Залоговый кредит юридическим лицам

Заемные денежные средства – это отличное решение и выход практически для любой ситуации предпринимателя и крупного бизнесмена.

Юридические лица свободно пользуются выгодными условиями во многих банках, когда берут взаймы на разные нужды, предоставляя в обеспечение свое имущество. Здесь срабатывает одно золотое правило – берешь залоговый кредит, получаешь выгодные возможности для обеспечения нужд и потребностей своего предприятия.

А если берешь взаймы у банка без предъявления ему залога, тогда будь готов оплатить чуть ли не вдвое больше по процентным ставкам.

Условия выдачи

Чаще всего известные крупнейшие кредиторы готовы одалживать большие средства под выгодные проценты и сроки тем компаниям, которые активно и охотно соглашаются на условия банков. Такие юридические лица сразу же показывают открытое желание обеспечить заём каким-либо залогом или же поручительством – предоставление бумаг на созаемщика либо ценное имущество.

Созаемщик сможет в случае неуплаты компанией погашать долги какое-то время, а под ценным имуществом чаще всего рассматривается недвижимость либо автомобиль. Редко когда заимодавец предложит выгодные условия тому лицу, которое не имеет возможности чем-либо обеспечить заем.

Кредит под залог недвижимости юридическому лицу

Поручительство и залог – это достаточно надежные гарантии для того, кто формирует свой бизнес на денежном обороте и продает сами суммы во временное пользование. Проценты обычно у таких программ гораздо ниже, чем у тех займовых продуктов, что совсем никак не обеспечиваются.

Кредитование без залога и поручительства – это самая дорогая ссуда – в среднем достигает до 19-27%. А кредитование с залогом, но без поручительства уже позволит клиенту обговорить гибкую форму погашения по телу займа, выгодные проценты (в среднем – от 17 до 24% годовых) и удобные сроки пользования.

Условиями, предлагаемыми потенциальным заемщикам – юридическим лицам, которые готовы предъявить залоговое имущество, являются следующие важные моменты:

  1. Обязательное наличие отменной истории по прошлым случаям пользования суммами в долг под проценты.
  2. Существование с активной хозяйственной деятельностью на рынке должно быть не менее 6-12 месяцев. Некоторые банки готовы идти навстречу и рассматривать заявки от юридических лиц, существующих 3 или 5,5 месяцев.
  3. В случае с приобретением ипотеки юридическим лицом для своего бизнеса оформляется в неотложном режиме страховка.
  4. Идеальное финансовое состояние потенциального заемщика – не должно быть долгов перед государством, либо партнерами (если речь, конечно же, не идет о рефинансировании фирмы).
  5. Наличие всех нужных документов юридического лица в полном порядке.
  6. Залоговое ценное имущество не должно иметь каких-либо долгов, арестов имущества, отчуждения

Помимо этого, если финансовая организация выдает список бумаг, что требуется потенциальному заемщику собрать, тогда необходимо это сделать в полном объеме. В противном случае некоторые из заимодавцев рассматривают недостающие бумаги как жест пренебрежения к делу.

К таким клиентам у банков обычно негативное отношение, они не хотят сотрудничать с теми, кто неорганизован и может в любой момент пренебречь требованиями и условиями кредитования.

Об обязательном страховании ипотеки четко прописано в ст.31 законодательного положения №102-ФЗ от 16.07.98 г., который последний раз изменялся 05.10.15 г.

Касательно страховки на случай приобретения в долг недвижимости по ипотечной программе, генеральный директор, учредитель, либо какой иной собственник должен знать, что такое условие координируется законом. Причем именно недвижимость, покупаемая в долг через банк, будет служить залоговым имуществом по обеспечению кредитного продукта.

Под обеспечение автомобилем или ПТС

Обычно залоговое имущество должно быть, как минимум, равноценным величине суммы займа или быть дороже. Иногда автомобили так много не стоят, сколько стоит хорошая недвижимость.

Предоставление ссуды под залог автомобильного транспортного средства будет зависеть не только от цены авто, но также и размера суммы займа.

Если вы, к примеру, берете 150 млн. руб. в долг, а хотите обеспечить такой займ автомобилем по цене 650 тыс. руб., тогда банк может и отказать в подписании договора по ссуде. Либо же вам придется предложить финансовой организации чуть ли не целый автопарк таких машин в залог.

Поэтому все эти тонкости нужно обговаривать. Ведь бывает так, что и автомобиль сгодиться в подачу залоговой ценности в качестве дополнительного обеспечения к поручительству.

Нюансы сделки

Работа с юридическими лицами для банков часто обуславливается своей спецификой и оформлением бумаг. Если для физических лиц достаточно предложить специалисту свои персональные данные и сведения о доходах кроме залога или поручительства, то компания должна уже будет показывать, насколько активна ее хоздеятельность.

Часто деньги в долг берут по определенным причинам, и поэтому займовые программы для корпоративных клиентов в финансовых учреждениях часто рекламируются как целевые.

Причины, по которым обычно приходится юридическим лицам брать ссуды, могут быть следующими:

  • если срочно требуется каким-либо законным способом провести рефинансирование долга по компании;
  • участие в тендерных компаниях и мероприятиях;
  • оплата государственным учреждениям;
  • на текущие расходы – например, для того, чтобы расплатиться с поставщиками услуг, товаров, материалов;
  • приобретение недвижимости для бизнеса, оборудования (станки, например), автомобильного средства передвижения (перевозок) и прочего;
  • для того чтобы произвести какие-либо инвестиционные вложения в какой-то проект;
  • пополнение оборотных денежных средств;
  • для развития собственного бизнес-плана.

Открытие счета непосредственно у заимодавца – это одно из важнейших условий. Это обозначает, что понадобиться произвести перевод счетов в тот банк, который и предоставляет ссуду предприятию.

Для проверки активности хозяйственной деятельности финансовая организация еще может принять выписки со счетов, но открыть новый счет именно у этого заимодавца все-таки придется. Такие меры предусматривают более комфортные условия работы и сотрудничества для обеих сторон. Как только юридическое лицо сможет это сделать, так сразу же оно переходит в категорию – «свой клиент» или «постоянный клиент».

Лимиты овердрафта обычно колеблются между 30 и 70 %.

Именно для удобства работы с клиентов по тому или иному овердрафту необходим свой счет в банке кредитора. Предоставление оведрафтовых продуктов может не всегда иметь залог в процедуре оформления.

Но иногда некоторые финансовые предприятия очень строго выдвигают свои требования – чтобы обязательно и овердрафт обеспечивался такой подстраховкой, как предоставление залоговой ликвидной ценности. Так как сроки пользования ссудой по такой программе весьма ограничены – 1-2 месяца, то такие программы автоматически продлеваются и не всегда обеспечиваются залогом.

Требования к заемщикам

Те требования, которые наиболее часто выдвигаются финансовыми учреждениями, заключаются в следующих позициях по тому или иному продукту выдачи ссуды:

  1. Документы, подтверждающие активную деятельность компании должны показываться обязательно.
  2. Кредитная история, как минимум, должна быть хорошей и, как максимум – отличной, без каких-либо инцидентов в прошлом
  3. Юрлицо должно обязательно дать свое согласие на обслуживание своих счетов в банке-кредиторе. Иногда приходится открывать новый счет.
  4. Существование как юридического лица в течение минимального срока, который для одних заимодавцев исчисляется в 3 месяца, а для других – 6 или 12 месяцев.
  5. По всем счетам или самому юрлицу, как предприятию, не должно фигурировать никаких арестов, долгов или банкротства.
  6. Залоговое имущество, предоставляемое под обеспечение по ссуде, также не должно находиться ни под каким-либо отчуждением (мена, аренда, залог, арест, дарение и прочее).
  7. Руководство и учредители компании обязательно должны быть представителями российского гражданства.
  8. Возраст руководителей предприятия не должен выходить за рамки возрастного диапазона – 18-65 лет.
  9. Постоянная регистрация руководителей фирмы на территории РФ – обязательна.
  10. Ведение хоздеятельности должно быть безубыточным на протяжении последних 12 или 36 месяцев.
  11. Территориальное расположение объектов, принадлежащих юридическому лицу, а также территория ведения бизнеса не должна располагаться от банка далее 150 км.
  12. Удаленность недвижимости, идущей по критерию залоговой, от городских населенных пунктов также играет большую роль.

Открывая счет именно в банке, дающем взаймы юридическому лицу, компания, таким образом, получает отличные для своей деятельности возможности оформить овердрафт. Именно наличие счета у заимодавца позволяет последнему беспрепятственно отслеживать все движения (поступления и снятие средств) денежных сумм на счету.

Поэтому каждый такой заемщик должен сразу же подумать и об открытии либо нового счета у своего потенциального кредитора, либо перевести уже существующие счета из другого банка. Одобрят ли кредит, когда имеются какие-либо расхождения требованиях, во многом зависит от самого заемщика, его сговорчивости и активности в предоставлении всей необходимой информации.

Предложения банков

Разные банки устанавливают процентные ставки и выдвигают иные условия по-разному. Все они сходны лишь тогда, если их обобщать, но в деталях – разнятся. Поэтому для примера можно рассмотреть несколько вариантов банков, активно работающих с корпоративными клиентами любого уровня – от представителей малого бизнеса до крупнейших корпораций.

Таблица. Банки, предлагающие неплохие условия по кредитованию юридического лица с предоставлением по телу продукта какого-либо залога.

Название учреждения заимодавца Наименование программы,
продукта
Максималь
ная сумма
к выдаче,
руб.
Сроки пользо
вания ссудой
Процент
ные
ставки
КБ «Калуга» Оборотный Любая До 30 мес. 15,5-19%
Инвестиционный До 7 мес. 15-19%
Овердрафт Лимит – 70% До 12 мес. 17-23
РеФинанс-Бизнес Обговаривается Не более 6 мес. Рассчиты
вается индиви
дуально
Тендерный Любая До 2 лет 16-21%
Альфа-Банк Партнер 1-6 млн. До 36 мес. 18-24%
Овердрафт До 10 млн. До 2 мес. Меняется
по мере
исполь
зования
средств
Банк Москвы Овердрафт До 12,4 млн. До 12 мес. Индиви
дуально
Рефинансирование. Тендеры на государственной основе. До 150 млн. До 3 лет 11,5-22%
Сбербанк Для развития бизнеса 300 тыс.-5 млн. До 36 мес. 16-23%
Пополнение оборотных сумм 150 тыс.-17,5 млн. До 48 мес. 12,97-14,8%
Экспресс Банк Овердрафт 500 тыс.-50 млн. До 12 мес. От 19%
(годовых)
Развитие бизнеса 300 тыс.-10 млн. (доступны также и валютные ссуды) До 36 мес. 21,5-25%
Восточный Экспресс Банк Развитие 0,3-50 млн. До 36 мес. 19-25%
ВТБ Пополнение оборотных средств, развитие предпринимательства До 17 млн. До 36 мес. 17-24%
Кедр Участие в тендерах, развитие, формирование оборотов. От 3 до 17 млн. До 60 мес. 18,5-22,7%
Инновации и Развитие Развитие бизнеса, овердрафт До 3 млн. До 36 мес. 25%

Продолжение таблицы. Банки, предлагающие неплохие условия по кредитованию юридического лица с предоставлением по телу продукта какого-либо залога.

Название учреждения заимодавца Наименование программы,
продукта
Условия. Вид залогового обеспечения по ссуде
КБ «Калуга» Оборотный Деятельность должна вестись не менее 3-х месяцев.
Недвижимость.
Права, по которым долевой участник может требовать свою выгоду.
Транспорт, оборудование.
Инвестиционный
Овердрафт
РеФинанс-Бизнес
Тендерный
Альфа-Банк Партнер Ставка колеблется в зависимости от условий пакета.
Ссуда на развитие бизнеса.
В залог подается недвижимость.
Овердрафт Проценты начисляются за каждый день (календарный), в который клиент мог пользоваться овердрафтом.
Залог может понадобиться в редких случаях – по требования банка, автомобиль.
Банк Москвы Овердрафт Лимит – 30-50%.
Проценты насчитывают, исходя из каждого дня пользования ссудой.
Рефинансирование. Тендеры на государственной основе. Сроки устанавливаются в зависимости от целевого использования занятых денег.
В залог идет недвижимое ликвидное имущество или несколько таких объектов.
Сбербанк Для развития бизнеса Недвижимость или автомобиль подается в залог, в зависимости от величины заказной ссуды.
Пополнение оборотных сумм Залогом служит чаще всего именно недвижимость.
Экспресс Банк Овердрафт Лимит – 30%. Ставка может меняться в зависимости от частоты использования одолженных сумм.
Залог – недвижимость.
Развитие бизнеса Есть комиссия – 1,5-2,3% от объема суммы, выданной компании в долг.
Процентная ставка меняется в зависимости от того, предоставляет ли клиент залог – недвижимость, либо нет.
Восточный Экспресс Банк Развитие Залог – недвижимость, редко как дополнение – автомобиль. Есть комиссия за выдачу средств – до 1,5%.
ВТБ Пополнение оборотных средств, развитие предпринимательства Ставка регулируется в зависимости от предоставления залогового имущества, либо поручительства.
Кедр Участие в тендерах, развитие, формирование оборотов. До 3 млн. залог не нужен, а от 3 млн., — требуется предоставление под залог недвижимость.
Инновации и Развитие Развитие бизнеса, овердрафт Обязательные требования по залогу отсутствуют, но иногда может потребоваться предоставление в залог недвижимость.

Документы для кредита юридическому лицу

Ели присмотреться, то практически для всех корпоративных клиентов, любой юридической формы собственности, пакет документов следует собирать одинаковый. Разница может оказаться для клиентов, не имеющих своих счетов в банке-кредиторе, а также в правоустанавливающих документах на тот или иной залог.

Для получения денежных сумм взаймы с целью произвести рефинансирование предприятия, обычно заказывают в банке сумму больше той, что требуется погасить кредитору. Остаток средств может свободно пойти на погашение текущих долгов, оплаты по текущим услугам, налогам и т.д.

Поэтому в подобном случае основными документами для получения ссуды под рефинансирование будут фигурировать:

  • финансовая отчетность – копия баланса по форме № 1 или № 2, налоговой
  • декларации и иных бумаг, которые попросит специалист заимодавца;
  • выписки из банка;
  • договора со всеми контрагентами, что имеются;
  • отчет по кредитной истории из БКИ;
  • бумаги на залоговое имущество;
  • бумаги на поручителя, если таковой предусмотрен по программе.

При подаче в залог автомобиля или грузовика потребуются правоустанавливающие документы на транспортное средство. Также следует показать и обязательную страховку на ТС – ОСАГО, паспорт технический, карту диагностическую, подтверждающую своевременное прохождение техосмотра авто.

Если под залог будет отдаваться финансовому учреждению именно недвижимость, тогда пакет бумаг будет следующим:

  1. Заявление на получение сумм в долг.
  2. Учредительная документация, подтверждающая легальную деятельность компании:
    • устав;
    • протоколы заседаний учредителей, где выбирался генеральный директор;
    • приказ о назначении генеральным директором;
    • свидетельство о госрегистрации юрлица (копия);
    • выписка из ЕГРЮЛ (по требованию).
  3. Бумаги на саму недвижимость, которые классифицируются как правоустанавливающие:
    • договор купли-продажи;
    • свидетельство о принятии недвижимость в наследство;
    • свидетельство о праве собственности на имущество (если есть такое).
  4. Ведомость (оценочная), где указывается стоимость объекта на рынке недвижимости, передаваемого в залоговое обязательство финансовому учреждению.
  5. Копии отчетов по финансовому положению предприятия за последние два-три периода, в которые обычно отчитываются юридические лица перед налоговой службой.
  6. Банковские выписки с расчетного и текущего счетов за последние 6 месяцев.
  7. Договора, контрактные соглашения с партнерами по бизнесу (с контрагентами).
  8. Бизнес-план, если компания молодая.
  9. Страховой полис (договор ипотечного страхования) на случай покупки недвижимости.
  10. Доверенность на лицо, являющееся представителем компании, берущей взаймы.
  11. Паспорт доверенного лица.

Доверенность на представителя юридического лица обязательно должна оформляться у лицензированного нотариуса. Иногда некоторым заимодавцам интересно провести анализ финансового состояния юрлица также и за 12 месяцев.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что выписку из банка в некоторых случаях финансисты потребуют за годичный период. Вообще, выписки демонстрируют заимодавцам движения средств по расчетным счетам. Благодаря этому специалисты банка могут сделать вывод, насколько активную фирма вела хозяйственную деятельность.

Чем активнее, тем лучше для клиента и надежнее для банка. Очень часто залоговые кредиты для юридических лиц могут погашаться по удобным для клиентов и банков схемам. Это могут быть аннуитетные, либо дифференцированные платежи, а можно даже составлять со специалистом индивидуальный график.

Любая предвиденная отсрочка может быть обговорена заранее и включаться в договор кредитования как одно из возможных условий. Все денежные средства наличкой не выдаются, а перечисляются на открытые счета. То же самое происходит и в обратном порядке, когда клиент погашает свои долговые обязательства.

Видео: Как получить кредит для малого и среднего бизнеса.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх