Горячая линия юридической помощи

Оформление кредита под залог оборудования

Банковские организации положительно относятся к предпринимателям и помогают им, особенно если у них есть в наличии, какие-то активы.

В такой ситуации, залогом может выступать разнообразное имущество, но при этом приемлемым вариантом есть займы под залог оборудования.

Если кредитные организации предоставляют займ юридическим лицам с нулевой отчетностью, то под залог оборудования можно открыть кредитование без проблем.

Смотря на материальное состояние предприятия, его репутацию, обеспеченности соглашение кредита, банковские организации предлагают разнообразные условия, а именно процентные ставки, срок действия соглашения и размер займа.

Общие моменты

Перед оформлением кредита, банковские организации рассматривают оборудование, потому что каждое из них обладает своей спецификой.

Существуют оборудования, которое пользуется актуальностью, в этой ситуации кредитная организация имеет все шансы, чтобы продать технику.

Чтобы получить денежные средства, заемщику необходимо собрать требуемый пакет документов. Залоговая цена определяется высококвалифицированными специалистами либо простыми работниками банка.

В этом случае, к клиенту могут быть запрошены требования к обслуживанию оборудования, данные об применении техники, а также цена и ликвидность.

Что нужно знать

При установлении суммы процентной ставки, размера займа и сроков, заимодавец должен учитывать большое количество факторов.

Банковская организация всегда изучает платежеспособность предпринимателя либо юридического лица, которая позволит в определенные сроки выплачивать задолженность.

Лица, которые имеют желание получить кредит под залог оборудования, могут предложить финансовой организации поручителей.

В ситуации выдачи целевого займа для приобретения техники никакого дополнительного обеспечения заимодавцу не нужно, так как данное оборудование является отличным залогом.

Значимость займа

Чтобы получить целевой заем, могут понадобиться финансы на первоначальный взнос. Если у предприятия нет свободных денежных средств, то имеется возможность воспользоваться ссудой большого применения.

В целом заем под залог оборудования является хорошим способом привлечение финансирования.

Они будут намного дешевле, если коммерсанты будут иметь дополнительное обеспечение, а именно поручительство либо гарантии фонда поддержки предпринимателей.

Правовые аспекты

В законодательстве прописано, что соглашение залога заключается в письменном виде (Гражданский кодекс, Закон о залоге).

Стороны соглашения — юридические, физические лица и государство. В положениях Гражданского кодекса установлено обязательное нотариальное удостоверение соглашение залога на основании правоустанавливающих документов.

В соглашении залога устанавливается размер и срок исполнение обязательств, описание предмета залога и другие условия.

Как взять кредит под залог приобретаемого оборудования

Кредит под залог покупаемого оборудования оформляется на выгодных условиях кредитования. Проценты в них намного ниже по сравнению с потребительским займом.

Заемщик или предприятие должны представить в банковскую организацию максимальный пакет документов.

Проанализировав их, кредитное учреждение оценивает материальное состояние и платежеспособность клиентов. Кредитные средства выдаются сразу либо с открытием кредитной линии.

Многие банки требуют от клиента в обязательном порядке застраховать оборудование. Это является дополнительным денежным вложением, но без них займ могут не выдать.

Какие нужны для этого документы

Каждая банковская организация определяет свой список документов смотря на трудоспособность заемщика и оборудование, которое передается в залог.

Для грамотного и правильного оформления кредита под залог техники нужно выполнить алгоритм действий и принести необходимые документы:

  1. Заполнить анкету – заявку.
  2. Свидетельство о регистрации организации.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ с документом о присвоении кода.
  4. Копии паспортов участников сделки.
  5. Бухгалтерская отчетность.
  6. Финансовые отчеты.
  7. Документация из банковской организации, где учреждение находится на обслуживании.
  8. Ксерокопии договоров с поставщиками техники.
  9. Ксерокопии справок, которые обосновывают право пользования производственными площадями.
  10. Документы по залоговому обеспечению.

При этом залоговая техника должна обязательно находится в охраняемом помещении, которое соответствует требованиям содержания — запыленность, влажность.

Паспорт на период действия соглашения кредита должен хранится в банковской организации.

Следует знать, что все документы предоставляющийся в ксерокопиях, должны быть заверенными личными подписями начальника предприятия, главного бухгалтера и соответственно должна быть печать предприятия.

Кредитные организации имеет право потребовать от заемщика и другие дополнительные документы, которые покажут объективные аспекты материального положения.

Общие условия кредитования

Наиболее выгодным кредитом для юридических лиц является залог оборудования. Отличие от обыкновенного займа в том, что денежные средства предприятию перечисляются траншами, когда в них есть необходимость.

Банки предлагают юридическим лицам открытие не возобновляемой кредитной линии. После использование кредитных средств, счет закрывается.

В залог принимается б/у техника в рабочем состоянии. Если большой износ оборудования, то банк выделяет меньшие суммы.

В ситуации невыполнение заемщиком обязательств, которые предусмотрены договором или имеет место просрочка платежа, то банк должен за счет залога покрыть издержки.

Издержки были вложены в процентную ставку, неустойку, затраты на реализацию техники и другие компенсации убытка.

Также банковские учреждения требуют от клиентов поручительство ответственных граждан либо владельцев предприятия.

Кто может взять займ

Заемщиком может выступать юр. лицо либо индивидуальный предприниматель, который имеет стаж работы не меньше полгода и живет в России.

Также нужны финансовые и налоговые отчеты. Если в организации есть кредитная история, то она будет внимательно проанализирована.

Для банковской организации важно, чтобы размер суммы займа вернули с процентами. Хорошая платежеспособность является главным требованием, которое предъявляется к заемщику.

Кредитная организация может засомневаться в выдаче займа предприятию, которое приобретает технику не для производственных целей, например, для хранения на складе. Поручителями могут быть:

  1. Начальник.
  2. Главный бухгалтер.
  3. Собственник бизнеса.

Преимущество в решении выдачи кредита финансовые организации отдадут, тому кто имеет положительную историю, не имеет долга по бюджетным платежам всех уровней.

Физические лица

В банковском секторе не разработаны программы, которые позволили физическим лицам оформлять кредит под залог техники. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Частное лицо имеет право выступать заемщиком и передавать в обеспечение по заему оборудование только в качестве собственника предприятия.

Оформить данный кредит можно в банковской организации Тетраполис, процентная ставка составляет не больше 22% в год и срок 3 года.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Займ для индивидуальных предпринимателей можно взять на целенаправленное развитие дела, на приобретение новой техники.

В большинстве банках имеются предложения по кредитам для ИП с нулевой декларацией. Главным и решающим аспектом в пользу выдачи кредита есть платежеспособность заемщика.

Частные лица подтверждают платежеспособность на основании документов, которые указывают доходы от ФХД, с помощью доходных и расходных журналов, деклараций и других бухгалтерских отчетов.

Для получение кредитных средств индивидуальным предпринимателям необходимо составить бизнес — план.

В нем нужно отразить конкретные показатели дальнейших периодов, принимая во внимания ведение бизнеса в регионе России, уровень спроса на конкретные услуги.

При рассмотрении заявки на займ банковские учреждения учитывают ежемесячные доходы предпринимателя, на какие цели будут направлены финансовые средства, анализируется перспективность деятельности.

Юридические лица

Не составляет особого труда юридическому лицу оформить займ под залог приобретаемого торгового оборудования.

Кредитные средства оформляются сроком от 5 до 10 лет, первоначальный взнос составляет не меньше 20% от размера покупки.


В каждой банковской организации процентная ставка по займам определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика, ликвидности техники, которая передается в залог.

Список банковских учреждений в Москве

Займ под залог оборудования предоставляют многие банковские учреждения в Москве. Сбербанк предлагает выгодные программы кредитования для развития малого бизнеса.

Процентная ставка составляет от 14,82% в год. Широкий выбор залоговой техники позволит любому предприятию найти подходящий вариант. Максимальный возраст ИН должен быть не больше 60 лет.

Финансовая организация Уралсиб предлагает процентную ставку по займу покупаемого оборудования от 16% в год.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса. В данной ситуации ставка будет меньше на 1% в год. Россельхозбанк свою деятельность направляет на формирование сельского хозяйства.

В связи с этим банковское учреждение принимает сельскохозяйственное оборудование, техника для фермерского хозяйства, автотранспорт и много других типов оборудования.

На усмотрение банка определяется процентная ставка после проверки и анализа всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

Банк «Финансовая корпорация Открытие» в залог берет новую технику, оборудование, инструменты. Если техника выполнена по индивидуальному заказу, то финансовая организация ее не принимает.

Это связанно с невозможностью реально оценить и продать данную технику на рынке. Процентная ставка по займу под залог оборудования составляет от 22% в год.

Часто задаваемые вопросы

Граждане, желающие получить кредит, очень часто задают вопросы, на которые хотят узнать ответ:

Какие сроки получение кредитных средств Деньги выдаются финансовыми организациями на пятый день после заключения соглашения, если предоставлен весь пакет документов
Обязательным ли условием является ожидание из регистрационной палаты всех документов с обременением Да, заемщик может рассчитывать на получение предоплаты
Можно ли получить деньги без подтверждения постоянного дохода Многие финансовые организации выдают кредит без подтверждения доходов, но попросят сообщить клиенту в свободной форме о своих доходах

Можно ли получить без подтверждения дохода

Несмотря на то, что много кредитно-финансовые учреждения выдвигают к потенциальному клиенту требования о наличие постоянного дохода, далеко не каждая организация требует подтвердить его документально.

К примеру, есть некоторые виды кредитов, где не требуются документы подтверждения дохода:

Под залог, когда заемщик закладывает оборудование и банковская организация уверенна в возврате собственных денег При невыполнении условий соглашения, ликвидную технику удастся реализовать
Для постоянных клиентов Когда раньше он брал в банке кредит, имеет достаточную заработную плату и может взять денежные средства без подтверждения доходов
Скорые заемные средства в микрофинансовой компании Имеется несколько ряд предложений, где небольшой размер сумму готовы выдать на протяжении 5 – 10 минут, предоставив только паспорт

Очень часто для сотрудничества с банками либо МФО требуются дополнительные документы, к примеру, водительское удостоверение либо именная карта.

Родственники должны подтвердить платежеспособность заемщика. В данной ситуации, менеджер звонит друзьям и близким клиента, проводя небольшой опрос.

Также можно встретить объявления частных инвесторов — «Дам кредит под залог оборудования». При этом они тоже оформляют заем без подтверждения дохода заемщика.

Реально ли оформить для бизнеса

Кредит под залог бизнеса – это вид банковского займа, который по своим условиям предусматривает применение залогового обеспечение.

Представитель малого и среднего бизнеса в качестве залога может использовать торговое либо производственное оборудование, недвижимость, ценные бумаги и другое.

Малому и среднему бизнесу предлагаются госуслуги по кредитованию. При оформлении займа под залог оборудования они могут воспользоваться государственной поддержкой и получить заем на более выгодных условиях.

Важным условием предоставление залога является высокая ликвидность. Оформление кредита под залог занимает много времени по сравнению с без залоговым займом.

Данный процесс связан с выполнением оценки залогового оборудования и страхованием. Кредиты малому бизнесу с залогом выдаются на длительный период под небольшие проценты.

Заемщик, который желает приобрести заем, имеет возможность приобрести в кредит от 5 000 000 руб. Заявка по залоговому займу рассматривается в течение от 3 до 7 дней.

Это связано с небольшими рисками, и как результат меньше времени представители банковской организации тратят на проверку и анализ документов клиента.


Сумма процентной ставки по займу в такой ситуации составляет от 10 до 12% в год. Существуют случаи, когда кредит на бизнес под залог предусматривает внесение первого взноса, а именно 10% от размера кредита.

Кредит для бизнеса под залог могут приобрести представители малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели в возрасте от 23 до 60 лет, которые прошли регистрацию в соответствии с действующими законами России.

Почти все банки России предлагают заем под залог оборудования только постоянным клиентам, у которых есть зарплатный счет в организации или у них большая платежеспособность.

И на протяжении долгого времени они зарекомендовали себя как ответственные клиенты, у которых положительная история кредитования.

Видео: тонкости кредита под залог оборудования

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх