Сегодня процесс оформления кредита под залог кредита в банке достаточно прост, для реализации процедуры потребуется затратить минимальное количество времени.
При этом стоит заранее ознакомиться не только с условиями кредитования, но также остальными нюансами процедуры.
Таким образом возможно будет избежать самых разных проблем, связанных с оформлением кредита.
Максимальное внимание следует уделить именно соглашению, составляемому при оформлении кредитного займа.
Устанавливаются определенные требования как к залоговой недвижимости, так и к заемщику, которому необходимы средства. В каждом случае они сугубо индивидуальны.
Что нужно знать
Нередко требуется оформление достаточно существенных сумм в долг. Именно поэтому кредитные продукты пользуются все большей популярностью.
Но при этом необходимо помнить, что далеко не все заемщики могут рассчитывать на одобрение заявки по кредиту в силу различных факторов.
Выходом из такого положения может стать залог в виде жилой недвижимости. Оптимальным решением является квартира.
Но при этом стоит помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с оформлением такого кредитного займа.
Сегодня законодательно регулируется как оформление залога, так и самого потребительского кредита. По возможности нужно разобраться с ними заранее. Это позволит избежать множества самых разных затруднений.
К основным вопросам, предварительное ознакомление с которыми позволит избежать множества затруднений, можно сегодня отнести следующие:
- необходимые термины;
- требования к заемщикам;
- законодательная база.
Необходимые термины
Прежде, чем взять кредит наличными под залог квартиры и получить на руки денежные средства, необходимо будет обязательно ознакомиться с законодательными нормами.
Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. Но для верной трактовки, понимания всех нюансов нормативно-правовых документов необходимо будет разобраться с основными используемыми в таком случае терминами.
В перечень терминов, которые используются в соответствующих нормативно-правовых документах, входит в первую очередь следующее:
- потребительский кредит;
- профессиональная деятельность по предоставлению займов;
- заемщик;
- лимит кредитования;
- заимодавец;
- кредитор.
| Потребительский кредит | Специального типа заем, при оформлении которого банк не осуществляет контроль за выданными заемщику средствами. В то же время существуют различного рода целевые кредиты. Средства таковых могут быть расходованы только лишь на определенные цели. Это приобретение какой-либо недвижимости, автомобиля или же иного. Главным положительным моментом потребительского кредита является именно отсутствие необходимости предоставления отчетности банку |
| Профессиональная деятельность по предоставлению кредитов | Сегодня в обязательном порядке для выдачи кредитов понадобится оформить специальную лицензию. При отсутствии таковой банки попросту не имеют право предоставлять подобные услуги. Следует прежде, чем обратиться в какое-либо конкретное учреждение за оформлением кредита, проверить наличие соответствующей лицензии |
| Заемщик | Физическое/юридическое лицо осуществляющее предоставление займа |
| Заимодавец | Юридическое лицо, выдающее заем. При этом данные термины используются именно при оформлении соответствующих соглашений по поводу займов |
| Лимит кредитования | Максимальная сумма, которая может быть выдана в конкретном случае кредитуемому |
| Кредитор | Этот термин служит заменой понятию заимодавец |
Ознакомление с основными понятиями позволит избежать самых разных сложностей, проблем. В первую очередь — с трактовкой нормативных и правовых актов.
Требования к заемщикам
Оформить заем под залог квартиры возможно будет только лишь в случае, если сам обратившийся клиент удовлетворяет определенным требованиям.
Они различаются в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Но опять же возможно выделить ряд требований стандартных, которые имеют место во всех без исключения случаях.
К таковым относятся:
| Возраст | Более 18 лет |
| На момент свершения последнего платежа возраст | Не должен составлять более 65 лет |
| Наличие постоянного источника дохода | Величина которого в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту |
| Трудовой стаж на последнем месте работы | Не менее 6 месяцев |
| Суммарный трудовой стаж | Более 3 лет |
Помимо обозначенных выше требований может потребоваться соблюдение некоторых иных. Фактически, банк имеет право устанавливать любые.
При этом отказать в выдаче кредита даже не обозначив причину. Так как выдача займа является не обязанностью, а правом кредитного учреждения.
Возможны исключения из правил и выдача займа даже заемщикам, которые не удовлетворяют обозначенным выше требованиям. Подобное возможно лишь для зарплатных клиентов, а также крупных вкладчиков.
Отдельным моментом является наличие положительной кредитной истории. Если таковая имеется — то вероятность одобрения кредита при выполнении всех остальных условий близится к 100%.
В случае если имеются просрочки, иные неприятности, портящие кредитную историю — вероятность оформления займа бедует минимальна. Не допускается оформление кредитного займа лицами, возраст которых менее 18 лет.
Законодательная база
Основным нормативным документом, регулирующим вопрос выдачи потребительских займов, является Федеральный закон «О потребительском займе» от 21.12.13 г.
Данный НПД включает в себя перечень статей, которые устанавливают алгоритм взаимодействия заемщика, банк и государства.
Сегодня все соглашения должны обязательно соответствовать этому федеральному закону. В противном случае признаются частично/полностью недействительными.
Вопрос касательно отражаемых в договоре пунктов рассматривается в ст.№5 данного закона. Стандартный формат документа не устанавливается, но необходимо обозначить некоторые пункты в обязательном порядке.
Устанавливается некоторый перечень данных, которые обязательно должны быть представлены заемщику. Все они отражаются в ст.№6.
Все остальные моменты (оформление кредита, выдача средств, другое) также обозначаются в данном нормативно-правовом документе.
Отдельным вопросом является залоговое имущество. Все нюансы по поводу передачи квартиры или же другой недвижимости в залог банку отражаются в разделе ГК РФ.
Именно в рамках данного НПД осуществляется регулирование соответствующего вопроса. Ст.№337 ГК РФ устанавливает формат обеспечения залоговых обязательств.
Ст.№338 ГК РФ — определяет вопрос владения предметом залога. Ст.№340 ГК РФ — данный документ определяет цену залога.
Следует предварительно заранее ознакомиться со всеми законодательными нюансами, регулирующими потребительский кредит и залог.
Какие банки дают кредит под залог квартиры смотрите в статье: кредит под залог квартиры в банках.
Про кредит под залог недвижимости без справки о доходах, читайте здесь.
Чтобы разобраться, можно ли взять кредит под залог квартиры в конкретном случае, стоит обратиться сразу в банк. Сотрудники учреждения дадут подробные консультации по этому поводу.
Как получить кредит под залог имеющейся квартиры
Сегодня процесс оформления кредитного займа стандартен, включает в себя перечень определенных этапов. Одним из самых важных является сбор документов, а также заключение соответствующего договора.
К основным вопросам, рассмотреть которые стоит предварительно, можно будет отнести:
- условия выдачи;
- необходимые документы для оформления;
- какие банки выдают такой заем.
Условия выдачи
Условия оформления различаются достаточно сильно в разных организациях. Решающим фактором является именно процентная ставка.
В этом году она будет колебаться в пределах от 14 до 28%. На размер этого параметра влияет одновременно множество разных факторов:
- сумма;
- срок;
- статус самого заемщика.
Наиболее выгодные условия предлагаются именно лицам, которые имеют положительную кредитную историю. Подразумевается отсутствие просрочек, судебных решений.
Чем существеннее срок и сумма — тем больше будет установлена ставка. В каждом случае она сугубо индивидуальна.
При вычислении оценивается платежеспособность заемщика. Существенным моментом является ликвидность имущества.
Одобрение под залог недвижимости может иметь место лишь в случае, если размер кредита составляет лишь 60% от стоимости жилья, по которой его можно будет продать.
Ликвидность недвижимости оценивается собственными специалистами банка. Это позволит минимизировать вероятность невозврата денежных средств.
Необходимые документы для оформления
Перечень документом, требуемых для получения данного типа займа, можно разделить на две основные категории:
- для заемщика;
- по объекту недвижимости.
В стандартном случае оформление кредита подразумевает наличие следующего:
- общегражданского паспорта РФ;
- справку, подтверждающую доход определенной величины — по форме 2-НДФЛ или же по форме самого банка;
- заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
- военный билет или же иной документ, отражающий информацию по поводу выполнения воинской повинности.
Данный перечень может быть расширен или же наоборот уменьшен вплоть до одного документа — только лишь общегражданского паспорта.
Но подобное возможно только лишь для граждан отдельных категорий. Например, являющихся участниками зарплатного проекта, крупных вкладчиков. Когда сам вклад также является обеспечением по кредиту.
Непосредственно на недвижимость также необходимо будет предоставить определенные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит:
- свидетельство о государственной регистрации;
- документ, устанавливающий законность владения имуществом;
- паспорт — кадастровый/технический (в зависимости от типа самой недвижимости);
- дополнительные бумаги:
- Форма №7.
- Форма №9.
- выписка из единого государственного реестра прав собственности;
- экспертная оценка стоимости недвижимости.
Опять же помимо обозначенных выше документом могут потребоваться какие-либо дополнительные.
По возможности стоит в обоих случаях представить все, что требует банк. Это существенно повысит вероятность одобрения заявки по кредитному займу.
Какие банки выдают такой заем
Почти без исключения банки, которые имеют лицензию на выдачу кредитов, работают по рассматриваемой схеме.
Но при этом несколько различаются условия. Но опять же все зависит именно от статуса клиента. Наиболее выгодные предложения на текущий момент времени:
| Банк | Сумма кредита, руб. | Срок | Ставка в год, % | Минимальная сумма, руб. |
| «Восточный банк» | 1 000 000 | 5 лет | 14.5 | 100 000 |
| «СитиБанк» | 14 000 000 | 20 лет | 16 | 300 000 |
| «Возрождение» | 13 000 000 | 15 лет | 13.3 | 500 000 |
| «Тинькофбанк» | 10 000 000 | 20 лет | 15 | 500 000 |
| «Райффайзенбанк» | 9 000 000 | 15 лет | 17.5 | 250 000 |
Часто задаваемые вопросы
Существует ряд вопросов касающихся оформления кредитных займов. На данный момент к таковым в первую очередь относится следующее:
- где взять под залог ипотечный;
- какой заем можно взять.
Где взять под залог ипотечной
Одним из обязательных требований банка является недопустимость оформления под залог ипотечной недвижимости.
Потребуется предоставить документ, который подтверждает отсутствие всевозможных обременений. При отсутствии такового оформление будет попросту невозможно.
Единственным выходом будет оформление ипотеки под залог покупаемой недвижимости и уже имеющейся в собственности.
Какой заем можно взять
Сумма кредита может колебаться в самых широких диапазонах. Все зависит от ликвидности залога, а также его стоимости.
Стандартным условием является — максимальный кредитный лимит устанавливается на уровне 60% от рыночной стоимости залога.
Какова процентная ставка по потребительскому кредиту в Россельхозбанке в 2023 году узнайте из статьи: процентные ставки по кредитам физических лиц в Россельхозбанке в 2023 году.
Как оформить кредит без трудоустройства и справок о доходе, читайте здесь.
Про кредит наличными под залог квартиры с просрочками в день обращения, смотрите здесь.
Данное правило является стандартным и применяется в 90% всех работающих на территории РФ банков.
Оформление кредита возможно будет только при соблюдении ряда условий, требований. В каждом случае они индивидуально. Стоит прежде, чем подавать заявку, проконсультироваться в конкретном банке.
