Звонок бесплатный

Куда обратиться за инвестиционным кредитом в 2018 году

На сегодняшний день существует такое понятие, как инвестиционный кредит. Его суть заключается в займе необходимой суммы денег с целью инвестирование в какой-либо проект. Это может быть открытие фабрики или какого-нибудь предприятия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Процесс получения инвестиционного кредита сложно назвать легким. Отношения между кредитующей стороной и заемщиком требуют определенной базы знаний. Особенно, это касается заемщика.

Кредитный договор, заключаемый при получении инвестиционного кредита, имеет некоторые особенности, на которые стоит обращать свое внимание.

Суммы, которые доступны при получении инвестиционного кредита, далеко немаленькие, поэтому и сроки соответственно большие.

Заемщик должен иметь идеальное финансовое положение, а его проект в обязательном порядке должен быть конкурентоспособным. В противном случае кредитно-финансовое учреждение просто откажет в выдаче данного займа.

Что это такое

Инвестиционный кредит является долгосрочным целевым займом, который выдается под определенную программу.

Сумма сделки по данному виду займа может исчисляться большими суммами денег. Инвестиционный договор можно скачать здесь.

Данный кредит имеет такие особенности:

  • в данной ситуации банк выступает в роли инвестора, который берет на себя большую долю рисков;
  • такой кредит может быть оформлен лишь заемщику с практическим опытом формирования бизнеса;
  • залоговые обеспечения по займу должны гарантироваться ликвидным имуществом вероятного заемщика;
  • при помощи данного кредита юридическое лицо может финансировать текущие цели.

В большинстве ситуаций инвестиционный кредит выдается на длительное время, чтобы организация могла полностью осуществить запланированные перемены и добиться намеченных результатов.

При этом часто банковские организации идут навстречу бизнесменам, и позволяют выбрать оптимальные условия кредитования.

Нужно заметить, что для банковской организации такой тип кредитования считается рискованным, ведь в данном случае происходит финансирование будущего бизнеса, который опирается только на перспективы.

Исходя из этого, кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования, а стоимость займа зачастую дороже, чем при обычном кредитовании.

Чтобы быть максимально подкованным в кредитно-финансовых вопросах, необходимо разбираться в основных понятиях. Учитывая, что речь идет об инвестиционном кредитовании, то нужны знания, касающиеся непосредственно данного вида займа.

Оформление такого кредита, так или иначе, подразумевает, что клиент должен быть грамотным и финансово подкованным. Ведь чтобы открыть свое дело, нужен необходимый багаж экономических знаний и предпринимательская хватка.

Главные понятия

Итак, самое важное, о чем должен знать заемщик – это кредитование. Данный термин обозначает процесс передачи денежных или других материальных средств во временное пользование.

Участниками процесса являются две стороны – кредитующая (кредитор) и кредитуемая (заемщик, должник).

Кредитуемая сторона принимает на себя обязательство возврата кредита с выплатой процентов в четко установленный временной период.

Если этого не происходит, заемщик обязан понести гражданско-правовую, а в некоторых случаях и уголовную ответственность.

Все правила, которые должны соблюдать обе стороны, находятся в кредитном соглашении. Данный документ считается основополагающим в процессе кредитования.

Кредитный договор, по сути, значит соглашение двух сторон, в соответствии с которым заимодавец должен выдать заемщику в долг деньги в сумме и на условиях, которые оговариваются в договоре, а заемщик должен банку отдать полученные деньги и проценты за их использование.

Инвестиционный кредит Это такой вид кредитования, который является долгосрочным и берется с целью вложения денег на развитие какого-либо предпринимательского дела

Такой кредит считается долгосрочным потому, что размер займа порой достигает нескольких сотен миллионов рублей. Выдать такой заем кредитно-финансовое учреждение может только проверенному человеку с большим опытом ведения бизнеса.

Данный вид кредитования считается одним из самых небезопасных для кредитно-финансовых организаций. Ведь рассчитывать приходится только на удачное развитие бизнеса заемщика.

Именно по этой причине многие финансовые учреждения выдвигают своим клиентам довольно жесткие требования.

Цели займа

Каждый займ берется на определенные цели. Заемщик обязан проинформировать банк о своих целях, если кредит целевой, и не обязан этого делать, если займ берется на любые цели.

Данный кредит считается целевым и предназначен для развития следующих организаций:

  • предприятия среднего и малого бизнеса;
  • торговые компании;
  • сельскохозяйственные и другие учреждения;
  • крупные производственные фирмы.

Также инвестиционный займ позволяет приобрести и осуществить:

  • коммерческую недвижимость;
  • транспортное средство или другое оборудование, необходимое для развития предприятия;
  • ремонт офисных, производственных помещений и лабораторий;
  • внедрение более современных технологий.

Также такое кредит позволяет оформить рефинансирование займов в другом кредитно-финансовом учреждении. Все инвестиционные кредиты можно поделить на три типа:

Проектный заем Оформляется в целях развития совсем нового проекта (сюда входит и инвестиционный кредит для малого бизнеса)
Экспансионный кредит Подходит тем, кто ведет предпринимательскую деятельность больше одного года. Чаще всего его берут на развитие проектов, при помощи расширения его деятельности, открытия дополнительных филиалов, усовершенствования оборудования
Строительный заем Для финансирования строительства того или иного объекта. Требует расширенного пакета документов для предоставления

Инвестиционные кредиты также делится на виды, в зависимости от того, кем и для чего предоставляется.

Выделяют банковские (которые в свою очередь имеют разовые кредиты, кредитные линии и андеррайтинги), государственные, товарные (лизинг) займы и эмиссию облигаций. Именно банковские кредиты чаще всего оформляют заемщики.

Разовая кредитная линия подразумевает мгновенно зачисление всей суммы клиенту, выплата которой происходит ежемесячно аннуитетно, равными платежами (сумма долга и проценты оплачиваются по отдельности) и согласно индивидуально установленному графику погашения займа.

Кредитная линия позволяет брать деньги только, когда они необходимы (при помощи кредитной карты). Андеррайтинг позволяет получить необходимую сумму денег посредством выкупа облигаций.

Законодательная база

Кредитование считается одной из таких деятельностей, которые строго контролируются законодательством.

Все основные правила проведения данной финансовой операции, а также права и обязанности участников такой сделки, прописаны в соответствующих нормативно-правовых актах.

Некоторые недобропорядочные кредитно-финансовые организации не придерживаются статей, тем самым обманывая заемщика и требуя от него выполнений действий, непредусмотренных законом.

Гражданский Кодекс Российской Федерации №51-ФЗ от 30 ноября 1994 года считается основополагающим для кредитования в России.

На него ориентируются все без исключения банки, микрофинансовые компании и другие кредитные организации.

Семнадцать статей данного кодекса содержат в себе все то, что играет важную роль при оформлении кредитов, начиная от условий выдачи займа и заканчивая информацией об ответственности в случае нарушения правил договора.

Федеральные законы также не должны оставаться без внимания:

Федеральный закон N353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите»
Федеральный закон N151-ФЗ от 02 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон N395-1-ФЗ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон N86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»

Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 номер 353-ФЗ регулирует отношения, которые возникают в связи с предоставлением займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательства, на основе кредитного соглашения.

Соглашение кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Соглашение оформляется в письменном виде и содержит все условия кредитования.

Как взять банковский инвестиционный кредит

Далеко не каждый заемщик может обратиться в кредитно-финансовое учреждение с целью получения инвестиционного займа.

Это связано с тем, что получить инвестиционный кредит может только опытный в ведении предпринимательской деятельности человек. Инвест-кредит подразумевает собой довольно крупный денежный заем с большим сроком погашения.

Клиент, желающий получить такой кредит, должен беспрекословно соответствовать следующим требованиям:

  • быть в бизнесе не меньше одного года;
  • организация должна располагаться в том регионе, где находится кредитующее учреждение;
  • обязательное условие внесения залога в виде собственного или другого недвижимого или движимого имущества.

При этом заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь стабильный источник дохода и чистую кредитную историю.

Отличительной особенностью инвестиционного кредитования является проверка не только самого клиента, но и его проекта, в которые он хочет вложить деньги. Прежде всего, оценивается его конкурентоспособность.

Разные кредитно-финансовые организации выдают инвестиционные займы на условиях, отличающихся друг от друга. Но можно сформировать общие условия выдачи таких кредитов.

Общие условия выдачи инвестиционных кредитов:

Суммы Периоды кредитования Процентные ставки Возможные комиссии Отсрочка Тип погашения
Минимальная сумма – полмиллиона рублей, максимальная сумма займа – до 40 миллионов рублей От 3 до десяти лет, в некоторых финансовых организациях до 15 лет От 10 до 18% в год Возможно взимание комиссии при получении займа в размере от 0,5 до 2% от общей суммы кредита В некоторых случаях возможна отсрочка основного платежа до шести месяцев Аннуитетно (равными частями в установленные сроки). Возможен также и индивидуальный график выплат

Правильность оформления договора

Оформление договора при получении инвестиционного кредита отличается от кредитного соглашения, заключаемого при получении какого-либо другого кредита.

Это связано с тем, что данный тип кредитования включает в себя множество сложностей, на которые необходимо обращать особое внимание.

Договор, подписываемый участниками процесса в обязательном порядке должен состоять из пунктов о предоставлении ссуды, о вычете процентов за использование кредитного продукта и о ссудном периоде.

Также в нем в обязательном порядке должна быть информация о вариантах и сроках выплаты, об условиях реализации договора, об ответственности сторон, о документах, подтверждающих залог и поручительство.

Нарушение такого договора, как и договора по стандартному кредиту, грозит серьезными последствиями для обеих сторон. Поэтому необходимо внимательно следить за выполнением условий кредитования, в частности за сроками погашения.

Необходимые документы для заемщика

Требования к пакету документов для получения инвестиционного займа также намного жестче, чем при оформлении стандартного кредита. Очень важно предоставить не только необходимые бумаги, но и правильно разработанный бизнес-план.

В нем должна быть доказана конкурентоспособность данного проекта. Многие банки принимают решение, ориентируясь именно на бизнес-план.

Но это совершенно не означает, что бизнес-план – единственный документ, который необходимо предъявить кредитно-финансовому учреждению.

Нужно также предоставить заявление на получение инвестиционного кредита с указанием:

  • размера денежной ссуды;
  • свидетельство о зарегистрированной компании;
  • бухгалтерский отчет о деятельности фирмы за последнее время;
  • ксерокопии паспортов заемщика и всех, кто имеет отношение к проекту (в частности главного бухгалтера);
  • бумагу, подтверждающую право на ведение предпринимательской деятельности;
  • учредительные документы.

Некоторые банковские учреждения могут попросить предъявить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

Многие известные банки предоставляют своим клиентам возможность оформить инвестиционный кредит на выгодных условиях. Например, Сбербанк позволяет получить инвест-кредит сроком от 10 до 15 лет.

Существуют ли льготы

Некоторые предприниматели желают воспользоваться льготным инвестиционным кредитованием. Это связано с тем, что суммы такого займа часто очень большие, и в качестве подстраховки выступает как раз льготное кредитование.

Льготное кредитование в России учредили Минэкономразвития РФ и Банк России. Программа под названием «Шесть с половиной» подразумевает снижение процентной ставки до 6,5% процентов.

Эта кредитная программа вступила в силу в 2018 году. Данный кредитный продукт предоставляют такие банки, как ВТБ Банк, Промсвязьбанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Росбанк и другие банковские организации.

Сроки, предоставляемые при льготном инвестиционном кредитовании, не должны превышать более трех лет. Максимальная ставка для развития малого бизнеса составляет 11% и 10% для среднего бизнеса.

Что касается размера денежных сумм, то они колеблются в районе от 50 миллионов до одного миллиарда российских рублей.

Чтобы получить возможность льготного кредитования, заемщик в обязательном порядке должен предоставить те же документы, которые необходимы при обычном инвестиционном кредитовании.

Инвестиционное кредитование на сегодняшний день набирает оборотов в силу массового появления множества новых организаций и предприятий.

Заемщики, желающие получить такой заем, должны осознавать ответственность, которая на них ложится. Их проект должен быть востребованным и приносить прибыль.

Ведь если этого по каким-то причинам не произойдет, то банк будет вынужден подать иск в суд в целях возврата своих законных денег.

Необходимо также быть внимательным при подписании договора. Ведь недобросовестными могут быть не только заемщики, но и банковские организации.

Очень часто клиенты просто попадали в финансовую ловушку и с трудом доказывали свою правоту в суде.

Видео: инвестиционный кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх