Горячая линия юридической помощи

В каком банке можно взять кредит безработным с плохой кредитной историей в 2018 году

На первый взгляд получить кредит безработным с плохой историей кредитования нельзя, так как банковские организации заинтересованы в гарантированном доходе.

Однако многие граждане сейчас работают не официально, и могут исправно выплачивать заем. Существуют банки, которые выдают кредиты таким заемщикам.

Вопреки ошибочному мнению, заем безработным с плохой историей кредитования – это вид услуги, в рамках которой деньги выдаются гражданам, у которых нет официального дохода.

То есть, деньги, которые поступают в бюджет семьи – это не официальная заработная плата либо теневой доход, если заемщик – индивидуальный предприниматель.

Что нужно знать

Сейчас официальное трудоустройство не является важным показателем платежеспособности заемщика. Безработный гражданин у банка вызывает сомнение, однако и таким клиентам банки предоставляют кредиты.

Заемщику необходимо быть готовым к тому, что кредитное учреждение попросит принести определенные документы, которые подтвердят личность. Кредитный договор можно скачать здесь.

Паспорт – обязательный документ для всех видов займа, также нужно принести загранпаспорт и удостоверение водителя. Ставка по кредиту будет выше сравнительно с обычными программами, и составит в среднем 25 %.

Также, после того, как вы возьмете новый кредит, лучше не допускать просрочек по займу, в таком случае ваша история кредитования улучшится.

Для того чтобы можно было оформить кредит тем, кто официально не трудоустроен и у кого плохая кредитная история и, стоит, первым делом, хорошо ознакомиться с условиями кредитования и точно просчитать суммы погашения платежей с помощью кредитного калькулятора.

Благодаря такой функции можно узнать будущий платеж, который вы оплатите легко без комиссии или дополнительных платежек.

Просмотрев все варианты, безработный сможет выбрать подходящий кредит с плохой кредитной историей.

Важные понятия

Кредит – это операция банка по оформлению заемщику денег на условиях возвратности. При этом заемщик возвращает банку долг с начисленными на него процентами.

Заем безработному – это кредит, который выдается заемщику без справки о доходах.

Соглашение по кредитованию – письменное соглашение кредитора и заемщика при предоставлении-получении займа, в котором подробно оговариваются условия возврата, срочности и платности.

Кредитный риск – риск невозвращения заемщиком банку кредита. Страхование кредитного риска – система мер по гарантированию возвращения заимодавцу кредита вовремя.

Безработный – это официально нетрудоустроенный человек, а не вообще не имеющий работы. Поэтому банки без проблем кредитуют граждан, которые не предоставляют документы о доходах.

Только ставка по кредиту по ним будет выше. История кредитования – это информация о заемщике, которая характеризует выполнение обязательств по возвращению средств, полученных у банковской организации в долг.

Целью документа есть стимулирование людей к ответственному отношению в вопросах кредитования.

Куда можно обратиться

Безработному заемщику с плохой историей кредитования можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. За определенную сумму он найдет вам подходящий банк, а также проведет переговоры с его сотрудниками.

Вам нужно будет только получить средства. Однако этот способ требует дополнительных денег. Можно обратиться за займом также в известные банки и в микрофинансовые организации.

В первом случае следует доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. Например, если гражданин болел или остался без работы, и в связи с этим не мог выплачивать долг, банк может пойти навстречу.

В случае с МФО для компании не важна история кредитования и наличие справки о доходах, однако заемщику начисляются большие проценты.

Могут дать заем гражданину с плохой историей кредитования, который предоставит залог, либо тому, кто предоставил поручителя. Намного охотнее дают небольшие кредиты компании типа Хоум Кредит банка.

Ставка по кредиту здесь очень большая, поэтому риски учредителей при условии неполучения денежных средств не очень большие. Проценты за безответственного должника платят добросовестные клиенты.

Для получения доверия у любой кредитной организации клиенту нужно ответственно вернуть не меньше 3-х незначительных кредитов за время от 5 дней каждый.

Правовая база

Так как не существует единого нормативного документа, регулирующего банковское кредитование, то заемщику следует ответственнее подходить к вопросу кредитования и помнить о комплексном подходе к законодательным актам в случаях возникновения спорных вопросов.

Кредитная деятельность банков регламентирована Федеральными Законами, положениями ЦБ России и другими нормативными актами, указанными в таблице:

п. 2 главы 42 ГК РФ Указано правовое регулирование отношений, которые появляются между заимодавцем и заемщиком в связи с выдачей клиенту займа
ст. 819 Гражданского Кодекса Говорится что, основой для появления этих отношений служит соглашение по кредитованию
«О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ Вся информация о кредитах в Российской Федерации
«О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г №395 В этом законе регулируются условия выдачи кредитов, они помогают контролировать передвижение средств по займу
«О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ Здесь можно полностью узнать информацию и кредитных историях, на чем она основывается и ее конфиденциальность

Другими словами, все банки и финансовые организации, которые предоставляют услуги кредитования, тщательно контролируются «сверху».

Существует множество законодательных актов, согласно которым организации должны действовать. Любое отклонение может лишить банка лицензии на предоставление каких-либо услуг.

Кредит безработным с плохой кредитной историей в Москве

Где взять кредит с плохой кредитной историей безработному в столице? В Москве есть не так много банков, которые выдают кредит безработным.

В ситуации с присутствием плохой истории кредитования их число уменьшается. Для небольших сумм в несколько тысяч попытать удачу можно в МФО, а для более существенных сумм уже нужно участие банков.

Хотя и некоторые частные заимодавцы либо МФО могут выдать заем такому клиенту. При обращении в банковскую организацию может потребоваться поручительство кредитоспособного гражданина либо залоговое имущество.

Условия банков России

Кредитор должен быть уверен в том, что заемщик имеет постоянный доход. Нетрудоустроенному гражданину часто отказывают в кредите по данной причине.

Мало того, что банковские организации желают кредитовать только тех клиентов, рабочий стаж которых от 3-5 лет на последней работе.

Если заемщик не отвечает данным критериям, он должен обеспечить свою платежеспособность какими-то свидетельствами.

Важным фактором есть первое мнение кредитного сотрудника о клиенте. Потому что внутренние качества получают большое достоинство.

Присутствие готовых документов также покажет грамотность и верное представление о займе. Кроме того, в банковской организации обязательно просят телефон указанного в анкете неофициального места работы.

По данному номеру работники кредитного отдела банка обязательно звонят начальнику заемщика и уточняют предоставленные заемщиком данные.

Условия кредитования безработных с плохой КИ в банках России:

Процентная ставка В среднем 30 % в год и больше
Время кредитования До двух лет
Размер займа До 100 тыс. руб.

Ряд банков выдвигают к заемщикам дополнительные условия.

В качестве гарантий платежеспособности заемщика при получении займа безработным они принимают залоговые документы, которые подтверждают владение какой-нибудь собственностью.

В некоторых финансовых организациях займы не работающим официально гражданам выдают только с поручительством.

Вместе с обычными банковскими займами, есть также экспресс-займы, которые позволяют получить кредит мгновенно и микрозаймы, оформить которые можно через интернет.

Для этого через сеть на сайте банковской организации следует указать нужную информацию и ожидать сообщений от банковского менеджера о принятом решении.

Такой заем по паспорту безработному выдается на незначительную сумму – несколько десятков тысяч рублей. В каких банках выдается такой займ

Получить кредит безработному с плохой кредитной историей можно не во всех банках. Часто банки меняют свое отношение к недобросовестным плательщикам.

Некоторые дают таким людям возможность получить востребованный кредит и доказать, что они исправятся. Наверняка, такой клиент не имеет даже понятия, где можно оформить заем с плохой кредитной историей.

Рассмотрим перечень финансовых компаний, которые не позиционируют в своих запросах обязательное предоставление трудовой книги и данных на бланке 2 НДФЛ.

Прием заемщиков с плохой историей кредитования старается анонсировать ни один банк – каждый случай доверия к такому обратившемуся за займом, лицу персональный.

Условия выдачи кредита для безработных с плохой кредитной историей:

Название банка Процентная ставка Возраст заемщика Особенности кредитования
Русский Стандарт 50% От 25 до 65 Услуга «Меняю дату платежа»
Восточный Банк России 60% От 21 до 76 Услуга «Кредитные каникулы»
Банк Ренессанс Кредит 60% От 24 до 70 Свои клиенты кредитуются с 20 лет
Тинькофф Банк 75% От 18 до 70 Оформление онлайн, карту доставят на дом
Совкомбанк 80% От 18 до 85 Регистрация 4 месяца в регионе обслуживания банка

Срочность операции для заемщика

Срочность займа – понятие, под которым имеется в виду период от получения кредита до ее возвращения.

В соглашении по кредитованию практически всегда подробно анализируются график выплат по займу, а также оплата процентов.

Срочность имеет строгий характер, то есть прописывает точную дату, в которую заем должен быть оплачен.

Заем безработным с плохой историей кредитования является краткосрочным – это кредит на короткий период, длительность которого редко превосходит год.

Этот вид является самым популярным среди населения. Иногда вид кредита меняется на более продолжительный вследствие пролонгации, если она предусматривается кредитным соглашением.

Пролонгация – повышение периода кредита либо депозита, если стороны не против его продолжения, без изменения главных условий.

Необходимость поручительства

Некоторые банковские организации просят предоставить залог, которым может быть квартира, дача, дом, или же автомобиль. А другие считают обязательством заемщика — предоставить поручителя.

Поручитель – это самый лучший способ для оформления кредита. Это может быть кто-то из семьи, дальний родственник, друг или просто знакомый.

Поручительство бывает финансовое и имущественное:

Финансовое Когда по расчетам банка, в случае не выплаты заемщиком кредита, поручитель самостоятельно выплачивает займ
Имущественное Такой поручитель предоставляет свое имущество (недвижимость или автомобиль) в качестве обеспечения кредита

Под поручительство безработным людям, и тем, у кого большие проблемы с кредитной историей, банковские учреждения выдают займы намного чаще.

В том случае, если долг не будет погашаться заемщиком, то все обязанности переходят к поручителю, ведь он так же предоставлял пакет документы в организацию.

Любому банку тоже нужны гарантии на то, что долг будет уплачен своевременно и без проблем. Очень охотно на встречу к клиенту с плохой кредитной историей идет Хоум Кредит Банк.

Конечно, процентная ставка здесь очень высокая, поэтому банк не очень боится потерять свои деньги, ведь в случае чего, поручитель выплатит их за заемщика.

Часто задаваемые вопросы

Для получения кредита не нужно собирать целый пакет документов.

Стоит иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации, водительские права (пенсионное удостоверение или идентификационный номер налогоплательщика).

Процентная ставка для таких клиентов составляет от 30 до 50%, иногда и выше. Также частыми вопросами есть работа с брокером, наличие просрочек по выплате, и можно ли получить заем безработному на карту.

Работа с брокером

Если вы не работаете официально, и у вас нет стабильного дохода, можно свободно обратиться к кредитному брокеру. Он поможет получить кредит безработным в России.

Кредитный брокер – это человек, у которого есть отличный опыт в банковских сферах, он знает, как можно профессионально помочь безработному получить кредит.

К примеру, он финансовый брокер подберет заем, для которого не нужны будут справки о доходе или поручительство, он подсчитает нужный размер заработной платы для заявки, будет говорить о вас, как о положительном физическом лице.

Существует отдельная услуга, которую предоставляет брокер – это исправление плохой кредитной истории.

Чаще всего, финансовый брокер помогает получить кредит тем, кто официально не трудоустроен, путем знакомства с кредиторами.

Он может сопровождать вас лично или же заочно. Профессиональную помощь окажут компании-брокеры. Такие организации договариваются с банками о выдаче кредита наличными тем, у кого плохая кредитная история.

Но стоит очень внимательно ознакомиться с условиями такой помощи, прежде чем согласиться на это действие. Такие услуги стоят очень немало, иногда даже обходится больше, чем сумма кредита.

Наличие открытых просрочек по выплате

Не стоит паниковать, если у вас есть открытые просрочки. Нужно прямо взглянуть на ситуацию и ответить себе на несколько вопросов:

  1. Насколько длительные просрочки вы могли себе раньше позволить?
  2. Были ситуации конфликтов с банковскими учреждениями?
  3. Доходило ваше дело в суд?

Если на последние 2 вопроса ответ положителен, то у вас крайне неприятная ситуация и вряд ли хоть один банк захочет с вами сотрудничать.

Конечно, ситуация не совсем критическая, и можно рассчитывать на получение кредита. Но дальнейшее зависит только от вас самих.

Если будут исполняться обязательства договора, то к вам поменяется мнение кредиторов и можно даже рассчитывать на улучшение кредитной истории.

Пересчитать банки, которые пойдут на такой риск, можно на пальцах одной руки. Ведь каждая организация заботится о своей репутации, а выдача кредита такому потенциальному клиенту может очень ее подпортить.

К удивлению, есть такие банки, которые всегда заинтересованы в выдаче займа и закрывают глаза на погрешности заемщиков. Они считают, что не выплата, которая была у человека ранее, может быть связана с ним косвенно.

То есть, это не обязательно проявилась непорядочность клиента, такие действия могут быть полностью оправданы. Но, не исключено то, что из-за масштабности проблемы вам откажут в кредите.

Если просрочки не ограничиваются несколькими месяцами, и пеня выросла чуть ли не в геометрической прогрессии, вы можете договориться с финансовой организацией о реструктуризации задолженности.

Любая банковская организация будет заинтересована сохранить клиента и получить возвращение кредита, пускай и с просрочкой.

И если причины ваших просрочек на самом деле важные, то банковская организация не только оставит прежнее соглашение изменений, то есть отменит большие начисления, и выдаст вам кредитную карту.

Только не надейтесь на большую сумму на ней раньше, чем выплатите заем.

Выдача займа на карту

Есть банки, которые идут навстречу клиентам с проблемной характеристикой и выдают кредиты на карту.

Такой способ получения денег очень удобен, ведь можно оформить карту онлайн, сделав заявку на официальном сайте выбранного банка, и деньги придут так же «заочно».

В течение времени пользования картой, есть вероятность улучшения кредитной истории. Это зависит от того, как заемщик будет соответствовать правилам договора.

В будущем, если возврат денег пройдет вовремя и без проблем, он сможет получать кредиты на более крупные суммы.

Чтобы оформить кредитку, вам не нужна справка о доходах. Но если вы желаете, чтобы кредитный лимит, то есть деньги, которыми вы сможете пользоваться, были в большей сумме, то справка вам понадобится.

Без нее минимальная ставка от 20 до 50 %, зависимо от банковской организации. Если в этом же банке у Вас уже есть активный заем, но все платежи по нему своевременны, то проблем с получением карты не появится.

Во многих ситуациях банковские организации готовы одобрить кредит своим клиентам с плохой кредитной историей и без справки о доходах.

Однако при этом необходимо подтвердить свои доходы другим образом, ведь банку нужны гарантии, что вы выплатите кредит. Нужно будет исправно платить заем, чтобы не ухудшить свою историю еще больше.

 Видео: как получить кредит безработному

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх