Звонок бесплатный

Как можно взять кредит от частного лица в 2018 году

Так же как и банк, частное лицо тоже может выдавать деньги в кредит. Сейчас есть люди, у которых есть определенный капитал и которые выдают частные займы физ. лицам.

К сожалению, благодаря кризису, развелось много микрофинансовых организаций, которые привлекают выгодными условиями кредитования, но высокими процентами.

Они говорят, что готовы предоставить заем с наличием только одного паспорта. Это не плохая сделка. Но если вам не подходят такие организации, тогда стоит присмотреться к частным кредиторам.

Такой вид кредитования уже вполне распространен по населению. Тем, кому срочно нужны деньги, но в банк идти не вариант из-за плохой кредитной истории, можно занять некую сумму у частного лица.

Необходимые аспекты

С каждым годом все больше растет популярность займов от частных кредиторов. Огромное количество людей, которые по каким-либо причинам не захотели оформлять заем в банке, или им там не выдали кредит, обращаться к частным лицам.

Чтобы получить кредит у частного лица под расписку, нужно определиться какой из 2 вариантов вам подойдет:

  • кредит без залога;
  • кредит с залогом.

В каждом из вариантов условием для получения денег будет оформление нужных документов. Эти бумаги являются подтверждением кредитной сделки сторон. Договор займа можно скачать здесь.

Чтобы человек мог выбрать правильное решение, нужно хорошо ознакомиться с таким видом кредитования и узнать все его особенности и нюансы.

Первоначальные понятия

Чтобы хорошо ориентироваться в теме кредита от частного лица стоит рассмотреть некоторые понятия:

Кредит Это процесс выдачи в долг нужной денежной суммы кредитором заемщику. Последний при этом обязуется выплачивать те же деньги, с добавлением процентной ставки и еще некоторых нюансов, которые указаны в заключенном кредитном договоре
Кредитный договор Это договор, который заключается для экономических отношений двух сторон, для того чтобы одна могла выдать деньги, а другая принять их, и через определенное время и с необходимыми нюансами вернуть долг
Кредитная история Это важный документ, который накапливает в себе информацию о клиентах, что когда-либо брали кредит в банках, микрофинансовых организациях и других банковских учреждениях. КИ сохраняет информацию о выполнении обязательств клиента по кредитному договору. Исходя из этого, если у человека были просрочки по оплате, задержки и т.д., то кредитная история будет уже испорчена
Частное лицо Это любой человек, которые несет ответственность за свои действия и поступки в соответствии с законодательством РФ
Заемщик Физическое или юридическое лицо, которое пользуется кредитными услугами банка, МФО или частного лица
Кредитор Человек, который является второй стороной при заключении договора. Он может требовать от заемщика кредита необходимых действий и процессов по законодательству

Срочность займа

Сроки, суммы и процентные ставки обсуждаются индивидуально между сторонами. Каждое частное лицо предлагает размер займа, который он может свободно предоставить, и который, по его мнению, сможет легко выплатить потенциальный клиент.

Кредит у частного лица проще получить потому что:

  • срочностью займа есть то, что он оформляется сразу же в день обращения заемщика;
  • физические лица не проверяют кредитную историю, не узнают за постоянное место работы и доход, не проверяют клиента на судимость;
  • в большинстве случаев такой кредит предоставляется инвестором без залога;
  • заем выдается только по паспорту.

Процентная ставка при таком кредитовании без ограничения – может быть от 1% до 10% на месяц. Но есть у них действующее правило, которое гласит «чем больше сумма.

Тем меньше процентная ставка». Особенностью еще есть то, что если клиенту нужен срочный кредит, инвестор может добавить еще несколько дополнительных %.

Сроки кредитов от частных лиц позволяют выплатить заем вовремя – если сумма 150 000 рублей, то вам предоставляется время на выплату от 12 месяцев и до 5 лет. Практика показывает, что бывают даже такие случаи, когда выдавался заем и на 10 лет.

Занять у частного инвестора можно сумму от 50 000 рублей. Если больше такого количества, то требуется вмешательство нотариуса, который оформляет сделку.

Услуги нотариальной службы оплачиваются клиентом, если это прописано в договоре, если же нет, то оплачивает частное лицо. Такие услуги приблизительно стоят от 800 до 3 000 рублей.

Правовая база

В экономических отношениях частного лица и заемщика используются гражданско-правовые методы регулирования.

Кредитование и все что связано с ним в России регулируется такими главными законодательными актами и документами:

Конституцией Российской Федерации Которая устанавливает, что управление кредитования определяется во введении РФ
Федеральным законом N218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях»
Федеральный закон N395-1-ФЗ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности»
Гражданским Кодексом Российской Федерации параграф 2 глава № 42 «Заем и кредит»

Напомним, что отношения между кредитором и клиентом имеют комплексный характер, это подтверждает права обеих сторон.

К тому же, специфика отношений частного лица и заемщика проявляется в их правах гражданско-правовым договором, или каким-то другим нормативно-правовым документом, или актом.

Как взять кредит у частного лица

Чтобы получить кредит без участия банковской организации, необходимо обратиться к частному инвестору. Получение такого кредита – это очень серьезная экономическая сделка.

Чаще всего, такие займы берут в больших объемах – для развития твоего бизнеса, на ипотеку и т.д. Человек выдает кредит с целью выгоды, прежде всего, для себя.

Это если говорить об инвестировании. Выгоднее для частных инвесторов выдавать кредиты на лично поставленных условиях. Кредитором может выступать не только физическое лицо, а и предприниматели, и другие юридические лица.

Как указанно законодательством, за любую самостоятельную деятельность необходимо платить налоги, поэтому чтобы не выполнять данную обязательность, частные лица оформляют договор, в котором пишется сумма кредита вместе с годовыми процентными ставками.

Не очень выгодное отличие для заемщика у частного инвестора то, что выдается такой кредит только на его условиях. Разумеется, при крупной сделке обязательным будет нотариальное вмешательство.

Деньги можно получить различными способами – наличными, на карту или расчетный счет. В онлайн кредите часто возникает ситуация, когда средства переводятся с помощью электронной системы Webmoney или ЯндексДеньги.

Дополнительные расходы на оформление платежа выплачивает кредитор. Но в договоре может быть указанно, что это должен делать заемщик.

При наличном получении денег, клиенту лучше будет взять кредит у частного лица под расписку, которая будет как свидетельство получения денег.

При переводе на банковскую карту подтверждением будут счета или чеки. Если это делается посредством электронной платежной системы, то нужно распечатать квитанцию. У каждой ЭПС своя форма этого чека.

При выплате кредита, даже если частями, нужно у частного лица обязательно брать расписку о том, что он получил эти средства. Такая бумага послужит для заемщика гарантом того, что кредитор больше не будет требовать деньги.

Также после полной оплаты кредита тоже стоит взять расписку, что долг полностью выплачен и тот в свою очередь больше не имеет абсолютно никаких претензий.

Нужно сохранять все квитанции, чеки, платежные поручения и другие бумаги, что свидетельствуют о выплате кредита.

Ведь частные лица тоже разные бывают, и если все дойдет до судебного дела, то расписка вместе со всеми чеками будет гарантировать правоту заемщика.

Условия оформления

Кредит у частного инвестора оформляется в виде расписки или кредитного договора. К расписке прибегают тогда, когда сумма кредита не очень большая, и возврат будет осуществляться всего несколькими платежами.

Структура кредитного договора обязана содержать такие пункты, как:

  1. Место составления сделки и ее точное время.
  2. Паспортные данные гражданина Российской Федерации и адреса обеих сторон.
  3. Кредитная сумма, годовая процентная ставка и условия погашения займа.
  4. Ответственность за просрочку и неисполнение условий соглашения.
  5. При возникновении конфликтов, пути их урегулирования.
  6. Дата договора и подписи кредитора и заемщика.

Форма документа очень проста – клиент указывает, что он взял в кредит такую-то сумму и обязуется выплатить ее с дополнением процентов в определенный срок. К тому же, деньги могут возвращаться конкретными частями по договору.

Ни у одной из сторон не получится оспорить положение договора, если он будет заверен у нотариуса. Не стоит забывать, что услуги нотариальной службы требуют дополнительного расхода, поэтому к заверению проще будет привлечь свидетелей.

Такими людьми не могут быть партнеры и родственники, ведь эти люди являются заинтересованными лицами. Можно пригласить соседей или друзей.

Свидетелям нужно объяснить, что присутствие при сделке не несет ответственности за договор. Эти люди только должны подтвердить, что договор заключен непринужденно и заемщик с кредитором пришли к согласию по всем вопросам документа.

Если же сделка заключается на крупную сумму, то обе стороны могут подписать договор залога.

Для того чтобы его оформить нужны не только паспорта с пропиской, но и еще 2 важных нюанса:

  • обязательно нужны документы на имущество, которое будет в качестве залога;
  • в том случае, если стороны не договориться о цене, то нужна бумажка, которая указывает стоимость залогового имущества.

Если взять под залог недвижимость, то договор нужно зарегистрировать в Регистрационной палате, ведь любое помещение – квартира это или дом, приобретает обременение.

Возможная форма выдачи

Способы выдачи кредита от частного лица:

  • можно получить деньги наличными, то есть сразу на руки;
  • путем начисления на карту;
  • есть возможность перечисления денег на дебетовую или кредитную карту;
  • так же, существует платежная система онлайн.

Выплата долга обычно происходит так же, как и получались эти деньги.

К такому способу кредита часто прибегают, если в банковском учреждении отказались выдать кредит, к примеру, из-за задолженностей по кредитной истории, или же если нет официального трудоустройства.

Физические лица менее требовательны к своим заемщикам, поэтому получить кредит у них на много проще. Если еще важная особенность такого кредитования – это схема по начислению процентов.

При частном займе % начисляются сразу на всю сумму, в то время как при банковском – на остаток задолженности. В банке кредитование обходится выгоднее для заемщика. Приведем пример начисления:

Банк Сумма 100 000 рублей на 12 месяцев с процентной ставкой 25%, переплата становит 14 000 рублей, а платеж 9 500 рублей на 30 дней
Частное лицо Сумма 100 000 рублей на 12 месяцев с процентной ставкой 25%, но переплата уже становит 25 000 рублей, а платеж 10 416 рублей на 30 дней

Можно ли совершить сделку онлайн

Каждый инвестор заинтересован в том, чтобы собственные финансы приносили ему доход. По закону, он имеет полное право распоряжаться своими деньгами как угодно.

Идеальным способ для получения дополнительной прибыли является кредит онлайн. Все потому что в интернете больше всего можно найти клиентов.

На поиск частного кредитора нужно обратить внимание в первую очередь на его историю, затем уже на отзывы клиентов на сайте.

Чтобы понять, не мошенник ли это, первым признаком будет то, если он не попросит предоплаты, так он вызовет только доверие у заинтересованного лица.

Для получения кредита онлайн от частного инвестора, не нужно подписывать договор или давать расписку, нужна только заявка на его сайте.

Вообще, по законодательству Российской Федерации, можно вполне обойтись и без расписки. Только это для тех кредитов, сумма которых не превышает 10-кратный размер минимальной оплаты труда.

Все пункты при оформлении должны быть обговорены:

  • сумма требуемого кредита;
  • годовые процентные ставки по займу;
  • срок погашения кредита;
  • какие выплаты будут – полная или частичная;
  • штрафные санкции.

При уточнении всех деталей, частный инвестор может перечислить деньги на карту клиента, поэтому нужно будет указать номер пластиковой карты и не важно какой.

Очень выгодно будет использовать карту Сбербанка, ведь именно у этого банка есть большое количество филиалов в Москве, и вообще по всей России.

Погашение онлайн кредита происходить будет так, как обговаривалось между сторонами — или равными частями поэтапно, или полным платежом в конкретный срок.

Частные лица с удовольствием удовлетворяют нужны всех потенциальных клиентов. Их совсем не интересует кредитная история заказчика в предыдущие кредитования.

Такие люди не проверяют место работы или же заработную плату заемщика. Для них только главное – это возраст от 18 до 65 лет.

Сумма кредита сразу поступит на личный счет клиента, как только обе стороны заполнят все нюансы. Благодаря такому моментальному кредитованию, вы сможете использовать свои деньги очень быстро.

Дополнительные вопросы

Часто при оформлении займа у частного лица у заемщика могут появиться дополнительные вопросы — нужен ли в этом случае залог, нужна ли предоплата кредита, и дадут ли заем заемщику с плохой КИ?

Потребуется ли залог

Частный инвестор не первый раз выдает подобные кредиты, поэтому прекрасно знает, как оформить договор, что нужно подтверждение залога и т.д. Но залог выдается только в том случае, если сумма кредитования велика, превышает 50 000 рублей.

Без залога на большую сумму рассчитывать и не стоит. В таком случае, инвестор просит предоставить залог, которым может быть любая недвижимость или же б/у машина.

Если это квартира или дом, то стоит зарегистрировать договор залога в Респалате. В других случаях залог от частного лица никогда не просится, считается что нет в этом потребности.

Случаи предоплаты ссуды

Частный кредит Это благоприятная сфера для большинства мошенников, поэтому очень важно сразу обратить свое внимание на все мелочи, которые могут быть свойственны настоящим инвесторам. А то можно не только попасть в засаду, но и вообще остаться без единого гроша

Если вы пришли к частному лицу, и он требует предоплату, или же, например, деньги на выплату услуг нотариальной службы, то можете быстро уходить оттуда. Все расходы должен брать на себя инвестор.

Особенно это касается кредита онлайн у частных лиц. Если вас просят внести предоплату, якобы увидеть вашу способность выплаты, быстрее выходите из этого мошеннического сайта.

Наличие плохой КИ

Все банковские организации плохо относятся к тем клиентам, у которых плохая кредитная история. Большинство не выдают даже самые минимальные кредиты, ведь считается, что они идут на большой риск.

Считается, что если человек испачкал свою КИ, то обязательно есть вероятность того, что и в дальнейшем он будет таким же злостным неплательщиком.

Хотя некоторые банки или микрофинансовые организации дают шанс получить таким людям кредит, но процентная ставка при этом очень велика, так же могут настоять на подписании страховки.

Так можно взять вредит на 10 000 рублей, а выплатить в два раза больше сумму. Такое не понравится никому, ведь это крайне не выгодно.

Если такой клиент не имеет малейшего понятия, где взять деньги с лояльными процентами, но испорченной кредитной историей, он может идти к частному лицу.

Такому инвестору совершенно безразлична КИ потенциального клиента. Он не взаимодействует ни с одним банком России, поэтому даже не станет проверять этот на первый взгляд важный документ.

Частные лица – это люди, которые с удовольствием предоставят нужную сумму в кратчайший срок.

Если у заемщика плохая кредитная история, или же просто нет желания обращаться ни в один банк, а деньги нужны срочно – это будет лучший выход из неприятной ситуации.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх