Как оформить кредит инвалидам в 2017 году

Юридические консультации
Кредит с плохой кредитной историей

Предыдущая статья:

Следующая статья:

С каждым днем все больше и больше инвалидов нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на лекарства, продукты питания, за коммунальные платежи растут, а пенсии остаются на том же уровне.

Именно поэтому инвалиды все чаще задумываются о получении кредита. Но, действительно ли людям с особым статусом можно получить ссуду в банке?

Человек, который имеет статус инвалида, имеет право на получение различных льгот и государственных выплат. Это в теории. А на практике человеку с особым статусом достаточно сложно действительно добиться от государства дополнительных денег.

Инвалидам, как правило, еле-еле хватает на более-менее нормальное питание, проживание, а самое главное – на лекарства. Именно поэтому большинство людей интересуются, как получить кредит инвалиду, и действительно ли это можно сделать.

Важные аспекты

С одной стороны банки не создают никаких препятствий для получения кредита для инвалидов. В большинстве кредитных программ не указаны никакие особенности оформления ссуды для людей с особым статусом.

Поэтому можно сделать вывод о том, что оформить и получить кредит инвалиду будет очень просто. Но, на практике уже ни один раз доказано, что инвалиду оформить кредит практически нереально. Кредитный договор можно скачать здесь.

Практически все финансовые организации считают, что такие люди неплатежеспособны и не смогут выплатить весь свой долг во время. Для банков – это дополнительные риски, на которые они не хотят идти.

По мнению банков, инвалиды – это люди, у которых большая часть денег уходит на приобретение лекарственных препаратов. Соответственно, выделить дополнительные деньги на погашение кредита они не смогут, поэтому принесут банку только убытки.

Но, не стоит забывать о том, что существует несколько групп инвалидности, которые разделяются по мере запущенности заболевания. Некоторым инвалидам банки идут навстречу и выдают ссуды.

Первоначальные понятия

Первоначально нужно разобраться инвалидам какой группы более реально получить денежную ссуду в банке. Всего существует несколько групп:

• 1 группа;
• 2 группа;
• 3 группа.

Исходя из того, какая группа была присвоена человеку, банковский сотрудник может понять, насколько велик риск и действительно ли заемщик сможет рассчитаться со своим долгом во время. Но, многое также зависит от самого человека.

Сможет ли он убедить сотрудника банка в целесообразности выдачи кредита и в своей платежеспособности. Даже людям с серьезными травмами и без работы банки могут выдать кредит.

Люди с 3 группой инвалидности не имеют никаких серьезных проблем со здоровьем. Такой статус присваивается людям, которые пережили какую-либо хирургическую операцию и находились на длительной реабилитации.

Такие люди могут жить нормальной жизнью и работать. Даже инвалид с детства по слуху имеет возможность трудоустроиться в какую-либо компанию. При этом они могут получать стабильную и высокую заработную плату.

Поэтому, выдавая кредит платежеспособному заемщику, банк практически не подвергает себя риску.

Большинство финансовых организаций даже не рассматривают 3 группу инвалидности, как серьезный фактор, при котором нужно отказывать клиенту в кредите.

Для пенсионера инвалида или просто молодого человека инвалида со второй группой взять кредит гораздо сложнее.

Такие люди имеют более сложные и серьезные заболевания, которые требуют внушительных средств для лечения и поддержания нормального здоровья.

Поэтому большинство финансовых организаций не рискую выдавать кредиты такой категории населения. Первая группа инвалидности говорит о том, что человек болеет неизлечимой болезнью.

Такие люди не могут нормально функционировать и работать. Соответственно, единственный их источник дохода – это пенсия по инвалидности. На неё особо не «разгуляешься».

Банки не сотрудничают с инвалидами первой группы, поэтому получить кредит невозможно.

Не стоит забывать и об основных показателях, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявки на кредит любого человека:

  • наличие полного комплекта документов, которые необходимы для получения ссуды;
  • наличие залогового имущества или поручителя;
  • состояние кредитной истории и кредитный рейтинг потенциального заемщика.

Срочность займа

Один из главных признаков кредитования – срочность. Это означает, что оформленная ссуда должна быть возвращена в банк со всеми процентами за пользование в четко указанный срок.

Срочность кредитования – это некая норма и гарантия того, что деньги, которые были выданы в долг, вернутся обратно в банк.
Срок оговаривается непосредственно заемщиком, а затем прописывается в кредитном договоре.

Вся сумма кредита вместе с процентами разбивается на определенное количество месяцев. По окончанию срока действия договора заемщик должен полностью рассчитаться со всеми своими обязательствами.

В противном случае исказится вся сущность кредита, а соответственно ссуда утратит свое настоящее и подлинное назначение.

Действующая правовая база

Регулирование банковского кредитования происходит через следующие основные документы:

71 статья Конституции Российской Федерации частично затрагивает вопрос понятия кредитного регулирования. В Гражданском Кодексе можно найти следующую информацию:

В 819 статье Рассказывается вопрос что такое кредитный договор
В 820 статье Раскрываются формы кредитного договора
В 823 статье Рассматривается понятие «коммерческий кредит»

Не стоит забывать и про Федеральные Законы:

Федеральный закон под номером 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон под номером 86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
Федеральный закон под номером 218 от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

Где взять кредит инвалиду

Если инвалид задумался об оформлении кредита, для начала необходимо все тщательно обдумать. Перед ним стоит очень важное задание – доказать банку свое платежеспособность, ответственность и надежность.

Если подойти к этому вопросу со всей серьезностью, то сделать это будет, в принципе, достаточно просто. В первую очередь нужно собрать все необходимые документы для кредита, которые требует банк.

В обязательном порядке нужно взять справку о доходах, даже в том случае, если в выбранной кредитной программе она является не обязательным документом.

Загляните также к своему лечащему врачу и возьмите справку о состоянии своего здоровья. Конечно же, огромным плюсом будет положительное заключение доктора.

Если все документы инвалида в полном порядке и банк не может даже придраться к ним, то кредит, скорее всего, будет одобрен.

Если в финансовой организации инвалид получил отказ по своей заявке и не получил внятный ответ о причине отказа, то человек может смело подавать в суд.

Это действует на банки и они могут пересмотреть свое решение либо озвучить настоящую причину отказу. Если во всех банках инвалид получил неудовлетворительное решение по своей заявке на кредит – не стоит сразу опускать руки.

Стоит обратиться в микрофинансовые организации, которые специализируются только на выдачи кредитов. Но, в этом случае нужно быть готовым к тому, что такой кредит обойдется гораздо дороже.

Поэтому, лучше для начала испробовать варианты с банками, а обращаться к микрофинансовым организациям нужно только в крайних случаях.

Некоторые инвалиды, которые ведут нормальный образ жизни, не ограничены в движениях и не испытывают никакого дискомфорта из-за наличия инвалидности, умалчивают о своем особенном статусе.

Чаще всего в стандартной заявке на кредит отсутствует пункт о наличии или отсутствии инвалидности. Поэтому, люди и не рассказывают сотруднику банка о своем статусе.

Тем более, что ни один банк не будет специально проверять каждого заемщика на предмет инвалидности.

Финансовые организации уточняют наличие у потенциального заемщика инвалидности только в том случае, если он изъявляет желание присоединиться к программе страхования жизни и потери трудоспособности.

Только в этом случае правда может раскрыться. Если у человека нет такого желания, то банк может и не узнать, что на самом деле он имеет инвалидность.

Список банков России

Далеко не все банки и финансовые организации готовы предложить инвалиду какую-либо кредитную программу. Большинство из них не рискую связываться с такими заемщиками, объясняя это тем, что инвалиды неплатежеспособны.

Хотя, по сути, такими отказами без веской причины они нарушают законодательства, а также постановления Центрального Банка России.

Но, все-таки некоторые системные и крупные банки готовы пойти навстречу инвалидам и предоставить им потребительский кредит. К таким банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;

Это крупные финансовые организации, филиалы которых присутствуют практически в каждом городе Российской Федерации. Успешный опыт инвалидов различной категории доказывает, что взять кредит в этих банках вполне реально.

Главное доказать свою платежеспособность и убедить сотрудника банка в том, что Вы действительно собираетесь выплачивать свой кредит.

Условия организаций

Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Условия выдачи кредита практически во всех банках одинаковая. Отличаются лишь максимально допустимые суммы ссуды, а также процентные ставки за пользования кредитом.

Условия потребительского кредита для инвалидов ничем не отличается от условий кредитных программ для граждан, которые не имеют данный статус.

Рассмотрим основные моменты кредитования в основных банках:

Наименование банка Минимальная/максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Документы
Сбербанк От 15 тыс. до 1,5 млн. рублей От 13,9% От 3 мес. до 5 лет Паспорт
Альфа Банк От 50 тыс. до 1 млн. рублей От 13,99% От 1 до 3 лет Паспорт и один из документов на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение) + второй документ на выбор (копия трудовой книги, копия документа о наличии имущества) + справка с месте работы о доходах
ВТБ 24 От 100 тыс. до 3 млн. рублей От 14,9% От 6 мес. до 7 лет Паспорт, копия трудовой книги, справка о доходах, СНИЛС
Газпромбанк От 50 тыс. до 3,5 млн. рублей От 12,25% До 7 лет Паспорт, СНИЛС, справка о доходах
ЮниКредит банк От 60 тыс. до 3 млн. рублей От 15,9% От 24 до 84 мес. Паспорт
Райффайзенбанк От 90 тыс. до 1,5 млн. рублей От 12,9% От 12 мес. до 5 лет Паспорт, справка о доходах, копия трудовой книги
Русский Стандарт До 500 тыс. рублей От 15% До 5 лет Паспорт, справка о доходах
Росбанк От 50 тыс. до 3 млн. рублей От 14% От 6 мес. до 5 лет Паспорт
Россельхозбанк От 10 тыс. до 750 тыс. рублей От 11,5% От 1 мес. до 5 лет Паспорт, справка о месте регистрации, справка о доходах
Промсвязьбанк От 50 тыс. до 1,5 млн. рублей От 14,9% От 12 до 84 мес. Паспорт, справка с месте работы, справка о доходах

Все банки предлагают свои кредитные программы. Сотрудник финансовой организации сможет подобрать самую оптимальную программу, в зависимости от платежеспособности потенциального заемщика, его уровня дохода, а также состояния здоровья.

Поэтому, для получения более подробной информации инвалиду следует обратиться за консультацией в тот банк, который он выбрал для получения кредита.

Кстати говоря, многие банки предоставляют льготные условия кредитования для уже действующих клиентов. Поэтому, если инвалид получает пенсию через какой-либо банк, то для начала следует отправиться именно в эту финансовую организацию.

Таким образом, шансы на получение кредита вырастают, чуть ли не в два раза.

Для того чтобы получить более «щадящую» процентную ставку, инвалиду нужно обратиться к сотруднику банка и уточнить, нет ли у них в организации специальных целевых программ для инвалидов, или кредитных программ, направленных на лечение.

Это увеличит возможность получения кредита, а также снизит затраты на его обслуживание. Если подписать договор страхования кредита, это ещё увеличит шанс одобрения заявки.

Потребуется ли поручитель

Современные кредитные программы не предусматривают обязательное наличие поручителя.

Но, если потенциальный заемщик готов предоставить свое доверенное лицо, то это будет считаться только плюсом и увеличит шансы на получение ссуды. Особенно это касается инвалидов.

Как показывает практика, инвалиды, которые предоставляют поручителей, в 98% случаях получают одобрение по своей заявке на кредит. Все потому, что банк ограничивает себя от рисков неуплаты кредита.

В случае если сам заемщик не будет выполнять свои обязательства, они перейдут на поручителя. Желательно, чтобы бы поручитель не имел инвалидности, достаточно зарабатывал, а также имел нормальную кредитную историю.

При подаче заявке на кредит сообщите сотруднику банка о том, что у Вас есть возможность предоставить поручителя. Тогда банк заинтересуется в Вас, как в потенциальном заемщике и уже не так сильно будет обращать внимание на статус инвалида.

Нужен ли залог для оформления ссуды

Предоставление залога также является не обязательным условием при получении кредита. Только если речь идет о потребительском кредитовании, а не об ипотеке или автокредитовании.

Большинство банков не требуют предоставлять залог в качестве гарантии оплаты кредита, если сумма ссуды не превышает 500 тыс. рублей.

Но, для инвалидов большой плюс будет, если он предоставит автомобиль или жилье в качестве обеспечения по кредиту.

Для банка это будет говорить о том, что у человека серьезные намеренья, и он собирается полностью выполнить все свои обязательства.

Но, наличие залогового имущества не дает 100% гарантии положительного ответа по заявки на кредит.

Все дело в том, что в законодательстве указано, что банк не имеет право взыскивать залоговое имущество у инвалида, даже если он не выполнит свои обязательства по выплате долга.

Поэтому, предоставлять залог в качестве гарантии или нет – это личное дело каждого человека с особым статусом инвалида.

В современном обществе получить кредит инвалиду достаточно сложно, но можно. Главная задача таких людей состоит в том, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. Сделать это будет достаточно сложно.

Потенциальному заемщику помимо основных документов нужно будет предоставить справку о состоянии здоровья, которая подтверждает, что человек действительно может работать и зарабатывать деньги, часть из которых пойдет на погашение кредита.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх