Горячая линия юридической помощи

Как взять кредит под залог квартиры без справок и поручителей в 2018 году

Сегодня процесс оформления кредита максимально упрощен банками, с каждым годом подобная услуга становится все более популярна.

Причин тому множество. Но далеко не всегда возможно получить в долг у банка крупную сумму денег. Решение в таком случае может стать кредит под залог квартиры.

Причем чем дороже стоит недвижимость — тем большая сумма по заявке может быть оформлена. Но важным фактором является именно ликвидность недвижимости.

Так как именно залог будет выступать обеспечением по кредитному займу. В случае невыполнения своих обязательств заемщиком права на недвижимость перейдут банку, в дальнейшем она будет реализована с целью погашения долга.

Именно поэтому прежде, чем заключать подобного типа договора, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности.

Что нужно знать

Сегодня алгоритм оформления кредитного займа максимально упрощен. В некоторых случаях даже нет необходимости покидать собственный дом, заявка может быть оформлена через интернет.

Но при этом существует ряд важных нюансов, с которыми нужно разобраться заранее. Прежде, чем подписать договор, следует внимательно прочитать соглашение между банком и заемщиком.

Это позволит избежать различного рода сложностей в дальнейшем. Обычно различные спорные ситуации возникают именно по причине непонимания клиентом условий соглашения, договора.

При отсутствии соответствующего опыта стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом. Это позволит избежать различного рода сложностей, проблем.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заранее, можно отнести:

  • необходимые термины;
  • с какой целью берутся;
  • какими нормативными актами регулируются.

Необходимые термины

Сегодня все важные моменты регулируются специализированным законодательством. Но для верной трактовки, понимания нормативных актов потребуется заранее ознакомиться со всеми применяемыми терминами.

К основным таковым относятся:

  • потребительский кредит;
  • заемщик;
  • кредитор;
  • лимит кредитования;
  • профессиональная деятельность.
Существует множество различных видов займов. Но чаще всего оформляются именно потребительские Такой кредит подразумевает отсутствие контроля со стороны банка над расходуемыми средствами. Единственным недостатком является лишь относительно высокая процентная ставка — в отличие от нецелевого кредита. Существует ряд нюансов, разобраться с ними нужно будет заранее
Заемщик Непосредственно лицо, которое выступает в качестве гражданина, заключившего договор на кредитование с банком. Также нередко для повышения вероятности одобрения займа используются созаемщики. Таковыми могут быть лица, полностью удовлетворяющие стандартным требованиям банка
Кредитор Непосредственно учреждение или же физическое лицо, выдающее в долг под проценты средства.
Лимит кредитования Некоторая сумма денег, в пределах которой может быть предоставлен заем. Данная сумма обычно определяется именно предоставляемым в качестве залогового имуществом. Чаще всего лимит кредитования устанавливается на уровне 50-60% от максимальной рыночной стоимости недвижимости
Профессиональная деятельность Дает определение направлению данного типа услуг. Сегодня кредитованием имеют право заниматься лишь организации с соответствующей лицензией. Понятие «залог» в данном контексте понимается имущество, которое предоставляется банку в качестве обеспечения по кредиту. Подразумевается, что если заемщик по какой-то причине свои обязательства перед банком не выполнить в соответствии с договором, то имущество будет использовано с целью погашения долга

С какой целью берутся

Сегодня потребительское кредитование используется для реализации самых разных целей и задач.

Характеризуется данный тип кредита следующими моментами:

  • отсутствием контроля со стороны банка за расходованием средств;
  • не предполагается коммерческое использование выданного кредита.

Но при этом фактически потребительский заем может быть применен для осуществления самых разных целей. Нередко это приобретение дорогостоящего имущества, недвижимости в том числе.

Обычно в заявке в банк указывается назначение полученных средств. Но при этом данная информация никак не влияет на результат рассмотрения заявки по кредиту.

Существует ряд особых факторов, который оказывает непосредственное влияние на вероятность одобрения заявки по кредитному займу.

Какими нормативными актами регулируются

Основным нормативным актом, на основании которого осуществляется оформление кредитного договора, является именно Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредитовании».

Он содержит перечень статей, в рамках которых предполагается выдача денежных средств. В ст.№1 устанавливаются рамки, в которых действуют данные законодательные нормы.

Следует помнить, что договор потребительского кредитования обязательно должен быть составлен в рамках действующего законодательства.

В противном случае подобного рода соглашения попросту признаются недействительными или же частично недействительными.

Подробный перечень терминологии, которая применяется в рассматриваемом федеральном законе, обозначается в ст.№3.

Опять же данным законодательным документом определяется полный перечень разделом, которые обязательно должны присутствовать в соглашении.

Режим разрешения споров определяется ст.№13 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.13 г.

В случае, если заемщик считает, что права его каким-либо образом нарушаются, ему необходимо будет обратиться в суд по месту расположения офиса банка. Аналогичным образом обстоит дело с самим кредитором.

При возникновении каких-либо разногласий, если имеет место невыполнение обозначенных в договоре обязательств, банк имеет право обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в суд.

По этой причине устанавливается требование к заемщику — место постоянной его регистрации должно быть именно по месту расположения офиса банка.

Аналогичным образом обстоит дело с недвижимостью. Существует ряд моментов, с которыми нужно будет разобраться заранее.

Непосредственно сам залог как таковой определяется параграфом №3 Гражданского кодекса РФ. Данный нормативный документ подробно освещает вопрос с оформлением обеспечения по кредиту.

Налагаются запреты на использование определенного имущества в качестве залога, устанавливается алгоритм составления соглашения.

Существует обширный перечень самых разных нюансов, все они отражены в федеральном законодательстве и ГК РФ.

Порядок оформления сделки

Алгоритм оформления сделки сегодня определяется действующим на территории РФ законодательством.

Именно поэтому процедура данная стандартная вне зависимости от банка, а также формата займа. При это именно потребительский кредит под залог квартиры имеет определенные особенности.

Так как потребуется помимо выполнения стандартным требований, выдвигаемых по отношению к заемщику, выполнение требований к недвижимости.

Непосредственно к самому объекту недвижимости устанавливается следующий перечень требований:

Износ здания Не более 30%
Наличие всех инженерных коммуникаций Газа, электричества, воды и канализации
Отсутствие каких-либо юридических сложностей при переоформлении жилья Квартира не должна находиться в залоге в другом банке, иное
Транспортная доступность Другое

При этом каждый банк волен самостоятельно устанавливать требования к недвижимости. Причем отказывать в одобрении заявки без объяснения причин.

Так как выдача займа является правом банка, но не обязанностью. Прежде, чем приступить к оформлению займа, необходимо будет заранее разобраться некоторые важные вопросы:

  • список документов;
  • где можно взять кредит под залог квартиры без справок о доходах;
  • срочность взятия;
  • как получить только по паспорту.

Список документов

Ещё один важный момент, касающийся оформления кредита — необходимость предоставления обязательного перечня документов.

Понадобятся бумаги как на самого клиента, так и на его имущество, предлагаемое в качестве залога. В стандартном случае физическому лицу потребуется предоставить следующее:

Общегражданский паспорт гражданина РФ или же иной документ Который удостоверяет личность
Справка по форме 2-НДФЛ Или же иная справка по форме банка
Заверенная отделом кадров Копия трудовой книжки

Обозначенный выше перечень документов является базовым, банк волен самостоятельно устанавливать перечень требуемых бумаг.

В свою очередь заемщику стоит предоставить по возможности все необходимое. В определенных случаях для оформления кредитного займа необходим только лишь один паспорт.

Также понадобится предоставить некоторый перечень документом непосредственно на сам объект недвижимости. Он опять же может быть различным.

В стандартном случае необходимо будет представить следующее:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию прав собственности на недвижимость;
  • документы, на основании которых возникло право собственности на имущество — договор купли-продажи, мены или же иного;
  • технический паспорт на квартиру, кадастровый паспорт;
  • форма №7, №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав — ЕГРП;
  • отчет, подтверждающий оценку недвижимости.

Обозначенный выше перечень является стандартным, требуемый в большей части банков. Также могут понадобиться какие-либо дополнительные документы.

Таковыми являются следующие:

  • нотариальное согласие на данный вид сделки — если заемщик состоит в браке;
  • справка из налоговой инспекции об уплате налогового сбора на дарение, наследование;
  • незаконная перепланировка обязательно должна отсутствовать;
  • заверенные в нотариальном порядке согласие всех зарегистрированных на жилой площади на свершение сделки.

Где можно взять кредит под залог квартиры без справок о доходах

Сегодня без справок о доходах можно взять кредит фактически в любом банке — если стоимость недвижимости достаточно велика, она обладает высокой ликвидностью.

На данный момент наиболее популярные банки, предоставляющие кредит потребительского типа под залог недвижимости, следующие:

Наименование банка Минимальная сумма, рублей Максимальная сумма, рублей Срок кредитования, лет Процентная ставка, %
«Сбербанк» 500 000 10 000 000 До 20 Индивидуально
«ВТБ 24» 1 000 000 25 000 000 До 30 Индивидуально
«Ренессанс» 750 000 5 000 000 До 25 Индивидуально
«Россельхозбанк» 1 100 000 17 000 000 До 25 Индивидуально

Срочность взятия

Срочность оформления кредита зависит от условий, на которых клиент желает воспользоваться соответствующей услугой.

Кредит под залог квартиры без справок на карту без предоставления большого количества документом смогут получить с минимальными затратами времени лишь лица, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • являться постоянным клиентом;
  • присутствует положительная кредитная история;
  • предоставлен полный пакет документов на высоколиквидное имущество.

Как получить только по паспорту

Нередко возникают ситуации, когда доход клиента достаточно высок, но подтвердить его возможность по какой-то причине попросту отсутствует.


В таком случае необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением в банк, где имеется крупный вклад и оборот средств на счетах потенциального заемщика говорит о его высокой платежеспособности.

Также необходимо будет предоставить в качестве залога квартиру, 60% стоимости которой покрывает полностью полную стоимость кредитного займа потребительского характера.

Сегодня оформление кредитного займа без справок и поручителей не представляет собой большого труда, необходимо лишь выполнение всех требований к заемщику и недвижимости. Существует ряд нюансов, разобраться с которыми нужно будет заранее.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх