Звонок бесплатный

Как оформить срочный кредит с плохой кредитной историей в 2018 году

Экспресс кредит с плохой кредитной историей – доступная услуга для граждан и нерезидентов РФ.

Практически каждое дееспособное лицо может получить займ на собственные нужды, независимо от социального статуса, отметок в кредитной биографии и уровня платежеспособности.

Первоначальные понятия

Прежде чем стать займополучателем по кредитному договору, нужно легко апеллировать такими понятиями как «срочный кредит», «займ без отказа», «плохая кредитная история». Договор кредитования можно скачать здесь.

Знание этих терминов позволит не паниковать в случае отказа банка, уметь доказывать свою платежеспособность и заключать выгодные соглашения на получение кредитных сумм.

В последнее время многие россияне ощутили преимущества экспресс-кредитования. Теперь получение займа занимает минимум времени и требует минимум документов.

Присутствия поручителей не оговаривается. Так, в банке Хоум-Кредит можно рассчитывать на кредит в течение одного часа по трем документам.

В то же самое время в МФО с клиента попросят предъявить только паспорт, а положительное решение будет вынесено за 10-15 минут.

Срочный кредит в 2018 году получают через интернет, в личных кабинетах плательщика и без регистрации.

Для формирования онлайн- заявки нужно указать совершить следующие действия:

  • выбрать организацию в регионе проживания клиента;
  • рассчитать сумму займа и срок кредитования;
  • указать точные данные паспорта и собственный номер сотовой связи;
  • подтвердить серьезность своих намерений через ответное смс;
  • ввести реквизиты своего кошелька, платежной карты, банковского счета для пополнения счет на сумму займа.

Кредит без отказа – это гарантированное, 100процентное получение займовых сумм по потребностям клиента. По статистике, самыми «безотказными» займами считаются финансы, выдаваемые микрофинасовыми организациями.

Единственный недостаток – МФО устанавливают процентные ставки от 1-2 процента в день и выдают небольшие суммы на малый срок.

Плохая кредитная история – своеобразный оценочный рейтинг заемщика «со стажем». Досье хранится в бюро кредитных историй, данные в нем собираются длительный срок и не подлежат уничтожению в течение 15 лет.

Центробанк России следит за достоверностью информации, которая попадает в личное дело каждого лица, заключившего договор займа. Вряд ли туда будет внесена информация об одной просрочке по выплате.

Скорее там появятся данные о следующих действиях кредитуемого лица:

  1. Кредит досрочно погашен. (Как ни странно, но условия договора все равно изменились в одностороннем порядке.)
  2. Было зафиксировано опоздание по внесению денежных средство, которое произошло по вине плательщика более чем два раза.
  3. Клиент не закрыл кредит (даже, если суммы незначительны).
  4. Заемщику был назначен штраф за просрочку платежа.

На статус клиента влияет множество факторов.

Тот, кто хотел бы исправить сложившееся положение вещей, имеет право обратиться в Центробанк с заявлением об удалении негативной кредитной истории, применить рефинансирование как способ удаления из БКИ.

Все способы хороши, чтобы достичь цели – получить выгодный кредит. Информация о плохой кредитной истории указывается в первоначальной анкете, заполняемой в кредитной организации.

Здесь будущий клиент дает право на обработку персональных данных. Если займополучатель не согласится с условием банка – просматривать данные из бюро кредитных историй, то процент отказа в кредите повышается до 99, 9 процентов.

Кредитный брокер – это специалист, который поможет оформить кредит на лояльных условиях даже для тех, у кого присутствуют негативные отметки в БКИ.

В его должностные обязанности входит:

  • сбор пакета документов для кредита;
  • анализ рынка услуг на месте проживания клиента;
  • подача заявок в несколько организаций;
  • информирование клиента о причинах отказа;
  • поиск самого выгодного варианта заключения кредитного договора.

Что необходимо знать

Банки работают с бюро кредитных историй (БКИ) на прямую и с письменного соглашения потенциального заемщика. Они имеют право запрашивать информацию о клиентах и получать полное досье в течение получаса.

Данную деятельность кредитных организаций регулирует закон «О кредитных историях» Кредитные учреждения всегда обращают внимание на факты из кредитной истории.

Правда, для МФО эти сведения являются справочной информацией. От нее зависит величина первоначального взноса, величина процентов по займу.

В свою очередь, крупные банки имеют права отказать с формулировкой «по причине испорченной биографии».

Тем не менее, кредит без отказа срочно с плохой историей дается тем гражданам и нерезидентам РФ, которые умеют убеждать кредитора в своей платежеспособности.

Для этого подойдут все справки, которые имеются в наличии:

  • налоговая декларация по форме 2-НДФЛ, свидетельствующая о доходах заемщика за последние периоды трудовой деятельности;
  • положительные характеристики с места работы;
  • справка из больницы, где клиент находился в то время, когда была просрочка по платежам;
  •  документы от транспортной компании, в которых зафиксирована задержка рейса (клиент не мог оплатить кредит по причине отсутствия в России, в регионе).

Чем выше статусность банка, тем очевиднее отказ для заемщика с негативными фактами из истории. Редко, но бывает, что крупные банки предлагают кредит по программам для клиентов из БКИ.

Если заемщик не попадает «зону действия» привилегий влиятельного учреждения, то у него есть возможности обратиться к небольшим организациям по выдаче кредитов — МФО не откажут.

Руководство по сотрудничеству с магнатами банковского рынка выглядит следующим образом.

В данном случае для клиента с плохой кредитной историей существует единственный метод повышения кредитного рейтинга – взять новый займ и оплатить его без просрочек. Эта процедура займет много времени и сил.

Куда обратиться

Клиенту с плохой кредитной историей следует обратиться либо в МФО, либо в крупное кредитное учреждение, работающее с проблемными заемщиками.

Если в МФО чаще всего согласны на выдачу небольших сумм, то в крупном банке рассматривают каждый случай индивидуально. При этом нужно помнить, что проценты и условия в частности зависят от сведений из БКИ.

Когда банк сталкивается с несколькими просрочками или непогашенными кредитами, то отказ от сотрудничества очевиден и прогнозируем.

Если клиенту с плохой кредитной историей отказывают в одном банке, то рекомендуется обратиться в сравнительно молодые, недавно образовавшиеся кредитные учреждения.

Конечно, при условии наличия лицензии на данный вид деятельности, выданной Центробанком. Они более лояльно относятся к новым заемщикам, стремясь освоиться на рынке.

Законодательная база

Взаимоотношения между банками, заемщиками и бюро кредитных историй регулируются по Федеральному закону 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2014 (в редакции от 03.07.2016 г.)

Следуя этом нормативному акту, у банков появляются обязанности, а у займополучателей права:

Согласно пункту 3 статьи 5 Кредитные учреждения обязаны подавать все сведения об операциях по договорам кредитования в одно из бюро кредитных историй по выбору
Согласно пункту 2 статьи 8 Клиенты банка имеют право на ежегодную бесплатную выписку из БКИ. В этой справке формируется отчет по выплатам по кредитам, своеобразный кредитный рейтинг
Согласно пункту 1 статьи 7 Бюро кредитных историй обеспечивает хранение информации о выплатах по кредиту по каждому отдельному заемщику в течение 15 лет

Для исправления кредитной истории нужно обратитьсяв банк, где был заключен договор. Общение организуется в претензионном порядке. В случае положительного решения по вопросу банк обновляет информацию в БКИ.

Уведомление о пересмотре истории отправляется по адресу, указанному займополучателем. Ответственности по передаче ложной или неправдоподобной информации не предусмотрено.

Если из-за халатности или некомпетентности банка страдает клиент и искажаются данные в его истории, то следует оформлять иск в суд. При наличии документальных доказательств судья выносит оправдательное решение — данные в БКИ исправляются.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Москве

Иногда у заемщика с плохой кредитной историей катастрофически не хватает времени, чтобы оговорить детали новой сделки с банком –займодателем.

В этом случае граждане РФ и нерезиденты России обращаются в микрофинансовые организации, входящие в реестр Центробанка РФ. Благо, эти учреждения не заостряют внимание на «пробелах» в биографии будущего клиента.

Кредит без отказа срочно с плохой кредитной историей – это основная специализация микрофинасовых организаций.

Чтобы защитить себя от рисков предстоящих невыплат, данные учреждения выдают небольшой финансовые средства под сравнительно высокий процент – 360-720 процентов годовых (1-2 процента в день) либо настаивают на страховки.

Но зато у клиента появляется возможность реабилитироваться «в глазах» других, более солидных кредитных учреждений.

В список МФО, желающих работать с неблагонадежными заемщиками, входят следующие организации:

ООО «MoneyMan» MoneyMan работает со всем категориями граждан России от 18 до 70 лет, независимо от места проживания. Микрозаймы МФО предлагаются дистанционно. В «зону охвата» входят не только Россия, но и Казахстан, Грузия, Польша, Испания
Августфинанс ООО «АвгустФинанс» выдает займы только по паспорту в сети-онлайн при заключении официального договору. Операции с платежными картами и по передаче персональных данных совершаются в безопасном режиме, по защищенным каналам связи
ООО «ДжетМаниМикрофинанс» ДжетМанифинанс работает в 30 регионах России. Программы этой компании поддерживают в салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной», «МТС»

Все вышеуказанные МФО заключают договора займа в своих наземных точках продаж в течение10-15 минут. Размер одалживаемых финансов составляет всего 30 -50 тысяч рублей.

Срок погашения – от 30 дней. При первой просрочке соглашение пролонгируется еще на один месяц. МФО идут на уступки клиентов.

Проживая в Москве в условиях цейтнота, заемщик имеет право погасить долг или взять повторный заем по каналам сети Интернет.

Для этого достаточно выполнить ряд инструкций:

  1. Заполнить анкету на сайте МФО.
  2. Указать реквизиты платежной, виртуальной карты или банковского счета для перечисления денежных сумм.
  3. Подтвердить заявку через смс-сообщение.
  4. Ждать перевода денежных средств и соблюдать график платежей по кредиту.

Условия банков для оформления ссуды

Плохая кредитная история – не повод для отчаяния. Некоторые кредитные учреждения предоставляют кредиты для тех, кто некогда нарушил условия возврата денежных сумм.

Правда, клиент может рассчитывать лишь на займ размером до 100 тысяч рублей. Разумеется, и процент устанавливается выше, чем обычно.

Банки готовы подписать кредитный договор с неответственными клиентами только на определенных условиях:

Ренессанс Кредит Готов доверить проблемным заемщикам денежную сумму в размером до 500 тысяч рублей. Ставка устанавливается до 19, 9 процентов годовых. Займ погашается в течение 4-х лет
Раффайзен Банк Можно рассчитывать на потребительский кредит как в долларах, так и в рублях. Договор заключает на период от 6 месяцев. Ставка – 18 процентов годовых
Тинькоффбанк Старается быть лояльным по отношению к недобросовестным заемщикам. Решение о сотрудничестве принимается в кратчайшие сроки, в онлайн-режиме. Займовая сумма достигает до300 тысяч рублей
Русский Стандарт Выдает кредит всем, без исключения, до 300 тысяч рублей
Банк Хоум Кредит Работает по ставке 20 процентов годовых. Максимальная сумма займа составляет 700 тысяч рублей
СовкомБанк Считается единственным учреждением, которое разработало программу «Кредитный Лекарь». Программа позволяет «реабилитироваться» и практически обнулить кредитный рейтинг

Работа через брокера

Кредитный брокер сотрудничает с рядом банков. Он знает, кто обращает внимание на факты из БКИ, а кто – нет. В его компетенции подобрать ту программу банка, которая соответствует платежеспособности клиента.

Работа чрез брокера обходится клиенту недешево. Но зато он застрахован от рисков получить отказ.

Более того, специалист по кредитованию подскажет самый выгодный вариант договора, окажет консультационную поддержку на весь период действия соглашения, поможет досрочно погасить всю займовую сумму.

Как не получить отказ

Чтобы избежать отказа по кредиту, нужно заблаговременно ознакомиться с кредитной политикой того или иного учреждения.

Для потенциального клиента нужно учитывать все нюансы. А именно:

  • предельные возрастные нормы заемщика (стандарт – от 18 до 65 лет или другое);
  • есть ли у клиента на данный момент времени непогашенные кредиты;
  • соответствует ли размер желаемого займа величине дохода;
  • зафиксировано ли имя заемщика в том бюро кредитных историй, по которому проверяет сведения данный банк.

Неподготовленный клиент с плохими отзывами, обратившийся в банк, рискует оказаться в списке данных БКИ еще раз.

Ведь с 1 марта 2018 года Центробанк обязал все кредитные организации дополнительно подавать сведения об отказах в получении кредита.

Так что вслед за вторым отказом может последовать третьи и четвертое по счету отклонение заявки.

Выдача на карту

Зачисление на карту кредитных сумм производится по первому требованию клиента. Для этой операции подойдет карта Visa или Maestro, выпущенная любым российским банком.

Для желающих осуществляется выпуск кредитной карты в банке-займодателе. Период ожидания выпуска именной карты – от 5 рабочих дней.

Схема получения кредита с зачислением на карту активно используется при формировании заявки онлайн на официальных сайтах кредитных учреждений.

Для того чтобы рассчитывать на быстрый перевод денег, нужно указать:

  • точные паспортные данные потенциального заемщика, место его регистрации;
  • место работы, телефон работодателя, сумму дохода за последние три месяца;
  • собственный номер сотовой связи;
  • платежные реквизиты именной карты клиента.

Стандартная заявка выполняется в течение получаса. Если клиент подтвердил свое решение и подписал соглашение о согласии на обработку персональных данных, то денежный перевод в полном объеме осуществляется за сутки.

Возможна ли предоплата

Досрочное погашение кредита оговаривается условиями соглашения займа. Если клиент желает произвести срочную выплату по кредиту, то нужно оформить соответствующее заявление в банке.

Кредитное учреждение выполняет перерасчет, а бывший заемщик может уже не волноваться насчет своей кредитной истории. Информация о досрочном погашении, как правило, еще раз подтверждает платежеспособность клиента.

Предоплата позволяет частично или полностью покрыть сумму кредита. При этом клиент экономит на процентах, так как банк выполняет перерасчет по новому сроку действия договора.

Также при частичном покрытии займа происходит пропорциональное уменьшение размера ежемесячного платежа по договору кредитования. Коэффициент кредита и полна стоимость уменьшается.

Минус досрочной выплаты состоит в том, что данный факт отражается в кредитном досье как отрицательный. Некоторые банки воспринимают предоплату клиента как собственную потерю в выгоде. Сбербанк с этим категорически не согласен.

Экспресс кредиты для клиентов с плохой историей – не миф, а реальность. С помощью этого вида кредитования можно не только получить финансовую поддержку, но и подкорректировать свою кредитную историю.

Банки доверяют не тем, кто боится брать взаймы. Банки готовы сотрудничать с теми, кто стремится жить в ритме нового века, не опасаясь неприятностей и риска. Удача способствует смелым людям, а, где деньги, там и достаток.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх