Сегодня оформление кредита под залог недвижимости — один из способов получить крупный заем.
На территории РФ в 2023 году действует достаточно большое количество кредитных учреждений, работающих в данном направлении.
Прежде, чем подавать заявку в какое-либо конкретное, необходимо ознакомиться со всеми предложениями в данном сегменте.
Одни из самых выгодных предложений своим клиентом делает банк ВТБ 24. Главными достоинствами его является невысокая процентная ставка, а также множество различных специализированных программ.
В то же время присутствуют определенные нюансы, непосредственно связанные с оформлением такого кредита.
Важные составляющие
Кредит наличными под залог квартиры в ВТБ 24 — один из способов получить крупную сумму денег при отсутствии положительной кредитной истории и выполнении иных требований банка.
Но важно помнить о ряде особенностей самого такого кредита. Касается это требований к заемщику, недвижимости и множества других важных факторов.
На данный момент банк ВТБ 24 является частично государственным. Какие-либо скрытые комиссии, различного рода иные незаконные явления при работе с ним будут отсутствовать.
Именно поэтому обращение в данное учреждение можно порекомендовать в особенности тем, кто ранее кредиты не оформлял.
Но прежде всего следует рассмотреть вопросы:
- что нужно знать?
- значимость сделки;
- законодательная база.
Что нужно знать
Прежде, чем обратиться в банк, необходимо ознакомиться с его требованиями непосредственно к залоговой недвижимости.
Основное правило — такое имущество обязательно должно быть именно ликвидным. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.
В противном случае получить средства под его залог будет попросту невозможно. Причем в каждом банке такие требования являются сугубо индивидуальными и могут отличаться.
В то же время ВТБ 24 устанавливает следующие требования:
| Величина износа самого здания | Не должна составлять более 30% |
| Перекрытия должны быть выполнены | Из бетона или же железобетона |
| Требуется наличие всех коммуникаций | Канализация, водопровод, электричество и газ |
| Отсутствие каких-либо юридических обременений | Квартира не должна уже являться залогом |
| Обязательно наличие прав собственности | — |
Также следует знать, что сама недвижимость должна располагаться в регионе присутствия банка.
Так как в случае невыполнения кредитных обязательств заемщика будет иметь место необходимость взыскания денежных средств путем реализации недвижимости.
Осуществляется процесс данный через суд. Подавать исковое заявление следует именно в орган по месту регистрации конкретного гражданина и расположения недвижимости.
Значимость сделки
На сегодня тарифы подобного рода программ достаточно выгодны и многие граждане оформляют кредиты под залог недвижимости. Все нюансы регулируются законодательными нормами.
Необходимо знать, что в случае невыполнения своих обязательств заемщик может запросто лишиться собственности, используемой в качестве залога.
Причем возможность данной процедуры прямо устанавливается в действующем законодательстве.
Именно поэтому прежде, чем обратиться за соответствующим займом, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности.
В свою очередь имеются некоторые ограничения, налагаемые на взыскание задолженности в формате квартиры.
Например, не может быть реализована квартира, являющаяся единственным местом для проживания конкретного гражданина. Но имеются некоторые исключения.
Например, если суммарная площадь квартиры существенно больше требуемой на 1 человека. Важно максимально ответственно относиться к выполнению всех своих обязательств по сделке.
К договору кредитования всегда прилагается специальный документ — график платежей. Необходимо осуществлять внесение необходимого количества средства именно в соответствии с ним.
В таком случае каких-либо проблем удастся избежать. В то же время если возникли форс-мажорные обстоятельства и появились сложности с оплатой кредита — необходимо обратиться в офис. ВТБ 24 всегда идет на встречу клиентам.
Законодательная база
Непосредственно сам факт оформления имущества в качестве залога допускается законодательно и при этом регламентируется.
Существует достаточно обширный перечень различных законодательных документов, которые устанавливают порядок оформления, взыскания и иных операций к залогом.
Также имеется отдельный законодательный документ, регламентирующий потребительское кредитование. Таковым является Федеральный закон от 21.12.13 г. «О потребительском кредите».
Такой нормативно-правовой документ включает в себя обширный перечень статей, регламентирующих получение кредитного займа:
| ст.№1 | Отношения между физическими/юридическими лицами, на которых распространяется действие данной законодательной нормы |
| ст.№2 | Что говорит законодательство о самом факте оформления займов этого вида |
| ст.№3 | Устанавливается список понятий, применяемых в данном НПД и смежных документах |
| ст.№4 | Устанавливаются правила ведения деятельности в данном сегменте услуг |
| ст.№5 | На каких условиях возможно оформление потребительского кредита |
| ст.№6 | Как производится вычисление полной стоимости величины потребительского займа |
| ст.№7 | Определяется алгоритм заключения договоров по потребительским займам |
| ст.№9 | Как осуществляется расчет процентов по договору потребительского займа |
| ст.№10 | Какая информация может предоставляться самому клиенту уже только после заключения соответствующего кредитного договора |
| ст.№11 | Устанавливается право заемщика на отказ от оформления займа рассматриваемого типа |
| ст.№12 | Как происходит уступка прав требования по соглашению потребительского займа |
| ст.№13 | Устанавливается режим разрешения споров между банком и его клиентом |
| ст.№16 | Данная статья определяет режим осуществления контроля за соблюдением всех требований |
Вопрос касательно залогового имущества подробно раскрывается в Гражданском кодексе РФ.
Данный нормативный документ включает в себя следующие базовые статьи, ознакомиться с которыми нужно будет по возможности:
| ст.№334 | Что подразумевает под термином залоговое имущество |
| ст.№335 | Устанавливаются требования к самому залогодателю, кто таковым может являться на территории РФ |
| ст.№336 | Определяются требования непосредственно к самому предмету залога |
| ст.№337 | Какое требование будет обеспечиваться залогом |
| ст.№338 | Как происходит владение предметом залога |
| ст.№339 | Условия, а также форма договора залога |
| ст.№340 | Что включает в себя стоимость залогового имущества |
Прежде, чем приступить к оформлению рассматриваемого типа соглашения, необходимо будет обязательно ознакомиться с обозначенными выше НПД.
Таким образом станет гораздо проще самостоятельно осуществлять контроль за соблюдением собственных прав.
В случае обнаружения очевидного нарушения таковых стоит обязательно обратиться в суд по месту расположения самого банка.
Что это такое долгосрочный кредит под залог недвижимости смотрите в статье: долгосрочный кредит под залог недвижимости.
Как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, читайте здесь.
Но делать это необходимо только в случае, если в досудебном порядке по какой-то причине разрешить ситуацию попросту невозможно.
Порядок оформления сделки
Кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24, адреса которого можно легко найти, оформляется по стандартной схеме. Причем заявку возможно подать как через интернет, так и непосредственно в офисе.
Существуют свои нюансы оформления таковой заявки. Но иногда случается, что по какой-то причине подать заявку через интернет нет возможности.
В таком случае алгоритм оформления будет выглядеть иначе:
- осуществляется сбор документов;
- необходимо посетить сам банк со всеми документами и составить заявку;
- в течение определенного периода времени будет осуществлено рассмотрение таковой;
- если решение положительно — то достаточно будет обратиться в банк за подписанием соответствующего документа.
Кто может взять займ
Сегодня в ВТБ 24 выдает кредиты на различных основаниях. В качестве заемщика может выступать физическое или же юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.
Физическое лицо
Проще всего осуществить оформление именно физическому лицу. Так как требуется минимальный набор документов.
В перечень таковых входит:
- паспорт гражданина РФ;
- справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка/выписка по банковскому счету;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Если величина кредита составит более 500 тыс. рублей, то также понадобится копия трудовой книжки (заверенная) или же копия трудового договора.
Юридические лица
В случае с оформлением юридическим лицом перечень документов будет несколько более обширным.
В такой набор будет входить следующее:
- заявление и анкета;
- устав, учредительный договор;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- бухгалтерская отчетность;
- справка из ФНС РФ о постановке на учет;
- технико-экономическое обоснование кредита.
Индивидуальный предприниматель
В случае с индивидуальным предпринимателем необходимо помимо общегражданского паспорта предоставить следующие документы:
- свидетельство из ЕГРИП;
- справка из ФНС РФ о постановке на учет;
- отчетные налоговые и финансовые документы.
При этом законодательно вопрос по поводу предоставления документов не регламентируется. Потому банк имеет право запросить фактически любые документы.
Требования к заемщику
Требования к заемщику-физическому лицу являются стандартными:
| Возраст более 21 года | Не менее 60 лет |
| Доход величиной в 2 раза больше | Ежемесячного платежа по кредиту |
| Наличие постоянного | Официально задекларированного дохода |
| Положительная кредитная история | Отсутствие просрочек по ранее взятым займам |
В свою очередь требования к ИП и юридическим лицам несколько отличаются. В первую очередь в зависимости от суммы кредита должна иметь место доходность.
При отсутствии прибыли и даже работе в ноль кредит попросту не будет оформлен.
Также негативно банк относится к наличию различных «черных пятен» в деятельности конкретного учреждения, ИП. Требования в каждом случае индивидуальны.
Также важно помнить о некоторых требованиях к недвижимости. Причем даже если все они будут выполнены (как к имуществу, так и к самому заемщику) — банк может отказать в предоставлении займа.
Так как подобное действие является его правом, а не обязанностью. Причем обозначать основания для отказа банк также не обязан.
Существует множество нюансов, связанных с требованием к заемщику. В определенных случаях при невыполнении таковых могут иметь место исключения.
Кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 онлайн (через интернет)
Процесс подачи через интернет осуществляется следующим образом:
- переходим на сайт банка;
- заполняем все пустые поля:
- Фамилия, имя и отчество.
- Указывается пол, а также дата рождения.
- Прописывается номер мобильного телефона, электронная почта.
- обозначаются данные с обязательных документов:
- Серия и номер паспорта.
- Дата выдачи документа.
- Кем выдан и код подразделения.
- Место рождения.
- после этого требуется кликнуть на кнопку «следующий шаг» и приступить к подтверждению данных.
Решение по кредиту будет принято в течение всего 15 минут. После этого необходимо будет явиться в банк с полным пакетом всех необходимых в таком случае документов.
Как оформить кредит под залог недвижимости для ИП в Сбербанке узнайте из статьи: кредит под залог недвижимости для ИП.
Про порядок получения кредита под залог автомобиля, читайте здесь.
О кредите под залог ПТС в Сбербанке для физических лиц, смотрите здесь.
Перечень их стандартный. Перед подписанием кредитный специалист обязан дать достаточное количество времени на прочтение соответствующего соглашения.
Оформить кредит наличными под залог недвижимости достаточно просто, но необходимо избегать использовать такие услуги при отсутствии возможности погасить долг вовремя.
Так как в случае невыполнения собственных обязательств возможно лишиться предоставленной в качестве залога недвижимости.
