Кредитование граждан без постоянной регистрации в паспорте

Регистрация места нахождения (проживания) заемщика является одним из неотъемлемых факторов при выдаче займов.

Банки тщательно изучают весь пакет документов, в том числе и наличие постоянной или временной регистрации. Если у потенциального клиента нет вообще никакой регистрации, то в выдаче займа банки будут отказывать.

Все функции по координации кредитных отношений берет на себя гражданское законодательство – гл. 42 ГК РФ статьи с 819 по 821. Именно в этих статьях закона говорится о письменной форме заключения соглашений с банком. А в процессе такого оформления обязательно указывается регистрация места обитания заемщика на территории РФ.

Нюансы оформления

В условиях оформления ссуд есть очень важный пункт – оформление займов следует производить строго в письменной форме, путем заключения договора (ст. 820 ГК РФ). Один из пунктов такого договора в обязательном порядке содержит указание сведений, где именно на территории России зарегистрирован человек.

Вот почему так важна регистрация в паспорте. Однако вопрос стоит о временной регистрации, которая, как правило, оформляется в УФМС в виде отрывного талона, посредством постановки оттиска штампа в паспорте. Здесь либо предстоит потенциальному клиенту банковской организации уповать на индивидуальный подход к рассмотрению его заявки и ее одобрению, либо же тщательно изучить закон, чтобы оспаривать отказ банка в кредитовании.

Временная регистрация – это механизм фиксирования временного пребывания по определенному адресу гражданина, который выехал с основного своего места проживания.

Такой вид регистрации всегда дается человеку на определенный период времени. Если займ берется на срок действия временной регистрации, тогда банки вполне охотно могут согласиться выдать денежные суммы в долг на общих основаниях.

Однако если предполагается брать долгосрочный кредит без регистрации в паспорте, тогда банк, скорее всего, либо вовсе откажет, либо выставит слишком высокие процентные ставки.

Время на выплаты по долгам перед банком должно соответствовать времени прописки.

Смысл регистрации временного характера состоит в том, чтобы помочь гражданам выполнять свои обязательства перед обществом и государством или же пользоваться правами, как и все граждане России.

В общей сложности временная регистрация позволяет не только устраиваться на работу, обслуживаться в медицинских учреждениях или определять своих детей в детский сад или школу, но также и оформлять кредиты, займы, ссуды.

Банку очень важна стабильность, надежность и постоянство. Поэтому, безусловно, такое учреждение при выдаче ссуд будет всегда охотнее давать деньги взаймы российским гражданам с постоянным местом прописки.

Можно выделить несколько нюансов, которые часто возникают при оформлении ссуды по временной регистрации:

  1. Высокий процент. Для подстраховки договора ссуды, заключенного с клиентом, не имеющим постоянной регистрации, на случай, если клиент начнет скрываться и уклоняться от платежей, банк поднимает процентную ставку годовых по займовому продукту.
  2. Практически невозможно при таких условиях получить деньги в кредит с плохой кредитной историей.
  3. Некоторые банки рассматривают взаимоотношения с такими клиентами как благонадежные на 50% по той причине, что есть хоть временная регистрация. Если ее вообще не было бы, тогда вероятнее всего, подавшему заявку, был бы дан отказ в кредитовании.
  4. Выдача займов в большинстве случаев возможна только на тот период времени, в который действует временная регистрация.
  5. Если месторасположение прописки временного характера находится неподалеку от того или иного отделения банка, то шансы на получение суммы в долг у клиента увеличиваются.
  6. Постоянство места работы. Лучше будет, если вы банк увидит, что вы работали достаточно долго на одном и том же рабочем месте.

Вполне возможно, что процесс оформления затянется из-за множества дополнительных требований банка:

  • большой пакет документов;
  • наличие поручителей или предоставление залога;
  • подтверждение ваших доходов – основных и дополнительных;
  • наличие ценных бумаг, которые вы смогли бы представить как залог и т.д.

Прописка есть, но кредит берется в другом регионе

Если в вашем паспорте имеется постоянная прописка, однако, вы собираетесь по каким-либо причинам кредитоваться в другом регионе страны, то в этом случае не все банки согласятся выдать вам суммы в долг. Скорее всего, банковский сотрудник попросит вас предъявить документ о временной регистрации.

Такое вообще возможно для российских граждан. Их временная регистрация места пребывания в другом регионе страны тогда, как имеется своя постоянная прописка, подтверждается специальным свидетельством.

(нажмите для увеличения)

Условия банков, выдающих такие займы

Послабления могут быть осуществлены для потенциальных клиентов, имеющих постоянную прописку в соседнем регионе. К примеру, вы имеете постоянное место проживания в Рязани, а переехали на какое-то время в Москву, где нашли приличную работу и собираетесь приобрести в долг автомобиль. Вот из-за близлежащего региона, где вы прописаны, некоторые банки могут согласиться на особых условиях, выдать вам займ.

К особым условиям может относиться возрастной критерий, уровень вашего постоянного и дополнительного дохода и другие требования. Также для прописанных российских граждан, пусть и имеющим основное место жительство в другом регионе, вполне возможно оформить кредит под залог недвижимости, что существенно повышает вероятность для банка, не остаться в накладе.

Таблица 1. Какие банки работают с клиентами по кредитным договорам, если у них прописка оказалась в другом регионе РФ

Название банков Условия выдачи займов при постоянной регистрации, но при наличии регионального несовпадения
Сбербанк 1. Прописанным гражданам из других регионов банк выдает потребительские ссуды по общим правилам.
2. Потребуется дополнительная справка о фактическом проживании по адресу.
3. Срок пользования займом не будет более срока действия регистрации. Кроме тех клиентов, которые получают свою заработную плату на карту банка.
4. Оформление потребительской ссуды возможно без залогов или поручителей.
5. Выдадут деньги исключительно для лиц, официально трудоустроенных с документальным подтверждением дохода.
6. Сумма лимитируется до 1,5 млн. рублей, сроком до 5 лет, под проценты – 20-35,5%.
Росбанк 1. Обращается пристальное внимание на качество кредитных историй клиентов.
2. Для «добросовестных» заемщиков выдается независимо от региона прописки.
3. Трудовой стаж не должен быть менее 6 месяцев.
4. Суммы по программе «Деньги без обеспечения» выдадут сроком от полугода до 60 месяцев, размер лимита – от 30 тыс. до 3 млн. рублей, под проценты – 27,9-31,9%.
ВТБ24 1. Условия классические с дополнительными требованиями – предоставить большой пакет документов – дипломы об образовании, медицинский полис и др.
2. Лимит сумм для ссуды до 3 млн. рублей, сроком до 7 лет, под проценты до 26,5%.
Русский стандарт 1. Не привязываются к региональному критерию прописки – клиенты получают кредиты на общих основаниях.
2. Для потребительского займа банк выдает максимум 300 тыс. рублей, срок займа от полугода до 48 мес., под максимальные проценты – 32%.
3. Для потребительского договора по специальным предложениям следующие условия – лимит от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, сроком от полугода до 48 месяцев, под проценты – 24%.
Банк Москвы 1. Имеется разделение клиентов на зарплатных (имеющих карту банка для начисления на нее заработка) и остальных.
2. Зарплатные клиенты свободно могут оформлять займ в любом отделении этого банка, независимо от вида регистрации и места работу и проживания по факту.
3. Заемщикам, не имеющим карты Банка Москвы, лучше всего кредитоваться в своем регионе.
4. Наличными банк выдает в объеме 100 тыс. – 3 млн. рублей, на срок от полугода до 60 месяцев, под проценты – 21,9-33,9%.

Есть только временная регистрация

Обладателями регистрации места жительства на временной основе могут быть не только россияне, но также и иностранцы. Не все банки охотно идут на одалживание денег гражданам другой страны. Чаще всего они стараются сотрудничать с российскими гражданами, даже если у них имеется только временная регистрация.

Банк может рассмотреть его в качестве клиента, если у потенциального клиента обнаружилось, что:

  • он имеет временную регистрацию, однако он достаточно хорошо зарабатывает;
  • не один год работает на постоянной работе.

Для подтверждения своей надежности, чтобы получить кредит без прописки в паспорте, гражданин должен предъявить сотруднику банковской организации следующие документы:

  1. Справку об основных и дополнительных доходах.
  2. Свой национальный паспорт.
  3. Документ с временной регистрацией.
  4. Документы о членах семьи, в частности, подтверждение родственных связей и наличие постоянной прописки супруга, детей или кого-то из семьи.
  5. Копию трудового соглашения, подтверждающего постоянное место работы.
  6. Копию трудовой книжки со страницы текущего рабочего места.
  7. Документы на залоговое имущество (движимое или недвижимое).
  8. Документы поручителя при личном присутствии человека дающего гарантии платежеспособности.

Желательно, если у заемщика кредитная история будет иметь положительные высокие оценки, а также он будет согласен на условия банка касательно сроков выдачи займа или процентных ставок. В таких случаях, как правило, ссуды оформляются со сроком окончания действия договора не позднее даты окончания действия временной регистрации.

 Требования банков

Многое еще зависит и от вида самого кредитного продукта или от вопроса, на какие займы граждане с временной регистрацией вправе рассчитывать. Условия потребительского кредитования граждан всегда несколько мягче, чем условия автозайма или ипотеки.

Конечно же, автомобиль или недвижимость всегда пойдут в залог, чем повышается надежность отношений банка с таким клиентом. И, тем не менее, имеются в данном случае и свои отличия в условиях.

Меньше всего банки придираются к выдаче кредитных карт клиентам с временной регистрацией и больше всего к потребительским или целевым ссудам на большие суммы.

Таблица 2. Условия выдачи займов клиентам, имеющим только временную регистрацию в России

Наименование банковского учреждения Условия
Хоум Кредит Банк 1. Лицам, не имеющим постоянной прописки, потребуется передать банку на рассмотрение большой пакет документов – подтверждение доходов, постоянного официального трудоустройства и другие.
2. В большой долей вероятности понадобиться оформление с созаемщиком, а также предоставление имущества в качестве залога.
3. Для получения займа наличными банк предлагает условия – лимит сумм до 400 тыс. руб., ставки от 27,9% и далее могут повышаться, в зависимости от платежеспособности и надежности клиента.
Газпром Банк 1. Неохотно работают с иностранными гражданами, имеющими временную прописку.
2. Нормально воспринимают клиентов – российских граждан, прописанных в любом регионе страны или имеющие временную регистрацию.
3. Обязательное подтверждение доходов, поручительство и залог.
4. Лимит кредитования потребителя – от 600 тыс. до 1 млн. рублей, с процентами – 18,2-25,7, сроком до 7 лет.
Альфа Банк 1. Отличительная черта этого банка в том, что он продолжает брать комиссии за обслуживание практически со всех клиентов (1,9%, в денежном выражении – до 300 тыс. руб.).
2. Для имеющих временную регистрацию заемщиков деньги выдаются под завышенные проценты (в среднем – под 30%), лимит кредитования до 500 тыс. руб. сроком до 3 лет.

Без регистрации и без прописки

Если у потенциального заемщика, которому очень нужно взять кредит без постоянной регистрации в паспорте, совершенно нет никакой прописки, тогда и займ ему банк не выдаст. Конституцией РФ определено, что граждане как иностранные, так и российские вполне имеют свободу перемещаться по территории страны, как им угодно (ст. 1 закона № 5242-1 от 25.06.93г., отредактированного 28.11.15г.). Только делать это необходимо законно.

Так, ст. 3 закона № 5242 определена цель введения механизма регистрации, ее законности.  Контроль и надзор за мигрирующими (перемещающимися с места на место) российскими или иностранными гражданами, которые желают какое-то время проживать на территории России.

Самое главное в такой ситуации – это административная ответственность, которая может быть возложена УФМС на гражданина, подавшего заявку в банк без предоставления сведений о постоянной или временной регистрации.

Конечно же, никто следить специально не будет за таким гражданином, однако, если он очень хочет взять кредит, в котором ему будет отказано, то он поневоле обратится сам в органы миграционной службы для получения регистрации. В момент обращения как раз служащие госучреждения и обнаружат нарушение ст. 19.15.1 административного закона № 195-ФЗ от 30.12.01г.

Что поможет в этом случае

Наказанием за такое нарушение является уплата штрафа, после которого человек спокойно может регистрироваться в течение 3-х дней. Поэтому совсем без наличия регистрации обойтись нельзя, чтобы получить деньги взаймы у банка.

Штраф для физических лиц определен от 2000 до 3000 руб., о чем сказано в п. 1 ст. 19.15.1 закона № 195-ФЗ.

При этом для юридических лиц (в том числе и банков) штраф за наличие в клиентской базе граждан с незаконным пребыванием в России – от 250 тыс. до 750 тыс. рублей. Банковские юристы отлично осведомлены об этих санкциях в административном законодательстве РФ.

И поэтому никогда не порекомендуют своему кредитно-финансовому учреждению связываться с лицом, не имеющим вовсе какой-либо регистрации в России. Будет уже не так важно, даже если у клиента по всем остальным параметрам отличные показатели и он готов стать активным участником займов с обеспечением.

Потребительское кредитование с поручителем или залогом для такого гражданина не спасет его положения, в котором он оказался. Также не спасет и тот факт, что ваш супруг (супруга), родители или дети являются гражданами России и имеют постоянную прописку.

Необходимо, чтобы документальное подтверждение о легальном пребывании в России было на руках именно у самого гражданина, подающего заявку на ссуду в банк. Нужно идти и делать регистрацию, хотя бы временную и желательно с местом жительства вблизи отделения банка.

Займ в МФО

Оформление ссуды при наличии временной регистрации можно назвать нестандартным. А если еще этому делу будут сопутствовать дополнительные препятствия, например, слегка подпорченная кредитная история, тогда даже лояльные к таким заемщикам банки могут просто отказывать в выделении денег взаймы.

На выручку могут прийти в этом случае не банковские организации, а микрофинансовые – МФО. Именно в таких учреждениях взять деньги в долг при наличии временной регистрации места проживания более открыт и практически не ограничен.

Процентные ставки могут быть, конечно же, завышены, чем в банках, однако в МФО существуют и другие плюсы:

  • удобный срок погашения;
  • возможность получения денег в долг без поручителей или залога и т.д.

Оказывается, что получить ссуду при наличии регистрации временного типа можно, но только при этом придется соблюсти ряд условий. Самым главным условием такого кредитования будет соответствие сроков займа со сроками действия временной регистрации.

Сроки пользования банковскими деньгами не должны превышать сроков регистрации. Также клиенту нужно будет хорошо подготовиться и предоставить расширенный пакет документов и согласиться на условия банка по процентным ставкам, которые могут быть завышены.

Видео: Как без прописки можно получить кредит.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх