Какой банк выдаст кредит с плохой кредитной без поручителей в 2018 году

На сегодняшний день существует большое количество тех, у кого кредитная история отрицательная. Таким клиентам всегда очень сложно оформить новый заем.

Но возможность получить кредит в 2018 году даже без поручителей все же есть. Чтобы получить займ при наличии плохой кредитной истории, следует заранее убедиться в своем удовлетворительном финансовом положении.

В противном случае вы рискуете получить еще один непогашенный заем, который увеличит кредитную нагрузку вашей и без того плохой истории.

Многие банки и другие финансовые учреждения не только оформляют займы с плохой КИ, но и предоставляют возможность не привлекать к процессу поручителей.

Важная информация

Кредитование в России с каждым днем набирает все больше оборотов. Оплата обучения, дорогостоящая операция, поездка за границу – все это требует немалых расходов.

И большинство российских граждан вынуждено прибегать к услугам банков и микрофинансовых компаний. Некоторые из них, настолько быстро хотят получить желаемую сумму денег, что совсем забывают о многих кредитных нюансах.

Например, о процентных ставках, сроках погашения, кредитной истории. А когда дело доходит до оформления или выплаты займа, они удивляются, что и когда именно пошло не так. Как говорится, кто предупрежден, тот вооружен.

Все заемщики должны ориентироваться в понятиях, связанных с процессом кредитования. Таких терминов обычно не много, но их знание позволяет чувствовать себя более уверенно при оформлении кредита.

Да и найти значение данных понятий не сложно, если учитывать тот момент, что сегодня у всех под рукой есть интернет. Кредитный договор можно скачать здесь.

Получить всю необходимую информацию потенциальный заемщик может при помощи консультации с одним из специалистов по кредитованию.

Для этого ему необходимо посетить офис какой-либо кредитно-финансовой организации, либо же связаться с сотрудником в телефонном режиме.

Необходимые понятия

Для начала необходимо ознакомиться со значением слова «кредитование».

Оно подразумевает собой финансовые отношения между кредитодателем и заемщиком, в процессе которых происходит передача определенной денежной суммы от первого лица второму.

По правилам такой сделки заемщик обязан вернуть кредитору полученные средства в течение определенного временного отрезка под конкретный процент.

Вся информация о проведении процесса кредитования находится в кредитном соглашении, в котором должны стоять подписи всех участников сделки.

Кредитная история – это документ, содержащий в себе информацию обо всех предыдущих и текущих кредитах заемщика. Благодаря такой истории можно узнать, насколько платежеспособным является клиент.

Все банки сотрудничают с Бюро кредитных историй. Следовательно, каждый, кто обращается в банковское учреждение с целью оформить займ, вряд ли скроет данные о своей кредитной истории.

Плохая кредитная история – это такая история, которая имеет несколько просроченных платежей. Некоторые не вовремя теряют работу и просто не в состоянии погасить имеющийся кредит.

Кто-то просто забывает о сроках погашения, тем самым получая просрочки. В любом случае чтобы не допустить плохого состояний кредитной истории, необходимо со всей серьезностью отнестись к выплате кредита.

Поручительство – это процесс привлечения поручителя, который обязуется перед кредитором за то, что заемщик выполнит все требования и своевременно выплатит кредит в полном размере.

В противном случае обязанность выплаты долга ложится на плечи поручителя. Во многих случаях поручительство дает возможность без проблем получить крупную сумму денег даже с плохой кредитной историей.

Поэтому большинство клиентов прибегают к данному сотрудничеству, чтобы увеличить шансы на получение кредита. Многие банки и другие кредитно-финансовые организации в свою очередь часто делают поручительство одним из главных требований.

Важность займа

Получение кредита с плохой кредитной историей без поручительства позволяет заемщику не привлекать к процессу оформления родственников или друзей, которые могли бы выступить поручителями.

Наличие просрочек говорит о том, что клиент не благонадежный и в силу этого многие банки не хотят иметь с ним дело.

Но если такому заемщик все же удалось получить одобрение банка, то он просто обязан со всей ответственностью отнестись к погашению данного займа.

Иначе очередная просрочка грозит ему серьезными проблемами, которые приведут к тому, что ни один банк и даже микрофинансовая компания не захотят выдавать ему кредит.

Как уже стало понятно, то выдать займ с просроченной кредитной историей без поручительства может не только банковское, но и микрофинансовое учреждение. Практика показывает, что обращение в МФО даже выгоднее, нежели в банк.

Это связано с тем, что многие микрофинансовые учреждения просто не обращают внимания на наличие открытых платежей. Но максимальные суммы и сроки погашения при этом будут значительно ниже, чем в банковских учреждениях.

Законодательная база

Каждая деятельность на протяжении многих веков строго регулируется законодательством. Кредитная деятельность не является исключением и контролируется определенными законами и кодексами.

Помимо ГК РФ существуют и Федеральные законы, которые также оказывают на кредитную деятельность определенное влияние:

Гражданский Кодекс Российской Федерации № 51-ФЗ от 30.11.1994 года Состоит из семнадцати статей. В них содержится информация о договоре займа, об обязанностях и правах клиента, о договоре государственного займа и много других моментов
Статьи 819 и 821 ФЗ №51 от 30.11.1994 года В которых подробно говорится о порядке предоставления и выполнения обязательств по кредитным соглашениям
ФЗ «О Центральном банке РФ» № 86 от 10.02.2002 года Который регламентирует деятельность Центрального российского банка
Федеральный закон «О кредитных историях» № 218 от 30 декабря 2004 года  В котором содержится информация о роли кредитной истории, как ее можно исправить  т.д.
 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» Закон, который контролирует деятельность всех банков России
ФЗ «О залоге» № 2872-1 от 29.05.1992 Который состоит из пяти разделов и 60 статей. В законе есть информация для заемщика что является залогом, а также информация на которую опирается банк при оформлении
Положения Банка России № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата»  В данном положении регламентируется функция работа банков и организаций при выдаче денежных средств, а также возможности и условия их возврата
 № 254-П от 26.03.2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резерва»  В данном положении описаны условия создания резерва кредитными организациями

Все эти законы в тот или иной мере должны быть изучены всеми, кто планирует когда-либо оформлять кредит. Это поможет максимально быстро сориентироваться в трудной ситуации, которая может возникнуть в процессе получения займа.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей

Немалое число заемщиков, которые знают, что их кредитная история оставляет желать лучшего, стараются заранее найти такое кредитно-финансовое учреждение, которое не откажет им в получении нового займа.

На сегодняшний день по всей территории России, в том числе и в Москве существует большое количество различных банковских и других организаций, которые лояльно относятся к наличию просрочек.

Но каждый, кто имеет желание получить такой займ должен понимать, что чем хуже финансовая ситуация и чем выше кредитная нагрузка, тем более жесткими будут требования.

А если учесть, что речь идет о займе без поручителей, то условия будут не очень выгодными. Также банк может себя обезопасить и настоять на подписании страховки кредита.

Если вы уверены в своем экономическом положении и знаете, что выплатите новый кредит в четко установленные сроки, то можете смело заключать сделку.

Куда обратиться за ссудой

Заемщик должен быть осведомлен в том, что просроченная кредитная история будет сильным препятствием для получения кредита, и многие банки не захотят сотрудничать с такими клиентами.

Другое дело, микрофинансовые организации, которые зачастую закрывают глаза на просроченные платежи заемщика и выдают кредит, так сказать, под свою ответственность.

Но это совсем не значит, что среди банков нет таких, которые тоже могут выдать займ при наличии плохой кредитной истории без поручителей на свой страх и риск.

Сегодня получить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей можно практически в каждом российском микрофинансовом учреждении.

Процентные ставки будут далеко не привлекательными, но вероятность того, что вам откажут, очень маленькая. Главное, выполнить все требования и предоставить МФО пакет необходимых документов.

Микрофинансовые компании, выдающие денежные ссуды с плохой кредитной историей без обязательного поручительства:

Микрофинансовое учреждение Возможная сумма Период выплаты Процентная ставка, день Время рассмотрения заявки
Е-капуста 30 000 рублей 21 день От 1,7 до 2,2% Десять минут
LIME 20 400  рублей 90 дней От 0,8 до 2,2% Пять минут
One Click Money 23 000 рублей 21 день От 1,8 до 2,1% Двадцать минут
Ezaem 30 000 рублей Один месяц От 0 до 2,34% Тридцать минут
Kredito 24.RU 20 000 рублей Один месяц 1,9% Десять минут

Недостаток оформления кредита в микрофинансовых компаниях состоит еще и в том, что максимальная возможная сумма и период погашения займа не очень большие.

Условия банков России

Как уже упоминалось выше, выдавать займы с плохой КИ без отказов могут не только микрофинансовые компании, но и банковские учреждения. Так же это не зависит от целевой (потребительский) кредит или нецелевой.

Брать займ в банках менее выгодно в силу того, что проценты за пользование кредитным продуктом очень большие.

Так происходит потому, что банки с недоверием относятся к таким клиентам, и с целью оправдать риск часто увеличивают процентную ставку.

Но обратиться в банк для получения ссуды все же можно. Необходимо тщательно изучить требования к клиентам и условия, на которых предоставляется займ.

На сегодняшний день взять кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей можно в некоторых довольно известных российских банках.

Банковские учреждения, оформляющие займы с плохой кредитной историей без привлечения поручителей:

Наименование банковской организации Доступная сумма Процентная ставка Сроки погашения Требования
Ренессанс Кредит Максимальная сумма – пятьсот тысяч рублей От 16% От двух до пяти лет От 24 до 70 лет, паспорт гражданина РФ
ОТП Банк («Потребительские кредиты») До 750 тысяч рублей От 15% От одного года до пяти лет От 21 года до 65 лет, паспорт
Совкомбанк (кредит «Особый») Максимальный размер денежной суммы – 400 тысяч рублей От 12% От пяти месяцев до пяти лет Возраст от 35 до 85 лет, паспорт гражданина РФ
Уральский банк реконструкции и развития (кредит «Открытый») До одного миллиона рублей От 17% От трех до семи лет От 21 года до 75 лет, паспорт и справка о доходах
Райффайзен банк (кредиты наличными) До двух миллионов рублей От 16% От одного года до пяти лет От 23 до 65 лет, паспорт гражданина РФ и справка о заработной плате

Процент одобрений в данных банковских учреждениях составляет от 90 до 99%.

Это лишний раз доказывает, что даже испорченная кредитная история предоставляет возможность без проблем оформить новый займ в банке с минимальным пакетом документов.

Данные банки предлагают довольно выгодные кредитные программы и для такой категории граждан, как пенсионеры.

Среди наиболее известных банков, которые могут оформить подобный кредит, является Сбербанк, который выдает займ с максимальной суммой в 1,5 миллиона рублей сроком на пять лет под ставку 14%.

Еще один банк – это Россельхозбанк. Он может предложить своим клиентам займ в размере одного миллиона рублей под 14,8% сроком на один год.

Подача онлайн-заявки

Сегодня многие банки и все микрофинансовые организации дают возможность оформить кредит при помощи интернета. Это очень удобно, а главное быстро. Если у вас есть доступ к сети, то вы с легкостью можете испробовать на себе эту услугу.

К заполнению заявки онлайн стоит отнестись серьезно. Всю информацию необходимо внимательно проверить, прежде чем отправлять анкету.

Чтобы подать заявление на получение кредита с плохой кредитной историей без отказа, достаточно зайти на официальный сайт выбранного вами учреждения и найти там специальную анкету. Заранее определитесь с необходимой вам суммой.

Ее также нужно будет указать. Помимо размера денежной суммы, в заявке требуется заполнить такие поля:

  • данные о заемщике (ФИО);
  • дата рождения;
  • почтовый адрес;
  • номер телефона (именно по нему чаще всего сообщают клиенту о результате принятого решения).

Многие микрофинансовые компании сообщаю о своем решении в течение нескольких минут (от десяти до тридцати). После того, как клиент получил положительный ответ, с ним свяжется сотрудник учреждения для уточнения дальнейших действий.

После того, как заемщик посетит отделение организации, ему необходимо заключить специальный договор, который содержит в себе всю информацию о данной сделке.

Подать такую онлайн-заявку можно сразу в несколько кредитно-финансовых компаний. Это делается для увеличения шансов на получение кредита.

В случае если одна организация вам откажет, другая может без проблем выдать желаемую денежную сумму.

Срочность кредитования

Бывают случаи, когда деньги необходимы очень быстро. Все займы можно поделить не четыре типа:

Долгосрочные Они позволяют погасить полученный кредит в течение более чем пяти лет. Часто такие сроки предлагаются банками на выплату ипотечных кредитов. Встречаются очень редко
Среднесрочные Погашение займа должно произойти от одного года до пяти лет. Многие банки предоставляют такие сроки своим клиентам, в том числе, и на крупные потребительские кредиты, а также автозаймы
Краткосрочные Период кредитования составляет от трех месяцев до одного года. К ним можно отнести пенсионные и студенческие кредиты
Сверхсрочные Допустимый период кредитования – три месяца. Чаще такие сроки можно встретить в микрофинансовых учреждениях, ломбардах

Существуют кредиты, которые не имеют сроков погашения. Их называют онкольными. Они включают в себя все признаки займа, помимо срочности.

Если по каким-то причинам клиент несвоевременно погасил займ, то кредитор имеет все основания наложить на него штраф. Если заемщик отказывается выплачивать и его, то тогда ему грозит вызов в суд или обязательный залог недвижимости.

О возможных штрафных санкциях можно прочесть в договоре, который заключается между двумя сторонами процесса.

При оформлении кредита не поленитесь лишний раз уточнить интересующие вас моменты. Возможно, оформление кредита покажется вам не таким хорошим и легким способом получения денег.

Рано или поздно все кредиты нужно возвращать. Поэтому если вы не уверены в своей платежеспособности, лучше отложите оформление займа до лучших времен.

Видео: какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх