Как взять кредит на франшизу и открыть бизнес

 Такой способ открытия собственного бизнеса, как франчайзинг, вполне может заинтересовать тех бизнесменов, которые не готовы вложить собственные деньги на развитие новой программы или дела.

Банковские структуры по-своему заинтересованы в финансировании таких клиентов. А лицо, выступающее в качестве франчайзера, пользуется отчислениями по своим инвестициям, которые он вложил в предпринимателя. Каждый имеет свои выгоды, но имеет также и свои хлопоты в процессе оформления кредитов такого уровня.

Что это такое

Одалживание средств для открытия бизнеса по договору франчайзинга – это выдача банком в заем суммы определенного капитала для того, чтобы клиент (франчайзи) смог осуществлять тот вид деятельности, который был ему передан другим предпринимателем (франчайзером).

Передача уже разработанного проекта, либо расширение собственного бизнеса, за счет привлечения других предпринимателей, использование и распространение своего бренда (ч.1 ст.1027 ГК РФ) – вот интересы франчайзера, с которым собирается сотрудничать будущий клиент банка.

Франчайзер – это, можно сказать, главный владелец предприятия, а франчайзи – фирма-партнер, управляющий предприятием.

А для того, чтобы максимально реализовать все задачи, которые ставит перед партнером главное начальство, потребуется некоторая доля своих вложений. Например, у основного предпринимателя (франчайзера) имеется сеть ресторанов в городе. Его дело активно развивается и процветает, имя ресторана всем уже давно известно.

Если владельцу сети ресторанов интересно дальнейшее развитие своего предприятия, вне пределов одного города, тогда он может это сделать при помощи бизнес-партнеров. За конкретную плату он делится с партнерами своими наработками, механизмами, как удачно построить свой бизнес, и даже разрешает использовать свой бренд.

Ваш персонал и вы проходите определенное обучение, инструкции, задачи.

Вы (франчайзи) являетесь партнером такого предпринимателя, поэтому и открываете уже в своем городе ресторан под таким же названием. Вот на открытие такого ресторана и выполнение всех инструкций, идущих к вам сверху от франчайзера, вам и нужны будут капиталовложения.

В России франчайзинг называется грамотным правовым языком – «коммерческой концессией». Она координируется в законодательстве главой № 54 Гражданского Кодекса РФ.

Эта глава отражает следующие пункты, которыми руководствуются зачастую как банки, так и сами франчайзеры:

  1. Правильное составление договора коммерческой концессии.
  2. Регистрация такого договора.
  3. Каковы вознаграждения по данному соглашению.
  4. Обязанности как правообладателя (франчайзера), так и пользователя (франчайзи).
  5. Какие существуют ограничения для сторон соглашения.
  6. Какая ответственность предписывается каждой из сторон.
  7. Когда договор целесообразно прекратить, а когда продлить.

Такое дело выгодно бизнес-партнеру во всех отношениях, ведь основное предприятие, предоставляющее обучение, бизнес-план и имя бренда, будет для партнера-новичка настоящей тренировочной площадкой.

А для уже состоявшегося партнера по бизнесу – франчайзинг принесет отличные доходы, равно, как и основному предприятию. Кредит для развития малого бизнеса с нуля
либо для расширения дела всегда можно получить в тех банках, которые готовы к этому.

Финансовые организации предлагают потенциальным клиентам стать участниками программы, включающей в себя услуги кредитования для франчайзинга.

Но в таком деле каждому подающему заявку в банк требуется изначально хорошенько изучить, на что он может рассчитывать, получит ли выгоду от такого займа в итоге, и каковы этапы процедуры оформления партнерской ссуды.

Кто может рассчитывать на такой займ

Франшиза продается основным предприятием своему партнеру как некий бизнес-портфель. Предприниматель, желающий стать партнером, покупает портфель у того, кто предлагает такой пакет.

Кредитуются же те предприниматели, у которых попросту нет накопленных денежных средств, чтобы начать партнерство. Чтобы гарантированно стать кандидатом в заемщики у банка, необходимо соответствовать определенному набору критериев.

Получить такой заем смогут следующие лица:

  1. Бизнесмены, являющиеся представителями бизнес-франчайзи.
  2. Обязательно зарегистрированные лица, как индивидуальные предприниматели (в ЕГРИП) или юридические лица (в ЕГРЮЛ).
  3. Предприниматели, имеющие поручителей в сфере бизнес-франчайзи.
  4. Поручители обязательно должны сами иметь отличную кредитную историю и не состоять в должниках, штрафниках либо нести иные меры ответственности.
  5. Наличие инноваций, оригинальных бизнес-идей, уникальных технологических, научных либо производственных разработок.
  6. Кредитная история должна быть идеальной, а не просто хорошей (с мелкими погрешностями).
  7. Готовность клиента внести по обеспечению залоговое имущество по требованию банка.
  8. Семейные расходы и доходы подающего заявку предпринимателя должны полностью удовлетворять ожидания банка.

В любом случае и франчайзеру, и банку необходимо каким-то образом доказать, что вы для них являетесь привлекательным и перспективным в экономическом плане партнером. Как раз для этого и служит бизнес-идея, либо инновационная разработка, запатентованное открытие и прочее, что могло бы быть внедрено в основной бизнес франчайзера. Залогом обычно служит недвижимость, крайне редко – дорогие автомобили.

Поручителями не могут выступать следующие лица:

  • родственники, имеющие возраст менее 26 или более 60 лет;
  • родственники, не являющиеся гражданами Российской Федерации;
  • не прописанные в том же регионе, где и банк, родственники;
  • предприниматели такого же уровня, как и тот, что подает в банк заявку;
  • бизнесмены либо юридические лица, на счету которых негативные показатели по кредитной истории;
  • бухгалтер, зам. директора и прочие должностные лица компании.

Необходимо также отметить, что поручитель со своей стороны несет ответственность перед кредитором по обеспечению займового соглашения. Это значит, что он тоже должен предъявить какое-либо недвижимое имущество в качестве залога до конца выполнения своих обязательств (конца срока действия договора).

На практике в основном учредители основного бизнеса как раз и выступают в роли поручителей. Это связано с тем, что именно эта категория людей больше всего подходит по всем критериям и требованиям банка.

Выбор выгодного варианта

Финансовые организации отлично осведомлены о выгодности таких сделок, как франшиза. Во-первых, они понимают, что будущий заемщик полностью имеет поддержку в ведении своего бизнеса от франчайзера. Это дает гарантию того, что клиенту в будущем будет, чем стабильно расплачиваться с долгами по займу.

Поэтому банки разрабатывают специальные программы для предпринимателей из этой сферы, и активно запускают такие программы, как для новичков, так и для опытных бизнесменов.

Но кроме банков франшизу можно получить и в других местах.

Всего можно выделить несколько вариантов наиболее выгодного одалживания денежных средств под договор франшизы любому предпринимателю, имеющему свои перспективы.

К таким вариантам относятся:

  1. Получение денег от самого франчайзера.
  2. Оформление сделки с банком, как нецелевой заем, наличными.
  3. Оформление по специальной программе банка, разработанной для бизнесменов, желающих работать по франчайзингу.
  4. Получение специальной ссуды в Сбербанке предпринимателям, открывающим свое дело с нуля.
  5. Другие источники получения в долг денег – беспроцентные или с мини-процентами займы у родственников, коллег, друзей.

В первом случае головное предприятие само организует точки для реализации партнерства, но в кредит. После получения прибыли, каждый раз ежемесячно партнер возвращает определенную сумму, которая должна быть отражена в договоре, графике платежей.

Инвестиции, что франчайзер вкладывает должны обязательно быть окуплены. Вот почему такая схема на практике часто работает либо в отношении своего партнера сотрудника, ставшего впоследствии руководителем собственного бизнеса, либо в отношении очень выгодных бизнес-проектов, пришедших к франчайзеру со стороны.

В случае оформлении ссуды в банке наличными средствами каждому предпринимателю стоило бы помнить, что сообщать о своих намерениях поучаствовать во франшизе – нецелесообразно.

Для финансовой организации такие сделки обычно должны быть весьма выгодными, поэтому им интереснее оформлять вас не как заемщика по потребительскому кредиту, а как заемщика по бизнес-проекту.

Для получения наличных денег через банк в займ в заявке лучше всего указывать следующие мотивы:

  • поездка за границу в отпуск;
  • покупка нового оборудования;
  • ремонт собственного дома и другое.

Сбербанк является единственным на сегодня стабильным кредитно-финансовым предприятием, где можно получить деньги в долг бизнесмену, открывающему собственное дело буквально с нуля. Такая ссуда относится к специализированным займам и имеет сниженные ставки для вполне конкретной категории граждан, юридических лиц.

Сюда входят даже те группы бизнесменов, которые открывали когда-то свое дело, затем после регистрации так и не смогли осуществить свой бизнес в реальности. Но тогда период простоя для них должен составлять не более 3-х месяцев, а поручители должны быть весьма состоятельными и надежными.

Какие кредиты на франшизу предлагают банки

Конкретная сумма по такой ссуде будет всегда зависеть от первоначального капитала, который имеется у предполагаемых партнеров бизнеса. Если она нулевая, то и кредит придется брать внушительный по размеру, а, соответственно, и процентные ставки будут высокими. Во многом стоимость займового договора с банком будет еще зависеть и от сроков пользования одолженными средствами.

Также обращается внимание и на опыт лица, желающего стать бизнес-партнером по франшизе. От банков предлагаются также и иные условия, где стараются всячески привлечь клиентов хорошими условиями оформления, выгодными ставками, которые представлены в таблице.

Таблица. Банки России, выдающие займы предпринимателям под франшизу.

Название банка Лимит суммы, руб. Проценты Сроки
Альфабанк До 1 млн. 17% 1,5 года
ОТП Банк До 1 млн. 15% До 2 лет
Сбербанк 100 тыс. – 3 млн.
(или не более 80% от стоимости дела)
16-17% (на первые два года)
18% (весь остальной период кредитного договора)
2-3 года
(очень редко – до 5 лет)
АлтайЭнергоБанк До 1 млн. 18% 1,5 года
ВТБ24 До 3 млн. 17% 1,5-2 года
Россельхоз До 7 млн. 14,5% До 5 лет
Банк Москвы До 3 млн. 24% До 4 лет
Промбизнесбанк До 3,6 млн. 24% До 4 лет
Хоум Банк До 7 млн. 19,9% До 5 лет
Тинькофф До 15 млн. 15,25% До 5 лет

Продолжениетаблицы. Банки России, выдающие займы предпринимателям под франшизу.

Название банка Другие условия
Альфабанк Взнос первого платежа – 250 тыс. рублей.
ОТП Банк Первоначальный платеж не менее 300 тыс. рублей.
Сбербанк Обязательное поручительство и залог.
АлтайЭнергоБанк Первый взнос – до 200 тыс. рублей.
ВТБ24 Первый взнос не должен быть меньше 400 тыс. рублей.
Россельхоз Обязательно – залог и поручитель.
Банк Москвы Первый взнос – до 450 тыс. рублей.
Промбизнесбанк Полное обеспечение по ссуде обязательно.
Хоум Банк Первый взнос не менее 500 тыс. рублей.
Тинькофф Можно предоставить только залоговое имущество.

Через Сбербанк есть возможность открыть свое дело с нуля по выгодным процентам и условиям. Однако при этом всегда желательно честно указывать свою цель пользования одолженными суммами. Для Сбербанка также важно показать перспективность клиента, его бизнес-план либо какой-то иной документ, подтверждающий уникальность проекта.

Но наряду с этим, этому банку также важно, чтобы приостановление экономической деятельности потенциального заемщика длилось в течение периода не более-менее 90 дней. Это для тех клиентов, которые хотят воспользоваться программой для новичков, либо нуждающихся в развитии бизнеса.

Необходимые документы

Подобрать нужные документы, правильно подготовить их копии и оформить надлежащим образом представителя, если вместо владельца бизнеса будет действовать его доверенное лицо – все это нужно знать каждому предпринимателю. Копии заверяются всегда подписями и печатями зарегистрированного лица. Со всех документов, состоящих в перечне, снимается копия.

Подаются бумаги всегда в паре – подлинник, плюс – его заверенная копия.

Доверенность на право совершать сделки и ставить свою подпись от имени владельца бизнеса, должна в обязательном порядке быть зарегистрирована у нотариуса с его печатью и визой. Доверенность составляется на каждого представителя, представляющего интересы той или иной стороны, если они фигурируют в процессе сделки.

Для юрлица

Общий пакет бумаг, которые готовит для встречи с сотрудником банка юридическое лицо (его уполномоченный представитель – гражданин, либо гражданка), является следующим:

  1. Бизнес-план
  2. Резюме-ходатайство от начальства того предприятия, которое выступает в роли франчайзера.
  3. Свидетельство о регистрации ЮЛ.
    (нажмите для увеличения)
  4. Выписка из ЕГРЮЛ.
  5. Выписки со счетов из банков.
  6. Финансовая отчетность.
  7. Свидетельство, подтверждающее принадлежность предприятия к налогообложению.
  8. Копии налоговых отчетов за последние 6 месяцев (или за период, что потребует банк).
  9. Документ поручителя (или нескольких поручителей) – паспорт, подтверждение дохода, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
  10. Залоговое имущество (документы на него), предоставляемое основным заемщиком – партнером по франшизе.
  11. Лицензия (или лицензии), разрешающие проводить тот или иной вид деятельности.
  12. Доверенность представителя юридического лица.
  13. Персональные данные и документы, которые удостоверяют личность гражданина (гражданки), представляющей интересы юридического лица.

Особенности бизнес-плана юридического лица должны быть следующими:

  • содержание должно быть подробным;
  • составление профессионалом на высоком качественном уровне обязательно;
  • план должен отражать перспективу на несколько лет вперед;
  • необходимо в содержании документа также наличие оценки прибыли и аналитических результатов рынка;
  • очень важны также потребность покупателя, конкурирующие стороны дела.

Очень важно, чтобы бизнес-план был составлен не сплошным текстом или списками, но содержал также и графики, диаграммы, схемы, фото и прочее, что могло бы наглядно доказывать очевидную перспективность дела. Искусственное завышение показателей предполагаемых доходов будет банковским специалистом замечено сразу. Поэтому смысла нет показывать в бизнес-плане неочевидные результаты расчетов по проекту.

Для ИП

Общий перечень документов, что следует подготовить индивидуальному предпринимателю, следующий:

  1. Бизнес-план.
  2. Ходатайство от руководства предприятия-франчайзера.
  3. Персональная документация:
    • гражданский паспорт с пропиской в том же регионе, где расположен офис банка;
    • ИНН;
    • водительское удостоверение или СНИЛС (по требованию);
    • военный билет, если клиент – мужчина (по требованию).
  4. Свидетельство о регистрации ИП.
  5. Выписка из ЕГРИП.
  6. Справка о доходах – форма №3-НДФЛ (форма № 2-НДФЛ может потребоваться в исключительных случаях).
  7. Финансовая отчетность – по оборотным капиталам.
  8. Лицензии на виды деятельности.
  9. Копии соглашений, заключенных ранее с контрагентами.
  10. Правоустанавливающие документы на залог.
  11. Выписки со счетов в банке.
  12. Документация от поручителя – его паспорт, подтверждение доходов, а также бумаги на имущество, что пойдет как залог по его обязательствам.

Резюме, служащее ходатайством для партнера, всегда будет в глазах банка служить гарантией того, что у будущего клиента имеется достаточный опыт в ведении бизнеса либо есть инновационная технология, которая быстро привлечет потребителя к новому предприятию.

Процедура оформления сделки

Банки обращают внимание, прежде всего, на активные по рынку торговые марки, бренды, предприятия. Для них также важна плотность точек по определенному региону, уровень спроса на продукцию, товары или услуги.

Прежде чем отправляться в банк за деньгами, необходимо изначально не один раз встречаться с франчайзером. Обсуждаются все необходимые детали самого проекта и только после утверждения всего плана партнерского бизнеса, можно уже нести его в банк на рассмотрение.

В целом процедура будет выглядеть следующим образом:

  1. Предприниматель, желающий воспользоваться франшизой, неоднократно встречается с будущим франчайзером.
  2. Составляется, рассчитывается и целиком утверждается бизнес-план.
  3. В банк следует обращаться только после того, как франчайзер не смог сам обеспечить всем необходимым своего партнера.
  4. К заявке, поданной в банк, прилагается не только бизнес-план, но также и резюме-ходатайство от руководителя основного предприятия, который утверждал бизнес-план.
  5. После одобрения заявки заемщик приглашается на собеседование.
  6. После подписания займового договора производится оплата первоначального взноса.
  7. Далее весь период действия договора, клиент погашает кредит, работая на условиях основного предприятия.

Трехсторонние договора в данном случае не подписываются.

Здесь достаточно заключения двух договоров:

  • один с франчайзингом о сотрудничестве, где прописываются все существенные условия, гарантии и обязательства;
  • второй – с банком, раскрывающий суть займа и условий его погашения в определенные сроки.

Спокойнее всегда проходить процедуру оформления в том же банке, в котором вы как бизнесмен обслуживались неоднократно. Финансовые учреждения всегда охотнее сотрудничают с теми клиентами, которых знают уже давно.

Преимущества и отрицательные стороны ссуды под бизнес и франшизу

Что больше положительного, чем отрицательного дает такая ссуда клиенту банка, можно увидеть из перечня плюсов кредита под франшизу.

Преимуществами для клиента будут следующие моменты:

  1. Благодаря займу, он быстро сможет охватить рынок, на поле которого осуществляется деятельность его предприятия, буквально за кратчайшие сроки.
  2. Принадлежать к членству в элитном «клубе франшиз».
  3. Возможность приобрести современное оборудование для реализации планов по франшизе.
  4. Быстрая закупка товаров, материалов, услуг для ускоренного ведения хозяйственной деятельности.
  5. Иметь полный пакет поддержки от франчайзера, в который входят следующие сопутствующие услуги:
  • разрешение на использование уникального и уже раскрученного бренда, торговой марки;
  • эксклюзивная реклама;
  • обучение стратегии развития бизнеса в максимально короткие сроки;
  • обучение сотрудников, которые в текущем потоке поступают на новое предприятие-партнер;
  • осведомление о тайнах маркетинга внутри головного предприятия для успешного осуществления партнерского бизнеса.

Кредитор тоже имеет право на указание недочетов и недостатков проекта и порекомендовать потенциальному заемщику исправить какие-либо детали. Это существенно сэкономит время клиенту на нахождение ошибок и повторным пользованием услуг проектировщика.

Неумелое управление делом, особенно для новичков в той или иной сфере деятельности, быстро приведет к краху сотрудничества. Поэтому обе стороны максимально ищут выгоду в подобных сделках, в том числе и касающихся займа денег под франчайзинг. Условия кредитования малого бизнеса, а также среднего, могут иметь и отрицательные стороны.

К недостаткам можно отнести:

  1. Маленькие сроки, на которые банки согласны кредитовать таких клиентов.
  2. Практически везде обязательно вносить залог и представлять поручительство.
  3. Неукоснительное выполнение требований по подготовке бизнес-плана профессионалами.
  4. Помимо процентов могут подключить и другие виды гарантийного обеспечения договора – например, страховку по риску невыплаты, комиссия за оформление, проведение транзакций и прочее.
  5. Дорогие услуги бухгалтерского учета, аудиторского анализа, производимого на международном уровне, если франшиза международного характера.

Следует обратить внимание, что страхование с франшизой должно производиться в соответствии с п.9 ст.10 законодательного положения «Об организации страхового дела в России» №4015-1 от 27.11.92г., прошедшего редакцию 03.07.16г. В части 2-й девятого пункта статьи десятой этого закона говорится как об условной, так и безусловной франшизе по договору страхования.

В первом случае (условная франшиза по договору страхования) выплаты определяются только тогда, когда убытки по договору превышают величину франшизы. Во втором случае (безусловная франшиза) – величиной выплаты по страховки будет разница, которая рассчитывается между стоимостью франшизы и размерами убытков при наступлении страхового случая.

Для гарантированного успеха и выгоды специалисты всегда рекомендуют приобретать франшизу исключительно только популярного, раскрученного бренда, либо торговой марки. Тогда есть большая вероятность направления в новое русло большого потока потребителя – клиентов, заказчиков и прочих, кто служит «свежей финансовой кровью» для стабильного процветания дела.

Кроме этого, замечено, что чем известнее бренд, тем больше есть шансов у заемщика получить в банке скидку по ставке в размере до 2%. Очень выгодно также производить закупку нового оборудования в лизинговых компаниях, где выставлены свои упрощенные условия для предпринимателей.

Видео: Покупка Бизнеса по Франшизе.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх