Рубрика: Кредит с плохой кредитной историей в России

Кредит с плохой кредитной историей в России

Возможность оформления кредитов с плохой кредитной историей на сегодняшний день не является чем-то сверхъестественным. Многие банки и микрофинансовые учреждения на собственный страх и риск идут на такой шаг и выдают заемщикам займы.

Если заемщик столкнулся с тем, что его кредитная история содержит пару-тройку просроченных платежей, а необходимость в новом кредите велика, то он может не отчаиваться. Хотя и должен понимать, что на оформление такого займа уйдет много нервов.

Ведь требования, которые выдвигают банки подобной категории граждан, очень жесткие, а степень проверки платежеспособности заемщика высокая.

Но при условии предъявления правильно составленных бумаг и выполнения всех условий, получение кредита даже с плохой КИ будет не мечтой, а реальностью.

Что нужно знать

Все знают, что невыплаты по кредиту ведут за собой отрицательные последствия, но не все догадываются, какими они могут быть. Причем, не важно, какой у тебя возраст, ответственность должники имеют равную.

Ухудшается статус заемщика, ему начисляются штрафы и санкции, кредитор может подать в суд иск с принудительным взиманием долга с клиента и т.д.

Если банк пошел навстречу в случае плохой истории кредитования, следует понимать, что условия сотрудничества с банковскими организациями не самые выгодные, а более удобное соглашение для клиента банк не составит.

Процесс получения займа включает в себя множество нюансов, которые порой могут ввести в заблуждение даже самого опытного заемщика. Кредитный договор можно скачать здесь.

Это связано с тем, что уровень кредитных знаний не всегда настолько хороший, чтобы быстро сориентироваться в сложившейся ситуации.

Практика показывает, что достаточно знать значение некоторых терминов, чтобы иметь возможность самостоятельно разобраться в некоторых финансовых проблемах.

Первоначальные понятия

Итак, прежде всего, нужно усвоить, что такое кредитование. В России этот процесс мало чем отличается от оформления займов в некоторых других странах. Разница заключается разве что в законодательной базе и в некоторых условиях выдачи кредита.

Кредит Это временное одалживание конкретной денежной суммы заемщик у кредитора. Заемщик в свою очередь должен вернуть всю сумму не позже указанного срока с выплатой процентов

В Российской Федерации такое понятие как «кредитование» стало активно распространяться в 2000-х годах. Причиной тому стало сильное снижение инфляции и возникновение ипотечных займов и автокредитов.

Сегодня кредитование в России массово распространено среди многих граждан. Высокие процентные ставки не стали поводом для снижения потребности в кредитах.

Кредитная история (КИ) Это своего рода документ, в котором указана информация о наличии или отсутствии просрочек клиента по всем имеющимся кредитам. Все кредитные истории находятся в специальном Бюро кредитных историй

Данная компания находится в тесном сотрудничестве с российскими банками. Если кредитная история негативная, это говорит о том, что в ней имеются непогашенные долги и ее кредитная нагрузка высокая.

У многих заемщиков есть реальная возможность исправить свою историю кредитования. Для этого достаточно выплатить все кредиты и снизить финансовую нагрузку. Также можно взять небольшой заем в банке или МФО и вовремя его вернуть.

Важность займа

Важность кредита с плохой историей кредитования, прежде всего, заключается в возможности получить его без отказа. Что для этого нужно сделать, и какие документы требуются?

Первым делом, вы должны обратиться в то кредитно-финансовое учреждение, которое выдает подобные займы . Если вам посчастливилось получить одобрение банка, то не заставьте его пожалеть о своем решении.

Необходимо серьезно отнестись к погашению полученного кредита, дабы не допустить очередных просрочек. Иначе в глазах банка вы будете выглядеть как недобросовестный клиент, и про дальнейшее сотрудничество с ним можно забыть.

Помимо банков, выдавать такие ссуды могут и микрофинансовые компании. Условия в них менее выгодные, но отношение к КИ заемщика нейтральное.

Действующие правовые аспекты

Наверное, каждый образованный человек хотя бы раз в своей жизни сталкивался с законами. Закон – это нормативный правовой акт, который регулирует как поведение членов общества, так и деятельность той или иной отрасли.

Кредитная отрасль также контролируется специальными законами и актами:

Гражданский Кодекс РФ №51-ФЗ от 30 ноября 1994 года Считается одним из главных правовых актов, который регулирует проведение кредитования в России
ФЗ «О Центральном банке РФ» №86 от 10 февраля 2002 года Регулирует функции и деятельность Центрального банка России
ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года Данный закон регулирует работу банковских организаций
«О кредитных историях» №218 ФЗ от 30 декабря 2004 года Что касается кредитных историй, то о них подробно написано в законе
Положении №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата» Полностью контролирует действия организаций при выдаче денежных средств
Положении «О порядке формирования кредитными организациями резерва» №254-П от 26.03.2004 года Раскрывает деятельность банка при формировании резерва

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Каким образом можно без особых усилий получить желанный кредит, имея негативную историю кредитования? Наверное, этот вопрос задавали себе многие подобные клиенты.

В 21 веке такая возможность есть, хоть и процесс такого кредитования может изрядно потрепать нервы и отнять много времени. Каждый банк выдвигает к заемщикам свои запросы для получения ссуды.

Избирая банковскую организацию для оформления кредита, нужно смотреть на них. Взять заем с плохой КИ могут заемщики возрастом от 21 до 65 лет. Они обязаны иметь стаж работы на последнем месте от 3 мес. и иметь постоянный доход.

Запросы банка потенциальному клиенту:

Гражданство Российское
Возраст От 21 до 65 лет
Рабочий стаж От 3 мес.
Постоянный доход Должен быть
Официальная работа Желательно

Если заемщик не соответствует описанным параметрам, он обязан гарантировать свою платежеспособность какими-нибудь свидетельствами.

Важным фактором есть точка зрения банковского менеджера по поводу клиента. Присутствие полного пакета документов также покажет серьезность намерений заемщика.

Условия кредитования заемщиков с плохой КИ следующие:

Процентная ставка От 18 % в год
Период кредитования До 2 лет
Размер кредита До 1 млн. руб.

Для получения ссуды у заемщика должны присутствовать такие документы:

  • паспорт;
  • удостоверение пенсионера, справка о заработной плате;
  • цветные фотографии;
  • другие документы, которые удостоверяют личность.

Также банк может попросить клиента принести свидетельство с места работы, ксерокопию трудовой книжки для подтверждения его платежеспособности.

Форма выдачи

Существует несколько доступных и простых способов оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа. Каждый заемщик может выбрать наиболее ему подходящий.

Самыми распространенными на сегодняшний день вариантами получения денег являются перевод на карту, получение на руки в отделении финансовой организации:

Платежной системыплатежной системы Перевода на электронные кошельки
Контакт, Золотая Корон Яндекс.Деньги, Киви и Web.Money

На карту банка

Многие банки и микрофинансовые учреждения дают своим заемщикам кредиты с плохой кредитной историей без справок на карту банка.

Это самый распространенный и удобный способ оформления кредита. Плюс ко всему средства поступают на карточку в течение нескольких минут.

МФО, которые переводят деньги на банковскую карту клиента:

Микрофинансовая компания Сроки Суммы Проценты, день Варианты перевода денег
Е-капуста До 30 дней Максимальная денежная сумма – 15 тысяч рублей 1,7% На карту клиента, на электронные кошельки, посредством системы Contact
Займи Просто От 5 дней до одного месяца От 3 до 15 тысяч рублей 2% На карту или на счет в банке
Грин Мани До одного месяца До 30 тысяч рублей 2% На банковскую карточку, на клиентский счет
Честное слово От пяти дней до месяца До 15 тысяч рублей 1,8% На карту клиента, на рассчетный счет

Карта должна быть именной, а срок ее годности не должен быть истекшим. Выбрать вариант получения займа на карту можно при заполнении анкеты на сайте той или иной микрофинансовой компании.

Также можно попробовать оформить кредитную карту в одном из банков, по которой деньги можно одолжить в границах установленного банком лимита.

При ее оформлении банковская организация оценивает платежеспособность вероятного заемщика. На основании этого рассчитывается сумма, которую можно будет использовать по карте.

Кредитка может стать неплохой альтернативой потребительского займа. Также она может использоваться, как своеобразный финансовый резерв.

Банки, которые выдают кредит на карту:

Банк, карта Проценты Сумма Период
Тинькофф, Тинькофф Платинум От 19,9 % До 300 тыс. руб. До 36 мес.
Touch bank, Потребительский кредит (на карту) От 15,9 % До 1 млн. руб. До 60 мес.
Ренессанс Кредит, Кредитная карта От 29,9 % До 150 тыс. руб. До 12 мес.

Чтобы увеличить вероятность положительного ответа, лучше отправлять как можно больше заявок в различные организации.

Наличными

Если по каким-то причинам заемщик не хочет или не может получить ссуду на банковскую карту, то у него есть возможность забрать деньги в отделении банка в Москве.

Вся сумма в таком случае выдается наличными. Единственный минус заключается в том, что для получения займа таким способом обязательно нужно посетить учреждение.

Но некоторые организации предоставляют своим клиентам услугу курьерской доставки, что существенно упрощает всю процедуру.

Банки, которые выдают заем наличными заемщикам с плохой КИ:

Банк Проценты Сумма Период
Райффайзен банк От 18 % До 1 млн. руб. До 5 лет
Ренессанс Кредит От 19,9 % До 500 тыс. руб. До 45 мес.
Совкомбанк От 12 % До 750 тыс. руб. До 3 лет
Засипкомбанк От 36 до 42 % До 300 тыс. руб. До 84 мес.
Русский Стандарт От 40 до 60 % До 450 тыс. руб. До 36 мес.
Хоум Кредит От 19,9 % До 500 тыс. руб. До 60 мес.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально, поэтому нельзя составить точный список банковских организаций, которые оформляют кредиты людям с отрицательной КИ.

Большинство банков согласятся подписать с клиентом договор, но настояв на страховании выплаты кредита, тем самым обезопасив себя от просрочек.

Либо какой случай принимается банковской организацией, а какой нет. Один банк может пойти навстречу в ситуации сокращения с работы, а другой – в ситуации заболевания заемщика.

В первую очередь все зависит от того, насколько у вас трудная ситуация. Таким показателем есть размер долга клиента перед банком. Если ваша просрочка не больше 10 тыс. руб. и период просрочки составляет не больше месяца, то шансы на оформление кредита растут.

Требования к поручителю

Требования к таким клиентам всегда завышены. Плохая история кредитования отпугивает многие банковские и другие кредитно-финансовые учреждения.

Они стараются как можно лучше обезопасить себя, выдавая деньги заемщику с сомнительной репутацией. Прежде всего, заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ и официальное место работы.

В качестве подтверждения он должен предоставить банку бумагу, в которой указано, что клиент трудоустроен официально. Если в вероятного поручителя есть просрочки, банковская организация может предложить замену гаранта.

Это допускается, если все другие параметры клиента устраивают компанию. Но есть отдельные финансовые учреждения, которые оценивают историю кредитования лишь заемщика и созаемщика.

От поручителя нужно только присутствие постоянного дохода, которого хватит для выплаты взноса и отсутствие открытых просрочек.

Случаи надобности залога

Существует способ получения ссуды, на одобрение которого не влияет плохая кредитная история. В такой ситуации сам заемщик должен предоставить банковской организации залог в виде ликвидного имущества.

Нужно будет предоставить банку в качестве залога имущество, цена которого соизмерима с суммой кредита.

Для подачи заявки на этот тип кредита заемщику следует принести работнику банка документы, которые подтверждают право собственности на имущество, а также документы, удостоверяющие цену залога.

Дополнительные вопросы

У заемщиков, которые хотят взять заем с плохой кредитной историей появляется много дополнительных вопросов. Например, можно ли оформить рефинансирование с плохой КИ, можно ли получить заем пенсионеру в такой ситуации и оказываются ли услуги для ИП.

Возможность рефинансирования

Возможность рефинансировать заем с плохой историей кредитования зависит от того, в какой сумме кредит и при каких условиях был оформлен. Кредит суммой 50 тыс. руб. для погашения другого кредита дают в МФО.

При этом не обязательно объяснять, на что заемщик потратит средства, а история кредитования не будет проверяться. Но такие займы оформляются на небольшой период и под большие проценты.

Необходимо учитывать, что перекредитовать ипотечный заем при наличии плохой КИ в другом банке практически невозможно.

Но если заемщику сложно выплатить имеющийся заем, он может попросить свой банк, чтобы ему реконструировали или переформатировали ссуду.

Есть вероятность, что с учетом отличной дисциплины в определенной банковской организации заемщику сменят схему выплаты займа.

Могут также уменьшить процент по кредиту, перевести его в другую валюту либо продлить период, в течение которого нужно выплатить заем. Услугу рефинансирования предоставляют такие банки, как Альфа банк, сберегательный банк, ВТБ 24 и Райффайзен банк.

Кредитование пенсионеров

Существуют банковские организации, которые оформляют заем с плохой КИ пенсионеру. Однако условия его оформления будут намного жестче, чем в обычной ситуации.

Возрастные рамки для пенсионеров, которые хотят оформить кредит, являются фактором риска для финансовых организаций. Хотя гарантией платежеспособности пенсионера может считаться пенсия.

Оформить заем можно тремя способами:

  • оформить кредитку. В такой ситуации работники банка из-за большого числа заявок не проверяют особо документы вероятного заемщика;
  • возобновить доверие финансовой организации можно, взяв небольшой кредит и выплатив его без нарушений соглашения;
  • взять кредит с большой процентной ставкой.

Существуют небольшие кредитные группы, которые помогают оформить ссуду тем, кому отказали большие банковские организации.

Они выдают заем под значительный процент – 40-70 % при присутствии паспорта либо другого подтверждающего личность клиента документа. В такие группы попадают Тинькофф банк, Ренессанс Кредит банк.

Есть банковские организации, которые оформляют заем под более лояльную процентную ставку – 24-50 %, но они запрашивают у заемщика подробный пакет документов и свидетельств.

Перминвестбанк и ЗапсибкомБанк оформляют кредитные соглашения под относительно небольшой процент, но размер кредита не превышает 1,5 млн. рублей.

Оказание услуг для ИП

Развитие частного предпринимательства много лет ведется при поддержке государства, это сказывается и на кредитных предложениях больших банков.

При незначительных ставках на займы во многих компаниях предлагаются кредиты по разным направлениям — пополнение оборотных средств, лизинг, рефинансирование займов.

Индивидуальным предпринимателям при оформлении займа в большинстве банков необходимо предоставить поручительство.

Предоставление обеспечения в виде недвижимости не всегда считается банковской организацией надежным. Ведь жилье даже через суд будет трудно забрать, если оно одно, тогда как доход поручителя может оказаться более надежным залогом.

Заем с плохой историей кредитования можно получить во многих банках, однако ставка при этом будет несколько завышена. При оформлении нового кредита необходимо вносить все платежи вовремя. Это поможет исправить плохую историю кредитования.

Как оформить кредит инвалидам в 2017 году

С каждым днем все больше и больше инвалидов нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на лекарства, продукты питания, за коммунальные платежи растут, а пенсии остаются на том же уровне. Именно поэтому инвалиды все чаще задумываются о получении кредита. Но, действительно ли людям с особым статусом можно получить ссуду в...

Как можно оформить международный кредит в 2017 году

Один из самых мощных финансовых инструментов в экономике всего мира – это международный кредит. Хотя бы раз в жизни каждое государство обращалось за финансовой помощью к различным международным финансовым организациям. Какую роль в экономике играет международный кредит и действительно ли он является важным для...

Действия заемщика если банк подал в суд по кредиту в 2017 году

Юристы, которые специализируются на защите прав заемщиков по кредиту, в один голос говорят, что кредитор пользуется привилегиями в суде из-за не грамотности в защите должника. Какие же особенности суда по кредиту в 2017 году? К сожалению, последнее время число проблемных ситуаций с кредитами только увеличивается. Это в первую...

Куда обратиться за инвестиционным кредитом в 2017 году

На сегодняшний день существует такое понятие, как инвестиционный кредит. Его суть заключается в займе необходимой суммы денег с целью инвестирование в какой-либо проект. Это может быть открытие фабрики или какого-нибудь предприятия. Процесс получения инвестиционного кредита сложно назвать легким. Отношения между...

Какие самые распространенные виды кредитов в 2017 году

Кредитование никогда не утратит свою актуальность. Каждый день люди обращаются в различные финансовые организации для получения денег в долг. Это самый простой и верный способ быстро получить деньги на длительный срок. Но, к сожалению, не все люди до конца понимают, что собой представляет банковский кредит, какой он бывает и...

Как можно взять кредит от частного лица в 2017 году

Так же как и банк, частное лицо тоже может выдавать деньги в кредит. Сейчас есть люди, у которых есть определенный капитал и которые выдают частные займы физ. лицам. К сожалению, благодаря кризису, развелось много микрофинансовых организаций, которые привлекают выгодными условиями кредитования, но высокими процентами. Они...

Выгодно ли совершить досрочное погашение кредита в 2017 году

Как досрочно погасить кредит и не платить штраф – это вопрос, который интересует многих людей. Слухи о штрафах и пенях сильно пугают заемщиков, и они решают выплачивать долг постепенно. Но на самом деле, досрочное погашение практически не имеет никаких подводных камней, если действовать строго по законодательству. Еще...

Как можно не платить кредит в 2017 году

Кредит подразумевает собой обязательный возврат заемных денег в определенный срок. Но существуют исключения из правил, которые позволяют заемщикам без преувеличения не возвращать заем. Сегодня все чаще возникают такие ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть заемные деньги кредитно-финансовому...

Какой срок исковой давности по кредиту в 2017 году

Некоторые заемщики поступают не совсем добросовестно по отношению к банку и не возвращают кредит. Банки же в свою очередь может требовать вернуть заем в срок исковой давности. Именно в период исковой давности банковское учреждение имеет законное основание требовать от своего клиента погасить кредит. В кредитном соглашении...

Как оформить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в 2017 году

Перед оформлением крупного кредита большинство заемщиков не задумываются о том, что могут попасть в ряды неплательщиков. Однако бывают такие ситуации, когда должники не в состоянии оплачивать имеющиеся кредиты. В этом случае банк может произвести рефинансирование займов при наличии плохой кредитной истории. Важные...

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх