Кредит под залог ПТС в Сбербанке в России в 2023 году

Статья о возможностях получения кредита под залог машины в Сбербанке с правом вождения.

Общая информация для заемщика

Кредит бывает часто нужен людям для различных целей. Чтобы получить его на большую сумму потребуется залог. Хорошо, если у человека есть автомашина.

Зачастую она может позволить получить нужную сумму без необходимости закладывать более ценное имущество (недвижимость и т.п.).

Залоговые кредиты стоят дешевле беззалоговых и позволяют рассчитывать на большую по размеру сумму. При этом сроки выдачи кредитов в банках дольше и процедура оформления немного сложнее.

МФО и автоломбарды работают быстрее, но и проценты у них гораздо выше. В автоломбардах к тому же нужно оставлять машину на их стоянке до возврата полученных средств.

Это неудобно в плане ограничения мобильности передвижений и лишних переживаний за свою машину на стоянке.

Что это такое

Залогом ПТС (паспорта транспортного средства) называется наложение юридического обременения на автомобиль заемщика, когда машина не изымается у владельца.

То есть залог будет на бумаге, а фактически хозяин транспорта будет дальше им управлять и пользоваться заемными средствами.

Такой вид кредита очень удобен при потребности в довольно крупной сумме. Его преимущество в том, что он может быть потрачен на любые цели.

Банк в таком случае не ограничивает целевое назначение кредита. В частности его можно оформить:

• для нужд бизнеса;
• на личные цели (финансировать какие-то мероприятия, например, свадьбу);
• в чрезвычайных ситуациях.

В МФО и ломбардах все еще проще. В них обычно не проверяется платежеспособность заемщика. То есть никаких справок, подтверждающих доходы, в таких организациях предоставлять не нужно.

Условия предоставления займов тут менее жесткие. Такой кредит (займ) можно получить, посетив финансовую организацию для подачи заявки, или через интернет.

На рынке есть предложения по оформлению займов онлайн. Это еще больше упрощает процедуру, но влечет за собой определенные риски.

Условия выдачи

Основные условия, при которых допускается получение кредита или займа под залог ПТС:

• гражданство, а также постоянная прописка (в некоторых случаях);
• совершеннолетний возраст;
• наличие собственного автомобиля.

Конкретные условия кредитования в каждой организации отличаются друг от друга. Основные отличия касаются требований по подтвержденному уровню доходов заемщика.

Это условие обычно выдвигается банками. Более мелкие организации для привлечения большего количества клиентов и не выдвигают такие требования к потенциальным заемщикам.

Чем дороже машина, тем на большую сумму можно претендовать. Зачастую требуется застраховать ее на весь период погашения кредита.

Кроме того, в некоторых случаях нужно осуществить личное страхование на тот же срок. Чаще всего такие повышенные требования предъявляются банками для снижения рисков.

Правовые аспекты

При оформлении залогового кредита деньги всегда выдаются только после регистрации обременения в виде залога имущества.

В данном случае денежные средства доступны после регистрации залога ПТС. Для этого между залогодателем и банком составляет договор залога, который подлежит регистрации в уполномоченном органе.

Банк вправе изъять оригиналы документов на транспорт и выдать залогодателю заверенные им копии.

Заложенный транспорт нельзя продать, подарить, отдать кому-то по доверенности или иным образом распорядиться им. То есть любые сделки с такой машиной запрещены.

Однако в исключительных случаях это может быть осуществлено с письменного согласия залогодержателя – банка.

После полного погашения кредита нужно взять в банке справку об этом и с ней в регистрирующий орган для снятия обременения.

Кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке

Условия кредитования в Сбербанке одни из лучших. Кроме того, это самый крупный банк в стране, поэтому здесь отсутствует риск натолкнуться на мошенников.

Поэтому кредит под залог ПТС в сбербанке на сегодня самый выгодный. Под залог принимается любое транспортное средство, независимо от того, новое оно или подержанное.

В том числе:

• иномарки возрастом не старше 10 лет;
• отечественные и китайские авто, которые выпущены не более 5 лет назад.

Для оформления залога ПТС нужно также, чтобы автомобиль:

• был собственностью заемщика или принадлежал по доверенности с правом распоряжения;
• не состоял под арестом, залогом или иным обременением;
• имел правильно оформленные документы;
• был исправным и ликвидным.

Ликвидность автомашины проверяется в ходе ее оценки. Оценка выясняет стоимость машины для целей кредитования.

Сумма кредита при этом не может быть более 50-80% от оценочной стоимости транспорта.

Соответствующее всем предъявляемым параметрам лицо может подать заявку на оформление кредита с приложением всех необходимых документов.

Срок ее рассмотрения составляет несколько дней (по факту в общей сложности процедура занимает до 2 недель). Максимальная сумма кредита – 5 млн. руб.

Он выдается на срок, не превышающий 5 лет. Заемщик вправе выбрать одну из 3 валют:

• рубль;
• доллар США;
• ЕВРО.

Сумма может быть выдана наличными или перечислена на банковский счет заемщика в Сбербанке. При этом заемщик сам решает, когда ему воспользоваться предложенными банком деньгами в течение 30 дней с момента одобрения кредита.

Можно заранее оценить свои шансы на успех, подав онлайн предварительную заявку на кредит под залог ПТС Сбербанк (личный кабинет).

В каком банке можно взять кредит под залог грузовика смотрите в статье: кредит под залог грузового автомобиля.

Про ломбардный кредит под залог недвижимости, читайте здесь.
Это значительно облегчит последующую процедуру основного одобрения. Кроме того, так можно понять, нужно ли обращаться в банк и тратить свое время на бессмысленное занятие, если ожидает отказ.

Главные достоинства и недостатки

Плюсы обращения в банк:

• низкая процентная ставка;
• солидность организации;
• возможность пользоваться машиной.

Минусы:

• более длительный срок оформления;
• бумажная волокита (нужно собирать справки и другие документы, которые должны быть по строго установленной форме и т.д.);
• выше риск отказа в предоставлении кредита.

Кто может взять заем

Помимо условий, связанных с авто, у банков, МФО и ломбардов есть требования к заемщику.

Обычно такой кредит предоставляется только физическим лицам, так как организациям выгоднее оформить лизинг транспортных средств и техники.

Однако встречаются случаи, когда юридические лица прибегают к такой форме финансирования.

Юридические лица

Правоспособность юридических лиц подтверждается учредительными документами. Они подают заявки с проставлением своей печати и подписи первого руководителя.

Организации могут брать кредиты с той лишь разницей, что у них должно быть помимо прочего надлежащим образом оформленное решение соответствующего органа управления на совершение сделки.

К такому решению прилагаются документы, подтверждающие полномочия соответствующего органа (к примеру, решение учредителя о назначении генерального директора в ООО и т.п.).

Доходы юридического лица подтверждаются бухгалтерским балансом, актами сверки с налоговыми органами.

Выдачу кредита в их случае производят перечислением на расчетный счет. В остальном процедура оформления кредита для них такая же.

Физические лица

Гражданин не может претендовать на кредит под залог ПТС в Сбербанке, если не соответствует следующим критериям:

Индивидуальный предприниматель

Кредит оформляется на индивидуального предпринимателя (ИП), если машина находится на его балансе. Бланк кредитного договора о залоге машины можно скачать здесь.

Перечень документов от ИП напоминает список для юридических лиц с одной лишь разницей – ему не нужно предоставлять документацию, подтверждающую свои полномочия на принятие соответствующего решения.

Как получить без справки о доходах

Сейчас редко, какие банки предоставляют кредит без необходимости подтверждать доходы заемщика. Это влияет на величину процентов, которые увеличиваются соразмерно большей рискованности.

Однако чаще всего соответствующие услуги предоставляются МФО и ломбардами, где возможно получение займа в течение 30 минут по паре документов.

Ставки при этом высокие, а срок погашения обычно не более 2 лет. Чтобы не отпугнуть клиента, проценты указываются из расчета за каждый день пользования.

Это обосновано также тем, что займы в МФО и ломбардах выгодны только при получении на очень небольшой срок.

Возможности онлайн

Онлайн кредитование сейчас набирает обороты. Его можно оформить также круглосуточно и очень быстро. Чаще всего онлайн предоставляются беззалоговые микрозаймы.

Однако можно встретить и организации, предоставляющие займы под залог ПТС в режиме онлайн.

Удобства такого варианта в следующем:

• скорость;
• практически вся процедура производится удаленно, через интернет;
• множество дополнительных опций, упрощающих жизнь заемщика.

У онлайн формата есть неоспоримые преимущества. Сайты, на которых можно получить онлайн заем под залог ПТС максимально информативны, поскольку процессы оформления проходят почти полностью через него.

Посетитель обычно может на них:

После получения денег, заемщику также удобно управлять своими финансами через личный кабинет, где есть вся информация по займу.

В нем обычно содержится договор займа (номер которого нужен для погашения), график и актуальные сведения об остатке долга. Способы погашения у займов онлайн чаще всего отличаются разнообразием.

Риски в таком случае тоже есть. Это, в первую очередь, вероятность сталкивания с мошенниками. Не посетив офис организации трудно понять, насколько ей можно доверять.

Возможен такой вариант, когда офиса реального нет, телефоны при возникновении проблем никто не будет брать, а человек остается без машины и денег.

Особенности кредитования в Москве

Выбор финансовых организаций в Москве самый большой. Они представлены во всех возможных разновидностях. Тут огромный выбор банков, МФО и ломбардов на любой вкус.

Кроме того, основная масса офисов онлайн ресурсов для кредитования расположена здесь. При этом риск натолкнуться на криминальные схемы тут тоже превышает среднестатистический по стране.

Для того, чтобы не стать их жертвой нужно обращаться только к внушающим доверие организациям. В первую очередь, это банки.

К услугам МФО и ломбардов обычно прибегают, когда:

• нет доходов;
• плохая кредитная история;
• деньги нужны очень срочно.

Как взять кредиты под залог недвижимости для юридических лиц в 2023 году узнайте из статьи: кредит под залог недвижимости для юридических лиц.

Про кредит наличными под залог недвижимости, читайте здесь.

Как оформить кредит под залог автомобиля без справок по паспорту, смотрите здесь.
Кредиты под залог ПТС выгодны при необходимости краткосрочного кредитования и необходимости сохранить право водить авто.

Не секрет, что автомобиль может быть дополнительным источником дохода для погашения кредита (при подработке частным извозом).

Помимо этого, наличие автомобиля значительно улучшает качество жизни заемщика и его семьи, если нужно каждый день ездить на приличные расстояния.

При обращении за таким кредитом в банк, граждане получают возможность воспользоваться кредитными средствами по разумным процентным ставкам.

Это значительно уменьшает долговое бремя и дает шанс погашать кредит в течение более длительного периода.

Кроме того, адекватная ставка делает более целесообразной получение кредита, так как сумма возвращаемых средств в таком случае вряд ли в несколько раз превысит стоимость автомобиля.

Видео: займ под ПТС