Кредитование с каждым годом становится все популярней среди Российских граждан. Это связано с расширением банковских услуг и наличием индивидуального подхода к автокредитованию.
Чтобы приобрести автомобиль, не нужно ждать, когда у вас в наличии будет необходимая сумма.
Можно в автосалоне или в банке оформить заем денежных средств. Как взять кредит под залог грузового автомобиля в 2023 году, мы расскажем в нашей статье.
Важные аспекты
Кредитование под залог транспортного средства удобно для быстрого оформления сделки. Этот вид залога не требует длительного оформления, в отличие от недвижимого имущества.
Залог транспортного средства оформляется по-разному:
| Автотранспорт на срок кредитования находится на автостоянке | Владелец не может пользоваться своим автомобилем |
| Передача сотруднику банка ПТС на транспортное средство | Владелец может свободно перемещаться на своем ТС. В некоторых случаях банк просит предоставить экземпляр ключей от транспортного средства на хранение, пока заемщик не погасит всю задолженность по кредиту |
Заложенное имущество на срок кредитования не подлежит отчуждению. ТС регистрируется в едином реестре, на период кредитования.
Нарушение заемщиком условий кредитного договора предусматривает уголовную ответственность.
Необходимые сведения
В залог оформляются автомобили, которые эксплуатировались не больше 5 лет. К отечественному автотранспорту предусмотрены более жесткие требования, с момента их производства должно пройти не больше 3 лет.
Строительный и грузовой автотранспорт подлежит другой оценке. При ее проведении учитывается место эксплуатации ТС, режим эксплуатации, ликвидность.
В каком банке можно взять кредит под залог грузовика? Для оформления кредита целесообразно обратиться в крупнейшие банки России.
Одним из лидеров автокредитования являются Россельхозбанк и ВТБ 24. Процентная ставка банковских организаций значительно меньше, чем в микрофинансовых организациях.
Многие банки предоставляют услугу оформления кредита посредством интернета. Это достаточно удобно для заемщика и экономит значительную часть времени.
При отказе банка в автокредите можно обратиться в автоломбард. Они очень быстро принимают решение по займу. Единственный недостаток – высокий процент по займу.
Если автокредит вышел на просрочку, кредитная организация вправе забрать грузовик и выставить его на торги. Денежные средства от продажи ТС идут на погашение просроченной задолженности.
Банковская организация старается решить вопрос без обращения в суд. Заемщику будет предложена реструктуризация долга.
Значимость сделки
Кредит под залог покупаемого грузового автомобиля выдают многие автосалоны. Покупателю нужно внести небольшую сумму аванса, чтобы выбранный автотранспорт не был продан.
На остальную сумму оформляется кредит. Размер аванса составляет 30 процентов от общей стоимости автомобиля.
Покупатель на срок кредита оставляет в автосалоне только ПТС. ПТС возвращается после погашения задолженности по кредиту.
Требования кредитных организаций отличаются. Но основные требования практически одинаковы. Оценку грузового автомобиля проводит кредитный эксперт, ориентируясь на рыночную стоимость аналогов.
Если заемщик несогласен с оценкой банка, то он может обратиться к оценочной компании для проведения оценки ТС.
Оценочная компания должна быть аккредитована в банке. Расходы по оценки грузового автомобиля оплачивает заемщик.
Если при осмотре автомобиля выявлены повреждения, то стоимость машины снижается. Неисправный автотранспорт оформить в залог невозможно.
Ежеквартально банк проводит мониторинг, заложенного имущества. Если автомобиль попал в аварию, имеет повреждения, банк может потребовать дополнительный залог.
Правовые аспекты
Кредитование под залог приобретенного автотранспорта удобно для тех граждан, у кого нет ликвидного залогового имущества.
Процедура оформления кредита достаточно проста. Заемщик должен внести сумму первоначального взноса. Он составляет 20 процентов годовых от стоимости автомобиля, который вы приобретаете.
Ряд финансовых организаций могут производить кредитование без первоначального взноса, но ставка будет выше.
Одним из требований банков является оформление страхования КАСКО. Это условие настораживает большинство людей, так как это ощутимые затраты для каждой семьи.
Большинство людей не доверяют страховщикам, так как сомневаются в их порядочности при наступлении страхового случая.
По условиям кредита выгодоприобретателем по КАСКО является банковская структура. Если произошел угон заложенного автотранспорта, то страховое возмещение получает банк.
Особенности оформления
Кредитные средства можно получить, не оформляя КАСКО и страхование. Для этого нужно оформить приобретение автотранспорта через автосалон.
Для этого заемщик предоставляет расширенный пакет документов. В него входит справка о ваших доходах.
После подписания договора купли-продажи ТС с покупателем, автосалон выписывает счет на оплату и отправляет документы в банк.
Кредитное учреждение принимает решение о предоставлении кредита. После перечисления банком суммы кредита насчет автосалона покупатель может забрать ТС.
Не спишите забрать ТС из автосалона домой, перед этим обязательно осуществите несколько кругов около автосалона на выбранном автомобиле с консультантом.
Во время тест-драйва вы должны принять окончательное решение о том, что выбор ТС произведен, верно. В течение 10 дней покупатель должен предоставить ПТС в банковскую организацию.
Приобретенный автотранспорт является залогом. Кредит выдается на 5 лет. Сумма авансового платежа — от 30 до 40 процентов.
А также получить кредит без КАСКО, можно при обращении за нецелевым потребительским кредитом. Для этого вы должны представить трудовую книжку и справку с места работы.
Иногда банк настаивает на поручителе. Ставка потребительского кредитования выше, чем у автокредитов. На размер кредита влияет ваш доход и положительная кредитная история.
При данном кредитовании можно не предоставлять ТС в залог. В 2023 году можно оформить льготный кредит на приобретение грузовика по «Государственной программе поддержки льготного автокредитования».
Эта программа предусматривает приобретение нового автотранспорта на льготных условиях. Этот проект повысил потребительский спрос на российском авторынке.
Льготное автокредитование предусматривает:
| Приобретение ТС стоимостью не более | 1 150 000 рублей |
| Массу, приобретаемого автотранспорта | Не более 3,5 тонны |
| Что с момента производства ТС прошло | Не больше одного года |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Авансовый платеж составляет 15-20 процентов от стоимости | Приобретенного транспорта |
| ТС должно быть российской сборки | — |
| Покупка автомобилей с пробегом | Не предусмотрена |
Льготная программа предусматривает выплату 2/3 части государством от действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Получить кредит по льготной программе можно во всех банках РФ.
Залогом является, приобретенный транспорт. Главное преимущество программы — необязательное оформление КАСКО. Выдача кредита производится в рублях.
Как оформить ломбардный кредит под залог коммерческой недвижимости смотрите в статье: ломбардный кредит под залог недвижимости .
Про кредит под залог недвижимости для юридических лиц, читайте здесь.
Министерство промышленности торговли утвердило перечень автотранспорта, который можно купить в рамках программы. Он включает и грузовой транспорт.
Список нужных документов
Стандартный пакет документов для получения автокредита физлицом выглядит следующим образом:
- российский паспорт заемщика;
- справка о существующих доходах;
- документы, удостоверяющие срок работы не менее 3 месяцев;
- водительское удостоверение или военный билет;
- свидетельство ИНН;
- загранпаспорт.
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- если автомобиль принадлежит третьему лицу, понадобится нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право заемщика на управление ТС.
Ряд банков не требует справку о доходах, но сумма первоначального платежа в этом случае будет намного выше.
Кто может быть заемщиком
Воспользоваться автокредитом могут физлица, ИП и юрлица.
Индивидуальный предприниматель (ИП)
Требования, предъявляемые к ИП для оформления авто кредита:
| Возраст ИП | От 20 до 70 лет |
| ИП должен осуществлять предпринимательскую деятельность | Не менее 1 года, в регионе кредитования |
| Наличие документов, разрешающих деятельность ИП | Подтверждающих ликвидность бизнеса |
| Отсутствие текущих кредитов или их сумма не должна быть выше 10 процентов | От размера совокупного дохода ИП |
Дополнительные условия для ИП:
| Предоставление в залог ТС | Его страхование по КАСКО на срок кредитования |
| Поручительство супруги(га), если заемщик состоит в браке или третьего лица | У которого высокий уровень дохода |
Документы, которые должен предоставить ИП для рассмотрения заявки на автокредит:
- паспорт РФ;
- свидетельство о регистрации ИП;
- выписку из реестра;
- водительские права;
- налоговые декларации за последний год;
- справку из налоговой об отсутствии задолженности.
Для оформления договора залога нужны документа на предоставляемый в залог автомобиль.
Юридическое лицо
Кредитование юридических лиц осуществляется под более низкие процентные ставки и на более длительный период.
При первоначальном обращении в банк за кредитом на покупку грузового автомобиля требуется предоставить документы:
- устав;
- платежные документы об оплате уставного капитала;
- протокол собрания учредителей о создании компании;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о регистрации;
- свидетельство о постановке на учет;
- копии документов, удостоверяющие личность главного бухгалтера, директора и учредителей;
- справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед бюджетом;
- балансы за последний год;
- данные о дебиторской и кредиторской задолженности;
- оборотная ведомость;
- налоговые декларации, с отметкой налогового органа;
- копии договоров с контрагентами;
- документы, подтверждающие наличие основных средств и залогового имущества;
- договора аренды.
Физическое лицо
Заемщик по автокредиту должен соответствовать основным требования, которые предъявляют банковские структуры.
- Возраст заёмщика от 21-22 года.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в регионе кредитования.
- Стаж работы не меньше 3-6 месяцев.
- Общий стаж — от 1 года до 3 лет.
- Наличие постоянного дохода.
В каждом банке эти условия могут отличаться. Некоторые требования могут исключаться, а другие могут быть добавлены.
Дополнительно банк может предусмотреть наличие положительной кредитной истории.
Условия для получения автокредита по кредитной программе государственного субсидирования:
- Заемщик – любой гражданин РФ, возраст которого от 21 года до 65 лет.
- Заемщик обязан представить паспорт РФ.
- Наличие регистрации в регионе кредитования.
- Наличие водительских прав.
- Справка 2-НДФЛ с работы за последние три месяца, стаж работы — не менее 1 года.
- Трудовая книжка, заверенная работодателем.
- Копия трудового договора.
Список может изменяться в зависимости от банка-кредитора.
Кредит по программе государственного субсидирования не предоставляется, если у заемщика:
- Отрицательная кредитная история.
- Если заемщиком выступает женщина, у которой есть дети в возрасте до 6 месяцев.
Кредит под залог грузового автомобиля в Москве
Оформить заем денежных средств оперативно в Москве под залог грузовика можно не только в банках, но и в автоломбарде «Гарант», который работает круглосуточно.
Данный вид получения денежных средств пользуется широким спросом у жителей Москвы и Московской области, в связи со следующими преимуществами:
- быстротой оформления документов;
- выдачей денежных средств, в день подачи документов;
- оптимальной % ставкой.
Оценку грузового автомобиля проводит специалист компании. В залог принимаются грузовики различного назначения, любых типов, габаритов и комплектаций, при условии их исправного состояния.
Заложенная техника на период займа находится на охраняемой спец. площадке. Бланк кредитного договора залога автомобиля можно скачать здесь.
Плюсы и минусы процедуры
Кредитование под залог грузовика имеет ряд плюсов:
| Простая процедура оформления кредита дает возможность получить его в максимально короткий срок | Грузовик страхуется на срок кредитования. В зависимости от условий кредитования ТС остается на охраняемой стоянке или банк изымает ПТС, а заемщик продолжает пользоваться своим транспортом |
| Кредит оформляется в короткий срок | В некоторых банках процесс оформления кредита занимает один день |
| Данный вид кредитования производится | Под лояльную процентную ставку |
| Если автотранспорт застрахован в КАСКО | То кредит можно получить не производя затраты на страховку |
| Этот вид кредитования | Не предусматривает скрытые комиссии |
| Оформление кредита, с залогом грузовика | Происходит без требования о наличии поручителя |
| Если грузовик оставлен на охраняемой стоянке | То кредитная организация не просит представить справку о доходах |
К минусам автокредитования можно отнести:
- жёсткие условия кредитования;
- при невозможности погашать задолженность по кредиту заемщик может потерять уже выплаченные денежные средства по кредиту и машину;
- наличие КАСКО;
- наличие первоначального взноса;
- нередко оформление автокредита затягивается на несколько дней;
- удорожание ТС;
- невозможность реализации автотранспорта на период кредитования;
- доступность автокредита ведет к увеличению количества ТС на дорогах.
Где взять кредит под залог недвижимости узнайте из статьи: кредит наличными под залог недвижимости.
О кредите под залог автомобиля в банке без справки о доходах, читайте здесь.
Как оформить кредит под залог ПТС, смотрите здесь.
Широкий спектр кредитных предложений, где предусмотрен залог грузовика, дает возможность выбрать приемлемые для вас условия.
Банковские структуры охотно принимают в залог грузовой транспорт, в связи с его высокой ликвидностью. При возникновении просрочки его можно легко реализовать.
Автокредит под залог грузового автомобиля, это великолепная возможность взять кредит по низкой процентной ставке. Ставка по автокредиту на 6–8 процентов меньше, чем по необеспеченному кредиту.
Видео: как получить кредит под залог авто
