Горячая линия юридической помощи

Как оформить кредит под залог недвижимости для юридических лиц в 2018 году

Сегодня оформление кредита под залог недвижимости допустимо как для физических лиц, так и для юридических.

Но все же существуют некоторые отличия в предоставлении данного типа услуги. Касается это в первую очередь перечня необходимых документов, а также требований к самому клиенту.

В каждом банке они сугубо индивидуальны. Необходимо помнить, что выдача кредита — право банка, а не его обязанность.

Именно поэтому может иметь место отказ без объяснения причины. Сегодня большое количество самых разных банковских учреждений предлагает услуги по предоставлению кредита под залог недвижимости.

Потому не составит труда подобрать оптимальную программу кредитования для юридического лица вне зависимости от сферы деятельности.

Основные сведения

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц срочно оформить не составит труда фактически в любом регионе страны.

Причем в качестве залога принимается недвижимость как жилая, так и коммерческая. Какие-либо ограничения по этому поводу фактически отсутствуют.

В то же время необходимо помнить, что существует ряд определенных требований непосредственно к самой недвижимости. Опять же они могут отличаться в зависимости от самого банка.

Но обязательным условием является именно ликвидность недвижимости. Оценивается она индивидуально в каждом случае.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц — услуга, предоставляемая не всеми банками. В данном направлении работают обычно специальные отделения кредитных компаний.

Так как оценка успешности деятельности предприятия, его платежеспособности несколько сложнее, чем физического лица.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми стоит обязательно заранее, стоит отнести:

  • что нужно знать;
  • с какой целью берется;
  • правовые аспекты.

Что нужно знать

Первое, с чем необходимо будет ознакомиться перед подачей заявки на кредит от юридического лица — это требования к данной категории клиентов.

Так как обычно суммы кредитов существенно больше, чем в случае оформления простым юридическим лицом, то данные требования более жесткие и обширный.

Причем опять же каждый банк волен самостоятельно устанавливать перечень таковых требований.

В то же время возможно выделить перечень базовых стандартных требований, устанавливаемых почти во всех банках.

К таким требованиям относится следующее:

  • длительность работы конкретного юридического лица должна осуществляться непрерывно в течение не менее, чем 6 месяцев подряд;
  • наличие чистой прибыли;
  • отсутствие «темных пятен» при ведении дел;
  • наличие гарантии по поводу возврата денежных средств.

Сегодня почти нет банков, которые готовы кредитовать бизнес «с нуля». Потому в большинстве случаев обязательным требованием является успешная деятельность в течение не менее чем 6 месяцев.

Данный срок является усредненным. Но чаще всего он отличается в большую сторону. Таким образом банк старается избежать невозвратных кредитов.

Наличие чистой прибыли — опять же обязательное условие. Большинство банков требуют предоставление финансовой отчетности за определенный период времени.

Для успешного оформления кредита потребуется наличие постоянной прибыли, которая позволит осуществлять платежи по кредиту.

Кредит убыточному предприятию получить будет попросту невозможно. Важным фактором является наличие каких-либо дополнительных задолженностей.

К таковым относятся различные непогашенные ранее кредиты, арбитражные, судебные иски, иное.

Наличие таких неблагонадежных моментов говорит о ненадежности клиента. В качестве гарантии по обязательствам может быть принято фактически любое высоколиквидное имущество.

Оптимальном в этом отношении решением будет являться недвижимость. Она может быть как коммерческой, так и жилой. Опять же существует целый ряд требований к такому имуществу. У каждого банка они свои.

С какой целью берется

В случае с кредитом нецелевого характера фактически банку не важно, с какой целью оформляется данный продукт.

Какой-либо контроль за средствами попросту будет отсутствовать. Особенно это актуально в случае, если имеет место залоговое имущество стоимостью более оформленного кредита.

В то же время чаще всего кредитование юридическим лицами осуществляется для достижения определенных целей:

  • увеличение оборотных средств;
  • развитие бизнеса:
  1. Повышение объемом производства.
  2. Покупка нового оборудования.
  3. Увеличение количества работников.
  • смена сферы деятельности или же иное.

Существует множество различных причин, по которым могут потребоваться средства юридическим лицам, предприятиям самых разных видов.

Но прежде, чем оформить кредит, следует разобраться с множеством самых разных нюансов.

Правовые аспекты

Сегодня кредитование юридических лиц регулируется теми же законодательными актами, что и физических.

Перечень нормативно-правовых документов, в рамках которых осуществляется оформление подобного рода договоров, достаточно обширен.

По возможности стоит ознакомиться со всеми ними. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение прав.

Наиболее важным законодательным документом является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Именно в рамках данного закона должно осуществляться кредитование — вне зависимости от его разновидности.

К основным разделам, с которыми нужно будет ознакомиться с первую очередь, относятся:

ст.№1 Перечень отношений, который регулируется данной законодательной нормой
ст.№2 Устанавливаются рамки действия законодательных норм по поводу оформления кредитных займов
ст.№3 Полный перечень понятий, применяемых в данном законодательном документе
ст.№4 Как осуществляется профессиональная деятельность касательно предоставления займов потребительского характера
ст.№5 Обозначаются базовые условия оформления соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№6 Что такое полная стоимость кредита
ст.№7 Как происходит заключение договора касательно потребительского займа
ст.№8 Как осуществляется использование электронных средств платежа
ст.№9 Алгоритм расчета процентов по договорам потребительского займа
ст.№10 Какая информация может предоставляться заемщику только после оформления займа потребительского характера
ст.№11 Отражается право заемщика на досрочный возраст кредитного займа, а также на отказ от его оформления в конкретном случае
ст.№12 Как происходит уступка прав требования по соглашениям о потребительском кредитовании
ст.№13 Определяется алгоритм разрешения споров при возникновении таковых между заемщиком и заимодавцем

Сам процесс оформления залоговых обязательства и все нюансы отражаются в §2 ГК РФ.

Основные разделы, разобраться с которыми необходимо будет обязательно и заранее:

ст.№334 Что подразумевается под самим термином «залог»
ст.№335 Кто может становиться залогодержателем
ст.№336 Дается определение предмету залога, что таковым может являться
ст.№337 Как залогом осуществляется обеспечение требования
ст.№338 Как осуществляется владение предметов залога
ст.№339 Обозначаются основные условия оформления залогового имущества
ст.№340 Как осуществляется оценка стоимости предмета залога

Ознакомление со всеми обозначенными выше законодательными нормами позволит избежать самых разных сложностей в дальнейшем.


Нередко сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания самим клиентом условий договора, а также незнания законодательных норм.

Ознакомление с нормативными документами позволит избежать подобных проблем.

Порядок оформления кредитования

Порядок оформления кредита для юридических лиц является полностью стандартным.

Единственным отличием является то, что в большинстве случаев осуществить оформление заявки в режиме онлайн будет невозможно.

Сам алгоритм оформления кредита выглядит следующим образом:

  • формируется заявка;
  • осуществляется сбор всех необходимых документов;
  • специальный отдел банка осуществляет рассмотрение заявки и представленных документов;
  • в случае одобрения подписывается специальный договор и необходимое количество средств перечисляется заемщику.

Вопросы, с которыми нужно ознакомиться заранее:

  • условия выдачи;
  • необходимые документы;
  • банки, которые выдают заем в Москве;
  • кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»;
  • какова процентная ставка.

Условия выдачи

Основным условием выдачи кредита данного типа является наличие прав собственности на ликвидное имущество.

Только лишь при наличии такового будет возможно оформить данного типа заем. Величина процентной ставки зависит не только от статуса клиента, но также от параметров займа.

В таковым относится:

  • срок кредитования;
  • сумма кредита.

Чем существеннее сумма и срок кредитования — тем выше будет годовая ставка. Данная закономерность имеет место во всех без каких-либо исключений банках.

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита.

Несмотря на то, что банки обозначают стандартные условия, ставка в каждом случае строго индивидуальна. Зависит от множества разных факторов.

Необходимые документы

Перечень документов при оформлении кредита под залог недвижимости для юридического лица различается в зависимости от банка.

Но в то же время можно выделить перечень, который требуется предоставить во всех без исключения случаях:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка от имеющихся в банках счетах из ГНИ;
  • устав организации;
  • учредительный договор;
  • банковская карта с заверенными нотариально подписями должностных лиц;
  • приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • копии паспортов директора, бухгалтера;
  • справка из ФНС;
  • лицензия на соответствующий вид деятельности;
  • бухгалтерская и налоговая отчетность.

Помимо обозначенных выше банк вправе запросить любые иные. По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит снизить вероятность отказа по заявке до минимума.

Банки, которые выдают займы в Москве

Сегодня на территории столицы действует достаточно много разных банков, которые осуществляют оформление займов под залог недвижимости.

Наиболее выгодные предложения в 2018 году делают следующие учреждения на условиях:

Наименование банка Процентная ставка, % Максимальная сумма, $ Срок кредитования, лет Досрочное погашение
«БЦК Москва» 5-12 Индивидуально 3 Возможно
«Кредит Европа Банк» 6-15 Индивидуально 3 Без комиссии
«Центр Инвест» 9 100 000 — 10 000 000 5 Без комиссии
«Энерготрансбанк» 9-10 От 50 тыс. рублей 5 5 Возможно

Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц (адреса банков лучше выяснить заранее) оформить достаточно просто. Важно лишь соблюдать все условия кредитования.

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»

Сегодня «Сбербанк» — банк, который зарекомендовал себя лучше всего. Оформить кредит в нем относительно непросто. Но при этом данный банк предлагает максимально выгодные ставки по своим продуктам.

Оформление возможно осуществить на следующих условиях:

Срок кредитования, мес. Величина годовой ставки, % Сумма, руб. Отсрочка погашения, мес.
От 1 до 48 От 11.8 До 3 млн. 6

Какова процентная ставка

Величина процентной ставки зависит от множества факторов — часть из которых обозначена выше. Но существенным моментом является именно кредитная история, а также степень доверия банка к клиенту.

В случае наличия положительной КИ возможно будет рассчитывать на оформление кредита по минимальной ставке. Банк самостоятельно определяет ставку в каждом случае, какие-либо комментарии обычно не даются.

Возникающие вопросы

Существует ряд особых вопросов, с которыми лучше всего ознакомиться заранее. К таковым вопросам сегодня относятся:

  • возможно ли взять без поручителей;
  • как взять без подтверждения доходов;
  • можно ли взять займ под залог приобретаемого имущества.

Возможно ли взять без поручителей

При наличии поручителя оформить кредит под залог недвижимости гораздо проще. Бланк кредитного договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Но стоит помнить, что при доходе достаточной величины поручитель вовсе не потребуется.

Важно лишь подготовить документы, подтверждающие наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени.

Как взять без подтверждения доходов

Оформить кредитный заем юридическому лицу без подтверждения доходов крайне проблематично.

Единственным выходом является предоставление в качестве залоговой недвижимости имущества, стоимость которого существенно выше оформляемого займа.

Также возможно попросту заручиться поддержкой созаемщиков, поручителей.

Можно ли взять займ под залог приобретаемого имущества

Если в собственности подходящего ликвидного имущества по какой-то причине не имеется, то можно попросту оформить покупку имущества под его же залог.

Это позволит существенно упростить сам процесс оформления. Но потребуется выполнение достаточно обширного перечня самых разных требований.


Необходимо собрать полный пакет документов, подтвердить наличие дохода.

Сегодня существует множество банков, предоставляющих возможность оформить кредит под залог недвижимости. Важно заранее ознакомиться с основными особенностями подобных продуктов.

Видео: банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх