Кредитование по двум документам

Срочное или запланированное оформление денег в долг всегда потребует от потенциального клиента предоставление того или иного документа кредитору.

А вот, есть ли возможность предоставить банку минимальный пакет бумаг – это еще вопрос. Существуют различные ситуации, когда такое вполне возможно в реальности.

Однако в некоторых случаях взять ссуду в банке по двум документам практически невозможно. Это особенно относится к тем гражданам, которые являются обладателями испорченной истории по займам.

Два документа, которые понадобятся

Сам процесс оформления любого вида кредита подразумевает обязательное заключение договора между сторонами – заемщиком и финансовой организацией, выдающей суммы взаймы. Такое обязательство перед законом несут все организации и банковские учреждения на основании ст. 820 ГК РФ.

При заключении такого договора должны указываться персональные данные клиента банка, которые берутся из паспорта. Таким образом, мы понимаем, что паспорт будет являться самым главным и основным документом для того, чтобы оформить заём в банке.

Стандартная процедура заключения такого соглашения предусматривает некоторые типичные шаги предварительной подготовки документации:

  • это подписание руководителем предприятия, где работает потенциальный заемщик;
  • ожидание, пока бухгалтерия выдаст справку о доходах по форме № 2-НДФЛ и пр.

Кроме этого, требуется сделать копии всех других документов, в том числе и бумаг на залоговое имущество, если программа займа подразумевает использование такого обеспечения. А если банкиры запрашивают поручительство, тогда еще понадобиться заручиться поддержкой кого-то из родственников или друзей, готовые стать созаемщиком в вашем долговом обязательстве.

Оформление кредита по паспорту без справок на сегодня вполне возможно, но только со своими условиями, которые выдвигают банки. Если хотите получить денежные суммы в долг в том или ином банке или микрофинансовой организации, вам заранее нужно учесть факторы, могущие повлиять на дальнейшее формирование вашей истории как заемщика.

К этим моментам относятся:

  1. Процентные ставки, часто завышаемые банками для тех, кто оформляет денежный долг с предоставлением только двух документов.
  2. Сроки пользованием ссудой, как правило, уменьшены.
  3. Всегда разрешение взять ссуду будет зависеть от истории, которая сложилась у заемщика при предыдущих займах, равно как и влияние ее полного отсутствия.
  4. Возрастная категория клиента.
  5. Наличие или отсутствие доказательной базы, подтверждающей платежеспособность, а также трудоспособность потребителя.
  6. Лимит денег, оформляемых в долг – он зачастую не так высок.
  7. Вид ссуды – возможно подключение обеспечения, выдача в виде оформлении кредитки, получение сумм взаймы через оформление зарплатной карты и другие особенности.

Паспорт заемщика должен быть при себе обязательно, и он должен заключать в себе именно принадлежность к российскому гражданству. Потому как иностранным гражданам, желающим взять ссуду по двум документам, оформить в банке деньги в долг практически будет невозможно.

Однако в качестве дополнительного подтверждения личности – гражданина РФ, подающего заявку, может понадобиться второй документ удостоверяющий личность для кредита.

Это может быть:

  • загранпаспорт;
  • паспорт дипломата, адвоката, моряка;
  • даже в некоторых случаях – свидетельство о рождении;
  • для лиц, состоящих на учете в военкомате, допустимо также предъявлять военный билет.

Такие документы признаются основаниями, которые удостоверяют личность граждан, и задекларированы в п. 16 ст. 2 закона № 67-ФЗ от 12.06.02 г., отредактированного 03.11.15 г. Помимо подтверждения личности может понадобиться также и подтверждение доходности потребителя ссуды.

А это уже говорит о том, что потребуется взять с работы справку о доходах. Но некоторые банки за второй документ могут принять не справку 2-НДФЛ или любую другую, говорящую об уровне зарплаты клиента, а клиентскую карту, на которую перечисляется заработная плата, если таковая имеется.

Также может в качестве второго документа могут быть:

  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
  • некоторые документы автомобиля – ПТС или свидетельство о регистрации;
  • а также – водительские права.

Бывает так, что банки вместо справки о доходах запросят ИНН, СНИЛС или медицинский полис, все зависит от условий и политики, которую ведет финансовая организация.

Какие банки дают кредит по двум документам

Не все финансовые организации обеспечивают население ссудами, оформляемыми всего лишь по двум документам. Чаще всего такие программы включают либо банки с солидным капиталом и высоким рейтингом, либо те мелкие финансовые организации, которым необходимо как можно больше привлечь клиентов за максимально короткий срок.

Таблица 1. Список банков России, которые охотнее выдают кредиты по двум документам.

Наименование банковского учреждения Какие документы потребуются Иные условия
Сбербанк Паспорт, стаж работы от полугода. Возрастное ограничение – 21-55-60 лет.
Срок пользование займом – 3 мес.-5 лет.
ВТБ24 (ипотека) Паспорт, обеспечение по договору – залог, а значит, предоставляются документы на недвижимость. Сроком – 15-20 лет.
Возраст – 18-80 лет.
Первоначальный взнос до 40%.
ВТБ24 (автокредит) Паспорт, залоговые документы на машину – ПТС. Срок – 3 года, 5 лет.
Возрастной предел – от 18 до 80 лет.
Поручительство для 18-летних. Нужно обязательно предъявить полис ОСАГО.
Первый взнос – 20%.
Совкомбанк Паспорт, трудовая книжка. Сроком на 1 год. Возраст клиента – 20-85 лет.
Постоянная регистрация, гражданство в России и трудовой стаж не короче 4 мес.
Банк Москвы Паспорт, справка о доходах за последние 3 -6 мес. Срок – до 7 лет.
Возраст – от 20 лет.
Московская прописка или регистрация в области.
Райффайзенбанк Паспорт, постоянная занятость со стажем от 6 мес. с подтверждением уровня заработка (2-НДФЛ). Сроком – 1-5 лет.
Возраст заемщика – 25-65 лет.
Хоум Кредит Банк Паспорт и любой второй документ в качестве удостоверения личности. Срок до 60 месяцев.
Возраст клиента от 22 лет.
Без справок о доходах, но любой другой документ, который мог бы показать, что вы официально работаете.
Россельхозбанк (ипотека, потребительский кредит) Паспорт и справка о доходах. Максимум на 25 лет.
Возраст – от 25 лет.
Для ипотеки страхование обязательно.

Продолжение таблицы 1. Список банков России, которые охотнее выдают кредиты по двум документам.

Наименование банковского учреждения Лимит ссуды, руб. Процентные ставки, %
Сбербанк 15 000 – 300 000 27
ВТБ24 (ипотека) 1-5 млн. 14,5-17,8
ВТБ24 (автокредит) 100 000 – 800 000, до 2,8 млн. 20,9
Совкомбанк 300 000 12-17
Банк Москвы 3 млн. 16,9-19
Райффайзенбанк 90 000 – 750 000 20,5-24
Хоум Кредит Банк 500 000 17,5-22
Россельхозбанк (ипотека, потребительский кредит) 100 000 – 8 млн. 18-35,8, в зависимости от вида кредита.

Следует понимать, что возрастное ограничение или пределы в сроках пользования ссудой всегда играют большую роль для принятия решения банком, разрешить вам взять деньги в долг. Кроме того, очень важно целевой ваш займ будет или нет, всегда от этого будет зависеть также, процентная ставка.

Нецелевое кредитование выйдет клиенту гораздо дороже, а целевое – несколько дешевле. Потребительское кредитование по двум документам в том или ином банке следует изучать заранее.

Лучше всего воспользоваться консультацией специалиста финансовой организации, которые всегда смогут направить и все разъяснить лицам, не имеющим никакого опыта в сфере займов.

Без справок о доходах

Справка о том, сколько, каким образом и как вы зарабатываете, фактически всегда очень важна для поднятия вашего рейтинга клиентской надежности. Однако на тот случай, когда имеются затруднения в ее получении, некоторые финансовые учреждения идут на уступки и довольствуются телефонами с места работы.

Такой нюанс имеет место в тех случаях, когда потенциальный заемщик трудиться на предприятии неофициально, неоформленным по трудовому соглашению. Однако банковский сотрудник может позвонить в бухгалтерию его работодателя и уточнить всю необходимую информацию по телефону о состоянии счет заработной платы работника. Обычно такая информация удовлетворяет банк.

Таблица 2. Банки, выдающие займы в России без справок, подтверждающих доход клиента.

Название банка Что за документы следует предъявлять Другие условия
Сбербанк Паспорт, стаж трудовой деятельности от полугода. Сроком до 5 лет.
Возраст заемщика с 21 до 60 лет.
ВТБ24 (ипотека) Паспорт, документы на залоговое имущество. Срок – до 20 лет.
Возраст клиента – 18-80 лет.
Первый взнос – до 40%.
ВТБ (автокредит) Паспорт, документы в качестве залога на авто – ПТС. Сроком – до 3-5 лет.
Возрастной предел – 18-80 лет.
Поручительство для восемнадцатилетних. ОСАГО необходимо.
Первый взнос – до 20%.
Совкомбанк Паспорт, копия трудовой книги с резолюцией работодателя. Сроком до 12 мес.
Возраст от 20-23 лет и до 75-85 лет.
Гражданство в РФ с постоянной регистрацией. Стаж трудовой деятельности от 4 месяцев.
Хоум Кредит Банк Паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий личность, а также подтверждение трудоспособности. Срок до 60 месяцев.
Возраст – с 22 лет.
Без справок о доходах.

Продолжение таблицы 2. Банки, выдающие займы в России без справок, подтверждающих доход клиента.

Название банка Лимит займа, руб. Проценты, %
Сбербанк 300 000 27
ВТБ24 (ипотека) От 1 до 5 млн. 14-19
ВТБ (автокредит) 2,8 млн. 21
Cовкомбанк 300 000 12-17
Хоум Кредит Банк 500 000 – 850 000 17,5-22

Безусловно, кредит по двум документам без справок несколько ограничивает доверие банка такому клиенту. Это говорит о том, что в таких случаях повышающие доверие факторы очень пригодятся.

Такими факторами могут быть:

  • статус отличной истории по предыдущим займам этого клиента;
  • желание заемщика сотрудничать с банком (участвовать в партнерских или агентских программах);
  • несомненная честность клиента при собеседовании и оперативность реагирования на звонки банка;
  • выдача банку как можно больше номеров телефонов своих коллег по работе, знакомых, родственников, друзей, могущих подтвердить любую информацию о клиенте;
  • своевременные выплаты по долговым обязательствам;
  • согласие заемщика взять небольшую сумму займа и на короткий срок.

Если заемщик прописан неподалеку от офиса банка, то это тоже будет засчитано в несомненный плюс к надежности клиента. Иногда вторым дополнительным документом по какой-то причине выступает медицинский полис или диплом об образовании.

Бывает так, что если клиент часто болеет или находится в пожилом возрасте, то банковские специалисты могут предложить застраховать здоровье. Или же оформить договор таким образом, что после неожиданной смерти заемщика, все долги после него смогут оплатить его наследники.

Онлайн

Современные технологии позволяют оформить заявку на получение денег взаймы для любых целей более оперативно, чем ранее. Сегодня можно подавать заявки через сайты того или иного банка. Выбираете удобные для вас условия и заполняете необходимые поля заявки.

Затем, просто ожидаете звонка по телефону, что вы указали или на электронную почту письмом. Не все финансовые учреждения рассматривают заявки онлайн. Но большинство уже давно представляет такой сервис посетителям своих сайтов.

Таблица 3. Банковские учреждения, выдающие займы по двум документам по онлайн-заявкам.

Банк Документы для оформления ссуды Другие условия
Сбербанк Паспорт, документ о трудоустройстве с указанием стажа от 6 мес. Сроком до 5 лет.
Возраст заемщика – 21-60 лет.
ВТБ24 (ипотека) Паспорт и документы на залоговое недвижимое имущество. Срок ссуды действует до 20 лет.
Возрастное ограничение клиентов – 18-80 лет.
Первый обязательный взнос до 40%.
ВТБ24 (автокредит) Паспортные данные, сведения о залоговом имуществе – автомобиле, точнее его ПТС. Сроком до 3-5 лет.
Возраст клиента от 18 до 80 лет. Поручительство при кредитовании 18-летнего гражданина.
Первый взнос – 15-20%. Страхование ОСАГО – обязательно.
Совкомбанк Паспорт, копия трудовой книжки. Сроком до 12 месяцев.
Возраст клиента от 23 до 85 лет.
Гражданство РФ и постоянная регистрация.
Стаж трудовой – от 4 мес.
Банк Москвы Паспорт, справка, подтверждающая доход клиента. Сроком до 7 лет.
Возраст от 18 лет и до 75 лет. Гражданство РФ с пропиской в Москве и ее области.
Райффайзенбанк Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ Сроком – 1-5 лет.
Возраст заемщика – 25-65 лет.
Хоум Кредит Банк Паспорт, удостоверение трудоспособности и дополнительное подтверждение личности. Срок – 60 мес.
Возраст – с 22 лет.
Без подтверждения уровня дохода, но с подтверждением трудоустройства.
Россельхозбанк Паспорт, подтверждение нормальной доходности. Сроком до 25 лет и возрастом клиента 25-70 лет.
Предоставление онлайн страхового полиса при ипотечном займе – обязательно.
Регистрация в России и гражданство.

Продолжение таблицы 3. Банковские учреждения, выдающие займы по двум документам по онлайн-заявкам.

Банк Максимальные суммы, руб. Процентные ставки, %
Сбербанк 300 000 27
ВТБ24 (ипотека) С 1 до 5 млн. 14,5-17,8
ВТБ24 (автокредит) 100 000 – 2,8 млн. 13,5-17,9
Совкомбанк 100 000 12
Банк Москвы 3 млн. 16,9
Райффайзенбанк 90 000 – 750 000 20,5-24
Хоум Кредит Банк 500 000 16-17,5
Россельхозбанк 100 тыс. – 8 млн. 18-35

Те, кто хочет получить кредит по двум документам с плохой кредитной историей через сайт какого-нибудь банка, должны понимать, что шансов на одобрение своего онлайн-заявления у них очень мало. Таким клиентам лучше всего лично явиться в офис банка, чтобы путем собеседования договориться с сотрудником банка о наиболее приемлемых для сторон условиях.

Условия банков

Назвать банковские условия выдачи займа идеальными никак нельзя. В отличие от ссуды, оформляемой при максимально объемном пакете бумаг, минимальный пакет документов предполагает подстраховку банков другими способами.

Вообще, чем больше документально подтверждена та или иная сторона гражданина, как потенциального заемщика, тем больше предоставляется гарантий банку, что такой клиент является благонадежным. В этом случае дополнительно подстраховываться банку нет смысла.

В тех ситуациях, когда клиент желает  получить сумму в долг только по двум документам, банк вынужден завысить процент, сократить срок пользования займом или еще каким-либо образом ограничить привилегии такого потребителя.

Потребительский кредит без обеспечения является наиболее рискованным для финансовой организации. Обеспечением может выступить либо залог, либо обязательства третьего лица – созаемщика, который готов оплатить долг за основного заемщика на случай, когда возникнут риски неуплаты по договору.

Однако, если нет по программе ссуды никакого обеспечения, учреждение, дающее деньги взаймы просто вынуждено подстраховаться. Клиент ведь слабо себя представил как надежный займопотребитель, банку надеяться попросту не на что. Вот почему условия банков при таких обстоятельствах гораздо жестче.

Видео: Как взять потребительский кредит выгодно.

На ту же тему
Обсуждение: 3 комментария
  1. Иван. Москва:

    Потребительский кредит брал в Хоумкредитбанке. Условия для меня было просто шикарнейшие – 16,4%. Оформлял заявку через сайт. Ответили буквально через 4-5 часов. По телефону пообщались с менеджером. Пригласили на собеседование, там еще пообщались. Без комиссий, поручительства или залогов. Предоставил всего два документа – паспорт и трудовую книжку. Даже справку 2 ндфл не надо было делать! Вот плачу по кредиту уже 6-й месяц. Пока все устраивает.

  2. Мария, СП:

    Брала кредит на машину в 2014 году в банке ВТБ-24. Продолжаю еще выплачивать – осталось совсем немного, но никаких претензий к работе банка пока что не было. Единственное, что поначалу немного смутило меня, так это страховка ОСАГО той компании, которую мне буквально навязали в банке ВТБ. Я хотела страховаться в Ингосстрахе, а меня заставили купить полис у них – в ВТБ Страхование. Пока что проблем не было с авариями, но все равно давление на клиентов считаю неприемлемым.

  3. Наталья Павловна, Москва:

    Всем здравствуйте! По двум документам брать займы – это неблагодарное дело! Мне кажется, что проценты просто грабительские! Вот, например, я брала кредит в Банке Москвы на покупку быттехники. Договор оформили на 2 года под 15%. Вообще мне кажется, что было бы удобнее для своих клиентов сделать систему скидок за своевременное погашение долгов. Я в этом банке являюсь клиентом уже лет 6. Обидно, что сотрудник банка не предложил падение процентов с каждым погашением по кредиту, как это встречает в других банках. Так, вроде бы стабильность банк гарантирует, но лучше бы еще заинтересовывали своих постоянных клиентов.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх