка» имеется в виду, что такими процентными ставками по потребительскому кредиту могут воспользоваться люди, который получают заработную плату или пенсию через Сбербанк России.

Под понятие «простые люди» имеется в виду, что данные процентные ставки актуальны для тех, кто никаким образом не связан со Сбербанком России (отсутствует зарплатный или пенсионный счет, нет депозитов в банке).

Как видим, если человек получает заработную плату через Сбербанк, то в случае необходимости кредита ему будет выгодно обращаться именно в данное финансовое учреждение.

К тому же, справка о доходах в таком случае не является обязательным документом, так как банк и так сможет узнать уровень вашего дохода по выписке из счета.

Если Вы хотите взять такой кредит, то Вы должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Вам должно быть не меньше 21 года и не больше 65-ти лет.
  2. Ваш общий стаж работы должен составлять не менее 1-го года за период 5-ти лет.
  3. Если Вы только недавно устроились на работу, то для получения кредита Вы должны проработать на данном месте не меньше полугода.

Рассмотрения заявки на кредит занимает, как правило, от 2-х часов до 2-х рабочих дней.

Все зависит от того, являетесь ли Вы лояльным клиентом Сбербанка (получаете заработную плату или пенсию), а также насколько быстро сможете предоставить ответственному сотруднику полный пакет документов.

Обратите внимание на то, что получать деньги можно не сразу же после принятия положительного решения.

Каждый клиент может подать заявку, получить одобрения банка, а заключить договор в течение месяца после результата.

Если Вы искали, как в Сбербанке взять кредит онлайн на карту – то данная программа кредитования идеально Вам подходит.

Ведь деньги можно получить не через кассу, а несколькими способами:

  • банковскую карту;
  • текущий счет, открытый в Сбербанке России.

Также, если Вам необходима ипотека, Вы можете воспользоваться услугами Сбербанка. Учреждение предлагает своим клиентам покупку жилья в кредит, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Это очень удобно, так как Вы можете самостоятельно выбрать дом или квартиру, которая Вам больше всего по душе, а затем оформить на неё долгосрочный кредит под залог.

Необходимые документы

В любом банке, в том числе и в Сбербанке России, для получения кредита Вам необходимо будет представить некоторые документы.

Это стандартная процедура и нет ничего страшного в том, что сотрудник банка будет делать копии Ваших документов, а затем заверять их.

Итак, для получения ссуды в Сбербанке Вам необходимы следующие бумаги:

Специальная анкета на кредит Заполняется непосредственно в банке
Паспорт гражданина Российской Федерации Обязательно с отметкой о постоянном месте проживания
Справка о доходах Только при получении кредите свыше 50 тыс.рублей и только для тех клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию через Сбербанк

Обратите внимание, что Сбербанк лояльно относится ко всем клиентам, а поэтому предоставляет возможность получить кредит людям с временной регистрацией.

Онлайн оформление займа

Еще одно преимущество оформление кредита в Сбербанке – это возможность подать заявку и получить решение через Интернет. Это очень удобно и современно.

Онлайн-заявка подается следующим образом:

  1. Клиенту Сбербанка необходимо зайти на официальный сайт финансового учреждения (только тем, кто получает пенсию или заработную плату на счет).
  2. Пройти процедуру авторизации через Сбербанк онлайн.
  3. Перейти в раздел «Кредитование», а затем «Подача онлайн заявки».
  4. Далее необходимо заполнить все реквизиты и отправить заявку на рассмотрение.

Как правило, ожидание ответа в Интернете недолгое. Уже через 2 часа Вы сможете получить решение по вашему кредиту.

Запрашиваемая форма выдачи ссуды

Если Вам удобно получить деньги наличными, то для этого нужно будет подъехать в ближайший филиал Сбербанка.

Но, если Вам удобно будет получить деньги на банковскую карту, то Вам достаточно будет просто указать её номер. Также у Вас есть возможность получить займ непосредственно на текущий банковский счет.

Для этого нужно будет подписать кредитный договор в банке, а также все документы на открытие самого счета. В этом случае сотруднику Сбербанка нужно будет предоставить двойной пакет документов.

Возникающие вопросы

При получении кредита у каждого человека возникает множество вопросов. И это не удивительно. Получение кредита – это очень ответственное занятие.

Потенциальный заемщик должен знать все нюансы получения ссуды, а также понимать всю степень ответственности. Поэтому, перед тем, как отправляться в банк, изучите следующие важные вопросы.

Нужна ли страховка кредитования

Для получения потребительского кредита на небольшую сумму (как правило, до 150 тыс. рублей) получение страховки совершенно не обязательно. Все зависит от условий кредитования самого банка.

Но, если человек собирается получать кредит под залог недвижимости или автомобиля, то страховка является обязательным условием.

Банк должен быть уверен в том, что с залогом не случится никакого чрезвычайного события (пожара, наводнения и др.). В противном случае страховая компания выплатит всю сумму залога в полном объеме.

Банк покроет свои убытки, а заемщику не нужно будет выплачивать кредит за то, чего уже не существует.

Кто такие поручители

Если Вы когда-то получали кредит в банке на небольшую сумму, то вполне вероятно, что вы никогда не сталкивались с таким понятием, как поручители.

Как правило, поручители необходимы в том случае, если кредит выдается на крупную сумму, или под залог.

Поручители – это третьи лица, которые выступают в качестве гаранта того, что заемщик выплатит сумму долга в полном объеме.

Если по каким-либо причинам заемщик перестанет выплачивать свои ежемесячные платежи, то вся ответственность перекладывается на плечи поручителей. Поручителями могут быть:

  • близкие родственники;
  • друзья;
  • другие третьи лица.

Возможно ли рефинансирование

Сбербанк России также предоставляет такую услугу, как рефинансирование кредита. Любой человек, который уже имеет действующий кредит в другом банке, может перейти на обслуживание в Сбербанк.

Процедура следующая:

  1. Человек подает заявку на потребительский кредит в Сбербанке и получает по ней положительное решение.
  2. Далее подписывает кредитный договор.
  3. Кредитные деньги переводятся на счет другого банка и погашают весь долг в полном объеме.
  4. Теперь заемщику нужно будет выплачивать кредит именно Сбербанку.

Как правило, рефинансирование необходимо в том случае, если процентная ставка по кредиту, а также условия кредитования намного хуже, чем в Сбербанке.

Также погашать кредит через главный банк России гораздо проще и легче.

Наличие плохой КИ

Кредитная история – это специальный рейтинг человека, который говорит о том, сможет ли он выплачивать в будущем сумму долга, или нет. Кредитная история формируется на основе прошлых ссуд.

В том случае, если человек никогда не брал кредит, то его история будет чистой.

Но, как правило, банки не любят «чистые» истории, так вероятность возврата долга можно будет вычислить исключительно по уровню дохода.

Если человек когда-то брал кредиты, стабильно выплачивал их, без просрочек, то у него будет положительная кредитная история. Банки, в том числе и Сбербанк России, отдают предпочтение именно таким клиентам.

Плохая кредитная история может возникнуть в следующих случаях:

  • потенциальный заемщик имеет действующие просроченные кредиты или кредитные карты, которые давно не погашались;
  • потенциальный заемщик брал когда-то кредит и выплачивал его не стабильно (с просрочками).

Но, наличие плохой кредитной истории не означает, что Вам нужно забыть дорогу в банк для получения кредита.

Если человек представит все документы, которые подтверждают высокий уровень платежеспособности, то вполне вероятно, что плохая кредитная история не станет помехой для получения ссуды.

В случае если человек будет выплачивать действующий кредит стабильно, то кредитная история будет улучшаться в положительную сторону. Поэтому, все в руках самого заемщика.

Получение кредита в 2018 году в Сбербанке – это совершенно не сложная процедура. Каждый человек может выбрать подходящую программу кредитования, а также срок, на который он планирует взять деньги в долг у банка.

Упрощенная схема получения, упрощенный пакет документов, быстрое принятие решения и получение денег – это главные преимущества кредитования в Сбербанке.

Также, у каждого человека есть возможность подать заявку на ссуду через Интернет. Это не только современно, но очень удобно.

А для клиентов Сбербанка, финансовое учреждение предусматривает различные лояльные программы кредитования, что не может не радовать.

Видео: как брать кредит в сбербанке и в банках России

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх