Горячая линия юридической помощи

Как взять кредит с плохой кредитной историей без отказа в 2018 году

Наличием кредитов никого сейчас не удивишь, зачастую они выручают нас своей доступностью и легкостью оформления. Но что делать если имеется за спиной плохая кредитная история и есть ли шанс получить кредит без отказа?

В 2018 году много банков и микрофинансовых организаций идут навстречу своему клиенту, наперегонки предлагая все новые банковские продукты и услуги с пониженными процентными ставками.

Понимая нынешнюю ситуацию того, что у клиента возможны наличия действующих просрочек или даже плохой кредитной истории, некоторые организации согласны пересмотреть заявления на выдачу кредитов.

Что необходимо знать

В первую очередь следует понимать для себя, что такое плохая кредитная история, откуда она берется и как она составляется, от чего зависит и на что влияет.

Кредитование порой выручает, если срочно нужны деньги на ремонт, лечение или покупку действительно нужных вещей. Кредитный договор можно скачать здесь.

Но прежде чем браться за это дело, нужно отнестись с ответственностью к выбору и пониманием того, что кредит — это долг, который как не крути, нужно будет вернуть, и сверху добавить еще проценты за пользование этим долгом.

Если ваша история кредитования пострадала в нескольких банках, то на получение займа можно не рассчитывать.

Конечно можно взять экспресс-заем, но ставки по такому кредиту будут намного выше, чем по обычному займу с хорошей историей кредитования.

Клиенту, желающему оформить кредит, который не осведомлен банковским критериям и понятиям, сложно будет ориентироваться в том информационном потоке, что ему предоставят при консультации в банке.

Прежде чем идти консультироваться, следует ознакомиться с главными понятиями в области кредитования, особенно если у клиента имеется испорченная кредитная история.

Первоначальные понятия

Кредит Отношения подтвержденные письменным договором, между сторонами банка или микрофинансовой организации и заемщиком, оформляемые при согласовании передачи денежных или других материальных ценностей в свободное пользование от кредитора к клиенту, с указанием срока действия договора, также прилагаются условия договора к делу, график платежей, суммы внесения долга, обязанности сторон друг перед другом, штрафные санкции при нарушении договора
Процентная ставка Относительный размер процентных выплат по кредиту за определенный период времени. Данный показатель тесно связан с суммой и периодом кредитования

Поэтому при оформлении займа следует учитывать их соотношение. Информацию об условиях кредитования можно найти в кредитном договоре, который подписывается при оформлении кредита.

Процентная ставка зависит от материального положения клиента. Если клиент исправно выплачивает заем, то он может попросить банк снизить проценты по кредиту.

Кредитная история Информация о клиенте, собираемая и рассматриваемая банком. Вся информация хранится в Бюро кредитных историй РФ
Бюро кредитных историй Организация, которая предоставляет услуги по формированию, обработке, а также хранению кредитной истории клиент (субъекта). Предоставляет по праву запроса от банка или иной организации кредитный отчет о пользователе кредитной истории

Если заемщик не вносил платеж больше чем 90 дней с момента последнего платежа, или вообще ничего не платил.

В каждом банке свой период времени для выплаты, если заемщик его точно не знает, но можно проследить следующее:

Отличная КИ Отсутствие просрочек
Хорошая КИ Не более 5 дней
Испорченная КИ Свыше 5 дней, но не больше 30 дней
Плохая КИ Свыше 30 дней, но до 90 дней

Просрочка больше чем 90 дней или вообще незакрытая считается очень плохой и в следствии вызывает трудности при попытке получить новый кредит.

Как вариант исправить свое кредитное положение можно попробовать взять товарный займ, выплатить его, соблюдая график, все вовремя закрыть, в таком случае есть шанс снова зарекомендовать как законопослушного гражданина.

Куда обратиться

На территории Российской Федерации огромное количество банков, финансовых учреждений, микрофинансовых организаций предоставляющие услуги в сфере кредитования на любые потребности.

Но, к сожалению, не все они согласны работать с клиентом, у которого имеется уже просрочка или вообще испорчена вся кредитная история.

Напрасно думать о том, что банки не смогут узнать о вашей «темной стороне», так как они все подвязаны и непосредственно сотрудничают с БКИ (Бюро кредитных историй), где хранится ваша история.

Обратиться клиент может и в банки,но там скорее всего потребуют дополнительные документы, подтверждающие достаточный доход клиента.

Это даст возможным пересмотреть заявление при наличии испорченной кредитной истории, либо запросят первоначальный взнос, если оформляется потребительский кредит.

Также есть шансы в многих МФО, но будьте готовы к зачастую высоким процентам. Ни одна компания не упустит возможность перестраховать себя от возможного риска неплатежеспособности клиента.

Оформление кредита через сеть, подача онлайн заявки на сайтах организаций. Решение принимается быстро, с вами связывается менеджер компании и пригласит на оформление с документами.

Можно попробовать найти частного инвестора, но обычно они предоставляют небольшие суммы, на короткие или средние сроки оформления (от 3 мес. до 12 мес.), также вероятно наличие высоких процентов, по сравнению с банковскими.

Действующие правовые аспекты

Кредитование регулируется на уровне законодательства. Знание законов нужно не тольао банковским сотрудникам, но и обычным гражданам, которые оформляют кредиты. Ведь часто бывают случаи, когда нужно разобраться в главных моментах.

 № 151 ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Он устанавливает размер, порядок и условия оформления микрозаймов
 № 86 ФЗ от 10 июля 2002 года  «О Центральном банке РФ» Содержит условия работы МФО и банков
 № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года  «О потребительском займе» Регулирует условия оформления кредитов, позволяет контролировать движение средств по займу
 № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» История кредитования регламентируется законом РФ , и характеризует должных исполнений клиентом взятых на себя обязательств перед договором займа, либо другому договору

Отметим, что правовые аспекты в сфере потребительского кредитования являются одним из самых популярных и востребованных среди банковских продуктов.

Как показывает практика, нормативной базы недостаточно для регламентирования всех аспектов кредитования. На данный момент рассматриваются проекты законов, которые ожидают подтверждения.

Как взять кредит с плохой кредитной историей без отказа

Не стоит сильно расстраиваться,если испорчена кредитная история. Взять кредит с плохой историей без отказа вполне реально, но конечно придется немного побегать по банкам или МФО, собрать необходимые документы,если потребуют.

Можно отследить общие условия кредитования в банках, чтобы немного представить себе картину происходящего. Итак, на каких условиях банк выдает кредиты заемщикам:

Заемщику должно исполниться 18 лет Только при наступлении совершеннолетия можно подавать запрос на кредит, но обычно это сильно ранний возраст и банки редко рассматривают такие заявки, лишь в некоторых МФО доступны кредитования с 18 лет. Чаще всего порог начинается с 21-23 лет
Обязательно наличие паспорта гражданина РФ С действующей постоянной пропиской
Желательно иметь постоянный и стабильный доход Это гарантия для банка в вашей дееспособности и платежеспособности
Для удобства иметь при себе личную банковскую карту Если запрашиваете кредит на наличные средства, или возможно банк предложит вам свою фирменную карту
Предоставление залога Увеличивает шансы на любой кредит (залог авто, жилье и прочее) или поручительства
Ставка От 12%
Время кредитования До 5 лет
Размер кредита До 750 тыс. руб.
Потребительские кредиты выдаются как с предоплатой Так и без нее (по желанию клиента или по запросу банка)
Начисление комиссии Комиссия за пользование займом может начисляться как в течение всего срока действия договора, так и в конце

Естественно желательна хорошая кредитная история клиента, что влияет на одобрение от банка больше всего, но не всегда это возможно.

Условия банков столицы

У каждого банка в Москве свои условия в сфере кредитования. Отличаются они как процентными ставками, что самое главное, так и возрастными критериями в зависимости от желаемого кредитного продукта.

Если заемщик хочет взять небольшой заем на несколько тысяч рублей, банк может выдать его и без проверки истории кредитования по двум документам.

Если заемщик хочет взять большой кредит, банк будет анализировать его историю более тщательно.

Чтобы повысить себе шансы получить одобрение на выдачу кредита при наличии плохой кредитной истории лучше делать рассылку по нескольким банкам сразу как онлайн заявками, так и личным посещением отделений.

Хоум кредит банк выдает кредиты заемщикам на протяжении 5-10 минут. Можно получить одобрение по телефону. В банке Ренессанс Кредит можно оформить заем при наличии всего двух документов втечение 15-30 минут.

Можно оформить онлайн заявку. Условия банков:

Банк Процентная ставка Сумма Время
Тинькофф 0% 300 тыс. руб. 55 дней
Райффайзен Банк 18% 1 млн. рублей От 6 мес. до 5 лет
РенесансКредит 19% От 30 тыс. до 500 тыс. рублей От 6 мес. до 45 мес.
ХоумКредит Банк 20% До 700 тыс. рублей До 5 лет
Совком банк 12% До 50 тыс. рублей До 3 лет

В списке предоставлены довольно популярные и самые востребованные банки, которые зачастую склонны пойти на встречу заемщику.

Возможно пересмотреть его кредитную историю и согласовать выдачу кредита при наличии просрочек или испорченной кредитной истории.

Можно конечно обойти и рассмотреть больше вариантов, но эти банки зарекомендовали себя с положительной стороны среди населения России.

Кроме указанных банков можно получить кредит в МФО, к примеру, Экспресс Кредиты, Домашние Деньги и пр. Но перед тем, как взять на себя новые обязанности, лучше уточнить все условия кредитования.

Наличие открытых просрочек по платежам

Наличие открытых просрочек не так страшно как говорят и вполне возможно еще все исправить.

Чаще всего используется услуга перекредитования или реструктуризации, она доступна в том банке, где заемщик брал кредит, нужно лишь подать заявление в отделении.

Также подробно описать причину почему возникла просрочка, возможно вы находились в больнице, потеряли работу или был переезд и т.д. Есть еще несколько вариантов, к примеру, обратиться к брокеру.

Они довольно тесно сотрудничают с разными банками и МФО, смогут подобрать максимально удобный продукт, предоставить список документов нужных для оформления.

Сам вместо вас подаст заявку, свяжется с клиентом в случае ответа и проинструктирует о дальнейших действиях. Примет клиента даже с самой запущенной историей.

Как вариант попробовать оформить кредитную карту с запросом на нужную сумму. Кредитные карты достаточно легкодоступны в оформлении, лишних документов тут не нужно, наличие паспорта и кода хватит.

Микрофинансовые организации рассмотрят вариант срочного займа, но готовьтесь к «хорошим» процентам за их услуги при положительном ответе. Поможет наличие предоставляемого залога или поручителя.

Оформление через интернет

Большинство банков имеют сайты в сети интернет, поэтому не составляет труда зайти на них, ознакомиться с условиями и даже подать онлайн заявку сразу.

Согласитесь, довольно удобно сидя дома или в кафе, оформить себе карту, особенно если включена курьерская доставка. Но в некоторых случаях нужно посетить отделение банка.

При подаче анкеты заполняются паспортные данные будущего клиента, прописка, контактные данные (номер телефона для связи, адрес почты, скайп и прочее).

Обязательно предварительно определиться с типом продукта, который хотите получить, указать сумму кредита если это кредитная карта или наличные средства.

В течение некоторого времени с вами свяжется представитель банка, чтобы возможно уточнить некоторые данные для более точной информации о вас как о клиенте и пригласит на отделение с нужными документами.

Если заказывалась курьерская доставка, то менеджер уточнит у вас время и место доставки. После оформления заявки с вами свяжется менеджер колл-центра и сообщит об окончательном решении банка.

При одобрении заявки клиенту нужно будет явиться в ближайшее отделение или офис, подписать договор и получить свои средства.

Либо можно получить наличные на карту или счет. Перевод через Контакт, Киви и другие системы переводов есть не везде.

Дополнительные вопросы

Возможно у вас возникнут некоторые вопросы? На них всегда сможет ответить представитель банка или МФО как при личной встрече в отделении, так и в телефонном режиме.

Чаще всего заемщики интересуются, возможно ли оформить заем на карту и за какой период его вернуть.

Выдача на карту

Кроме варианта получения денег наличными, есть популярный способ перевода займа на банковскую карту клиента. К примеру, выдача денежных средств предусмотрена и очень удобна на карту Сбербанка.

Особенно если вы уже являетесь клиентом этого банка у вас будет гораздо больше преимуществ при переводе средств на карту. С вас не будут изымать комиссию за перевод по счетам, то есть вы сможете получить полную сумму.

Не нужно искать отделения для оформления перевода, можете сразу оплатить покупки или перевести средства вашим партнерам.

Но также вы можете запросить перевод на любую карту, которая есть у вас в наличии. Перевод будет сделан согласно условий вашего банка-партнера.

Срочность займа

Срочность займа подразумевает под собой временной промежуток того, на какой срок берет клиент кредит, сколько времени он планирует им пользоваться и через какое время, по договору, клиент должен вернуть долг кредитору.

Различают основных четыре типа срочности:

Кредитный договор длительностью не больше 3 месяцев (сверхсрочные) На небольшие денежные суммы или недорогие товары. Чаще всего самые прибыльные для банков и финансовых учреждений, с довольно высокими процентами за счет срочности. Обычно закрываются быстро, в срок и без проблем
Договоры сроком до года (краткосрочные) Популярны для малого и среднего бизнеса, пользуются спросом в потребительском кредитовании, зачастую отсутствуют залоги и поручители, доступно также для студентов, пенсионеров
Кредитование сроком до пяти лет (среднесрочные) Актуально в автокредитовании, под залог авто или недвижимости, крупный бизнес, СПД бизнес, обязательно присутствие поручителей, залогового имущества
Договоры длительностью более пяти лет, возможно и до 40-50 лет (долгосрочные) Для ипотечного кредитования или довольно крупного бизнеса используются именно такое договоры, все при индивидуальном рассмотрении с заемщиком, чаще согласно уровню его доходов

Условия в каждом из типов займа указываются в самом договоре, который выдается в двух экземплярах.

Один передается в главный офис банка или микрофинансовой организации, а второй непосредственно заемщику, прилагается график погашения долга с указанием даты платежа и суммы, а также правовые обязанности сторон.

Клиента, как правило, предупреждают о штрафных санкциях, применяемых банком при несоблюдении условий договора. Поэтому к таким делам относиться нужно с полной ответственностью.

Даже если у заемщика имеется просрочка и он попал в черный список, вследствие чего испортил себе кредитную историю, у него есть шансы получить новый заем.

Банки пойдут навстречу, скорее всего это будет дороже, но появляется шанс исправить кредитную историю и пережить трудное время. Однако новый заем придется оплачивать вовремя, чтобы не допустить новых просрочек.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх