Оформления кредита сегодня зачастую один из единственных способов получить финансовую возможность увеличить масштабы деятельности собственного бизнеса.
Именно поэтому зачастую обращаются за таковыми банковскими продуктами именно индивидуальные предприниматели.
Но в силу различных обстоятельств далеко не всегда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Существует несколько различных способов осуществить заем при отсутствии достаточного доверия у кредитной компании.
Одним из таковых является именно оформление кредита под залог недвижимости. Важно помнить о некоторых существенных нюансах, связанных с подобного рода процедурой.
В первую очередь это касается требований к самой недвижимости, а также к её ликвидности.
Важные аспекты
Кредитование сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для развития собственного бизнеса, реализации иных целей.
Нередко оформляется данный продукт для осуществления процесса увеличения оборотных средств. Вне зависимости от назначения такого кредита банку требуются определенные гарантии их возврата.
Необходимо подтвердить платежеспособность. Но иногда возникают ситуации, когда такую платежеспособность по ряду различных причин подтвердить будет попросту невозможно.
В таком случае одним из решений является оформление под залог уже имеющейся недвижимости. Важно лишь выполнение некоторых требований к самой недвижимости, существует ряд самых разных нюансов.
К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит упростить процедуру, стоит отнести:
- что нужно знать?
- способ оформления займа;
- правовые аспекты.
Что нужно знать
В качестве залога может выступать недвижимость как коммерческая, так и жилая. Какие-либо ограничения по этому поводу попросту отсутствуют.
Единственное правило — она должна являться ликвидной. То есть в случае невыполнения обязательств по кредиту банк должен иметь возможность реализовать залог с целью возврата средств.
Именно поэтому устанавливается ряд стандартным требований к подобным типам залога. К таковым основным требованиям на данный момент стоит отнести следующее:
| Сама недвижимость должна располагаться в регионах | Где имеет место присутствие самого банка |
| Обязательно соответствие санитарным и техническим нормам | Установленным на государственном уровне |
| Само здание должно иметь каменный | Или же железобетонный фундамент |
| Все сделанные внутри и снаружи объекта перепланировки | Должны быть обязательно узаконены |
| Недвижимость не должна иметь каких-либо обременений | — |
| Степень износа помещения | Не более 50% |
| Обязательно наличие | Необходимых коммуникаций |
В каждом случае банк имеет право устанавливать свои собственные требования. Причем выдача кредита является его правом, но не обязанностью. Потому может иметь место отказ даже без объяснения причины.
Способ оформления займа
Сам алгоритм оформления займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости является стандартным за исключением необходимости сбора документов на сам объект недвижимости.
В каждом случае пакет бумаг может отличаться, он устанавливается банком индивидуально. Особое внимание требуется уделить именно договору, составляемому в рассматриваемом случае.
Различные сложности, спорные моменты между банком и самим заемщиком возникают часто по причине непонимания последним условий соглашения. Бланк кредитного договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.
Прежде, чем подписать таковое, стоит внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать самых разных затруднений, сложностей.
При этом все договора кредитного типа должны составляться с учетом законодательства. В случае невыполнения данного правила соглашение может быть признано частично или же полностью недействительным.
Правовые аспекты
По возможности нужно внимательно самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами, в рамках которых оформляется кредит под залог недвижимости.
Таким образом упрощается процесс самостоятельного контроля над соблюдением собственных прав. Если возникают какие-либо сложности, проблемы — необходимо будет в обязательном порядке обратиться в суд.
Вопрос касательно имущественного залога подробно раскрывается в специальном разделе Гражданского кодекса РФ.
Имеется ряд статей, в которых рассматривается сам факт допустимости выполнения процедуры, иные нюансы. К таковым относится следующее:
| ст.№334 | Раскрывается понятие залога, что подразумевается под данным термином |
| ст.№335 | Кто может являться залогодателем, обозначаются основные требования к таким гражданам |
| ст.№336 | Обозначается перечень требований непосредственно к предмету залога |
| ст.№337 | Какое именно требование должно быть обязательно обеспечено залогом |
| ст.№338 | Устанавливается перечень лиц, имеющих право на владение залоговым имуществом |
| ст.№339 | Основные условия, а также форма предмета залога |
| ст.№340 | Стоимость предмета залога |
| ст.№341 | Основания для возникновения прав требования по залоговому имуществу |
| ст.№346 | Как осуществляется пользование, а также распоряжение предметом залога |
| ст.№347 | В каких рамках может осуществляться защита залогодержателем прав, возникающих на основании соответствующего договора |
| ст.№348 | Какие существуют основания для обращения прав взыскания на предмет залогового имущества |
| ст.№349 | В каком порядке может осуществляться обращение за залоговым имуществом |
| ст.№351 | Как осуществляется досрочное исполнение всех обязательств, непосредственно связанных с предметом залога |
| ст.№352 | Основания для прекращения прав на залоговое имущество |
| ст.№353 | Обозначается сохранение залога при передаче прав на его требование другому лицу |
Сам процесс кредитования индивидуальных предпринимателей регулируется Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный нормативным документ включает в себя следующие основные статьи:
| ст.№1 | Устанавливается полный перечень отношений, регулирование которых осуществляется данным нормативным документом |
| ст.№2 | Что именно устанавливается законодательство РФ по поводу займов потребительского характера |
| ст.№3 | Полный перечень используемых в данном законодательстве понятий |
| ст.№4 | Устанавливаются основные моменты по поводу профессиональной деятельности касательно предоставления кредитных займов |
| ст.№5 | Какие существуют условия договоров по займам потребительского характера |
| ст.№6 | Какова полная стоимость потребительского кредита |
| ст.№7 | Как происходит заключение договора потребительского займа |
| ст.№8 | Отражается вопрос передачи электронного средства платежа |
| ст.№9 | Как осуществляется расчет величина процентов по договору потребительского займа |
Но далеко не всегда вообще присутствует возможность использовать какое-либо имущество в качестве залога. В таком случае стоит попробовать оформить ипотеку или же лизинг.
В таком случае процесс оформления будет несколько отличаться. Существуют определенные затруднения при оформлении кредитов предпринимателями.
Также важно помнить, что ИП всегда, в отличии от руководителей юридических лиц, отвечает собственным имуществом по взятым на себя обязательствам.
Условия выдачи
Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.
Как оформить кредит под залог автомобиля в Москве смотрите в статье: кредит под залог автомобиля.
Про кредит под залог ПТС в Сбербанке, читайте здесь.
В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.
Необходимо также заранее рассмотреть следующие вопросы:
- основные требования к заемщикам;
- перечень документов;
- предложения банком в Москве;
- кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»;
- важные достоинства и недостатки.
Основные требования к заемщика
Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.
К таковым требованиям сегодня относятся:
| Возраст | От 21 года до 60 лет |
| Обязательно наличие полного перечня документов | В том числе свидетельства о регистрации ИП |
| Сама регистрация должна быть осуществлена не ранее 6 месяцев | До момента обращения в банк |
| Предприниматель должен предоставить налоговую отчетность и бухгалтерскую | Обязательно выполнение условия по поводу отсутствия убытков (деятельность должна приносить доход больший в 2 раза чем ежемесячный платеж по кредиту) |
Особое внимание уделяется доходности деятельности и возрасту. В законодательстве установлено, что подобными банковскими услугами может пользоваться фактически любой гражданин, достигших 18 лет.
В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.
Причиной тому является психологический момент. Обычно только на момент достижения 21 года гражданин становится достаточно ответственным.
Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.
Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.
Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.
Перечень документов
Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.
Таковой набор в себя сегодня включает следующее:
- свидетельство о регистрации как предпринимателя в ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет ФНС;
- действующая лицензия на ведение определенного типа деятельности;
- удостоверение личности;
- налоговая декларация — формат будет отличаться в зависимости от налогового режима, на котором работает конкретный гражданин;
- финансовая отчетность — отражается в зависимости от типа ведущейся деятельности и способа формирования;
- справка из коммерческих банков обо всех остатках на расчетных счетах.
Предложения банков в Москве
На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.
Актуальные на начало 2023 года предложения:
| Наименование банка | Максимальная сумма, руб. | Срок кредитования, лет | Процентная ставка, руб. |
| «Банк Москвы» | 150 млн. рублей | До 5 | Индивидуально |
| «Сбербанк» | До 200 млн. рублей | До 10 лет | Индивидуально |
| «ВТБ» | До 100 млн. рублей | До 20 лет | Индивидуально |
Кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»
«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.
В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:
| Наименование программы | Срок кредита, мес. | Ставка, % | Сумма, руб. |
| «Экспресс» | 6-36 | До 23 | До 5 000 000 |
| «Доверие. Стандартный тариф» | 36 | От 19.5 | До 3 000 000 |
| «Бизнес доверие» | 48 | От 18.5 | До 3 000 000 |
Важные достоинства и недостатки
К основным достоинствам специализированных программ для ИП стоит отнести:
- невысокие процентные ставки;
- высокая вероятность одобрения при наличии залога;
- минимальный набор документов.
К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.
Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.
Как оформить кредит под залог грузового автомобиля в банке узнайте из статьи: кредит под залог грузового автомобиля.
О кредите под залог недвижимости в ломбарде, читайте здесь.
Адреса, где можно взять кредиты под залог недвижимости для юридических лиц, смотрите здесь.
Но существует множество различных банков, которые работают в данном направлении. Потому всегда есть множество вариантов.
Кредит под залог недвижимости для ИП — отличный способ получить достаточное количество средств на развитие собственного бизнеса.
Важно лишь перед заключением договора внимательно ознакомиться со всеми требованиями, нюансами соглашения.
Видео: как получить займ под залог недвижимости
