Горячая линия юридической помощи

Особенности оформления кредита пенсионерам под залог квартиры в 2018 году

Сегодня процесс оформления кредита пенсионерам под залог квартиры ничем не отличается от стандартной процедуры.

Но при этом необходимо помнить о некоторых важных нюансах. В первую очередь связано это в возрастом. Так как нередко платежеспособность клиентов в связи с ним существенно уменьшается.

Потому существуют специальные условия для оформления потребительского кредита для граждан под залог собственной квартиры.

Многие банки формируют особые клиентские продукты, рассчитанные на граждан, возраст которых более 59 лет. В то же время требования непосредственно к недвижимости полностью стандарты.

Основные аспекты

Сегодня оформление кредита для лиц пенсионного и предпенсионного возраста возможно далеко не во всех случаях.

Существует ряд специальных условий, только лишь при выполнении которых возможно будет осуществить процесс оформления.

При этом далеко не все банки предлагают заключить рассматриваемого типа соглашение на выгодных для самого клиента условиях.

Прежде, чем обратиться в какой-либо конкретный банк, стоит внимательно ознакомиться с обозначенными в нем условиями.

Также прежде, чем подписывать соответствующего типа соглашение, нужно будет внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать большого количества затруднений.

Нередко различные спорные и даже конфликтные ситуации возникают именно по причине банального непонимания заемщиком условий кредитного соглашения.

Существует ряд вопросов, разобраться с которыми нужно будет обязательно предварительно, до момента оформления самого кредита.

К таковым моментам относятся следующие:

  • что необходимо знать?
  • правильность оформления;
  • правовые аспекты.

Что необходимо знать

Сегодня оформление кредита пенсионерам затруднено именно по причине возраста.

Так как большая часть банков обозначает одним из обязательных условий именно возраст на момент последнего платежа не более 59-65 лет.

Обусловлено это сложностью трудоустройства в этом возрасте, снижением платежеспособности.

Но в некоторых случаях отдельные банки предлагают специализированные продукты в виде потребительских кредитов.

При этом одним из условий является наличие залогового имущества определенной стоимости. В качестве него обязательно должна квартира или же другое ликвидная недвижимость.

Устанавливается, что максимально допустимая стоимость кредита устанавливается на уровне 60% от стоимости самого жилья.

Также важно помнить, что в случае невыполнения взятых на себя обязательств клиентом банк реализует недвижимость с целью погашения долга.

Если же возникают какие-либо сложности, спорные моменты с банком, имеет место нарушение прав — необходимо будет обратиться с претензиями в суд.

При этом следует помнить, что обязательно предпринять предварительные попытки разрешить ситуацию в досудебном порядке. Только лишь после этого следует обращаться в суд.

Правильность оформления

Сегодня оформление рассматриваемого типа банковского продукта выполняется стандартным образом.

Процесс данный включает в себя следующие основные этапы:

  • сбор необходимого перечня документов;
  • составление заявки и предоставления всех необходимых бумаг в банковское учреждение;
  • рассмотрение заявки специальным отделом;
  • вынесение определенного решения;
  • уведомление клиента о вынесенном решении.

Вне зависимости от того, одобрена ли заявка или же нет, клиент будет уведомлен об этом соответствующим образом.

Какие-либо сложности обычно попросту отсутствуют. В то же время следует помнить, что на факт одобрения заявки одновременно влияет большое количество самых разных факторов.

При этом существует ряд нюансов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее. Также важно знать, что оформление договора должно быть осуществлено в соответствии с законодательными нормами.

В случае несоблюдения законодательных норм соглашение может быть через суд признано частично недействительным.

По возможности клиенту стоит заранее и самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами.

Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. В случае возникновения прецедентов необходимо будет осуществлять разрешение ситуации через суд.

Правовые аспекты

Сегодня все без исключения моменты касательно потребительского кредитования раскрываются в Федеральном законе №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Именно в рамках этого нормативно-правового документа следует составлять договора кредитования, а также осуществлять разрешение различных других вопросов.

На данный момент нормативный документ включает в себя порядка 17 статей. Стоит уделить внимание ст.№4 — так как именно она раскрывает сам факт профессиональной деятельности в сфере кредитования.

Условия, обозначение которых должно обязательно иметь место в соответствующем соглашении, обозначаются в ст.№5.

Именно эта статья регулирует документальное сопровождение оформления потребительского кредитования. Процедура заключения договора по потребительскому кредитованию отражается в ст.№7.

Остальные моменты также достаточно подробно освещаются в данном федеральном законе. В то же время сам по себе залог рассматривается в ином нормативном документе — параграфе №3 Гражданского кодекса РФ.

Он раскрывает все нюансы использования залогового имущества, устанавливает рамки, в которых возможно взыскание задолженности путем реализации залогового имущества.

Сам вопрос понятия залогового имущества раскрывается в ст.№334 ГК РФ. Данный документ отражает перечень допустимого к использованию в качестве залога.

Ст.№336 ГК РФ также затрагивает данный момент. Заемщикам, использующим в качестве залога собственное жилье, следует внимательно ознакомиться с соответствующими разделами ГК РФ.

Так как именно в рамках данного нормативного документа реализуется процесс продажи недвижимости с целью погашения долга.

Как взять кредит пенсионеру под залог квартиры

Процесс оформления кредита пенсионеру под залог квартиры позволяет получить средства на достаточно выгодных условиях.

Необходимо лишь иметь в собственности недвижимость достаточно ликвидную. Особенно важно внимательно подойти к выбору банка, где сам кредит будет оформляться.

Данный момент является решающим. По возможности следует обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Наиболее существенные вопросы, с которыми нужно будет разобраться заранее пенсионеру-заемщику, желающему оформить кредит под залог собственной квартиры:

  • условия кредитования;
  • требуемые документы;
  • оформление через заявку онлайн;
  • получение займа в «Сбербанке».

Условия кредитования

Условия кредитования в разных банках отличаются достаточно существенно по целому ряду различных причин.


Если самостоятельно подобрать подходящие условия не удается, то необходимо будет обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью возможно будет выбрать наиболее удачное кредитное решение. На начало 2018 года наиболее выгодные решения для пенсионеров:

Наименование банка Максимальная сумма, рублей Минимальная сумма, рублей Величина процентной ставки, % Срок, лет
«СитиБанк» До 1 000 000 100 000 От 14 До 5
«Восточный экспресс» До 15 000 000 300 000 От 10 До 20
«Банк Возрождение» До 10 000 000 500 000 От 19 До 5

Выше обозначены наиболее выгодные предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости.

Но нередко крупные банки попросту отказывают в кредитовании, особенно если имеет место наличие негативной кредитной истории.

Выходом из такого положения является обращение в небольшие банки регионального значения. Следует лишь перед подписанием более внимательно ознакамливаться с соглашением.

Это позволит избежать возникновения самых разных сложностей. Небольшие региональные банки более лояльно относятся к своим заемщикам.

Так как заинтересованы в увеличении своего кредитного портфеля, а также привлечении новых клиентов. Многие банки предлагают зачисление пенсии на специальную карту.

Если таковое имеет место, то оптимальным решением будет обращение именно в такой банк. Обычно постоянным клиентам предлагают достаточно существенные скидки.

Требуемые документы

Вне зависимости от личности самого клиента предполагается предоставление достаточно обширного перечня документов.

Причем разделить их возможно на две основные группы:

  • на клиента;
  • на недвижимость.

В пакет первого типа входит обязательно следующее:

  • общегражданский паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или же иной документ, который подтверждает наличие дохода определенной величины;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой;
  • пенсионное свидетельство и другое.

Сегодня перечень требуемых документов никак не оговаривается в законодательстве. Именно поэтому банк фактически может потребовать любые бумаги.

Помимо обозначенных выше это может быть военный билет, ИНН, СНИЛС, водительские права и другое.

По возможности нужно будет предоставить все необходимое — это увеличит шанс на вынесение положительного решения по поводу заявки.

Понадобится отдельный пакет документов для оформления в залог квартиры. В стандартный набор таковых сегодня входит следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на недвижимость;
  • документ, на основании которого возникло право собственности на конкретную недвижимость;
  • технический/кадастровый паспорт;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав собственности — ЕГПР;
  • отчет, который подтверждает оценочную стоимость недвижимости.

Опять же помимо обозначенных выше могут потребоваться какие-либо иные, дополнительные документы. Таковыми могут являться:

Заверенное нотариально согласие супруга/супруги на продажу недвижимости Если клиент состоит в браке
Справка из налоговой инспекции
Если имеет место перепланировка внутри квартиры Подтверждение её законности

Фактически, банк может потребовать любые документы. Этот вопрос законодательно никак не регулируется.

При этом опять же может быть обозначен отказ по заявке без объяснения причины — так как выдача кредита является правом банка, в не его обязанностью.

Оформление через заявку онлайн

Одним из способов подачи заявки является оформление такой через интернет. Сегодня все крупные банки предлагают данную услугу.

На официальном сайте достаточно будет лишь заполнить специальную заявку. В то же время важно помнить о дальнейшей необходимости предоставлении лично всех необходимых документов в банк.

Получение такого займа в Сбербанке

Сегодня одни из наиболее выгодных предложений делает именно «Сбербанк». Процентные ставки в рублях устанавливаются следующим образом:

Соотношение суммы кредита к залоговой стоимости Срок кредита Срок 
До 10 лет включительно От 10 лет до 20 лет
До 40% 14% 14.5%
От 40 до 60% 14.2% 14.7%


Сегодня оформление кредита под залог недвижимости — мероприятие достаточно рискованное в плане наличия вероятности изъятия имущества.

Подобных прецедентов достаточно много, судебная практика по этому поводу обширная и неоднозначна.

Потому прежде, чем оформлять подобного рода заем, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, нужно помнить о необходимости внесения средств на специальный счет в срок.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх