Возможности получения потребительского кредита под залог квартиры в 2018 году

С каждым годом такой банковский продукт, как кредит, становится все более популярен по целому ряду причин. Но для оформления крупных сумм в долг потребуется предоставить какое-либо обеспечение.

В качестве такового возможно будет использовать жилую квартиру. Сегодня существует целый ряд различных банков, работающих в данном направлении.

Следует заранее изучить законодательные нормы, в рамках которых заключаются соглашения данного типа. Это позволит избежать некоторых серьезных ошибок при заключении договора.

Важно внимательно изучить само соглашение перед его подписанием. Обычно всевозможные проблемы возникают как раз из-за непонимания клиентом его базовых условий.

Что нужно знать

Потребительский кредит под залог недвижимости — один из способов получить в долг крупную сумму денег без контроля со стороны банка за расходом средств.

Важно лишь помнить о необходимости трезво оценивать собственные финансовые возможности. При доходе недостаточно величины не следует заключать подобные договора.

Так как невыполнение обязательств по соглашению грозит изъятием залоговой собственностью и её реализацией с целью погашения долга перед банком.

Устанавливается обширный ряд требований к недвижимости и самому заемщику. В каждом банке они индивидуальны.

При этом кредитная компания может отказать в займе даже без объяснения причин такого решения.

Основной причиной тому является законодательная норма, согласно которой выдача кредита — право, но не обязанность банка.

Аналогичным образом обстоит дело с заемщиками. Получение средств в долг является правом физического лица.

Сам процесс оформления такого типа займа связан с множеством самых разных нюансов, особенностей. Ознакомиться с ними лучше заранее.

Наиболее важные вопросы, рассмотрение которых позволит избежать проблем в дальнейшем:

  • основные понятия;
  • условия выдачи;
  • законодательная база.

Основные понятия

Существует достаточно обширная законодательная база, которая регулирует вопрос оформления кредитного займа именно под залог квартиры.

Но для ознакомления с ней и верного понимания всех отраженных моментом необходимо заранее изучить основные термины.

В перечень таковых входит:

  • потребительский кредит;
  • залоговое имущество, залог;
  • заемщик;
  • заимодавец;
  • срок кредитования;
  • ликвидность.

Существует множество различных видов займов. Одним из самых популярных является именно потребительский кредит. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Подразумевается, что выдача осуществляется только физическим лицам на текущие нужды, не связанные с экономической деятельностью.

В свою очередь банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому возможно использовать их на различные цели.

Залоговое имущество, залог — имеющаяся у гражданина собственность, предлагаемая банку в качестве залога.

Подразумевается, что в случае невыполнения обязательств по договору данное имущество будет передано в собственность банка с целью погашения задолженности по кредиту.

Осуществляется данный процесс при выполнении ряда нюансов. Прежде чем заключить соответствующий договор необходимо понимать, что несоблюдение его положений грозит лишением прав собственности.

Заемщик — лицо, которое оформляет кредит и получает денежные средства под залог. Заимодавец — непосредственно банк, который оформляет договор.

Под сроком кредитования подразумевается период, за который средства должны быть полностью возвращены в банк.

Ликвидность — подразумевается возможность продажи имущества, получение за него определенной суммы денег.

Условия выдачи

Сегодня для выдачи данного кредита конкретному физическому лицу должны быть выполнены определенные условия.

Касаются они самого заемщика и недвижимого имущества в виде жилья. Непосредственно к заемщику предъявляются требования следующего порядка:

Возраст Более 21 года и менее 65 лет на момент погашения кредита
Наличие постоянного источника дохода Размер его должен быть в 2 раза больше ежемесячного платежа
Определенной величины стаж По последнему месту работы
Гражданство РФ А также постоянная прописка на территории региона расположения офиса банка
Положительная кредитная история

Выше обозначен базовые требования ко всем клиентам. Но следует помнить, что в некоторых случаях возможны исключения.

Данный момент определяется индивидуально. При этом следует помнить о том, что выдача средств в долг банком является его правом.

Потому отказ может быть обозначен даже при отсутствии какой-либо видимой причины. К залоговой квартире также всегда предъявляется ряд требований.

Решающим является его ликвидность. Подразумевается, что имущество может быть продано без каких-либо особых затруднений.

Базовый набор условий, выполнение которых обязательно вне зависимости от конкретного банка:

Здание, квартира не должны находится в аварийном состоянии Износ не более 30%
Наличие всех необходимых коммуникаций Электричество, канализация, а также газ и водопровод
Наличие асфальтированной дороги рядом Возможность подъезда на автомобилей
Отсутствие юридических сложностей с оформлением данного дома в собственность Нет обременений, жилье оформлено на одного хозяина

В то же время в каждом случае банки имеет право устанавливать собственные требования, законодательно этот вопрос никак не определяется.

Именно поэтому необходимо заранее со всем ознакомиться. Оптимальным решением будет предварительное посещение выбранного банка с целью избежать сложностей при оформлении данного типа продукта.

Законодательная база

Существенное количество вопросов, связанных с кредитованием под залог жилой недвижимости, устанавливается законодательно.

Важно помнить, что в случае несоответствия законодательным нормам положений соглашения могут возникнуть определенные сложности. В таком случае договор может быть попросту признан частично недействительным.

Основополагающим законодательным актом, регулирующим потребительское кредитование, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Полная его редакция раскрывает все нюансы составления соглашений по потребительскому кредитованию. Клиенту банка стоит обязательно ознакомиться со всеми разделами данного нормативно-правового документа.

Это позволит самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов, проконтролировать соблюдение законности операций.

При нарушении прав необходимо обратиться в суд. Само понятие залога как такового раскрывается в ст.№334 Гражданского кодекса РФ. Именно ГК РФ определяется вопрос использования залогового имущества.

Составления дополнительного соглашения по поводу залога в виде квартиры должно выполняться в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ.

Следует помнить, что судебная практика по потребительским кредитам под залог квартиры достаточно обширна, но при этом неоднозначна.

Потому необходимо внимательно ознакамливаться с законодательством и договором кредитования перед подписанием. Только так можно будет избежать различного рода затруднений.

Особенности получения такого займа

Существует достаточно обширный ряд особенностей, связанных именно с оформлением займа рассматриваемого типа. Именно поэтому важно с ними разобраться заранее.

К основным моментам, предварительное рассмотрение которых существенно упрощает процесс оформления, можно отнести:

  • какие документы нужны чтобы взять кредит наличными под залог квартиры;
  • банки, которые выдают такие займы в Москве:
  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры

Перечень документов, которые требуются для оформления кредит под залог квартиры, различается в разных банках.

Но опять же можно выделить ряд стандартных, которые требуются почти во всех без исключения учреждениях.

Необходимо разделить перечень бумаг на две основные группы — это документы непосредственно на заемщика и на предмет недвижимости, который будет выступать в роли залога.

Непосредственно самому заемщику необходимо будет предоставить в банк «на самого себя» следующие подтверждающие документы:

  • общегражданский паспорта РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку по форме 2-НДФЛ или же справку по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом трудовая книжка;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождения от неё.

Помимо обозначенного выше стандартного перечня могут потребоваться какие-либо специальные документы. В каждом случае все строго индивидуально.

Непосредственно на сам объект недвижимости понадобится предоставить несколько иной пакет документов.

В стандартном случае он включает в себя следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру;
  • договор, на основании которого имеет место возникновение самих прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же мены, нечто другое;
  • кадастровый паспорт на жилье, технический план помещения;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав собственности;
  • отчет об оценке недвижимости, который произведен оценщиком.

В зависимости от сложившейся ситуации могут потребоваться какие-либо дополнительные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит следующее:

Заверенное нотариально согласие супруги или же супруга На осуществление сделки подобного рода
Справка-подтверждение из налоговой инспекции об уплате налога на наследование Если недвижимость была получена по наследству
Подтверждение законности перепланировки недвижимости Если подобное имеет место
Заверенное нотариусом подтверждение Того, что все проживающие в квартире лица в курсе сделки

Банки, которые выдают такие займы в Москве

Сегодня достаточно много различных банковских учреждений предлагают подобные продукты — кредит под залог квартиры. По возможности стоит обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании.

Это позволит избежать множества самых разных проблем. На данный момент к таковым компаниям относятся следующие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Альфа Банк».

Сбербанк

Стандартные условия кредитования под залог недвижимости в «Сбербанк» выглядят следующим образом:

Максимальная сумма 60 млн. рублей;
не более 60% рыночной стоимости недвижимости
Срок кредитования 20 лет
Комиссия за оформление кредита Отсутствует
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредитования 500 000 рублей

ВТБ 24

Условия кредитования в ВТБ 24 под залог недвижимости выглядят следующим образом:

Величина процентной ставки 14.9%
Максимальная сумма, рублей 3 млн.
Максимальный срок кредитования, месяцев До 84
Рассмотрение заявки Не более 3 дней

Альфа Банк

«Альфа Банк» предлагает следующие условия кредитования:

Валюта Рубли
Срок кредитования 5 лет
Форма кредитования Под залог недвижимости
Обязательно поручительство
Величина процентной ставки И максимальная сумма определяются индивидуально

Возникающие нюансы

Существенные вопросы, связанные с оформлением данным способом:

  • как взять с плохой кредитной историей;
  • что будет, если не платить.

Как взять с плохой кредитной историей

В случае наличия плохой кредитной истории вероятность одобрения заявки крайне мала. Выходом может стать оформление кредита под поручительство.

Решение может стать и привлечение созаемщика. Какие-либо сложности обычно не возникают в случае обращения в региональные банк.

Что будет, если не платить

В случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств залоговое имущество в законном порядке, через суд изымается в пользу банка.

В дальнейшем происходит его реализация, после чего вырученные средства направляются на погашение долга. Алгоритм изъятия имущества опять же определяется индивидуально.

Все наиболее существенные вопросы отражены в законодательных нормах. Потому следует предварительно разобраться с ГК РФ, федеральными законами.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх