Горячая линия юридической помощи

Порядок выдачи частного кредита под залог недвижимости в 2018 году

Оформление кредита сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для решения определенных задач. Это может быть приобретение какого-либо имущества или же открытие бизнеса.

Причем в случае, если сумма достаточно крупная, необходимо будет в обязательном порядке предложить банку залог.

Это существенно увеличит шансы на одобрение кредита, позволит получить средства на более выгодных условиях.

При этом в качестве залога обычно выступает уже имеющаяся в собственности у конкретного гражданина недвижимость.

Алгоритм оформления кредита частного вида имеет некоторые нюансы, связанные именно с залогом. По возможности нужно будет ознакомиться с ними заранее.

Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей. Оформление кредита возможно также не через банк, а у частных инвесторов. Опять же все процедуры должны выполняться в рамках законодательства.

Общая информация для заемщика

Существует достаточно обширный перечень особенностей, имеющих непосредственное отношение к оформлению частного кредита под залог недвижимости.

Так как потребуется выполнение целого ряда требований не только к самому кредитуемому, но также в самой недвижимости. Ряд таковых требований определяется действующим на территории РФ законодательством.

Прежде, чем обратиться в банк для оформления кредита рассматриваемого типа, необходимо будет ознакомиться с некоторыми важными вопросами:

  • что нужно знать?
  • значимость сделки;
  • какими нормативными актами регулируются.

Что нужно знать

Предварительно следует ознакомиться с требованиями непосредственно к заемщику. Важно помнить, что оформление кредитного займа является правом банка, но не его обязанностью.

Именно поэтому каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно определять перечень требований, которым должен соответствовать заемщик.

Но существует стандартный список, в соответствии с которым обычно работают почти все банки.

Непосредственно к заемщику обычно устанавливаются следующие требования:

Возраст От 21 года до 60 лет на момент погашения кредита
Наличие гражданства Российской Федерации А также прописки в конкретном регионе
Суммарный ежемесячный доход Должен составлять в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту
Положительная кредитная история
Постоянный официально подтвержденный Источник дохода
Суммарный стаж работы (непрерывный) На последнем месте не менее 6 месяцев

В то же время из обозначенных выше требований могут делаться некоторые исключения. В каждом случае все сугубо индивидуально. Наибольшие проблемы создает именно наличие негативной кредитной истории.

К самому предмету залога в форме недвижимости предъявляются следующие требования:

Отсутствие каких-либо юридических проблем с таким имуществом Оно не должно уже являться залогом, иное
Наличие всех необходимых Инженерных коммуникаций

Основное требование — ликвидность имущества. То есть в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору у банка должна иметься возможность погасить задолженность за счет реализации.

Значимость сделки

Одним из самых важных этапов получения кредита является подписание соответствующего типа соглашения.

Оно составляется в каждом случае индивидуально, но при этом должно быть сформировано в рамках действующего на территории РФ законодательства.

В противном случае договор полностью или же частично будет признан недействительным. Существует обширный ряд самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

Различные спорные моменты чаще всего возникают как раз из-за невнимательного прочтения клиентом договора.

Необходимо ознакомиться с соглашением максимально подробно. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений в дальнейшем.

Банк обязан предоставить клиенту достаточное количество времени для прочтения соглашения. Этот момент определяется законодательно.

При этом получение займа под залог недвижимости опять же является правом, но не обязанностью конкретного гражданина.

Существует ряд различных нюансов, связанных с оформлением залога. Потребуется пакет дополнительных документов.

Кредит под залог недвижимости от частных инвесторов может предполагать какие-либо бумаги, в стандартный перечень не входящий. В таком случае опять же все регулируется стандартным перечнем законодательных актов.

Важно знать, что невозможность выполнения своих обязательств перед банком автоматически подразумевает утрату прав собственности на недвижимость.

Банк попросту осуществит её продажу с целью ликвидации задолженности. При этом только лишь если останутся какие-либо средства после реализации — они будут переданы старому собственнику.

Но подобные прецеденты возникают достаточно редко. Потому перед оформление кредита необходимо внимательно изучить договор.

Какими нормативными актами регулируются

Частный кредит под залог недвижимости от «Сбербанк» и других банков, а также частных лиц обязательно должны оформляться только лишь в рамках законодательства.

При этом самому заемщику лучше всего самостоятельно ознакомиться со всеми нормативными документами.

Это позволит осуществить самостоятельный контроль прав за предоставлением кредитных услуг, избежать обмана. Обращаться лучше всего именно в крупные банковские учреждения, имеющие хорошую репутацию.

Основным нормативным документом, регулирующим предоставление кредита, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он регулирует основные моменты, связанные с оформлением, использование и погашением кредитных задолженностей.

Важные статьи, рассмотреть содержимое которых лучше всего заранее, перед подписанием договора:

ст.№1 Определяются моменты, регулируемые данным нормативным документом
ст.№2 Определяется перечень НПД, связанных непосредственно с предоставлением кредитного займа
ст.№3 Устанавливается список основных понятий, применяемых в сфере банковского кредитования
ст.№4 Определяется профессиональная деятельность в данной сфере
ст.№5 Какие условия должны обязательно быть обозначены в договоре по займу данного вида
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского займа
ст.№7 Заключение по договору потребительского займа
ст.№8 Использование электронных средств
ст.№9 Как высчитываются проценты по рассматриваемого типа договорам
ст.№10 Какие данные могут банком предоставляться клиенту уже после заключения соответствующего соглашения
ст.№11 Устанавливает прав на отказ в оформлении кредита данного вида
ст.№12 Определяет уступку прав требования по договорам займа
ст.№14 Регулирует алгоритм действия банков в случае, если заемщик каким-либо образом нарушил условия действующих договоренностей по соглашению

При этом оформление залогового имущества осуществляется в рамках иного нормативного документа  Гражданского кодекса РФ.

Данный НПД включает в себя следующие разделы:

ст.№334 Данный раздел дает определение самому понятию «залог»
ст.№335 Кто может являться залогодателем
ст.№336 Устанавливается вопрос предмета залога
ст.№337 Какое требование может быть обеспечено залогом
ст.№338 Кто будет владеть предметов залога
ст.№339 Форма, а также основные условия, отражаемые в договоре по залоговому имуществу

Существует достаточно много разных особенностей, касающихся предоставления недвижимости в качестве залогового имущества.

Лучше всего со всеми нюансами разобраться заблаговременно. Это позволит избежать различных неожиданностей в дальнейшем, при погашении долга.

Кредит под залог недвижимости от частного лица

Кредит под залог недвижимости частного лица подразумевает множество самых разных нюансов. Основные вопросы, с которыми лучше всего будет ознакомиться заранее:

  • список документов;
  • как происходит погашение займа;
  • срочность взятия.

Список документов

В стандартном случае непосредственно на самого заемщика необходимо будет представить ряд документов. Перечень необходимых зависит от банка, а также его требований и иных моментов.

Обычно в стандартный набор бумаг входит следующее:

Помимо обозначенных выше может потребоваться военный билет, справка о составе семьи или же согласие супруга на оформление займа.

По возможности следует предоставить все документы, которые потребует банк. Это позволит существенно увеличить шанс на одобрение заявки.

Помимо этого для использовании залога потребуется обязательно предоставить документы также на сам объект недвижимости. Опять же в каждом случае все строго индивидуально.

Чаще всего необходимо следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же нечто другое;
  • отчет по оценке стоимости конкретной недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • поэтажный план, кадастровый паспорт или же нечто другое;
  • заверенное нотариусом подтверждение отсутствия иных собственников;
  • брачный договор.

Перечень документов на жилое или же коммерческое помещение почти не отличается. Полный перечень документов для конкретного банка возможно будет получить в его же офисе.

Как происходит погашение займа

Погашение займа всегда осуществляется в порядке заключенного между банком и клиентом договора. Обычно к соглашению прилагается специальный документ с графиком платежей.

Клиент обязан до определенного числа каждого месяца пополнять счет — в последствии с него будет осуществляться списание средств.

Также необходимо помнить, что вне зависимости от банка, а также различных иных моментов возможно погашение задолженности досрочно.

В соответствии с законодательными актами банк не имеет права чинить препятствия своему заемщику при осуществлении данной процедуры.

В противном случае клиент имеет право обратиться в суд, а на банк будет наложено взыскание административного характера.

Срочность взятия

Прежде, чем средства будут выданы, банк осуществляет рассмотрение заявки, анализ платежеспособности клиента.

В случае соответствия всем требованиям и при наличии достаточной величины дохода заявка одобряется. Далее производится подписание договора, средства выдаются.

Длительность рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов:

  • величина суммы;
  • статус заемщика;
  • тип залоговой недвижимости;
  • самого банка.

Дополнительная информация

Помимо обозначенных выше вопросов существуют иные нюансы, рассмотреть которые также необходимо.

Наиболее существенными моментами являются следующие:

  • выдается ли за 1 день;
  • можно ли получить без подтверждения доходов.

Выдается ли за 1 день

Оформить кредит данного типа за 1 день достаточно сложно. Но существует определенный сегмент банков, которые предлагают данную услугу.

Процедура имеет множество самых разных нюансов, с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Обычно срочное оформление возможно только в случае постоянного клиента банка при наличии положительной кредитной истории.

Можно ли получить без подтверждения дохода

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с доходом. В случае отсутствия его подтверждения получить кредит достаточно сложно.


Но подобное возможно будет при выполнении следующих условий:

  • предоставление в качестве залога имущества с высокой ликвидностью;
  • наличие поручителей и хорошей кредитной истории.

Оформление частного кредита под залог недвижимости осуществляется во множестве банков. Подобрать подходящий продукт большого труда не составит.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх