Горячая линия юридической помощи

Где можно взять кредит наличными под залог недвижимости в 2018 году

Сегодня сфера потребительского кредитования является одной из самых популярных. Причин тому множество.

Но далеко не все желающие оформить заем имеют возможность получить одобрение по заявке на такой продукт.

Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться с различными вариантами решений, влияющий на вероятность одобрения по займу.

Одним из таковых является использование уже имеющейся в собственности недвижимости в качестве залоговой.

Существуют определенные нюансы, с которыми связано использование недвижимости таким образом.

Со всеми ними лучше всего ознакомиться заблаговременно — как и с законодательством по поводу кредитования. Это позволит самостоятельно осуществить защиту собственных прав.

Общие сведения

Сегодня потребительское и целевое кредитование — один из самых распространенных продуктов для клиентов банков. При этом важно помнить о большом количестве нюансов, особенностей, связанных с оформлением.

Для одобрения заявки по кредиту необходимо выполнение достаточно обширного перечня условий. В определенных случаях понадобится первоначальный взнос — в случае с ипотекой, автокредитом.

Но далеко не всегда имеется возможность выполнить все условия банка. В таком случае выходом из положения может стать оформление какого-либо имущества в качестве обеспечения.

Таковым может быть недвижимость. Причем как жилая, так и не жилая. Но важно помнить, что стоит заранее ознакомиться с обширным рядом самых разных вопросов, связанных с оформлением таким способом.

К обязательным для предварительного рассмотрения вопросам относятся:

  • необходимая информация;
  • условия выдачи;
  • действующие нормативы.

Необходимая информация

В первую очередь следует помнить о некоторых требованиях непосредственно к объектам недвижимости, который будут являться залогом.

На данный момент перечень таких требований является стандартным в разных банках. Но в то же время может несколько отличаться.

Потому в каждом отдельном случае стоит обратиться непосредственно в офис для получения подробных сведений по этому вопросу.

В набор стандартных требований входит:

  • каменные, железобетонные или металлические перекрытия;
  • каменный фундамент;
  • отсутствие постановки на учет аварийного жилья;
  • наличие всех необходимых инженерных коммуникаций.

Особым случаем является приобретение недвижимости под его же залог. Называется подобный кредит ипотекой.

Причем следует различаться ипотеку и ипотечный кредит. Под ипотекой подразумевается покупка недвижимости под залог её самой.

В случае невыполнения обязательств перед банком клиент утрачивает право на оформление в личную собственностью недвижимости.

В то же время ипотечный кредит — оформление покупки под залог недвижимости, уже оформленной в собственность.

Возможно взять кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанк», а также в различных иных банковских учреждениях.

Но по возможности стоит обращаться именно в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений.

В то же время в банках небольших, регионального значения оформить кредит будет несколько проще. Такие учреждения в большинстве случаев заинтересованы в привлечении клиентов.

Условия выдачи

Сегодня под условиями выдачи подразумеваются параметры самого предоставляемого кредита. Это:

  • срок, на который предоставляется кредит;
  • максимальная сумма;
  • процентная ставка по кредиту;
  • иное.

Оформление кредита под минимальный процент на длительный срок возможно только лишь при выполнении всех установленных в самом банке условий.

В то же время важно помнить, что чем существеннее будет сумма и больше срок кредитования — тем больше устанавливается годовой процент.

В зависимости от банка, статуса клиентов и иных моментов данный параметр может изменяться. Но зависимость прямо пропорциональна.

Следует помнить, что для отдельных категорий клиентов могут действовать специальные условия кредитования. К таким категориям нередко относятся пенсионеры, молодые семьи, а также иные группы лиц.

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с процессом оформления кредита. Если соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует — необходимо проконсультироваться с юристом.

Конкретные условия выдачи, на основании которых в последствии необходимо будет погашать задолженность, отражаются в персональном договоре.

Таковой заключается в каждом случае. Прежде, чем подписать договор, следует внимательно ознакомиться со всеми представленными в нем пунктами.

В противном случае могут возникнуть сложности. Чаще всего спорные моменты возникают только лишь по причине непонимания условий соглашения между клиентом и самим банком.

Действующие нормативы

Сегодня все нюансы, связанные с залоговым имуществом, подробно рассматриваются в Гражданском кодексе РФ. Именно в рамках данного документа осуществляются все операции, иные действия.

Основные статьи, в рамках которых осуществляется оформление залога и на основании которых составляется соответствующего типа банковский договор:

ст.№329 Какими способами осуществляется обеспечение выполнения всех обязательств, святых на себя клиентом
ст.№330 Что такое неустойка и когда она должна оплачиваться
ст.№331 Какая форма соглашения применяется при необходимости использования неустойки
ст.№332 Законодательно установленная величина неустойки
ст.№333 Перечисляются обстоятельства, позволяющие уменьшить величину неустойки
ст.№334 Устанавливается понятие залога, что подразумевается под этим термином, допустимость залога
ст.№335 Кто может являться залогодателем
ст.№336 Перечисляется имущество, могущее быть залоговым при оформлении кредита, ссуды
ст.№337 Требование, которое возможно обеспечить залоговым имуществом
ст.№338 Что подразумевает собой владение предметом залога
ст.№339 Основные условия, а также форма договора
ст.№340 Что представляет собой стоимость предмета залога
ст.№341 Когда допускается возникновение залоговых обязательств, установленные для этого случая ограничения
ст.№343 Как должно осуществляться содержание залогового имущества, обеспечение его целостности и сохранности
ст.№344 Какие существуют последствия повреждения или же утраты залога
ст.№345 Восстановление, а также замена предмета залога
ст.№346 Распоряжение предметом залога, его использование

Соглашение по поводу кредита с залогом имущества обязательно должно составляться в рамках обозначенных выше статей ГК РФ.

Помимо этого следует учитывать положения Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.13 г. Данный документ включает в себя важные разделы:

ст.№1 Полный перечень отношений, регулируемых данных законодательным актом
ст.№4 Основные моменты, связанные с профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов
ст.№5 Условия потребительского кредитования
ст.№6 Что такое «полная стоимость» кредитного займа
ст.№7 Отражается вопрос заключения договора по потребительскому кредитованию
ст.№13 Разрешение споров

По возможности стоит заранее ознакомиться со всеми обозначенными выше нормативами.

Это позволит не только самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав банками, но также избежать наиболее типичных ошибок при заключении соглашения.

Если будет иметь место очевидное нарушение прав заемщика — следует обратиться в суд по месту расположения офиса банка.

Как получить кредит наличными под залог недвижимости

Получить кредит наличными под залог недвижимости достаточно прост. Важно лишь заранее выбрать банковское учреждение куда будет подана заявка и подготовить соответствующие документы.


Существует перечень вопросов, предварительное ознакомление с которыми позволит избежать множества сложностей.

К основным таким моментом относятся:

  • нужные документы;
  • нюансы при получении срочного займа;
  • банки, которые выдают заем в Москве;
  • процентные ставки;
  • возможность оформить онлайн.

Нужные документы

Нецелевой кредит под залог недвижимости потребует подготовки достаточно обширного перечня самых разных документов.

Данный перечень может отличаться в зависимости от самого банка. На законодательном уровне вопрос этот никак не освещен. Потому каждый банк вправе обозначить список индивидуального характера.

В стандартный набор документов рассматриваемого типа входит следующее:

Заявление-анкета самого заемщика и созаемщика Если таковой имеется
Общегражданский паспорт заемщика Или заменяющий его документ
Копия трудовой книжки
Справка о доходах по форме банка Или же по форме 2-НДФЛ
Правоустанавливающие документы на недвижимость

В отдельных случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы.

Таковыми могут являться военный билет, ИНН, СНИЛС или же пенсионное удостоверение. По возможности стоит предоставить все необходимое. Это позволит избежать отказа.

Нюансы при получении срочного займа

Многие банки предлагают такую услугу, как срочный заем. Но важно помнить, что оформление её возможно только лишь при выполнении определенных требований к самому заемщику.

К основным таковым требованиям относятся:

  • возраст более 21 год и менее 65 лет на момент свершения последнего платежа;
  • наличие постоянного места работы;
  • стаж — более 6 месяцев (непрерывный);
  • положительная кредитная история.

Ещё один важный нюанс — по срочным займам обычно устанавливаются достаточно высокие проценты. Таким образом банк обеспечивает максимально быструю возвратность денежных средств.

Банки, которые выдают займ в Москве

Сегодня на территории Москвы подобные займы выдает достаточно большое количество банков. При этом главным отличием являются именно условия кредитования.

Если по какой-то причине в одном из банков был получен отказ — всегда можно попытаться оформить кредит в другом.

Совкомбанк

«Совкомбанк» предлагает обширный перечень самых разных программ кредитования под залог недвижимости.

Причем максимальная сумма по такому продукту может составлять до 25 млн. рублей. Все зависит от платежеспособности самого заемщика.

Стандартные условия кредитования для рассматриваемого случая:

Срок кредитования, мес. Сумма кредита, руб. Процентная ставка, % Размер платы за понижение ставки, % от суммы Полная стоимость кредита , % Условия досрочного погашения
12-180 1 000 000 — 25 000 000 14.9 6.9 14.99 Без комиссии

Сбербанк

«Сбербанк» — один из самых добросовестных учреждений по отношению к своим клиентам. Именно поэтому в данное учреждение имеет место обращение чаще всего.

Причем условия кредитования под залог недвижимости в данном учреждении максимально выгодные. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Какие-либо специализированные программы для отдельных граждан отсутствуют. Присутствует лишь стандартная программа кредитования.

Величина процентной ставки Срок кредитования, лет Максимальная сумма, руб. Первоначальный взнос, %
От 14% До 20 включительно До 10 000 рублей Не требуется

Другие

Помимо обозначенных выше учреждений достаточно выгодные условия кредитования под залог недвижимости предлагают иные компании.

На данный момент в перечень таковых входят следующие, предлагающие собственные программы:

Наименование банка Сумма кредитования, руб. Срок кредитования, лет Величина процентной ставки, %
«Почта Банк» От 50 000 до 1 000 000 От 1 до 5 От 14.9 от 29
«Банк Жилищного Финансирования» От 450 000 до 8 000 000 От 1 до 20 От 14 до 26.9
«Восточный Экспресс» От 300 000 до 15 000 000 От 1 до 20 От 10 до 26
«Тинькофф Банк» От 500 000 до 15 000 000 До 15 лет От 13.3 до 18

Процентные ставки

Величина процентной ставки может колебаться в достаточно широких пределах. Все зависит в первую очередь именно от условия кредитования.

Важно помнить, что чрезмерно низкая процентная ставка может стать причиной каких-либо скрытых комиссий, за счет которых банк возвращает недостающую сумму.

Потому прежде, чем согласиться на выгодные условия кредитования, следует внимательно прочитать договор.

Возможность оформить онлайн

Сегодня многие банки предлагают осуществить оформление в режиме онлайн. Но важно помнить, что в последствии все равно потребуется предоставить в офис оригиналы всех документов.

При заполнении заявки через интернет осуществляется предварительное рассмотрение.

После него вне зависимости от решения работник банка свяжется с обратившимся и обозначить допустимые условия заключения договора.

Сегодня наиболее просто оформить заявку в режиме онлайн в следующих банках:

  • «Сбербанк»;
  • «АльфаБанк»;
  • «ВТБ 24».

Часто задаваемые вопросы

Взять кредит под залог недвижимости в «АльфаБанк» достаточно просто — как и в других банках. Важно лишь заранее ознакомиться со всеми требованиями, нюансами.

К основным вопросам относятся следующие:

  • возможно ли получить без справки о доходах;
  • где взять без поручителей;
  • наличие плохой КИ.

Возможно ли получить без справки о доходах

Оформление без справки о доходах возможно лишь в случае наличия положительной кредитной истории, а также если стоимость залогового имущества составляет более суммы кредита.

При выполнении данных условий предоставление справки такого типа не обязательно.

Где взять без поручителей

Фактически любой банк дает кредит под залог недвижимости без поручителя. Но важно помнить, что в случае отсутствия кредитной истории или же малого дохода необходимо будет заручиться поддержкой такого лица.

Альтернативой является лишь обращение в региональные банки, которые заинтересованы во всех без исключения клиентах.

Наличие плохой КИ

Плохая кредитная история — достаточно серьезная проблема. При необходимости её возможно исправить. Сделать это можно как самостоятельно, так и с привлечением специализированных компаний.

Нередко банки попросту подают данные в БКИ с ошибкой. Разрешить подобные ситуации возможно путем написания специальной претензии.

Оформление кредита наличными под залог недвижимости не доставит больших трудностей. Необходимо лишь собрать требуемые документы и убедиться в выполнении всех требований банка.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

 

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх