Как взять кредит под залог земельного участка (земли) в 2023 году

Кредит с использованием земельного участка в виде залога имеет ряд плюсов по сравнению с иными видами нынешнего кредитования.

Такой вид банковских услуг позволяет получить высокую сумму займа на более долгое время и с уменьшенной процентной ставкой.

Займ под залог земли выдается не во всех банках, а процесс его регистрации имеет отличия от простого получения кредита.

Основные сведения

В среднем все банки могут предложить кредит под залог земельного участка на таких основаниях:

Сумма кредита	От 30 тысяч руб. до 80 процентов речной цени участка
Процент по кредиту	От двенадцати до шестнадцати процентов речных
Время кредитования	От 1 до 30 лет

Изменение данных показателей зависит не только от цели находящегося в собственности участка, но и от доходов заемщика.

Сама сумма кредита пропорциональная размеру заработков клиента, а процент чем меньше, тем выше заработок.

Что нужно знать

Для начала, клиент обязан понимать, для того, чтобы получить большой кредит, земля обязана быть, так же, большой рыночной стоимости.

Сразу предусмотрим, что дачные участки по шесть соток, к примеру, банки в качестве залога даже анализировать не будут.

Кредит под залог земли можно получить как частями, так и сразу. По целому участку время кредитования будет более длительным, в сравнении с частичным.

Банки принимают в залог участок земли, который относится к категории участков для собственного жилищного сооружения или сельскохозяйственного предназначения, но в ином варианте средства под залог предоставят.

Также, залог должен быть в собственности клиента, контракт о продолжительной аренде не банк не устроит. Чтобы подобрать необходимое предложение по кредитованию, можно использовать кредитный калькулятор.

Когда клиент занимает средства на строение жилья, то банк может потребовать показать план построения и санкцию на строительство, а также, постановление на подведение средств.

При проведении оценки земли, передаваемой под залог, на его оценочную величину влияют такие моменты:

• наличие средств;
• практичность подъезда к нему;
• известность местонахождения;
• инфраструктура на близкорасположенной территории.

Под залог участка можно получить до 80 процентов стоимости залога на время до 30 лет. Ставки в день будут от одного процента в среднем.

Значимость сделки

Одним из самых главных этапов получения кредита есть подписание подходящего типа контракта.

Оно оформляется в любой ситуации лично, но при этом обязано быть сформировано в рамках функционирующего на территории Российской Федерации законодательства.

В другой ситуации контракт совершенно или же отчасти будет признан недействительным. Имеется широкий ряд самых различных нюансов, которые связанные с регистрацией.

Разные спорные ситуации, чаще всего происходят как раз из-за невнимательного изучения заемщиком контракта. Нужно изучить контракт очень тщательно.

Это разрешит уйти от самых различных проблем, затруднений в будущем. Банк должен предоставить заемщику довольный период для ознакомления с контрактом.

Данный момент определяется законодательство. При этом заемщик имеет право получить кредит под залог земельного пая.

Получение кредита под залог земельного пая опять же есть правом, но не только обязательством конкретного человека. Есть ряд разных нюансов, которые связанны с регистрацией залога.

Необходим пакет бумаг дополнительно. Займ под залог земельного участка от частных предпринимателей может предлагать любые документы, которые в простой перечень документов не входит.

В данной ситуации все оформляется простым перечнем законодательных документов. Необходимо знать, что невозможность выполнить свои обязательства перед банком автоматически подразумевает потерю собственности на земельный участок.

Банк просто осуществит реализацию с целью погашения долга. Но только когда останутся какие-либо деньги после продажи – то они будут пересланы старому владельцу.

Но такой процесс бывает очень редко. Из-за этого перед тем как подписывать контракт, необходимо его хорошо изучить.

Законодательная база

Вступивший в силу весной 1992 года Закон РФ «О залоге» сделал ипотечное кредитование более реальным.

Законодательная база создана только для первой ипотечной схемы – предоставление кредита под залог приобретаемого земельного участка.

Другая же часть, связанная с накапливанием земли, превращая ее в необходимые активы, привлечением денег, рефинансированием кредитных компаний и обращением драгоценных документов, не отрегулирована необходимым образом.

Согласно этой программе предусматриваются:

Развитие техники долговременного кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей	Под залог земли
Предоставление долговременных кредитов длительностью до пятнадцати лет, покрытых залогом земли	На сооружение, реставрацию и обновление материальной и технической базы аграрных хозяйств
Привлечение рыночных банков к участию в программе	В основе которой предлагаются технологии рефинансирования их земельных и залоговых активов
Развитие рынка залоговых дорогих документов, который обеспеченный земельными средствами	Что разрешит притягивать доходы, которые нужны для будущего поднятия объемов кредитования путем земельных залогов

Порядок оформления кредита под залог земельного участка в банке

На сегодняшний день большинство граждан из-за ряда проблем обращаются в банк для получения денег в кредит под залог активов. В большинстве ситуаций обладатели участков земли закладывают именно это имущество.

Но для того чтобы получить заем под залог участка, нужно иметь такой земельный участок, какой будет подходить по запросам банка.

Запросы, предъявленные банками к земле, под залог какой предоставляется кредит:

Назначение земли обязано быть направлено на ведение аграрного хозяйства	Или личного построения дома для проживания
Зарегистрирован земельный участок	Обязан быть в качестве свойстве частной собственности клиента
К предоставленному земельному участку в качестве залога для получения кредита, обязаны быть приближены все средства, которые нужны для проживания или ведения сельскохозяйственного хозяйства	К примеру, газ, канализации, свет, вода

Уровень процентной ставки, время кредита и его величина, будут для клиента более подходящими, когда он сможет доказать разными документами свой доход.

В некоторых ситуациях банки предоставляют клиентам, которые подтвердили свой заработок, кредит под залог приобретаемого земельного участка даже в той ситуации, когда участок не является его личной собственностью.

В такой ситуации, когда земельный участок есть, но его владельцем есть родственник клиента, например, супруга, родители, регистрируется залог от третьих особ.

Величина кредита под залог от третьих осою или при подтверждении дохода, может составлять до 75% от оценочной величины участка.

Процент по данному кредиту составит в среднем 30% в год, а время кредитования – до 15 лет.

Когда клиент не имеет возможности доказать официально свой месячный заработок, то надеяться он может только на кредит в величине 50 % от оценочной цены участка.

Здесь время кредитования может продолжаться до 20 лет, а вот процент будет больше, и может быть в среднем 15% годовых.

Имеются такие ситуации, когда владельцем земельного участка есть клиент, но на нем возведено жилье, а владельцем дома клиент не является.

В этой ситуации при регистрации кредита в качестве залога может выдвигаться только участок земли. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Необходимо заметить, что когда клиент есть владельцем и участка и жилья, то такой залог намного больше привлечет банк.

Сумма предоставляемого кредита под залог станет больше, потому что сумма оценки будет намного больше.

Регистрируя в качестве залога участок без сельских и жилых строений, клиент имеет право на этом участке проводить построение и вести аграрное хозяйство на протяжении всего времени кредитования.

Но все сооружения, которые построены на том участке, тоже стают залогом автоматически. В той ситуации, когда по некоторым обстоятельствам клиент не смог погасить кредит, банк имеет право реализовать участок вместе с построением.

Необходимые документы

Какой пакет бумаг необходимо собрать для обращения в банк с целью получить кредит под залог активов? В зависимости от суммы кредита и от объекта залога их комплект может быть различным.

Для получения займа под залог земельного участка нужно предоставить:

1. Подтверждение о государственной регистрации прав на собственность.
2. Документы-основания — Контракт покупки-продажи, обмена, дарение, завещание и другое.
3. Оценку имущества и БТИ.
4. Свидетельство из БТИ об отсутствии зарегистрированных построек.

Какие банки выдают такой займ в Москве

Получить ссуду и ли занять деньги под залог земли возможно, обратившись в такие банки федерального значения:

• Сбербанк.
• ММБ.
• РостЕвроБанк.
• Московский Банк.
• Россельхозбанк.

По месту своего проживания заемщик может использовать кредитные программы в региональных банках. Выдача кредита под залог земли имеет свои нюансы и особенности.

ВТБ 24

Компания ВТБ – российское финансовое объединение, которое включает в себя двадцать кредитных и финансовых организаций, действующих со всех главных сегментов финансового рынка.

Компания ВТБ создана по убеждению стратегического холдинга, что предусматривает наличие единственной стратегии развития организаций.

Группы, единственного бренда, который централизуется на финансовом менеджменте и управлении проблемами, унифицированные системы контроля.

Компания ВТБ обладает редкой для российских банков межнациональной сетью, тем самым, способствуя формированию международного сотрудничества и продвижению российских компаний на мировые рынки.

Эта организация подготовила для своих клиентов ряд предложений, в которых в качестве залога выступает недвижимое имущество, которое находится в собственности у клиента, созаемщика либо поручителя.

ВТБ 24 предлагает кредиты платежеспособным заемщикам с хорошей историей кредитования. Период кредитования – до 30 лет, сумма займа – до 1,5 млн. руб.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает оформить заем под залог дома с земельным участком, охватывая небольшие жилые дома, на таких условиях:

1. Невысокие проценты.
2. Без взыскания комиссии за сервис.
3. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать подходящую схему выплат кредита – ежемесячными или дифференцированными выплатами.
4. Выплата досрочно – без штрафов.

Общие условия:

Минимальная сумма для предоставления, рублей	От 100 000 руб.
Максимальная сумма для предоставления, рублей	До 1000000 руб.
Максимальное время для погашения	10 лет
Залог для предоставления кредита	Жилье с участком земли
Ставка временем до трех лет	16 процентов
Ставка временем с трех до десяти лет	17 процентов

Кредит под залог в виде участка имеет много нюансов в виде невысокого процента по займу, высоких размеров займа и долгого срока использования.

Ввиду наличия проблем потери права на собственность по объекту, который заложенный в ситуации ухудшения платежеспособности заемщика, необходимо хорошо оценить возможности по временному и общему выполнению кредитных условий.

Другие

Крупнейший Российский банк Сбербанк предлагает возможность использовать заем под залог земли на различные цели с залогом имущества в качестве снабжения.

Плюсы такого продукта заключены в невысоких процентах по займу, отсутствии комиссии и необходимости доказывать целевое использование кредитных денег.

Для заемщиков, которые доказали что имеют заработок процент по ставке уменьшен до одного процента.

Для заемщиков, которые оформили страховку на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в величине 1,00 процента.

Период кредитования составляет до 20 лет, самый большой размер займа – не больше 60 % от оценки участка, не больше 10 млн. руб.

Для своих вероятных заемщиков Россельхозбанк предоставляет кредиты под залог земельного участка на любые цели на период до 5 лет.

Как оформить кредит под залог дома смотрите в статье: кредит под залог дома.

Про кредит на свадьбу без справок и поручителей, читайте здесь.
Самый большой размер кредита под залог – 1 млн. руб. Право на это предложение имеют россияне не моложе 18 лет.

Кто может взять займ

Кредит под залог земли могут взять физ. лица, индивидуальные предприниматели, юр. лица, резиденты и нерезиденты России.

Они должны быть в возрасте от 18 лет и собрать все необходимые документы для получения кредита.

Физические лица

Если заем берет физическое лицо, в качестве залога может выступать земля, которая находится в собственности заемщика.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

Присутствие работы	Или пенсии
Возраст	От 21 до 75 лет
Стаж работы	Не менее 5 лет
Непрерывный стаж	Не менее полугода
Временная либо постоянная прописка	—

Индивидуальный предприниматель

Индивидуальный предприниматель при получении кредита под залог земли должен предоставить кредитору:

1. Анкету-заявление на получение кредита.
2. Копию документа о регистрации.
3. Бизнес-план применения приобретаемого участка.
4. Документ об оценке участка.
5. Копии лицензий, паспортов заемщика, поручителей.
6. Баланс клиента, заверенного ИП.
7. Данные о производственных растратах и доходах.
8. Отчет о материальном состоянии.
9. Документ о регистрации по месту проживания.

Юридические лица

Юридические лица, которые хотят взять долг под залог земли, должны предоставить кредитору:

1. Анкету заявление на заем.
2. Проект плана, который покажет перспективы применения земли.
3. Документ об оценке участка.
4. Копии уставных и учредительных документов, которые подтвердят права заемщика, заверены нотариусом.

Нюансы при выдаче срочного

Залог в виде земли менее ликвидный, поэтому под его обеспечение не получится оформит большой кредит.

Быстро получить кредит под залог земельного участка можно, предназначенного для:

• ведения подсобного хозяйств;
• постройки жилья;
• огородничества либо садоводства.

Процедура оценки загородной недвижимости сравнительно трудная. Рыночная цена земельного надела подвержена колебаниям, поскольку зависит от экономики региона.

Часто задаваемые вопросы

Многие заемщики, которые хотят взять заем под залог земли, задают разные вопросы:

Какой размер займа можно получить	Можно получить заем в сумме до 80 % от стоимости земельного участка
Через какое время можно получить деньги	Вы получаете решение по выдаче кредита в течение получаса после подачи заявления. После предоставления нужного пакета документов оформляется кредит. Деньги перечисляются заемщику в день регистрации обременения. Весь процесс оформления займа занимает от 5 до 10 дней

Как получить на строительство дома

Первоначальный взнос при кредите, который обеспечивается земельным обеспечением, будет больше, чем взнос с залогом в виде дома.

Порядок оформления заключается в таких этапах:

1. Изучается поле всех заимодавцев, где необходимо избрать того, который подойдет под ваши возможности.
2. Заявку можно подать через банковский сайт, для этого все условия предоставляются разными кредиторами.
3. Можно написать анкету-заявление в отделении банковской организации.
4. Собрать все нужные документы.
5. Весь пакет документов отдать банку.
6. Кредитор рассмотрит вашу информацию и позвонит заемщику, чтобы сообщить о решении, выдадут заем или нет.
7. Если получено согласие, то заемщику нужно прийти в банк для подписания соглашения по кредитованию.
8. Далее банк выдает заемщику деньги.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Не все заемщики с плохой кредитной историей могут взять заем под залог. Положительное решение зависит от рейтинга заемщика.

Рассматривается степень нарушений соглашения по кредитованию. Заемщикам с систематическими просрочками не нужно ожидать одобрения их заявки.

Но если задержки выплат происходили один раз, то большая вероятность оформления нового кредита. Большое значение имеет качество залога.

На первом этапе рассмотрения заявки делается оценка ликвидности обеспечения. Чем она больше, тем больше гарантий на получение займа по выгодным условиям.

В каком предоставляют наличными

Есть несколько мест, где можно взять заем под залог земли наличными:

•  в банке (% ставки небольшие, большие лимиты, продленные сроки кредитования);
•  в микрофинансовых организациях;
•  у частных лиц.

Где оформить по паспорту

По паспорту оформить кредит можно в Сбербанке, банке ВТБ 24, а также в небанковской организации, например, в МФО.

Период кредитования здесь сводится к 1-2 годам, максимум пять лет. Хотя заемщик не должен подтверждать доход, но будет платить высокие проценты. Также получить кредит по паспорту можно у частных инвесторов.

Возможность частного кредитования

Для частных инвесторов залог – это главное условие при выдаче кредитов. Заемщик может быстро получить средства, больше дня данная процедура не займет.
Какой банк может 100 процентов дать кредит без справок и поручителей узнайте из статьи: какой банк 100 процентов даст кредит .

Про рефинансирование кредита под залог квартиры, читайте здесь.

Как срочно получить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, смотрите здесь.
При этом инвестор не будет интересоваться доходом заемщика, и запрашивать дополнительные документы. Заемщику нужно предоставить лишь документы на земельный участок.

Но проценты у частных инвесторов высокие. Такой вариант хороший, если нужна большая сумма на несколько месяцев.

Взять кредит под залог земельного участка возможно практически на разные цели, доступно это любому владельцу участка.

В большинстве случаев нужда в этом появляется тогда, когда необходима большая сумма денежных средств, получить какую можно только после того как предоставишь какое-либо легкореализуемое средство.

В качестве источника кредитных средств в такой ситуации может выступить банк, или иные кредитные компании. В некоторых ситуациях лучше обратиться за услугами к частным предпринимателям.

Видео: оформление земельного участка