Займы под залог недвижимости – одни из самых любимых банковских видов кредита. Ведь в случае неуплаты займа заемщиком, кредитор может продать залоговое имущество и этим самым компенсировать свои расходы.
Также существует заем под залог строящейся квартиры. Займы под залог являются самыми выгодными для банка, с точки зрения потери заемных денег.
Но здесь предъявляются самые высокие запросы к заемщикам и документам. Залогами могут выступать квартиры, дома, машины.
В редких ситуациях залогом может быть незаконченное строительство. Получить заем под залог строящейся квартиры могут только постоянные клиенты с хорошей историей кредитования.
Что необходимо знать
Займы под залог недвижимого имущества – это ипотечные кредиты. Для банка нет разницы, под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости берутся средства.
Поскольку в данной ситуации заемщик предоставляет гарантию возврата денег в виде недвижимости, то особых сложностей с оформлением такого займа не возникнет.
Банковский заем является классическим вариантом получения большой суммы на хороших условиях, но здесь нужно учитывать несколько факторов:
| Клиенту нужно будет предоставить банку паспорт, документы на недвижимость и анкету с правдивыми данными. В большинстве случаев подав заявку, вероятный заемщик получает положительный ответ на протяжении часа или суток | Подать заявление можно онлайн и в отделении банка. Сбор справок займет некоторое время, и на анализ заявки банк может потратить несколько дней |
| Банки придирчиво относятся к принимаемой в залог квартире | Оценка залога обычно равняется 60-70 % его стоимости – это мера, которая позволяет кредитору при необходимости реализовать залоговое имущество |
Кредитор может потребовать подписать договор страхования и застраховать жизнь и здоровье клиента. Это дополнительные затраты, которые могут сделать заем с обеспечением не выгодным.
Определения
| Кредит | Это действие банка по предоставлению заемщику денег на условиях платности, возвратности, срочности и гарантированности. При погашении кредита на основную сумму долга начисляются проценты, которые обозначены в договоре кредита |
| Целевой кредит | Это самый большой на сегодня заем, который выдается банком на покупку конкретного продукта. Это может быть приобретение недвижимости, машины, техники, оплата образования |
| Заем под залог недвижимости | Это обыкновенный вид потребительского кредита, где гарантией возврата банку денег выступает недвижимое имущество. Квартира либо дом, который принадлежит клиенту банка, принимается в качестве залога, при этом не запрашивается поручительство. Основным гарантом есть залог, который в ситуации не возврата денег банку продается, а вырученные деньги идут на выплату займа |
Цель сделки
Оформляя потребительский заем, цель траты денег можно не называть.
Но иногда банковские организации в кредитных соглашениях четко пишут цель получения денег, и заемщик должен засвидетельствовать целевую трату полученных денег.
Если заемщик потратит деньги на что-то другое, банк попросит вернуть деньги раньше времени или заберет залог.
В залог банки могут принимать квартиры, коттеджи, на которые у клиента есть право собственности. Однако если залогом будет недвижимость за городом, она должна передаваться вместе с участком, на котором располагается.
А если участок находится у заемщика в аренде, банковская организация данный залог может не принять. Бланк договора залога можно скачать здесь.
Законодательная база
ФЗ, касающийся залога жилья, вышел еще в 1998 г., но с того времени его пункты были изменены. Сейчас по данному закону написано 14 глав.
Согласно 102 закону можно обозначить несколько ключевых определений:
| Как залог подойдет то имущество | Которое по закону записано на заемщика в ЕГРП |
| Нельзя как залоговое имущество использовать отдельные части квартиры или дома | Если же клиент, который оформляет ипотеку в заем, хочет прописать этаж или комнату в соглашении, то он должен заранее оформить их, как самостоятельную недвижимость |
| Заемщик не может использовать как обеспечение ту недвижимость | Приватизировать которую не возможно либо в дальнейшем нужно приватизировать |
Можно ли взять кредит под залог строящейся квартиры
Заем можно взять как под залог существующей недвижимости, также под залог строящейся квартиры.
Если банковская организация берется за то, чтобы закончить начатое строительство, то заверить ее выдать денежные средства под залог незаконченного строительства будет сложно.
Заемщик должен показать кредитной организации план строительства. Чтобы засвидетельствовать целевое применение денег, все строительные работы должна вести подрядная компания, которая может показать документы для отчета банковской организации.
Общие условия кредитования
Банк, ввиду небольшой ликвидности данного залога не может предложить заемщику маленькие проценты по кредиту. Ставка по займу будет в диапазоне 17-25 % в год.
Банковские организации дают средства и на более выгодных условиях, но оформление займа займет около 10 дней.
В целом, данное кредитование предусматривает продолжительные сроки – до 20 лет. Процентные ставки могут быть различными зависимо от банка, чаще всего они определяются индивидуально.
Максимальная сумма будет ограничена ценой залога. Часто банковские организации выдают 50-80 % от оценочной стоимости залога. Условия:
| Процентная ставка | 17-25 % в год |
| Период кредитования | До 20 лет |
| Сумма кредита | 50-80 % стоимости залога |
| Время оформления | До 10 дней |
Какие нужны документы
Для получения кредита под залог строящейся квартиры, необходимо принести в банк такие документы:
- Анкету-заявление на оформление займа.
- Паспорт гражданина России.
- Другие документы, удостоверяющие личность (ИНН, права, загранпаспорт).
- Документы, доказывающие доход.
- Документы, подтверждающие рабочий стаж.
- Свидетельство о браке.
- Залоговые документы.
- Другие документы, требуемые банком.
Кредит на строительство дома под залог квартиры можно получить, предоставив банковской организации стандартный пакет документов.
Нужно подкрепить его разрешительными документами на строительство и свидетельством права собственности на земельный участок.
Предложения банков в Москве
Хороший вариант кредитования выбрать есть из чего. Предложения кредитования каждого банка Москвы имеют свои особенности.
Оформить ссуду под залог строящейся квартиры можно в Райфайзенбанке, Сбербанке, Альфа банке, Ренессанс Капитал банке. Условия:
| Банк | Размер кредита | Проценты | Период кредитования, лет |
| Альфа банк | До 60 млн. руб. | От 15,2 % | 25 |
| Сбербанк | До 10 млн. руб. | От 15,50 % | 20 |
| Россельхозбанк | До 1 млн. руб. | 25 % | 5 |
| Райфайзенбанк | До 9 млн. руб. | От 17,5 % | 15 |
| Ренессанс Капитал банк | До 3 млн. руб. | От 16 % | 10 |
Бывает трудно определиться с выбором, сравнить и выделить самый подходящий вариант.
Как взять кредит пенсионеру под залог квартиры смотрите в статье: кредит пенсионерам под залог квартиры.
Про кредит под залог квартиры без справок о доходах, читайте здесь.
В этой ситуации можно заполнить анкету на кредит на сайтах нескольких банков и рассчитать переплату и размер ежемесячных платежей.
Сбербанк
Сбербанк – это главный банк страны, который имеет самую крупную сеть филиалов и представительств.
Финансовая организация предоставляет все услуги для физ. и юр. лиц, начиная от расчетно-кассового обслуживания, заканчивая действиями с ценными бумагами и внешнеторговой областью.
Процентные ставки по займам в Сбербанке одни из самых выгодных ставок, особенно это относится к ипотеке.
В данной кредитной организации есть несколько предложений ипотечного кредитования, направленных на приобретение жилья на вторичном рынке и в новостройках.
Оформить ссуду под залог квартиры в Сбербанке – это выгодное и надежное предложение. Программы кредитования под залог квартиры в Сбербанке:
| Вид займа | Процент в год | Период кредитования, лет | Максимальный размер займа, процент от цены квартиры |
| Построенные квартиры | 14,5 | 30 | 80 |
| Квартиры, которые строятся | 14,5 | 30 | 80 |
| Жилье для военных | 12,5 | 15 | 80 |
| Ипотека с материнским капиталом | 14,5 | 30 | 80 |
При получении большого кредита под залог квартиры в Сберегательном банке заемщики могут надеяться на более выгодные условия, если они получают зарплату через банк, либо они являются работниками организаций-партнеров банка.
В ситуации, если заемщик вносит начальный взнос больше половины цены квартиры, то документальное подтверждение доходов не запрашивается.
Альфа банк
Для того чтобы оформить кредит в Альфа банке под залог квартиры, заемщик должен обратиться в любой офис банка, имея все документы, нужны для завершения процесса оформления займа.
Кроме того, заявку можно заполнить на сайте банковской организации. Данный заем имеет особые процентные ставки, которые начинаются с 14,5 % тогда, когда ссуда берется в национальной валюте и 11 % в год, если в иностранной валюте.
Самый большой размер процентов обусловливается периодом предоставления займа и оценочной стоимостью залога и в среднем равняется 16 % в год в рублях и 12,5 % в долларах и евро.
Период предоставления займа под залог недвижимого имущества зависят от цены объекта залога и размера займа, и колеблется от 2,5 до 15 лет.
Самый большой размер ссуды в Альфа банке равняется 60 % от его цены. При этом сумма кредита начинается от 60 тыс. руб. и не должна превышать 10 млн. руб.
Другие
Райффазенбанк предлагает заемщикам четыре вида займа под залог жилья на любые цели (специальное предложение в рублях, в долларах, обычные предложения).
Кредит под залог недвижимости можно получить во всех городах, где есть отделения Райффайзенбанка, а также в соседних областях. Оформить ипотечный заем в Райффайзенбанке могут граждане России и нерезиденты с 23 лет.
Если заемщиком является нерезидент, он должен документально засвидетельствовать легальное проживание в стране, иметь временную регистрацию, работу и быть платежеспособным.
Размер кредита зависит от региона проживания, а также от целевого назначения ссуды. Размер займа начинается от 800 тыс. руб. для области и от 500 тыс. руб. для других регионов.
Максимальный заем не больше 60 % от стоимости залога. Под залог квартиры можно получить целевой и нецелевой кредит в Россельхозбанке, деньги по которому можно пустить на уплату любых нужд.
Ставка по кредиту варьируется от 15,5 до 16,5 %. Сумма кредита доходит до 10 млн. руб. Период кредитования доходит до 10 лет.
Новый заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет к периоду погашения кредита. Данные о размере доходов предоставляются в форме 2-НДФЛ, можно показать банку справку с работы.
Банк Ренессанс Капитал оформляет нецелевые займы под залог квартир, которые находятся только в Москве и области заемщикам с пропиской в районе проживания.
Зато эта банковская организация допускает погашение займа раньше времени уже после полугода со дня оформления займа без начисления штрафов.
Сумма кредита в Ренессанс Капитал банке доходит до 3 млн. руб. Проценты по кредиту – от 16 до 25 %. Время кредитования варьируется от 60 до 120 мес.
Преимущества и недостатки
При передаче недвижимого имущества в залог заемщики могут рассчитывать на такие преимущества:
- высокая вероятность получить одобрение банковской организации, так как клиент является кредитоспособным;
- можно рассматривать строящееся и вторичное жилье;
- шанс получить кредит без начального взноса или по небольшой ставке;
- в дальнейшем заемщик может стать хозяином двух квартир, одну из которых можно сдать в аренду;
- заемщики остаются владельцами квартиры, она только оформляется как залог;
- возможность выбрать валюту займа.
Недостатки данного кредита:
- дополнительные расходы на ежегодные страховые взносы, услуги нотариуса могут потребоваться два раза;
- банк может потребовать привести поручителей;
- большие затраты на коммунальные услуги.
Как получить без первоначального взноса
Можно взять ссуду под залог квартиры без первоначального взноса, однако необходимо рассчитать все риски. Ведь кроме большей процентной ставки, банк может потребовать от заемщика расширенный пакет документов.
Как взять потребительский кредит под минимальный процент в Сбербанке узнайте из статьи: взять кредит в банке под минимальный процент.
Про потребительский кредит под залог квартиры, читайте здесь.
О процентных ставках Сбербанка на кредиты физическим лицам при зарплатных в 2023 году, смотрите здесь.
Схема оформления кредита без первоначального взноса предполагает, что сумма, которую выдаст банк, будет ограничена ценой самого залога на рынке.
Итак, заем под залог строящейся квартиры можно получить во многих банках Москвы. Однако подобный залог многие банки компенсируют повышенными процентными ставками.
Поэтому прежде чем брать данный заем, нужно поискать выгодные предложения среди нескольких надежных банков.
Видео: советы юриста — как покупать квартиру в строящемся доме
