Звонок бесплатный

Как можно не платить кредит в 2018 году

Кредит подразумевает собой обязательный возврат заемных денег в определенный срок. Но существуют исключения из правил, которые позволяют заемщикам без преувеличения не возвращать заем.

Сегодня все чаще возникают такие ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть заемные деньги кредитно-финансовому учреждению.

Учитывая экономическое положение страны, это неудивительно. Ведь многих даже без объяснений увольняют с работы или просто урезают заработную плату.

И тогда человек, у которого вдобавок имеются еще и непогашенные кредиты, оказывается в таком затруднительном положении, которого даже врагу не пожелаешь.

Что необходимо знать

Любой человек, который когда-либо собирается оформлять кредит, должен разбираться в главных понятиях. Особенно, это касается тех, кто заранее понимает, что вернуть долг у него вряд ли выйдет.

Необязательно максимально хорошо ориентироваться в том или ином термине. Достаточно просто запомнить несколько важных понятий. Кредитный договор можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Что такое кредит, пожалуй, знают даже те, кто никогда его не оформлял. Это процесс займа денежных средств на личные нужды (целевые или нецелевые) кредитуемой стороной у кредитного лица.

В свою очередь кредитуемая сторона обязуется вернуть всю сумму кредитному лицу под определенный процент (или же под нулевую ставку) в сроки, установленные договором.

Если заемщик не выполняет данное требование, то на него может быть наложен соответствующий штраф, который он должен выплатить.

В случае если и это обязательство было нарушено, клиенту грозит иск в суд с последующим несением гражданско-правовой или уголовной ответственности.

Кредитно-финансовые организации Это такие учреждения, которые проводят свою деятельность на государственном, частном или коммерческом уровне, суть которой заключается в оказании финансовых услуг населению и правительству

Такими организациями могут быть банковские учреждения, микрофинансовые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, сберегательные кассы и страховые компании.

Наиболее востребованными среди заемщиков финансовыми учреждениями являются банки и микрофинансовые учреждения.

Ежедневно в них обращается большое количество людей разных возрастных и социальных категорий с целью получить кредит или открыть депозит.

Серьезность ответственности при невыплате

Многие, кто отказывается возвращать долг кредитной организации, не до конца осознают уровень ответственности, которая на них ложится.

Поэтому, прежде чем, намеренно решаться не платить кредит, желательно разузнать, чем грозит такое поведение и какие последствия могут возникнуть.

Весь процесс условно можно поделить на три этапа. Первый имеет название досудебный, то есть такой, который происходит до повестки в суд.

На данном этапе работник финансового учреждения лояльно общается с кредитуемым лицом, пытаясь выяснить причины несвоевременного платежа.

Если после разговора с сотрудником, заемщик не соизволит вернуть долг, то он может стать объектом для звонков коллекторов, которых наймет банк или микрофинансовое учреждение. Далее следует непосредственно судебный процесс.

Это второй этап. Исходя из условий кредитного соглашения, кредитно-финансовая организация имеет полное право обратиться в суд с просьбой повлиять на клиента и даже притянуть его к уголовной ответственности.

После того, как суд вынес вердикт с указанием выплаты необходимой денежной суммы, заемщик в течение определенного времени должен погасить займ.

Но если этого снова не произошло, наступает третий послесудебный этап, на протяжении которого с заемщиком общаются судебные приставы.

Заемщику это грозит взиманием недвижимого имущества и вычета половины суммы от всей его заработной платы.

Действующие законодательные аспекты

Действующая нормативная база строго следит за процессом кредитования в стране. Это позволяет контролировать законность действий многих кредитных организаций и устанавливает правильный порядок проведения кредитной процедуры.

Также законы содержат в себе права и обязанности всех участников кредитных отношений, что является основополагающим фактором всего процесса.

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими кредитную деятельность в России, выступают Федеральные законы:

Федеральный закон N353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
Федеральный закон N151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон N86-ФЗ от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
Федеральный закон N395-1-ФЗ от 02.12.1990 годаЗакон-от-02.12.1990-N-395-1.rtf «О банках и банковской деятельности»

Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30.11.1994 тоже относится к таким законам и поясняет процесс выдачи кредитов и займов.

Именно в нем содержится информация, которая говорит о том, в каких случаях можно не возвращать кредит. Речь идет о части 4 статьях 361, 367 ГК РФ.

Как не платить кредит законно

Всех, кто не может вернуть долг кредитному учреждению, интересует вопрос, можно ли сделать это законным образом? Ведь перспектива нести ответственность со всеми вытекающими из нее последствиями не особо радует должника.

Возможность не возвращать займ на законных основаниях может предоставить только суд.

Возможные сроки по неуплате

По истечении первого дня после того, как заемщик не внес очередной платеж, начинают начисляться дополнительные комиссии и штрафы, сумма которых четко прописана в кредитном соглашении.

Клиент должен быть уведомлен в том, что ему начислена штрафная санкция.

В течение двух месяцев должник обязан внести платеж, который будет состоять из основного платежа и размера штрафа за просрочку плюс процент за пользование кредитным продуктов на протяжении 60 дней.

Если на протяжении предоставленного финансовым учреждением времени заемщику будет нечем платить, и он не внесет платеж, то он рискует попасть в запутанную кредитную паутину.

При потере рабочего места

Всех должников заведомо можно поделить на две основных категории. Это недобросовестные заемщики, которые умышленно не желают возвращать займ и те, которые стали заложниками серьезных проблем, которые помешали выплате кредита.

Чтобы обезопасить себя и свои средства, банк может настоять на подписании страховании кредита. Одной из таких проблем может стать увольнение с постоянного рабочего места.

Многие добросовестные банковские и другие кредитно-финансовые организации, например, Хоум Кредит Банк вполне лояльно относятся к проблемам своих клиентов, особенно если заемщик всегда вовремя погашал кредит.

Если вы потеряли работу, необходимо без минуты сомнения поставить учреждение в известность. Скорее всего, оно войдет в ваше положение и предоставит вам более выгодные условия возврата долга.

Но для этого в обязательном порядке необходимо собрать все бумаги, которые подтверждают вашу неплатежеспособность. К таким документам, прежде всего, относятся:

  • трудовая книга с обязательной отметкой об увольнении с работы;
  • справка о доходах за последние несколько месяцев с бывшего рабочего места;
  • документ из Центра занятости, который подтверждает факт того, что вы являетесь теперь безработным.

Если вы всегда были на хорошем счету у компании, то, вероятнее всего, вам пойдут на встречу и предоставят отсрочку (кредитные каникулы) и более выгодные условия, чтобы погасить кредит.

Именно так часто поступает Тинькофф банк, который лояльно относится к своим клиентам.

Чем грозит неуплата кредита

Несвоевременная уплата займа грозит определенными последствиями. Они могут заключаться как в финансовой, так и в имущественной ответственности.

Финансовая ответственность заключается в наложении штрафных санкций и выплате неустоек по кредиту. Имущественная ответственность в свою очередь грозит изъятием жилья или другого объекта (автомобиля, ценные вещи и др.).

Помимо вышеуказанных последствий существует еще и некоторые другие. Необходимо понимать, что как только кредитно-финансовое учреждение поймет, что не внесли платеж, начнутся звонки с просьбами это исправить.

Затем в случае вашей отрицательной реакции в вашей кредитной истории появится отметка о несвоевременно погашенном кредите.

Но и самыми крайними методами являются сотрудничество финансовой организации с коллекторами, которые будут давить на вас морально, а также подача на вас заявления в суд.

Если вы специально не выплачиваете кредит, имея удовлетворительное финансовое положение, то кредитная организация воспримет это как некорректное поведение и предпримет конкретные действия.

Вас будут разыскивать всеми возможными способами, вплоть до визита домой или на работу. Также вы автоматически попадаете в «черный список» банка или МФО, что будет серьезным препятствием для получения нового кредита в дальнейшем.

Ну и самое последнее, что может предпринять кредитно-финансовая организация по отношению к недобропорядочному плательщику – это вызов в суд, решение которого может повлечь за собой гражданско-правовую или уголовную ответственность.

Выплата штрафа банку

После того, как банк подал в суд за неуплату кредита, заемщик в обязательном порядке должен выплатить всю сумму основного займа с учетом неустойки.

Начисление штрафных санкций за просроченные платежи строго регулируется законодательством, в частности статьей 330 пункта первого Гражданского Кодекса РФ.

Исходя из него, штраф начисляется за каждый несвоевременный взнос в размере, указанном в договоре. Пени – это ежедневное начисление в процентах на сумму долга. О них также можно узнать из кредитного договора.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ размер пеней составляет 1/360 от общей ставки рефинансирования.

Сегодня ее величина равна ключевой, то есть 10,5% годовых. Согласно пункту 2 статьи 332 Гражданского Кодекса РФ, уровень неустойки может быть увеличен по соглашению обеих сторон.

Действия банка

Подписание кредитного соглашения заемщиком свидетельствует о том, что он обязуется выполнять все требования и правила, указанные в договоре.

Но в жизни бывают такие ситуации, когда от нас мало что зависит и мы просто вынуждены подчиниться судьбе.

Многие заемщики по разным причинам теряют возможность вовремя погашать займ, тем самым обрекают себя на постоянное давление со стороны банка.

Если клиент пропускает платежи, то банк имеет все законные основания начать требовать от него уплаты. Все начинается с обзвона заемщика с просьбой явиться в банк для объяснения сложившейся ситуации или просто внести платеж.

Если заемщик игнорирует данную просьбу, то банковская организация приступает к следующему действию. Оно заключается в визите к заемщику домой или же на место его работы.

Затем следует обращение в коллекторскую службу с просьбой повлиять на должника таким образом, чтобы тот срочно вернул займ.

Методы, которые используют коллекторы в своей работе по отношению к кредитуемой стороне, сложно назвать высокоморальными, поэтому до такого развития событий лучше не доводить ситуацию.

Последним шагом в действиях банка является подача на должника заявления в суд. Там судья принимает к сведению все предоставленные аргументы обеих сторон и выносит вердикт.

Если кредитуемая сторона не явилась на судебное заседание намеренно, то она может понести за это уголовную ответственность.

Возникновение уголовной ответственности

Многих потенциальных заемщиков, которые не могут похвастаться хорошим финансовым положением, интересует, могут ли посадить за неуплату кредита.

К их сожалению, такое действие вполне законно, что подтверждает статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Согласно ей размер займа должен быть свыше 1,5 миллиона рублей, нежелание его возвращать, не должно иметь важных на то причин.

Такие недобросовестные заемщики подвергаются реальному риску понести не гражданско-правовую, а именно уголовную ответственность.

Принять решения о заключении должника за решетку может только суд. Никто другой, в том числе и кредитор не имеют на это никакого права.

В качестве альтернативных вариантов наказания могут послужить штрафные санкции в размере от пяти до двухсот тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до двух лет.

Арест залогового имущества судебными приставами

В качестве погашения кредита многие банковские организации могут потребовать залог имущества. Это вполне удобно, если вами была оформлена ипотека. Суд просто конфискует заложенное имущество, тем самым ликвидируя ваш долг.

Если же при оформлении займа залога не было, то суд может все равно изъять любое имеющееся у вас имущество. Это может быть автомобиль или же недвижимость (в случае если у вас их несколько).

Если у вас пытаются отнять за долги единственное жилье, то это считается незаконным, и такое решение можно вполне обжаловать.

Дополнительные вопросы

У заемщиков в запасе всегда немало вопросов, которые их интересуют. Но ошибка в том, что задают они их непосредственно после того, как кредит уже оформлен.

Это приводит к возникновению множества проблем, которые трудно разрешить. Такое часто происходит в процессе заключения договора.

Клиент просто не обращает внимания на самые основные моменты, например, такие как ставки, суммы и сроки. А когда приходит время возвращать кредит, он находится в недоумении, откуда взялись такие суммы.

Переплата порой настолько велика, что заемщик просто не в состоянии погасить заем и вынужден всяческими методами уклоняться от выплаты долга.

Именно в этот момент он становится для банка недобропорядочным клиентом и попадает в черный список.

Нужно ли платить, если банк обанкротился

В силу нестабильности экономической ситуации в стране на сегодня многие кредитно-финансовые учреждения, в том числе и банки, переживают не самые лучшие времена. Большинство из них просто прекращают свою деятельность.

Следовательно, возникает вопрос — обязательно ли возвращать долг, если банк закрылся? К сожалению должников, ответ не саамы приятный.

Финансовая нестабильность того или иного кредитного учреждения не освобождает клиента от долговых обязательств.

Некоторые банки, которые становятся банкротами, нанимают специальных компетентных людей, которые помогут организации выйти их экономического кризиса.

Именно тогда заемщик может получить уведомление о том, что у него новый кредитор и долг необходимо возвращать ему. Бывает такое, что новая кредитующая сторона предлагает иные условия.

Заемщик имеет полное право отказаться от них, если они менее выгодные, чем предыдущие. Некоторые мелкие кредитные предприятия закрывает по причине того, что они не платят налог.

Чтобы избежать возможных неприятностей при сотрудничестве с новым кредитором, клиент должен обратиться в представительство банка, который потерпел крах, и побеседовать с его временным правлением.

Вам в обязательном порядке должны предоставить новый расчетный счет, на который следует переводить деньги. Заключение новой услуги также предусматривает особую внимательность.

Обратите особое внимание на условия, которые в нем прописаны. Если вас ничего не настораживает, то можно смело ставить свою подпись.

Плата кредита после смерти заемщика

Многие ошибочно полагают, что после смерти должника, кредит можно не возвращать. Это обязательство переходит к наследникам или поручителям.

Они в свою очередь обязаны проинформировать банк о несчастье и представить ему свидетельство о смерти должника. Возвращать долг наследники могут частями, либо досрочно, если это предусмотрено банковским учреждением.

Бывает и такое, что наследники не желает выплачивать долг умершего родственника. Тогда они рискует быть вызванными в суд с целью выяснения данного вопроса. Тоже самое касается и поручителей.

Если кредитным соглашением предусмотрена обязательная передача обязательств поручителю, то он обязан их принять. Данная информация закреплена в статье 559 части 3 Гражданского Кодекса РФ.

Возможность не возвращать кредит на сегодня действительно предоставляется. Но стоит учитывать все нюансы и уровень ответственности, в случае если вы понимаете, что не сможете вернуть долг кредитно-финансовой организации.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх