Кредиты для сотрудников МВД

Юридические консультации
Кредиты и займы

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Еще буквально лет пять назад сотрудники правоохранительной службы, такие как служащие милиции, с трудом могли получить в банке заём.

Это, как правило, было связано с большим риском, угрожающим жизни и здоровью людей данной профессии. Но с развитием страховых технологий, стали развиваться также и займовые программы.

Поэтому сегодня любой полицейский может свободно и по выгодным условиям получать денежные суммы в долг у финансовой организации. Стабильно выплачиваемый заработок сотрудникам МВД является одним из преимуществ для таких потенциальных клиентов.

Программы жилищного займа для сотрудников силовых структур

Сотрудники МВД в глазах банковских сотрудников – это благонадежный потенциальный клиент. Поэтому, помимо субсидиарной господдержки обеспечения деньгами взаймы сотрудников МВД, существуют также и отдельно разработанные программы самими финансовыми организациями – банками или МФО (микрофинансовыми организациями).

Выгода для банков есть в этом своя. Многие из тех финорганизаций, которые хотят работать с подобной категорией людей, заключают договора с Министерством о предоставлении облегченных условий при выдаче денежных сумм в долг сотрудникам данного ведомства.

Таблица 1. Программы ипотечного кредитования сотрудников МВД, существующие в России.

Название и направление программы Условия выдачи взаймы Специфика пользования займом
Служебный, корпоративный Участникам корпоративных каналов Денежный кредит под 17,5-22,5% ставки
Для зарплатных клиентов Держателям карт для перечисления на них заработной платы Пользование денежными суммами под 16,5-20,5% ставки
Привилегированным клиентам Особые льготы постоянным клиентам Денежная ссуда возможна под 14,5% ставки
Готовое жилье Ипотека Недвижимость находится во владении до тех пор пока долг не будет погашен полностью. Под 15,5% ставки.
Для строящегося жилья Заём на постройку жилья военнослужащему

Продолжение таблицы 1. Программы ипотечного кредитования сотрудников МВД, существующие в России.

Название и направление программы Сроки пользования ссудой Особенности по просроченным платежам
Служебный, корпоративный 5-7 лет В первую очередь банки влияют на платежеспособность клиента через его работу – из зарплаты будут вычитать необходимые суммы в погашение долгов.
Для зарплатных клиентов От нескольких месяцев до 10 лет
Привилегированным клиентам Стандартные сроки могут увеличиваться Привилегированными клиентами считаются постоянные заемщики, а также те, у которых хорошая история держится не один период кредитования.
Готовое жилье 50 лет Банк имеет право подавать в суд на полицейского из-за просрочек по платежам более 1 месяца
Для строящегося жилья

Программы рассчитываются не только для того, чтобы заемщик мог получить потребительский, наличными, авто или целевой заем, но также и ипотечный кредит для сотрудников МВД.

Одолжить сумму сотруднику из структуры внутренних дел можно на определенных условиях, которые можно обобщить под следующими особенностями:

  • в общей сложности срок пользования займовыми деньгами составляет от 3 месяцев до 5 или 7 лет;
  • минимальные сроки рассмотрения заявок сегодня уже сократились до 15 минут, а максимум заявку могут рассматривать сутки;
  • самую большую сумму заемщик может оформить в размере 3 млн. руб.;
  • процентная ставка в среднем фиксируется в размере 17%;
  • комиссии (дополнительные либо скрытые) за открытие счетов, оформление договора и осуществление выдачи денег наличными, а также проведение транзакций по перечислению – не взимаются и составляют 0%.

Если заём нужно получить наличными, то граждане, являющиеся сотрудниками ведомства МВД, получают суммы в кассе банка на общих основаниях. Если же деньги должны переводиться на открытый счет, тогда, как правило, всегда такие счета будут открыты непосредственно в этом же банке.

Потому как при переводе денежной массы на счета в другой банк обычно требуется определенный процент за оказание услуги перечисления. Поэтому выгодным условием будет именно открытие счета в банке-кредиторе.

Кто может воспользоваться

Прежде всего, имеют право на получение ссуды в российских финансовых организациях именно сотрудники МВД, являющиеся гражданами Российской Федерации. Поэтому предъявление гражданского паспорта РФ заимодавцу является неотъемлемым условием.

Также вместе с паспортом обязательно должно подаваться удостоверение, свидетельствующее факт официального трудоустройства сотрудника в структурах МВД. В целом ссудой может воспользоваться любой полицейский.

Для этого ему нужно подать следующую документацию на рассмотрение:

  • заявление или анкета-заявка, составленная в интернете, на официальном сайте финорганизации или посредников – агентов в системе кредитования;
  • гражданский российский паспорт;
  • удостоверение сотрудника Министерства Внутренних Дел (МВД);
  • справка о доходах кандидата в заемщики;
  • любой дополнительный документ (или документы), которые может затребовать сотрудник организации.

В том случае, когда полицейский уже имеет счет в банке, где хочет взять ссуду, то тогда достаточно будет подавать только паспорт. То же самое касается и тех случаев, когда заемщик является владельцем карты, открытой в данном финансовом учреждении.

Можно также отметить, что лица, находящиеся на военной служебной пенсии, являются также кандидатами на получение денег в долг. На основании ФЗ-4468-1 от 12.02.93г. (ст.4), отредактированного последний раз 14.01.16г., все пенсионеры-полицейские получают хорошее обеспечение.

Стабильность в перечислениях такого довольствия, нормальный объем отчислений являются отличной перспективой для банка, чтобы начать сотрудничать с бывшими сотрудниками МВД. Причем, на практике это касается как работающих, так и неработающих бывших служащих правоохранительных структур.

Условия банков

Самые популярные банки, которые активно сотрудничают с госструктурами – это, прежде всего, такие организации, которые частично финансируются государством. Либо же они имеют с государством какие-либо соглашения.

К таковым учреждениям относятся:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Уралсиб;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс;
  • Райффайзенбанк и другие.

Рассмотрим несколько примеров условий финансовых организаций, которые готовы обеспечивать такую категорий граждан, как сотрудники МВД, деньгами в долг под цели или без обозначения цели.

Таблица 2. Какие банки России готовы выдавать займы сотрудникам силовых ведомств.

Название банковской организации Максимальная сумма, руб. Максимальные сроки
Сбербанк До 3 млн. До 10-12 лет
Ренессанс 30 000 – 500 000 24-60 месяцев
Citibank 50 000 – 1 000 000 5 лет
Тинькофф До 300 000 любые
ВТБ24 До 2 или 3 млн. От полугода до 5-7 лет
Банк Москвы 70 000 – 3 000 000 До 10 лет
Уралсиб От 50 000 До 60 месяцев
Газпромбанк 500 000 3 года

Продолжение таблицы 2. Какие банки России готовы выдавать займы сотрудникам силовых ведомств.

Название банковской организации Процентные ставки Условия
Сбербанк 12-15% Без обеспечения. Есть возможность получить.
Ренессанс 21,9% Без поручительства.
Citibank 23% Для займов в сумме 450 000 руб. справку о доходах можно не предоставлять. Без обеспечения.
Тинькофф 0% для льготного периода в 55 дней (25-32% вне льгот) Карта «Платинум». Без обеспечения, скрытых комиссионных, справок о доходах.
ВТБ24 22,5% Без предоставления залога или поручительства. Для больших сумм в одалживание понадобиться предъявить справку с места работы о заработке.
Банк Москвы 13,9-17,9% Индивидуальный подбор условий возможен.
Уралсиб 24,5% Без залогов или поручителей. Погашение равными долями.
Газпромбанк 15-16,5% Потребительский заём. Для тех. у кого нет зарплатной карты в этом банке, ставки будут повышаться на 0,50%.

Льготный кредит для сотрудников МВД

Социальные условия для одалживания денежных сумм гражданам, которые состоят на службе в органах внутренних дел Российской Федерации (ОВД РФ), положены по льготной форме. Практически все банки, что согласились сотрудничать с федеральными государственными структурами отдела внутренних дел, предоставляют скидку военным в размере 1% годовой ставки.

Но самыми интересными льготами при обеспечении полицейских и чиновников МВД ссудами являются именно ипотечные программы. Такие программы предусмотрены государством.

В 2016 году такие дополнительные послабления заключаются в следующем:

  1. Сроки погашения долга по ипотеке существенно увеличены, чем у других граждан.
  2. Есть возможность воспользоваться единовременной субсидией, выделенной специально для военнослужащего в МВД.
  3. Часть суммы, которая является стоимостью недвижимости, оплачивает государство из своего бюджета, а остаток на общих основаниях погашает непосредственно сам полицейский.
  4. Проценты по ипотечной ссуде также частично погашаются из государственного бюджета.

Все эти условия рассматриваются индивидуально и льготы предоставляются в первую очередь тем гражданам-военнослужащим, которые остро нуждаются в улучшении условий жилья.

Таблица 3. Льготные условия кредитования сотрудников МВД, предложенные некоторыми российскими банками.

Название банка Направление ссуды Льготные процентные ставки, % Размер предоставляемой скидки банком, % Условия
ВТБ24 Ипотека или строительство нового жилья От 12,15% 1% Ссуда в российских рублях
Потребительский 17,5-22,5% Корпоративная программа
Автокредит От 14,5% Обладателям портфеля «Привилегия»
Уралсиб Займы наличными 16,5-20,5% Сотрудникам МВД, имеющим на руках карты банка для получения зарплаты.
Сбербанк Ипотечная программа 12-15% С привлечением госсубсидии
Потребительский 16,5% Целевой, нецелевой
Автокредит От 13,5-14,5% «Офицерский», без поручительства

Суммарно по всем льготам при ипотечной программе экономия составляет примерно половину стоимости жилой недвижимости.

Причем это, даже если подсчитать при условии полных переплат по долгам перед банком. Сразу же, как только сотрудник МВД поступил на службу, ему таких льгот не положено. Скорее всего, новичку придется приобретать жилье на общих основаниях.

Но если он еще проработает в правоохранительных структурах около 10 лет, тогда льготы будут распространяться и на него. Это прописано в Разделе I «Общие положения», п.5, пп. «а» правительственного Постановления № 153 от 21.03.06, с редакцией 23.09.15г.

Отметим самые основные условия, которые должны иметь место, чтобы сотрудник МВД мог пользоваться льготами:

  1. Полицейский обязан проработать в структурах Органов внутренних дел более 10 лет.
  2. Начальствующие структуры обязательно должны подписать жилищный сертификат сотрудника МВД.
  3. Если условия жилья полицейского не отвечают нормальным нормам того минимума, который установлен по закону. Таким минимумом являются следующие критерии:
    • маленькая жилая площадь;
    • нет надлежащих благоустройств (например, санузла);
    • ремонт давно не делался в помещении;
    • полное отсутствие жилья.

Все критерии по жилищным условиям определяются на основании ст.15.1 в законодательном акте № 76-ФЗ от 27.05.98, отредактированном 15.02.16г. Вот в таких случаях ипотека будет всегда расцениваться для военного как льготная. Это значит, что заемщик будет иметь право воспользоваться субсидиями от государства.

Потребительский

Распространенный вид такого займа, как потребительское кредитование, доступен сегодня также и для сотрудников МВД. Причем это на уровне выдачи микрозаймов, а также ссуд на приобретение жилья. Кроме этого также милиционерам доступны займы как целевые, так и нецелевые.

Банки сегодня стараются всячески привлечь сотрудников МВД к процессу кредитования потому, что у данной категории граждан уже не один год отмечается высокий показатель стабильного дохода. Государственные структуры позаботились о правоохранителях и повысили им уровень заработка и стабильность в оплате зарплаты.

Получить сумму в долг могут не только оформленные на постоянной основе сотрудники МВД, но также и те, которые временно работают по контракту.

Единственно, для ипотеки необходимо проработать в силовых структурах не менее десятка лет. При этом не важно каким образом заемщик был оформлен по контракту или по соглашению.

Получить потребительский заём можно как для определенных целей, так и нецелевые, наличными средствами или безналом, с выплатой аннуитетными или другими платежами. При просроченных платежах минимальный процент штрафа или пени за каждый день просрочки обычно составляет 0,1%.

Беспроцентный

К беспроцентным займам может быть отнесен льготный период, который учтен и рассчитан в самой программе выдачи займов сотрудникам МВД. Как правило, это выпуск в финансовой организации карты (а, соответственно, и открытие карточного счета, привязанного к пластиковому носителю).

Уже при получении карты на ее счету лежит определенный лимит суммы, которую можно тратить. Но если заемщик будет иметь возможность вернуть потраченные деньги обратно на счет в течение льготного периода, тогда банк никаких процентов брать не будет с клиента.

Обычно такой беспроцентный период сегодня измеряется в 55 или максимум 60 дней (в редких случаях и для привилегированных клиентов).

Кредит без процентов можно также оформлять при ипотеке. Точнее, расценивать эту программу для сотрудников МВД можно как беспроцентный кредит. И все из-за того, что часть процентов оплачивается из государственного бюджета. Поэтому на стадии применения субсидии от государства можно сказать, что кредит является беспроцентным.

И только тогда он становится процентным, когда наступает время для погашения клиентом оставшейся суммы по процентным ставкам. Больше вариантов от банков для беспроцентного пользования денежными суммами в долг – нет. Ставки предлагаются выгодные, заниженные, но не нулевые.

Фактически каждый сотрудник силовых структур, желающий получить денежные суммы в долг на определенный период, имеет все шансы на оформление ссуды в банке. Сейчас практически каждая финансовая организация открыта для сотрудников МВД. Разрабатываются все новые и новые программы, которые служат привлечением клиентуры из сферы внутренних дел.

Государство по ипотечному вопросу продумало свою поддержку таким заемщикам, а банки – свою, предоставляя скидку в 1% стандартно всем сотрудникам правоохранительного ведомства. Есть также еще и дополнительные скидки постоянным надежным клиентам.

Видео: Как взять потребительский кредит.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх